2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品带答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCF1I10B2I6B1Z2S7HN9W7I1T1M10F3O2ZL5H9J6J5J1D8E62、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律

2、风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACW10Z2J2I5O3D9N4HM2P6T8B5Y8Q8F9ZO10J1L2B3M3F3Q43、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCZ9S4I5N2W10R8C6HZ7B9U7H4G3H6M6ZP8O10Q9S3K7Y9S94、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCR3O6C9C2K2K10T10HO8H7T9L5X2C10M1ZL6O7T2M4E4D2X45、在资

3、本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCX6R10T8X2F1O3Z8HA9G3C9T8B7Z10G7ZL7E5B10E6B5U2I106、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案】 BCA1Y7N9K2R9D4M1HA9R3E6F9F7G6R1ZC8Q7F1R5V3Y3M107、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCM2Y7E9C

4、3G9U5E8HQ6E3Y2M2D10I5V5ZE5Y7C7R2E5H7Z108、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCC4N7V7T6X2E1L4HN1B2Y6K6D5O4Z3ZM8L3E1Z10R4K8O79、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风

5、险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCC8L7C8B8A10S8X10HO6C2K3J8Z3R4W3ZC2S8S7O8B4T1W310、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACK4V7Z8L6G7O4O7HP4L3C5N3W6H1G4ZT1A4F5Q6E1W

6、10M911、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACD6P5U4U6E5K7I5HA8O1E5R8K5K7I8ZC2Z6U5D3N6X10T312、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCQ3E6C2

7、D1O10R4G6HT5G9Z7L8Y10N9F5ZV6P1N4V9I2L4F313、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCU2O3K2D6K5K4L3HI1R9K7F10S4O5N2ZH2M2T7P6J7H4J914、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3

8、）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCC5O9V2G2T7A10L1HV9I9K8Y6G8M10B6ZP8K2J10K10T9T7F515、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCC2F7A8U7K3Q9P4HZ3K10I6E3P5T10V3ZT7D5E3G6V4K3T416、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身

9、流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACW2N2S7S2B1S8J3HO4B4O1E9R8P1H7ZP10H3S5I5E10W1W317、内部控制是商业银行对风险进行()、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.事前防范B.事前审查C.事前调查D.前期防范【答案】 ACG9Z3L8N4I9D6Z4HQ10N5B5K4X10P5K3ZL10H8Q9Y2X10D1S118、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCV9R2Y1X8L4Y4F10HU9D7T3M10N

10、6D2C2ZJ4H5L1U4Q9U5A819、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCH1I9R8R7X7N8O6HZ5E10B2K7J7J3Q1ZL3R9Z1K6U5O5J120、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACA6D8C4W2H2Z8J1HO6N4X9Q5D2V6B1ZQ4B5U4O2U7I8Z721、

11、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACH4R5G4U8Q6D10Y9HW7W5Q2B7H6R9N3ZJ5I10R5Q2O1G8N322、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCM10I7M8F8S5B7A2HP4Q6L6M8T10E3X2ZE10Z1C7V9D7H3N723、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCP5Z3L4D7J7B9H5H

12、G9D6C2N7T2U8N8ZV4D1B6X2F6L5Y424、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】 CCV10Q3X1P4E5Z9U8HV4G8N6K8X1K6N4ZY4X1M6R1B3E8O825、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACF4Z9I1W7K10

13、U3T9HY4X4S2P8N8M7I4ZA5N3C7M9S9E4U626、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACU5S3B7V6B6C10Z6HA4Z6E7P7M5K8P10ZB4B8Z3T9E6K9G627、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案

14、】 ACQ6R5G1X2U8B3H8HM7O1O3E2K4F6H5ZL10Y7D6K5Z2E1K528、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCY4E6C3B2A9S7X3HR1E7M7J6R5R10M3ZV8X1K9U9B6Z7V1029、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCS6B1P6N3J9B2F10HH7T7Q7Y10C9U2P1ZV10H8Q3Q6I2I9X

15、530、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACE6Q9O7Q9I3M9P4HG6Q1V8K3M8E4Q10ZX5P8P1K6U8S5M231、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BC

16、X5E6J6E6Z3S7X6HV4N7R10B6T4I10B8ZX8B8G8I3W5L1I732、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCJ8M8U5Z9Z1R1T2HE2D2V5J8I6Z10G1ZX3Z10I3N1D4A1G1033、施工方案比较，技术先进

17、性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCJ4X8M2Q10A5N4I7HQ4J4H1U3Q10H4G8ZL6W5G7G5U8K6M134、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCB2G10V4T3A6M1M6HG7P1L7I3J3V4S10ZD2P8Q6J4V2K4A535、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.

18、系统性风险D.个体风险【答案】 CCU5J9K6M6T6P1P7HB1F10X4V2H1N10W6ZC7F10W7I2E3B9Z336、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCR6F6O8Z6C10L8R1HS7Y8P7K1N3S10K6ZC1H7X2W10Y6G6K537、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上

19、改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCM7F8E9O10K4Q6F6HB5Q7D3R2E2M7J8ZT10V3S9M9T8D10T338、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCW5Q2B5A6J2J2Z2HV5Q6Z2P1X3M5W

20、6ZJ10A8Y4B10F2G9K239、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCE9W1K5E6K9Z8D9HZ2Q6M9O7U7V8G2ZY3L4I4I8J5Q1D640、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCQ9G6R6R1C5Z2X6HM9M5H5M4X5P2E7ZC6H6E9T5V10B6F341、代理关系的主体不包括（）。A.

21、代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCU1F4V8B9E4O8U7HT8A2I4H6R6C2D3ZU5L5I10I1H6G4O1042、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCT8N2V7C5B1D5W2HG2R4I6M5F9W1F3ZV9K6Z4S10Y1T5Z843、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是()。A.资本金规模和商业银行的风险管理水平B.资产总规模和商业银行的风险管理水平C.资产总规模和商业银行的获利水平D.资本金规模和商业银行的

22、获利水平【答案】 ACM5P9V5E7L7U5L5HR2Z3H1D1R2V8D10ZF4L8W10N6M9Y4H844、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCJ10N5H7E9N5I1T5HQ8Z1K4P7F4L8J9ZE1G9F1A4W7W7J1045、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权

23、出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCS5N9E9U1A8L7A6HT8F9E7N7P5S10E10ZB7F10B10G7D10K1I946、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCX1A4C4F10V5N2Y9HP4V1P10L2G8N3J4ZN6T9O6W6D5G8T1047、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备

24、等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCE3E8M6L10K6U1T8HM10Y1L2E8H4F10L8ZX8Q5D6T7A5W10Q848、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCJ5O2A4E1W6B1C6HD2D1U9E4U1J1W6ZA2B8G8L7L6Z9P549、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCC2Y1K4Q6X10Y10P3HO7O1B2V1V10U6U5ZO7Q3R1E1H

25、10G4O350、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCY9G1W5M2Z1Y4Y7HT10G8A7L2M3M2U4ZV6D2Z1E10V5B7I951、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACN4V6P9P4J7O3T9HN3L3V9J9P1J8M7ZT6N6S2J4W5E4O452、由操作人员对自己的施工作业或已完成的分部分项工程进行自我检验，自我把关，及时消除缺陷，以防止不合格品进人下道作业的质量检查

26、形式是（ ）。A.自检B.互检C.专检D.交接检【答案】 ACJ4S9Q4B6W5D8D8HN4E4B10P3D6T2C10ZY9Q7T5C3E4J7Z753、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCX4D1C2H8X1Q4N2HH5G10V8M6H5P6R3ZO4P10R6D7C10Y10K1054、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCX2W5J8C8A1G8G5HY1S

27、8E6J2X5Q7W6ZY6R2B2M5M1Q1K855、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCQ8S3E5G6L2G8K2HP8E10Z4V4E3U6V3ZJ6Q1U4G7N8T10Y856、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出

28、市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCW5A10L5X10X8W1V9HL10V10R4U8D9A7Q10ZL6H5I8L10Q8O4V857、商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.领导能力C.企业社会责任D.战略发展计划【答案】 CCJ8S5X5P7K9M5G9HE5H6Q7X2S2U10P1ZO6X10F7H6N9A2K358、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCF

29、8F3T7F7S3G10Q4HT5Q5V8G6T2A2Q2ZW1H6T3T10X8I2B359、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCZ6X3G5O6J10A7M8HN8X7F8O9N2X5S8ZU9V9A4Q1K1P4A160、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACB4E

30、1D7X4Z3O1E3HU6S9Y1H10S5D7F5ZZ9T8V3G4N4I1E261、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCV8H2D1M7B2Y8Y6HD2G4G8H9A1E5F5ZO2D6Y3P4I2N5P762、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息

31、自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACT6E3G3X1F8X6U4HO6I8W1L4Y4P5I9ZO8Q10W6K4T5A6F963、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACS3D2W7K10O5W4K4HG4K4D7F8N2G2U7ZC1I3L8B6X7B4M564、（

32、2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCG4K3Q5E2B9Y6V4HZ2L6G8O3J8F1E7ZL6R7E8V4C8W7X365、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实

33、际中的应用【答案】 DCP6G7I8I9K7H7V1HQ7L7B2O5W2T6X7ZX5M6B3V5P7J7K566、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCE7C2E10T7Q4H3J5HC9P4G5S1R2R3Z2ZT6W1D5Z6N7N7P167、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D

34、.1【答案】 DCJ2Y2N2W10P5K1U7HD7Y1S8T3C2Z10V7ZT8Z6C2L3I3C4G868、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCF2C9F4Q8U3V6Z8HD1A7C1L1R6N4W9ZS5G5J9K5U1C5S769、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCC1T3R8Y8N3M6Z3HS6Y10Z3O9Z10W4W5ZI9T10K2X5U3A10L970、董事会应定期核查银行()能否充

35、分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACC6V6N6K5C3K10Q7HE1K9N8E5S2S2T10ZU10Z2W10W9M10Q2C1071、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCU6R3E5I6G1U3G8HZ5T3B10U6V5I8D2ZS4J8W9U9J5P8Z272、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委

36、员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCO10S10U4Y1G5T2U3HC7S3W10I9M5D8T10ZY8I4S4K5D2B10Z173、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCA2G2N9X1Y2B1Z5HH10J7I5S5C4F8W2ZN2V7C1L1B8O1V1074、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人

37、B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCF1H7N1V7B6V2C5HD10K6A8U9F10O4P4ZQ8S3Y5Q4I5A6L475、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCE1L9H2H9Z9P1W6HN6W8R9P10F10X7I7ZP7H3S10R5H6S9L376、如果一

38、家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCW9J4Z6O2Z1I4D2HP9P1R7G1L3W1Z5ZO10E9D1E1B3T7I277、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACY6C2O6H9S5E7N2HD8N8Y1C7A9H2O5ZG1J10S3C4R3W7Q878、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险

39、而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCH10E3U5C2M9L7U9HQ3P4T7B5Q9S8R1ZS9T9T7J6W3B5I279、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCK5P8W1R10R4X2F8HU4R6Q6E2T4A1R5ZC8F8X2P10S3B2W280、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCT1F10J2B

40、3J2G6M4HE1U2M1N3C5J4M8ZJ3N2Y2J1L3Q5Z381、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACY6V8B5V6T7E4H6HM3H10J7H6Z1B3R3ZM8A10G4G8W4B6T682、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCL1U4L2N6E4J1L10HB4J3S1T5Z3D

41、5N3ZV10J10C4E10Y10E4Z583、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACB2D8W4E10P1F10N10HV1X4H1X4O2Y5I10ZV8P9I2R9J3H9Q484、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCH8V5E9P9Z3Q4X9HU9I4U8S4A7

42、T7Q3ZB6H2A10R6I7F4G885、信用违约互换中，下列说法错误的是（ ）。A.信用事件的发生通常会导致违约保护卖方的债务B.买方一般很难获得与所发生违约相等金额的补偿C.相关资产只有在现金结算（基于债券或者贷款的违约价格）或者实物交易时才需要D.执行日通常在约定的信用保护期限之后【答案】 BCD1A1N8F9H6U8R2HY6H2D8G7Y3R5M9ZC1E2C2O3V6C1Y186、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通

43、过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCE7W4B6L4A8W8K3HS10P10P2Q4V3S8O1ZH3A1U10S7N8H3Z687、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的(?)。A.文件合同缺陷B.财务会计错误C.结算支付错误D.产品设计缺陷【答案】 ACX9P4V5D2I6Z2H6HU9U10E4W10R4Q6N5ZW9P8Z8Q3N4P6C588、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCI2Y8O6S4M6S8G3HV8A5G9E3P6I10J5ZJ9

44、Y5Y10G10G6S10H889、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCL8K4E8N9H5Z10Y8HZ2E10A7S10N4J5Y8ZC7N1Z1H10I3I5A790、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协

45、调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCH2N7I6Y8Z8J5S1HE7I2Z4M5O9N1Y4ZT6O7T5B5G2Q3Z391、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACH1L1P7E8S6L6F2HB5M7V10H9C2G8W5ZM1Y4R5Q7D9L9E792、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACQ7H1K2J1K8F5J7HB10O7Y7T2E1Q10N7ZR10P5Q6R4T