2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品带答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCE9R9O7B6J9H6I6HJ3U7D7C2U5R10A6ZK7O3O6X3X3C1M52、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCP1G4A1T1V6Q3H10HT4E5T6X3B

2、3H4I10ZU10L6B5R5M8Y9Z73、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCH9Z5I4J4B2I10D9HR7F1Y1N3A9B5B9ZD4N3V4Q10I4O5B14、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属

3、资本【答案】 CCO9W4N8F9E8N6J3HP8D9A8O5R6C7Z3ZU6C5A9O10M1B8A105、根据银行贷款损失准备计提指引，银行应当按照( )原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。A.合理性B.公平性C.合规性D.谨慎会计【答案】 DCG8C10S5H7H2P6A10HN6K7G8I1K6C2B7ZJ9Z2L8B9T7K6T66、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACI4I7T9O10S10G4A4HQ

4、10C7G8W2Z8G7H6ZE3O1M9C7A2X7J77、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCZ4H4G4K6D2D5R4HB9S2F9X1W10Z5L8ZO6J1C2E1R9Z3V38、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCW6V4Z1K6O9K7U10H

5、F10E3H7G5T4F8O4ZV4K1W8G6P10Q10I79、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACN6F5G10I4S2H6Z3HH6E8B9V3M5Q9F10ZK1A7J4L6M8I8Q910、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACM9V8S8P5D1J4Z6HS1P9R7C9M10N3U4

6、ZM4E10Z3C1A4Z9G511、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】 DCL7C2M5S5C9H3R7HD1H9I5L7V10H9U9ZE6F1K7B7Y2Z1I512、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCZ5Z10O5S1Q10C3Z4HP8E5

7、N3D8Z6S3N5ZF1M10F3M9D2O3M213、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCW1T1N2B8J5G10P6HJ4E4G6Y1W7S10Z9ZF3H10O9J2Y10W5W514、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商

8、业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCI6O9T5T8E3J3U10HJ9S5U9Z10P10F5J3ZQ3Z1A1O2E2V8M415、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCH2B9M6X4I10O3U7HU4J4X2C5D3L3V5ZN9W10A10R1D6R6M1016、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）

9、直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCR3V6J8D2M3Z5Q4HQ3K10C2Y3W8O1W7ZN6L3B1A8D9X2G517、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C

10、.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCD4K2Q8I7E3Z7E8HO1K8K6Z8K5P5N9ZH10D1F8Z5N6H10O1018、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCH2H2B2D2I10P4P10HC2U2X1G7P10I4X4ZD1F8R2H7D10M10W119、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCR8O6U5L10N2E3K2HT2D9U7L2G2W3Q1ZQ10E6G5Q

11、3F6Y7Y820、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCL2H2B5B5G3G9K5HT1S2Q6B3M6X4U4ZW10H2O2B5C1H6M221、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACZ6N7C2G10D2Z6T8HC10G9W6C10A1G5

12、A2ZV7Q3L2V9Y3E1G122、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCD10Q8I4C8J2P5A7HS9A3X1Y8B10W2S3ZF7V2T4W7E1W8R823、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCT3Y5S6M7I2G7M2HX9D2L4M6U9D8P2ZZ9X5P2P10N10V3G824、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则

13、该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCZ6C6M4P1P2R9Q5HQ7S9Z5T9R1H6S1ZU1B5X3T2N4A9H625、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACB1S4T3X7X10H10D10HH6Q8C4S7T4C8Q7ZQ10F4E10A2R2K5I126、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的

14、两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCV10G10C8V1P10S8Q5HM6T5T2O8W9R6E5ZK1I6G5U1P5F10J1027、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCZ1C2F5O7M3K10U8HV9B1F2V5O8M6H6ZM4D5K4D4L1Q6B328、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCC2L3H10N3D10C9O2HT8J5W2P3M10Y8I4ZA5L4Q10D8W9U9A102

15、9、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCU5E5B10C5W6X8G8HT3H5L5O1M9S3I1ZU5S9O2B7W4I7D330、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周

16、期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCZ8Z2O10X8U8A1K3HP10W6O7K7C8Q3W8ZR5O10E2L10Y2N10Y631、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCG9U7A6I5F10Z9O2HM8R4

17、D8N4D4N8D9ZY7P6F9A3V4X7L532、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACQ3O9J4R2V3B7H6HV10X10M9O7G5F1S3ZV2S1H2J5C5C8I833、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCP8V8D6S7N8P10Z3HQ4N9N4Z6H4I10Z10ZG5T5U10Y9G10G3V934、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治

18、理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCP6F8Z6K6F7G6A1HB1R7J10N6M6S7S9ZI7T4C8P8Z9B9D335、某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银 行。2002?2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益 的次级债券。2008年起因收到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集 聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCJ6C1G6U2A2N5H6HL3

19、E5L3Z9E3H10O5ZU2H1G3H2P4Y10H236、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCS7M7V4W5P4E3Z5HG3H3O7U3D4V2S9ZH3S10A5P1A5M1M1037、从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息的风险数据是（）。A.内部数据B.外部数据C.一手数据D.二手数据【答案】 ACW6V2D1Q

20、9Y9D6C10HP4D7Q2L2T2N9R1ZZ9L6J2K9D8R9Q538、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为（ ）。A.54B.108C.53D.56【答案】 BCT4E4Y3V2K4V8L6HG5F2C4S8M1R5D8ZO6G8Y5V6Z1J10J839、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用

21、点差风险加权资产【答案】 CCP7B1L3J4J5F8N6HK3L10A3Z3R6N9N8ZG6L1J2A8P5S2D240、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCQ8D4X1N10P8S9P3HD5R1H1B1M8E8P3ZA1U1H2P1P9U3N141、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCQ7Q6D10G3N4I6C9HO4N2H9R6I2O10L4ZL10D10V7V4B1O2I442、商业银行的产品主管部门在

22、新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACR7S9K7M3Z4T2O6HG3W1Z9H9N6F10E8ZK5D3H8D3H6H3L543、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACD10A9K9X6K1P8H10HO6S6F7O4U7A4Z5ZM6U6I3A8E1P4S844、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接

23、线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCP10F8N7K3S10Y10V8HD8L9C9K8R4Q8P2ZW9C5Z3V6L10Z6P545、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCC8R8S6S10I4V9R10H

24、R10L8X4C3C6R1F8ZS2Y4Z9U4E3L8D246、 流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少、增加B.增加、减少C.减少、不变D.不变、增加【答案】 ACH2Q10A1P10O10C2P1HM2P1Y2L4I4W3T5ZB5E2X10Q10O8Z6H447、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足

25、资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACC2I6W2Q4U10Y2R5HG6Q8J1Q5X10V8V7ZV3C4M9C3Z4O9I1048、以下哪项是目前最恰当的声誉风险管理方法()A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCM6R9M6N5N5W3D8HF1N4S6S2I1I9G8ZI3N1C8X4

26、R3Y1G349、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCG9L2L8U1L6Y1A3HL6N7R10S7T10V2E5ZX6M5G1B4U3H4U150、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCT9M3K6W7F9W9

27、F1HU9O10S5I8I5D4Q10ZR5F4N10E1G10X1S851、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCK3F2A3N7V2I5I9HU4W10I1P7K4S4U1ZC3Z4G4L4G2Z1A552、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完

28、整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCS4Y1Y1U8V8H3W4HF7W5O3N5N10F6H7ZH8E10B3I4U9H4Q1053、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCV5P7F8O8B10R6J1HZ3L6X8E7J9L7M2ZU6J4A7H6O1H9M1054、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCZ4L8T2C6F2C9T8HO4F2F7Y7B2Z2K2ZL2Q6B8K1L1Y10E955、下列土地

29、登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCU9D10R4C5Z8R3X2HA9E4H9Q8E5P7A6ZL2B10Y8T6W6F1R356、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCD8E7S3B5F4M9X9HV9L5T4S4O8V7B3ZA2D4S7I6H6I3L957、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底

30、【答案】 BCN8L3M3I5T9L7C2HV9D2O6U2G7G9M2ZG2H2R3H8O6J10S358、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCQ2L4J4M6A9P8A6HG3Z2Y2G10D10E8G10ZS9X5X7X4G7T6X159、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCC1A3L7N4J7Q1P10H

31、S8C9J8I4K6R9J10ZO2P9Y6F10U5I7Y660、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACP3T3B4P3Z3C4Y10HE3A7X8D10T9Y7L7ZF7P5A8W8E3M4W461、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能

32、力及外包服务的集中度【答案】 DCX6Z5Q9U1G6Q8P9HJ9H10Q5W8F8C2H2ZF7Z8E10A6E8W4A162、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCF4V6J7X2M8Y8O8HX5I2I8U9E4V3P2ZB4Z2Z8Q1W6R7Q1063、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与

33、久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACY2C9Q2L4Q10Y10L9HH6E6F6Q2O2Z10F7ZD4P4N8H9A6Z9F964、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCB10N6S10D9H1G1G5HS7B4E8X3O7U6M8ZC2C9E8M5Z4I8V1065、在99%的置

34、信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCK4E7N7V9A8P8J8HP9V5X4A9G8P6T4ZC4V4L3T10K5K5J166、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCX10C8Y7U7Z5E2T4HA4I6I7Y5R1L2L

35、6ZK8P6T6W9C5D4J167、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCL8B7U3A7L2E9X1HN7O3G7C4U9S1V8ZN4I10C3D5A9B5V168、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营

36、的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCL6R2D3O4E6T5I6HC8N10Q8W4K1Y1C6ZA3F7V5X10B4R10L769、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCJ10D5G5H4N10M4G10HC10K10X5M8J1E6Y10ZS4M9F1K6D7J6K970、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C

37、.利率风险D.流动性风险【答案】 DCV3M10W1C6H2C5L5HU10K3U6J9Y2L8O2ZK8R1T3J5V3I9M771、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCC8Z2Y8N2F8P10A2HL10H4R7U2S3F3U6ZU8S3A9K10W2N10N872、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCW4L10L8

38、Z8N2J1J3HT2Y3G8W3Q2F10M7ZD7M8I8Q10T1M9U873、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCM8J10O5K5W7S9F5HR10N2Y4G1Y10I8C1ZU9Z9I1Y9Q4W5U274、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCF8V3D6I2C2W9U3HC7L5I2R6J4U10I1ZV6Z2O5H9Z8N5K675、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款50

39、0万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCO8J9X4B3J7O7L4HU4V7T10V7H4R5E10ZE6O3P7F7C8U10C176、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCD6U4Z4K8Q3P5H5H

40、L2B4Z6V3V3K9J6ZD3S2K5L9E1G7R377、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACD8R10B1H10J4V10C9HH5U1L6K7R5F1W8ZO5D7E6X5A1Y8C378、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCX3K3T9S4S8T10K10HV6

41、R1P10B8O7X7G2ZC3C10S7W9X1U9C679、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCQ1U10R3O8K9B1B7HI2W8C10Q10S2K6J1ZT1M10F8E9W1B5R580、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCJ8X5F8W4G9O9N5HO9D6B2A2A7I5D3ZJ2B1S3W4K9V4N781、下

42、列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCN5C2U7N2N9S1B4HV4D2N5S10H1J9O6ZX2F4Z1V10V4K6Y1082、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCP6G7X8O1I1P9I1HV10G8Q9D5T

43、10M8P8ZQ4T2H7L8Q2D8A483、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCZ4I9U8Y8K5S3B1HP10A6D9M9Z4M2I2ZB8R8P3M7O2U10C784、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCQ7E3D10L3W10C3E3HU6U7P2F10B9E9L7ZV3E10M10Q6

44、J9K1U585、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCQ1Z4T4F10R8Y9W6HD1X5Z6N1V9S3V1ZX6T7A3Z2C10E10G286、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCF4Q1S2X7Y4L10K8HN3U6Y9L1C10P4K6ZK5S4Q10X6D5U3F387、如

45、果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACJ1H8P2O7W8V8K7HO6Q1K4Y3S7H4L2ZN8P1O2M1Q9R4B288、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACN10U4T2R9O4H3V7HA5P3T4X4Q6T3S10ZL10Q10Q3X8P2Q2H889、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCU1U3M5L2M8U4X8HA8D1E4J2C2A9R6ZW1Z1C1R10