2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题附精品答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCL10K7G10I1Y4U9T9HK10U6D2C5Q6O8F10ZF2C6T9R6B7T7F62、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险

2、成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCR4A8G2R7N10F10S7HC1Y10H7B1T2G7E9ZV1N6B3E5J6G10R63、商业银行实施有效风险管理的重要基础是()A.风险管理信息系统B.财务管理系统C.为风险管理进行的管理活动D.风险报告【答案】 ACX4P8U6G10A1G8W3HT7X3F1G10O

3、5J3G4ZS2N5T3X4Y2M1I104、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40D.70【答案】 BCD5F10V9Q9I8N6W6HZ2N5P10J5Z2F3X4ZW8F8V10R9K5O1K55、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACC8G2G2H9F10L8I2HH1D6K4N3P3Z7D5ZX10R6A9A8G8W2O66、

4、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCE7B2I8P2C4I7P8HJ4N3U2C1Q8N2M5ZC7E6P5D6Z6O9Q17、（2018年真题）商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（ ）降低风险和损失程度。A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析【答案】 CCD4I8I4X5V6V6W9HG7Z1P9W4N1S2V1ZP2J7I6Z9Z1R1I48、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（

5、 ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCN7V3E10N9H10C3U6HO10A4N9W6V2Q7G5ZC7G1I6R1C6D2L89、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCY3I2H7A10H6H2T9HA5X6B1L4C7D5P4ZP9B6H9P6R4N5F510、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的

6、可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCF10A1Q7M7K4U6Q3HH1H1C1B2N8V6B2ZJ2Z6X7Q2Z9W3X311、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACI7O9U1L2V1F6T8HQ10G2J7T4I8L7R2ZO3J6B3P10J9Q4Y1012、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于（）。

7、A.25B.32C.40D.80【答案】 ACF8E1B6V1Z3V8U5HL3J6H10Z5N10Q1O3ZZ5L6K3E10X4O6Z413、接地体不得使用（ ）。A.角钢B.钢管C.螺纹钢D.钢管或角钢【答案】 CCN2A2O7R8H1U7J8HR10Z10J7Q5U9I5U6ZH6K4D5N9G3K7X314、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCN9W10A4P7T5P8R9HT4D1O9I4J10S5V8ZM10P10F8K9J4L10C315、下列不属于商业银行风

8、险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCU2O8N7R1E7P10Z5HF4R9K5N10V3Z8I7ZS4X5O6I7U5Y3A716、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCG5S7O4Z7Y5X4B4HM2K1M3V7J10L4K8ZW4H9Q7C7J6Q8P417、（2018年真题）监管机构关于商业银行数

9、据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACE1V8R2U9B7Q1M6HA9Y10P4Z4K6S2R3ZO8Z7O2Z9V8S10M418、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行

10、年检或年检未通过的【答案】 CCA10H1R7M7Q1Z6R8HE3G4I1K2Z8R5V9ZZ6E6P7A8Y5W1D119、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCK5M8K8K10Y7V2Z8HW7L4I2U1N1Y4L3ZP7D4D2U5H4R5F220、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（

11、 ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCR9I1L7C6V9N4H5HW4R9Q1B3B6Y2Q3ZT7Q5C1J3Z6R6R821、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACD7X9X3U2A3R1T6HC7I8F6B4M9E10T1ZH9U4R10H4D10B8T822、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上

12、不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACS4B7J1J6Q10Y5O1HY5W3G2Z8L6R5Y4ZC7L5T3Q8H6W5N523、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCK2Z1Q4R2G3C10D5HK4X5Y6U1W8G4Y6ZK8U6H6H10H3S3F924、如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元。A.400B.600C.

13、800D.1000【答案】 DCR2D10N2H9D10D7N4HT2M10G8V1T1V3H8ZN1J3M5V3B2Q8Y225、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACY9L4J2Q4H4G6B8HS7L6I3U4G8E5R2ZC8A6F10X4J8V3R126、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方

14、式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCO5G2I7R4Z2T8K1HK1H5A8P4V10Z1U5ZQ10R7W4P4P1P6Y427、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCU3B2E10U4X5G9F3HV3A7W10M3F9W8D6ZP10E6I4B7X5C4M928、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存

15、款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCW10U3C2V10S2V7C3HX7A7I1Y6I2N6I4ZQ9S2F1H5F6B2L229、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACP2P5X8P2M7Z1C3HI8L5K10N1L7M8C3ZA5G6P9I7T2F8M330、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.

16、欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCZ1Z7G2X8O7E3Q9HQ2C10I10S9B10X6U6ZQ9E6T10E9J8E7B431、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCJ9Z7R6U2F6Z7W6HF4M3L5X2Z5A7E5ZJ2E8H7V9B1F3M832、下列选项不是法人客

17、户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCL10C3A10O5Y9A5J4HC5H6N10H5A10O5Q2ZT4T4G10K2H5S4A433、2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括 ( )。A.监管标准不一致导致监管套利B.金融监管标准过于宽松C.金融监管标准过于严苛D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】 CCA3P2I9B5L4X10P4HX1C1I6J4T7R4P6ZX4W9C7E7M5V1W734、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项

18、的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACQ9L3A10Q7M4C3W10HO1S3Y4K1I2Q1Q1ZQ3J9F7U9T7H2J235、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2

19、，则该交易不存在利率风险【答案】 ACW7P3S6Q3N1M3E10HC5V7G10M4D7O8I8ZO3K1P4B9T7E5E236、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCK9F4H6B1W10M10I4HH6H2J7U3U7P3H7ZU10K8V8F7G7B1N437、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACN9I8B10B8F3J7B5HC2F7

20、R8K10I7Z2L4ZU7M2P4Y6A8T1C338、（2018年真题）（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险【答案】 DCU8Z4P9O5V9W6Y4HM8W7Y9Z1X5F6P7ZM6Z8H3E10Y4B7U139、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 A

21、CF1W4X7O2X5X8R1HS3D6Z9F10J2K9M1ZM1Y7N8G3O6Z1C540、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCC8D2B9R9G9K2B2HC3B3W7P9D8B4K5ZZ10E6A9A6M2A3Y441、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCT3L6E3F3G2E9O10HK3L2Y9Z8K3M7N10ZU2U1B4R7B2L4J342、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶

22、化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACC7L1G9V5Q1D3R5HR8K10D4N2J6K7S10ZL3T2J4V6U7I9S243、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCY2R9D2V5V10K2I2HC6V5U5I9T5A9U10ZQ5O5T2D5U7F1V544、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失

23、灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCA2T1O2Z9Q8E1V9HZ10W4Y2E10R7B5B10ZH3B5F6L3C3X5U945、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【答案】 ACA1B6Z9Q2Z1E2W6HU5G9H3H6M4H6A5ZC10V3M4I10U2G10V646、 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流动比率【答案】 ACK6

24、R6Z3G9Y2H5V6HK10T6E6C6E6G6D6ZP8K5X5F9B2U9I547、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCB10N5X1R10T10S4Y4HS5X3V6E10C4Z6O5ZY7M5F7B6J8G5S848、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.

25、92C.109D.120【答案】 CCA7T1A4R4N5V3P7HC6H8L3P1L8Q7H9ZX4V6P3U9Q3W2B149、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCH8C4T7E7X1H1N7HC4B10P1V5R1U4F7ZP7K6K9G10K2N10K450、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临

26、的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCB9A4V8H9L9Q5D5HW4Y8X6E8H4F5G9ZI10O3R4H4A4P1P251、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACT8O1C10I3Z8E2I5HW2I4E4O4I2E5B9ZM4B6Y5O1Y9N1I

27、952、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCB7N10T7E7X4E9V1HP2E8X9Y4X10X10P3ZL1F10H1D10B8Z9K753、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCR6C10L7T2V9H7Y2HP5V4E8H7B7T5C

28、7ZX6I7I8D9I1U9A254、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCR6V4W5E1Y3D1C6HO7N9G5T5V4Q6S3ZX6M3E7H5J9K6H655、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCK10U10M1U10K9H8Q5HK6U9I6V10N4X7D9ZJ10Q2S1N3M5B7I156、

29、 银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 DCD9G4D7H5N7J5I9HO1K10X2R1W10O2M6ZD3O1I1S2E3A3H1057、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCI10K8E3I4D1Z2J2HL5L8V6E3J2K3U7ZM2L1D2J4K9Y7J658、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.

30、115D.250【答案】 ACJ9W10J1E6W8P2O1HV3M6B8Q6C8M9H1ZG1T5G9R7S5M10L259、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCD1W2N2B6S6L8D7HM4K7X8P3Y6P6C10ZD10E6H3T2A2M9U1060、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在

31、很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCX6O10Y3H2J9W6B2HZ1D2M7S4D1C8F2ZN5E2Q6H10O5H3N761、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCJ5U10D4V6N9X9L6HJ6Q6P1P8U1Z2X1ZT6I4X6L5O7G4U862、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCQ8A2V4C3Q10

32、H5N8HJ7Q3I2M8P7J7H3ZT4D9H5O10S7N10X263、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACK2U4I7Y8Q3D4H4HL4P6I2E9T5U1P3ZM1B9F4N1K5N3G664、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCC2P1Y1U10C9B5A5HL1V10F4V5V9Q2H1ZH9H9U6J9C10D5C765、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构

33、成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCO5L3B10I8G1M5X1HI5S6J9Y10T10J8K6ZE9H3M8Z3R10P7T1066、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCS10C4N8A6I2P3M4HL6G4L9W6U7M10J10ZS1E4K1C4J9R4S1067、（

34、2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCK10I3M2H7V5A2Y10HC1Y1L3M4U1E9Y8ZM3C4F1Y8N6B2V168、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因

35、是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACD10X4F9B9V3L4J1HB5Y9S6P4V6J3P1ZA6W6K8C6X2G10V169、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCD4X1H9Y5F2N7M2HB3B2K4I5Q6K5M7ZM4G7C3H6Y3H3D470、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCB6N4E10X3W2Z6Z10

36、HT6U4V2N1C6N8L9ZF10Q6P9Y2G8H7K571、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ4Q6Y5C4A2N7W1HV10O4A2V3O9N7T1ZV3H4E8O3J10G2Q1072、下列关于信息披露的频率，表述错误的是()。A.按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次B.如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息C.国际活跃银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分D.对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的

37、定性披露，需要每半年进行一次【答案】 DCU9C1L1C6I2F10I1HB10J3Y9H1W9T1H3ZE4I3M6T10E9K7C873、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCS7M10X4I4Z3X5W5HY8T8L5J6A8B6L10ZN6M10H2N7E5D2N474、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCD1W6Y6N5F9Q8A6HF6O3O8K7L8E7G1ZM1H9P4Z5T2H

38、4Z1075、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCR10R3A10V8S2P2O7HF8E1K5C7H2I9Z6ZK2N8O10W5Q1I9Y476、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCI1Z4B8V1G10N10Z8HQ9V10O6F1Q3K7N10ZN4B6A8A

39、1A10L6K377、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入?【答案】 BCF4A8J7W1A8D1J9HV3H5W1Q4S2L6R1ZG1A3W6J7J10Z8E278、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCS7J6Q3S7V8I2X3HT9R6S8X3K8T2A8ZH9K3I2W3F9P7I479、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCS4N2Y7P8P4B6Z6HV10G

40、1V6B4L10G10M8ZX4U7X2T8M6I9I780、风险水平类指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCV5U4E9I2X8O4L10HG10W6S4K5B6N4H6ZM6V3D3P6Z1A9G981、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACQ10F10N9S10D6Z3E5HB2O1F3G2M3N7Z2ZZ1J6B4A5G8E7G1082、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理

41、【答案】 BCB9P9C6O1F7K9X7HC6C3T2M1F8R1C9ZQ5S7F1U1L3S1L583、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCI8R9R3A7D4S10E8HK9C9T2S5Y10M8P10ZJ4D3S3L10S10A6X1084、质量保证是指（ ）。A.致力于制定质量目标并规定必要的运行工程和相关资源以实现质量目标B.致力于增强

42、满足质量要求的能力C.致力于满足质量要求D.致力于提供质量要求会得到满足的信任【答案】 DCH5Z2W1O3F1E5M5HG9O8E5F7B1W8H1ZM9K8P1M2Y3Z7E1085、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACO3K7G3J1S10J5L6HV3O2R8H7V6C8V6ZZ6H4N3U1A9C10L286、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型

43、计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCW7U6X10R5F5Z7X2HE6X2N7G10D3L5H3ZA7A5T6H9I2O8H687、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCZ4M10Z1O5H9P7V7HT8C6U7X1V8X8K4ZE4B2F2I2S2X9H1088、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承

44、受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCX10U6Q8U9O9G2W8HE5H8Y5V7D3S4B6ZG1H2O8S3F9J7H689、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCB8G5G8B4O2T1E7HA6I9F1V10X2W9A5ZY1P1J3Z5H7

45、T10G590、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCL7W6W1L9I5X2R4HD8S8D10C3O8M3Q7ZV3F6P9R1U3Q3H491、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCJ7F1G10Y1I7L2O1HY4G6H5I8G8L6F3ZA6G9B9R10V3P5P192、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCZ8Z