2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题含精品答案(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCE6N9E10W2U6P10I9HG9V8K8F7O8U6I6ZO7B10K5W9R4G2B102、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保

2、障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACG5X5E5M9C5V1F8HD2D2Y10R5I1D6C5ZM9A2H7T4G3Y1V83、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCB3A7T1S7C10O3E2HW6O6P8I5F3X1L8ZY1U2V8W10H2I3U64、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】

3、ACK2A1P6G2P6P3C10HD9D3J5J1V4Y9U1ZL8M3L4F1K3E3Q15、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCM6Z4A10R3Z5C5C8HN5Q6C2I9Q1O5S8ZG10A2D9V3P7G8G106、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管

4、理项目C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】 CCD3A4D8N7O4L8K8HT5H1O3K3I8N10F3ZC2C10L3E10D6P4F57、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】

5、 DCK3V1Z9G6J1B6Q8HX10D8D2P8M3V5I5ZY6D6A3N5K3J3Z108、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCH5T3V5P5U3J3Q4HQ8D7R9E8L9D1T4ZF2X5A2U9X10G6V79、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准

6、备金【答案】 CCP3E9J9C10R6V5G4HE9W4D4P1P9E3M8ZK5Q9K5N2A8M1F110、中国银行业协会(CBA)成立于( )。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】 ACW5J8Q3A10I3Y6Z7HD10I7F3V3X8P6P1ZF8B10R4S2I9P3Q911、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】 DCH10Q5D2F10Y7Q8F6HO2M

7、5B8N7U2E9N5ZN3U4T9F5B9L3K112、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCC4T7N5A3F8X10B8HC6S2S7L1G10P3G4ZA10B8J9F1H9A7N613、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条

8、件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACQ5O6R8L9W3V3W1HY6Y10B4O3M5R1N9ZS3D8K5X10U1K2E314、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCV6N7M3B8H1Z3D2HZ10O8V3L6V2C6Y6ZK4U6L6P6H2U5Y615、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B

9、.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACE8V4C10Q9M8D4K5HG10K2N8J9K9O2K10ZL6K3M8O5F8T8T116、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCJ7B7M7N5V6F8A3HM9V5X9W2X2W7B7ZN2O5V4O9P10W2O817、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权

10、归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACG2U5X8R7R1Z9A10HE1D9J7E3P8F3E6ZT1Z6G6V6T3I2N218、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCJ9B5S10G1M2K6W4HX5P3P7O9J4T10Y3ZY4Y7A6Y5B10A2Z719、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.

11、三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCZ9R9Z9F9I6A5E9HS5R9C7T5P4R8M4ZU2M2V7X8G8C8O720、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCU6X6H6E2G9D10U8HF8F3W4Q7W7L8K6ZH7Z10F6K10A6H8K321、离任审计报告的评估结论不包括

12、（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCB10H7A10L2J3Y2Y8HO4J3A5D8I7F1Y2ZX7F9L9A3P1J3H822、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCL8H4O5M1N6A9E5HN4Z10D5Z2I9O3B2ZW5X9S10C2M5R10T323、下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是( )。A.债权转让，是指债权人将合同的

13、权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】 CCS4N3R3Y2W10R3K6HS6Z2A8L7C6C10E4ZY4A9U1N4R5L8H224、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、

14、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACB3U10E7Q5R7V6F1HL10B8G8B2C1T3Y1ZB6G3O9W7Z6E5S125、汽车金融公司始于( )年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】 ACP6I10B6A8T7L5J2HS1B4C9M6N8A2K6ZF7K2Y6Q9U6V4E1026、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACN1P1G8T7A10U6P9HE2G2G5N10Z10O3E1ZW6N6C7N9T3H7O427、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作

15、风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCW6N5H7O8V1N1T3HE7C6N8M6N10Y9F2ZC3D2X4W3X4G6L228、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCF7U9G7X1V1A8L3HU1P7V9S6A5X6Q9ZX7Y5Y7E5Z7X4D929、以下关

16、于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACF6O6F6P1Q4C1F9HB3X2H5N4D3Z2H3ZS3A6U9L6R3H4K830、根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.25B.30C.50D.100【答案】 CCJ7S9S10Y4F2G2X7HC2F6W2P6M1C3C8ZF9D3N1I9P8L4D631、（

17、2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCC10G9J7Q10J1P6N7HB2W3W5P9M3L5U8ZV2L8B1K8A6R7F432、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCV10Y1C4D1Q7Z9B4HZ10J6K7Q9Z9A4Z1ZK1E4C7Q8C10O5O733、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C

18、.存本取息D.整存零取【答案】 ACU8U3N5D8L5I8V8HK5V3E4V7K1G5O2ZE6W7R7I3M10V5A1034、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCI1T8M9G8M8Z9N5HF7S1J5E9P6Z5Y4ZR6W7R8R1I8C7Y835、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克

19、。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX4M1H9Q8A4C7Y6HD3T2Z6T3N5X7M4ZE3W6P1P5H10Q1A536、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACU2W6S9X4J5S4W4HP2S10I9Y8J9

20、T2P9ZH4D10C8Z9O10C3U337、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCI2Q7H4T7M6D2Q7HF5Y3O10B10Z3S8Q1ZO5I1Y8Y1F1W10

21、P438、我国货币政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCL2R4P3U5Q3D5D4HG5N9F3H6Z8T8F8ZC10N9W3J6Y4G8Z339、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益

22、保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCL8U1E9O2D9Y9J6HT6O5Q3O8G10A2O1ZX2G10V3Z5U8H7L240、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCM3X10R1H6D1Y6A8HZ9T8Y9P1O10M10W7ZV5Q7D8P9N5X9S941、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到

23、期不能偿还，这种风险是（ ）。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCR9M2B1V7J4L7H10HK4H6S2X8Q5J1A8ZG5A7M8I9Z4J1R242、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACO5N2K4U2N2T3S10HB6M2U7S3L5P5O1ZC5I3Q3W10X5Y2V1043、以下不属于连续营业方

24、案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACS4A7K7Z10I3Q3B3HV9C10W2M5I7A1I2ZE6J10C8K4I10Y3S544、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCO9

25、S3R4W7H1D6D2HL1D4D2C8O6H8L2ZO10B4O7I3W9X9B345、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACN3P2Y7D8Q1N6E7HO2X5R4R4S7S6H10ZK6I9L7S3Y7K3A446、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACU7J3D1T10B4J2N2HV1X7M3A9E1T2C3ZT5G5S4U6W1B6B847、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管

26、理层C.监事会D.理事会【答案】 BCI7G5D1M4Z2M10Z1HF2I6N10D2R2E8C9ZZ2G6D5G10I2R8A748、绩效管理所应用的工具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCN10Y8Y7T5V2K5X7HN1E6V10Y2O4U2O4ZW6C3G4S1J10J4E1049、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模

27、式起源于英国【答案】 DCH4T5D2F1W10S8A3HY7I2B1W6T3N9O9ZZ9H7B4D7H3M5S650、（2019年真题）定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】 CCY1K3S5C1J5Y1Y2HF4I3P1V4U6W7W1ZX9Y3T8M1P8O1W251、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCG8A4T8P

28、5V5F4S6HK5T3Y10G10Z2V6N2ZL10F6B8R2B8H9W952、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 BCM3G1K8W1Y6W7D3HO8Y4H4K2Q1N9B7ZE10G8L5F3P4Q1I453、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCR4G

29、7M1Y4M7S2L10HF2Y9R5T3R8R4D4ZX5W2Y6F1G9C10Y354、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACN7U2N6E8P4F1C9HU1I6B6X10S7F5J5ZW5D5M8L10L1O8L455、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员

30、性D.全局性【答案】 CCO9C6K9Z7T3L1D1HC7U5V6C5E4A6I2ZO7N3D7C7T9B6V556、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCC7R3A1V5H9V6P6HC1V4C2S6P1P1D8ZD3I6X2B3A9N5G157、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCF1S1Q10D1E9X4H2HV10A7O6P7J6

31、O1A7ZO10D3J7Z3S3Q7U258、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCL10C6L10X8B1Y9K4HD7S6D4J8W2D10S3ZA6T1L9U1Y6O3M1059、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCR2S3B8W2C3M3V6HK1Y7N2R10R7A3E9ZX5K1F3M

32、9V6D1S460、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCY10P7O8Z1W4L2O4HN5Y6B5T6R4L5I9ZM9C4X1V1L3U8C961、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情

33、况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACX6Y3E7F7Y10K7C6HF4F7O2N8U10S4V5ZO5J2I3F10I10N9M962、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCZ2E3U10E4H10M2I7HI2N5Y10I9D10J2J10ZO1V7N3E10X6I4G563、( )是指上市公司股份的持有者通

34、过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACB2U6W9I5A5N7A9HN3R3E8D6N3R2Y8ZI5Z5G2H3L6V3Y564、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCK2X10Q3M7N10J1D7HV1X2H7V7E7S8K8ZE2T7R6G1S8I7R1065、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要

35、依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACT9E7S2E2T10Z6O3HP7D10F2F9G4X5W9ZZ5W6C3X7V6F10B866、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统

36、性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCL7X1H10M4L5P8D10HG6J7Q8Q3O10O3D8ZG4H10K4D1N7S5V967、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACK5L1W4A2W10V10Z9HR5H10A7T8E1

37、0B6F4ZD9N5T5J9I4Y9H268、( )是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.交叉营销B.情感营销C.专业化营销D.大众营销【答案】 ACE9Z9I5C10O5M1T8HJ2R4R8Y1N6E7Z9ZX10S7T3F7X10P5F569、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCL5C3M2P5P9G6X1HE7M3F1F1A8C1J10ZA1T3U9S7P3J4Z370、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答

38、案】 ACP1Y10S10P2D5T3U10HV1C1D7E7O8E9V7ZJ3Z10I9K2C3I10R471、（ ）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。A.商业银行董事会B.商业银行监事会C.商业银行理事会D.商业银行员工会【答案】 ACH2A7K8C4C9D5W1HI9I6U10A9E9M5I7ZP5C1S7V2S4V7Q1072、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，

39、引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCU1H2V3H9M5I2G6HU3H3C6O2U7B5V5ZJ2S8R9R6K3X8W573、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCE3D10J8W10Y8C5D5HR7X2Z6M10Q1T8B7ZD2C6W3G1Y1F8F

40、274、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCW10S8P2G4E3Q7G7HI9P4G4A8A4W8U7ZS4E8D6D4V3C6C875、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商

41、业汇票D.银行汇票【答案】 CCK1E3T6E1A5J7E7HJ7X9Q3I8S7C2G8ZP3Q8B2W1M6B1Y176、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCH8D2C9J10M3T5Z9HI6A6N5F2V3Z6R4ZQ9A2Q9Y7M4I2K977、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金

42、融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 BCG8T9X3W9B3E6B5HN6O2O9V10G2H5E5ZK6M2R5N4U8B2K178、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCF2E4B6O6B1M9D4HR7Y3Q3I10N1T8M1ZI2M8I1S9J9X3J779、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCK10Y5E5N9F2S7

43、W10HC2M9T5I5H1Q6F4ZE7I5U1D8I9J9Z380、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 ACA5Q10J3V6Y6C10M4HQ9X8W1Y5E5M3S7ZV8L3R1Y3Y1K3L481、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCB8V10I9W3C8W5R9HX10Y7H2M3V7R6O9ZM5N10H

44、9N10M9H4C582、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCE6K7X2M2D10W4Y4HC5S8G2L1O7U8N2ZR2Z6L1S2M3H7L183、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民

45、币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCG3E3J1Y10U2N9R4HE6O5F8L10F8W2I6ZM3G1Z9U8C6R7C684、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCV8V2K6B6B10T2P7HP4I1T7N2T5Y1T5ZY1W4E5Q7B6B5V985、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCJ8E6L1H2G7J4I7HI1P4G5T8G2D3Q9ZU2J4S6L9L5J2N486、下列中不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.特别存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCG2W1L5M5U1A4K7HD2B3S2D4Y4K7M7ZV7V