2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题及精品答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCF5Y1O8U10B10J4I10HD10T4N5U5E2V6Y3ZR8B4U2C8K5H3D42、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCI6E10P1F9N5Q4P9HY7F3R10Z4Q2P7H9ZZ3M5X8L1B1C6U83、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B

2、.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCA10E3C7I10Y3H3V4HG8F7T5G3U9A4T7ZB2P6Y5R10V4I7Y84、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACM8A7O3L3D9U3V9HP10T2L7I9U10D5E2ZA8I8O4C9X5M8O95、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.

3、两年【答案】 BCL8X4B3B4G10J4K4HB2G6F4W2C4P5E4ZU6J9L10X5Z1V7V96、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCF4G1X6E9O9W2U9HZ3W9Z7B10Z10A7V1ZT1M9Q3H1F2C2Z27、以下不属于综合化经营的特点的是（）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCJ7Q4H6N5L2K2Z2HO8L8P1R4Y10U10Z7ZH2C5Q8O8K8D8Y28

4、、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACG8I3T4B3I2Y5P3HR7H10I7W8X4T3U3ZU3Y4E5Y10T3V7G69、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACE5S4O1D6A10P6W7HK9J2O10G4I5N3H5ZJ1R6M3F5Q8Q2A810、 商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存( )。A.5年B.8年C.10年D.15年 6【答案】 ACR6Y7U1

5、0P5Q7W6F5HS10A3R1V2M2W3O5ZZ5S2Y9D4L8E8C711、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACF8A6E7T9J5S5P2HQ4D7H5G9L8S2R7ZI2D4N2R3K4P10U512、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实

6、为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCK2U3A1Z10M8A9F10HJ4C5U9S8S8T4R7ZV9Z10G4E1Q3P7E513、下列不属于同业拆借市场特征的是（）。A.期限短B.拆借利率市场化C.参与者广泛D.主要限于金融机构参加【答案】 CCO10U7L7Q1V5V7D4HG1Q1Z4I5E8A9T6ZO7R2R1Z5Q3F6S514、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。A.任意位置B.县级以上城市C.农村D.城镇【答案】 DCL10E6N

7、5V10X10D10B2HG2B4S10Z2Q6F6W10ZJ1P2W10F5T4V9I315、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（ ）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】 BCR10L4S7T8Q10P5Q4HZ9G10H9N10S1K7U6ZW2N2E9W3N7O6D1016、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACM5E10M9E8W9D3V4HQ7B8T6L10W10F9

8、Z7ZK10K1H2W8I2F5M617、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCP6N8R1N2U1L8B5HD6K8D8K9Q5O10F4ZK2Y6D8N2M7B5P818、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCX5O4P10D5L6F4C4HE7W2U1A4B8D5G6ZM6S1V1J1Q9F2K819、首席审

9、计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACB9P5E6V6J10J6Y9HZ5V3Y2O2K3O7Y9ZM8E4Z3L6A4J10R920、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCO7O9A5P5G1E10J4HI5K6P4X7X8A10K10ZD2G7Y2E9F8Y1S821、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCV2J7W2W2B6S8D8HN3

10、M8F9X7T7F5R8ZG1W8I1J2X7O1T722、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCX5H4G8K3Z2O1V9HD10Z8Y7K8Z10I3G9ZK1A5B9A4T7V5G423、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCQ6F3J8G5H10N2O2HH9Q2A2G3G2M4O9ZH4N8J7W7K3I8Q824、( )以银行为母公司，

11、通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCI7X10Z9V3T3N10Q3HX5Z8J7T7D5G2N1ZC9A9H7R2B9G2H925、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCW10C4X9W5T2X10X9HR8X1O2N10U8N9X4ZP5A6I9B7F8Y10P526、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金

12、融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCI9J7Z9P10J2P4Q9HQ5W6R5Z1H5K8T3ZM8Q7Y2C9D9O8Q727、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCG5S1E1H7C3I9D8HK8J10Z9X9A3K4T8ZL8P7F9V3I9A2L728、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险

13、可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCV5E5B3X4S2I9Y10HH6J2I6A1X5D10E9ZE4Z6M3W5Q5F6X829、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCL9Z3P9R9E10E6R7HR10G8G5Q2Z1I5L4ZG7O10Z5M7Y5L8N230、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCH10J8A9F3H8H10X2HI4F8M10F1

14、D8O5E8ZQ8V10G8S9O5E7X231、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商业汇票D.进口押汇【答案】 CCW2I4W9C8K5I10R10HB9G5P7Y1M4M10A10ZH6I5E7C2O10C3D632、目标市场确定的前提和基础是（）。A.市场定位B.市场细分C.产品定位D.目标市场分析【答案】 BCK6T1W8J4I5W9N9HM7A1C2T5C2R5J4ZN5L8P3R9I8T3W933、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCU6D3Z2V3E3V1

15、I6HF4Q1C2A7P3U6U3ZI10J9E5Q7H10H1M234、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCF4L1O6X10I3N6R5HN2L1F3Q2P8W9I6ZD9G5Y5B9P8R7O735、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.5000

16、0元不利差异【答案】 CCW4J5P3Q3L8C6F1HT9H5C7I7Y2V6B6ZC4L6Q2J5W1G4S936、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACA9V7Z10P6Q1J8D2HX10R1X2L5U7D8B5ZM5Q7S10W5A3R3V1037、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是( )。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】

17、ACZ9W3D3V3P4J5Q1HO8B7V5A4D4N2F4ZJ1Y4N6G9R10V10P438、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCH2Q9E2G9M4E9W8HR10D2M5T5B1X9M5ZW4H10G4Z8C6D1K239、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCC10W7N4Y10O10N10V6HH10F7I7K5S6

18、K2C6ZY5U7Y8K3R8U2F940、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCJ2V3M9N3E8K10D5HU10V3V3C9M9M1L7ZC9E2U5N6K3U2V941、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU6R3W9C10M10O9U3HP6D9D9Q3U3O9

19、I8ZV2F10L8B3C1G1T642、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCI8N1M9M10S5H1H6HP10E7A2O3D3Y9S5ZU2C6O9L1Y10B7O643、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCK10K6A2T7A8F1M8HJ5J9B8P7P4C6B1ZG3V10S10Q4G4N8H144、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.

20、外币资金的筹集【答案】 BCX6Q5J10I10T4E9Z2HS9U8D10J6R3Y10S1ZG10U8R1G4U7Q10U945、以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCR2S5I7H1T4J7E4HD6L5C7G10L10B4B5ZD10R3F8L10T3Z4

21、H946、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCC6Y8P8B5S5P5L10HF6U5N6A1O4J3O7ZR7D7Y10R6W8X6W647、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCD5T7W6X5M10R9F1HZ10K5C10S8Z4P4O6ZI5L2X1W2O5Z4N1048、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事

22、任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】 ACY6R2M8R1K4Y1Y10HC4L9N6F2P9Q7K1ZM4L7N6U2E2V6G449、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACL10N9Q3Q10G5C5F10HG6O

23、6P1M3U1T9K2ZA6X4Q5X5R10D2F950、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCJ1Z2T10M7M6W10D3HX2K10B4L1Z1D2B7ZQ3F8T1X8G10S10V151、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 DCY3I9L7C3S1W10T2HB4W10F4U8B9C8T6ZN3X2Z9F1L6I5F752、（2017年真题）下列关于风险监管要

24、求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCI8K6T6N5J9P10K5HV7D4E2M10L9R5U9ZO10X1N1K5K1Z1Q353、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制

25、措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCR4Y5F5K5V4C7L4HR5O3A5V3U7O7V1ZS5C9X2L9X2T4C354、( )应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCV9A3A7Y4B7A9B5HM10G5S5M2E1J10Z10ZL7S4V1R5V3U2D655、单

26、家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCN8R8I3D4I7I4N5HK9E5J6M10W9Y2C10ZL2T7U6F4K2A7T456、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCQ10M6H1B2I10S

27、9J1HX2E9J4L5Z10Y7L5ZL8U4W10C9Z8B10A557、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。A.合规风险B.声誉风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACN6H2S6M4S4C9F8HZ10F7C6H1I9I7S6ZH2C7P3E2E10S5L358、当前我国普惠金融的重点服务对象不包括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCE4K2R2Y8T3P1M2HJ4N7M1C9E8G6H10ZB9V6T8B7V4F6B159、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料400

28、0千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG4L10J4K4D4P3U6HR10Y1K3S2Y4X7G9ZZ1M4D4F4V4Y7H160、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACJ1A10N1U4K1S2J7HJ6Q10B3Y

29、8W1I4H2ZU3M5M3R10B5Z2O561、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（ ）。A.不良资产的质量B.不良资产的规模C.不良资产的特点D.不良资产的来源【答案】 CCZ6G5H3Y6R5Q5C4HB8B10H10O9R7Y10Y10ZW6A3J5J10E5M10K862、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCY7F7U3B10O6I3R7HH9Z9B3T10Q7A5G8ZX4I2N1C6R7S3P163、内部控制

30、管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACM7T2O8V7S7B9S9HM2W3Y7V5G9Q8P6ZG4H4F2O5I10V8I964、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACG7N1L2C10W7V2R4HS1Y8Q9J6E3J5O10ZA9A2T6Z2M9L10J165、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACY

31、7R1U5N8T4H2Q2HT4U3Z1O10Y4Y2F5ZJ8S3I4K5Q6D1I966、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）。A.风险提示B.停业整顿C.没收违法所得D.吊销许可证【答案】 ACN7F10P3J9Z6W7L6HA4H1A9W2A4S6S8ZN8V1E8I7Z5I4R867、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Bus

32、iness）B.“认识你的交易对手”（know You Counterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCO2D3Y7N8V7K5T8HO7B4S8E10U3E9Q10ZC5A10Y5M9Z9G4X668、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCL9J1T4K9G2M1R10HM6Q9T10E9U4U8H1ZI2O1U4X10O5J1D269、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发

33、行【答案】 BCU8Q8R10W3A2X1I1HJ7U6A5T6P7U8Q1ZJ6T3Q3Z2C9B4P770、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCW3W4L4Q10Y3W5X5HI2R5Z1S9D6O6Z10ZA1Y4P10A8Z7M7N871、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACZ3M4U8B4F6W7G8HU10H9Y10B1K9J5L2ZW10U4X1E1S

34、9T10F872、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCG8H5V5B9B7H5G10HO7J8S10E5G3A6B4ZO4S10X9J5T8C6D1073、根据商业银行杠杆率管理办法，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】 BCT

35、9O5S8Z2P9L3T5HD8Z2W7V7R2R3J9ZP9Y5B7X3J2L9S774、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCR1J10N1L10P10D9Y9HB3S3S4N2P1A3U9ZL6E6G8N6C2D2G975、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。A.一次性的B.间

36、隔的C.持续的D.定期的【答案】 CCR6Y4Q8Q3Q10O10K4HW3X7S8X1H2Y5U4ZA4K8G10Y8C7O2Q576、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相

37、应的纠正措施和方案【答案】 BCC1L10U3W8A4L1T8HU5H9H5O10T8O5B4ZT7G4G10D7S9O1A877、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCU4D6Z2X7E5D8L6HR6S6I5U6U1X9W8ZN6F2B9D10Z1H8N678、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.

38、50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC6V2F1B6L8H7K2HT8R4Q4L5K1V1I9ZD4M8V5W8P8C7M579、中国银行业协会的最高权力机构为( )，由参加协会的全体会员单位组成。A.董事会B.会员大会C.股东会D.证监会【答案】 BCZ2Y6W8U3T9S5U6HK9H8Z1Q6W2I7O6ZK6V3H1H1O1K10F1080、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCV10C3L7N3F1I4D5HS5U6L2X7G9N1A9ZN4O7J9G7R8F1R

39、581、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACC1G2R7A6Z1I9Z8HH2T2T1V4O1Z3Z8ZJ2R9W4X10X6Q8W782、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCJ2R2W4V6Y4X9C7HK8N7E10P10F7Z6C7ZV8I5I4N10X8J8R683、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.

40、1.5D.1.6【答案】 BCP7F6R5L7T10U3J9HB8A9B7V6X3K6D10ZW9H1N4A2R6Q1B784、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCY9U5C7B5P2R9X1HK2R5A10D10S1U9A9ZD10W5A4P8Q5S8F1085、某商业

41、银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACA9H6P10K1Q10P4Z5HH9F3L1O9E2D8G3ZX3S7M6R6E8G10O886、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCF1W10G4O10J8O5W1HW8I9D9K1Q7Z2N6ZP10C4D5R5R7E5U887、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评

42、价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCD2X8E1C7S4P7G2HO3F5D5Z5U6S5B8ZF8H8L2Y2R10R7U988、大额存单是银行存款类金融产品，属( )性存款。A.代理B.附属C.一般D.专项【答案】 CCD1X2C1T7P5V4X9HG2W7F8F1Z8J3U8ZA2J7W3I2W4R1R1089、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（）。A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCA4C7S7E9P3O2U3HY6O8A6L1I6H3U8ZD10F1

43、F1W10P3G9P690、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法错误的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性和救助难度C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.将所有银行业务分为两类【答案】 DCW4G2M1Z10W3E5S5HX5W7V10W8P2L3P6ZH8V10F2Y3S10A3N191、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCU10D2X5B2X4F8L6HS7Q4E6U1U5K3H6ZF2D2T

44、4Q5Q5B9U692、（2018年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（ ）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】 DCK9V6T3K5O6X2H2HM2Y4W6H6Q4G10C7ZG4T9A7F8U8O9N593、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCT3Y5B3T3Y9E7O2HP10O9Y8F3Z3B1X2ZX7M3V1N1H4V8Q1094、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCT9Q2J10H2V10I3P9HD9B8D4A6X5Z9X6ZX8W1T3G8U4W4W795、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCN8D1V2Y10O6Y10N8HF10R5O9F10K3I1M9ZT9A9G3W7E10W8I696、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能