2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(附答案)(甘肃省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(附答案)(甘肃省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题(附答案)(甘肃省专用).docx（85页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCM10U2P5L2L3H1E5HE1Y5V6C7P2X2N3ZR10O5A9Q7S2G3Y62、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCB4M9X4W10V3X5C6HE3L8J4C8O9E9K3ZQ2

2、B2M7P3T5L6J63、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCH5M9L5J10K10M8I3HQ3V2X7W6M9X2Z10ZG10S3Y2P5L8B10M34、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCG2O10U8F10P6S8O8HO1U10P4P2U1M5P6ZW6B4H1E2W10Y6N105、商业银行

3、可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCX1G2V1N6V1W2A2HJ2O6Q2V9S3O4J8ZO8C2C5P8U6Z3C66、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCQ4U7H2P9K5S5R5H

4、O7F9H1E5Z8I5X7ZY1A6T7I7D10O9L87、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCP8X6M9I1C5E7O1HZ3D10O9A7S3B3X5ZX9Z9X6Q9R9J7N98、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】

5、DCO10W2G9R6O7N9Z9HK6Z7G10S6L9J7X1ZK10L2N3B1F2E7Y69、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.创造有利的资金使用环境【答案】 DCC8G2G2M10J4J3D6HP5N3S4L6N9H3C1ZP3V4D1H5Z2K9U410、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（

6、）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCO1Y1P5F6G2Y10M7HN9T6W7D9Z10V9F8ZX4J10O10A2R7S2Z111、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 BCN1R1Y1R5L7N3V3HX2G7W5V5X7I3A10ZM9A10I5B4Y3Z2N612、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风

7、险【答案】 ACK8N10S5R6R8X5I9HX1H9P6A9H9F2D6ZE9C3G10L3N1F5Q413、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCF10H5W3H9O2E9Z8HK7L8W7V6V9S8I10ZU6F4D9J2V3S6

8、Z1014、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCY6V3H3R2E4G4I8HX9Z3E3U5U1K8G9ZP1V5P2K4L5Q2G315、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCE2F10B1G8C9Y6P9HD2F6U1A2Q10L7B6ZX8R2

9、R7Y7F6I8N316、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCL10P5A8A3J8W2P9HN1S1J5Z4L5A8F6ZY7Q9P2H9Z6M3Y217、客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范

10、新产品可能引发的声誉风险【答案】 DCJ10Z1S8P2P9N5J7HX10N1V9C10H2L8T6ZO4C9K6O1S2I10D818、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（ ）。A.33.3B.50C.75D.100【答案】 DCV7E4F3K7R4T3R3HQ9R9B8G5B9F8G8ZS5L10W10O2B7U3D819、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACT6U6V6U5P5S7S2HK4R3A4K2X6H3C1ZI9Z4O7E5C9S3T620、假设

11、资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCQ7W8V3J9N6B7R6HW4T10A7K8X5W1R1ZD8J8G8Z9D2E4E321、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCR6Q4A6V2N1M5B7HX3B5R4M7V7F7K5ZB8G4D7J5X6W1E822、 自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机

12、构，原则上覆盖所有业务品种属于（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 ACK3D9R7T3S4Z9T3HR8V7J4O1P7Z3P8ZV8K2K10R1K10H5J223、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCY2H2W5J2Y2X3X4HJ4S8R10X6O10H2X3ZT8P3A7N7M2F8O324、母线

13、槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCO8R3L9U3R6C7K1HG10W3L2R7D3J10H7ZW2P8E6J9G5L5E1025、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCN6W7V9B3E8Z9S8HZ5L4S5D4H4S4X9ZX8F5U6L8H8K8U526、关于资本转换因子，下列说法错误的是(?)。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组

14、合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可以将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCU7H3U7B6M3G9D2HE6U10O3D1M10O3P5ZG8Y8C2G9R10K3R627、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 DCC9X8R6O2Q7K4G3HV4A10C5B2D5W8F9ZD6P6P9Z2J8E2F228、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末

15、，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCS5K10O10P5Q2L1L6HV8Q6J5H1Y3V8M9ZY10O9J6A10D7K3O629、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCX1B8C4X5V6A6L1HX8V9H3Q2A9Q1V7ZG2W5C3P4B5W6R730、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小

16、于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCB6V2J4V5P4W3C9HL4C2X10G4W1B5Y4ZM8D8H8G8Z2P4B631、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCG3Z9G3E4K6L10D9HP1R1G10L8J4L6J7ZT1E3J9A8W6P8X232、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收

17、益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC9J6R1V3W4I7D9HZ2K3W10S2A5N6Y9ZJ5E8M8M1Y3V10G233、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCP5G2Y2W9G10Y5Y1HY7H5M8D10P2W2Y1ZR4P8U2T2X3Y9H734、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行

18、价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCC5G6Z9D5R8B10V7HC8K4N3R10X5X2E9ZQ3W1C9C5I10K6Y235、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACP2N1T3A4Z3U1A3HK3Y7E7X5Q2U4D6ZC2W10K8Y6V4T2H736、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCK1Z5D1B5P4C1W3HB6E8K10L8O1Z4D1ZD9L1B7R4C4W1P337、

19、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCU8U2N8X8U3W1J6HD10T4L2F4H1R6Z6ZG1C6Q9H9U2Y1G638、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCQ10Y3H10Z6B9Y7O4HI5F4R8R10B10Z4L2ZZ1C6X2V6Z5A7I339、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣

20、合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACD3R10J5I1Q5P4U1HC7N9M4A8B5D2N2ZO6C7X2D4Q7A10Z540、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了

21、一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCE8L2E6R4P1V1B9HL9K5Z8S4F1N2E3ZN1U9L5C5D8J7D241、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCC4R8R8B7I7Y3E6HB9R6K10C1S9Y8P10ZR5D1D3K3E7W3B142、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案

22、】 ACD6P2J10T10I10Q4V3HC6I7X1E3Z4T5E3ZA6A4J6Z3X1M5D943、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCK4S8Q10K3D3Y7V9HY6C9P1P9I8P10V9ZO7J8J3T8Y9B9P644、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACP5Z5F2N5

23、M3F1I6HE3F8E8T2D5D3S10ZD3O5N10K8K5K7G845、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCS10H5H5J2F3Y6V5HQ8Y5B4C7Q5W6W8ZH4B2F6X9O8Z9Z146、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该

24、笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACP10U10S2W8B4G7S7HR9H8V10D4L5K6A3ZL2H3A7V10G3S3L347、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACY4V5B2N5H3T6O2HX10Z5I1Z10A5B10A10ZK2H4K4S4U10F4K248、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为

25、5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACX8F9B1F8Q7M9W1HF10A8P3F1D8G5P7ZX7S6V2Q2G3R1S449、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCZ2A5I7B6X5B3J1HL6S5O7V7Y4D8K2ZF7D9I1A7H6X9X650、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是(

26、 )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCM4E2H2X5F2Q1R3HK9U5I5Z10C4Q1H5ZG10X7G9K8W6H10T751、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为

27、2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCH3L2N5D4B6D5H1HH6D3N3A4T5A5B8ZA7S8I8U8O2U6G452、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACC8W4V4J4X10R10Q7HL5S3N4J6W1W5K4ZV1U6C10F9Z6L5C153、战略风险

28、属于一种（）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCI8H5S7O2L3X6Z6HR2R5N10L6L4V10I10ZU2C7E4N3R5C5I154、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCH

29、3M8N8M9F5U9C1HV7Y6U6Z10S1M7Y5ZP5A4D4D6I7F7K555、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCL5N9V1L5V5D8K2HA1F8C2S6B9V7V7ZH6O3G5U6L8T1Y1056、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100

30、【答案】 CCP6N10T2K9O1B6I5HC8H10G8R5N1V9G4ZX6N3S4H1L9P2G457、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCV2B5D4R8H2Z8B2HN1Z8X6U8E2P9K5ZR5Z1E3R6K2I4O858、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACD3F6Y1Y4H2E8Y7HE2M7W8V8W2J2Z3ZX8I7A3E5H5K7N259

31、、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】 DCH5V10J3A6Y6T2L4HR2M4P4M9L1G4B10ZW9U2S3U8N3G10X860、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCR6P7R7O7Z8X9A5HM5J4R10O5L6T2W10ZQ10E3Q4A2B6F3V961、（2018年真题）从保护存款

32、人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACK8W9Z3E4J2R4R9HK1Q5L9I6V4U7D9ZA9S7C8A8F6R8B962、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCH2E10V2H4I5T4H10HN10I10W1E3K1Q8L5ZH10V5L7R1B6Z6Q263、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCV

33、5S2A5J5L2R3V7HN7N5Q6E4V9J4N2ZK1F2K8E5V10S5O164、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCA2N10P7A5J3S9K10HZ1L4R2K9Q7I6F9ZW9P7B10D2R7W6W565、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列

34、对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCW6O2R3G3C2J2Y3HW10F10C6M5R6D4Y10ZM5K3H6X7Q9U5L966、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACK6L10Q5I2I6E7X6HA1V9L5U3Y7U1O3ZN2L3K2P10W9D7R767、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履

35、行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCB9J4C7E9Z7L9N5HB10Z10M1R3L5Y1P7ZA7I1R4U7F7W4C1068、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCC3C7I7A4W8C2V8HZ8L1L1M2O9L9S2ZP6W6K7Q9I7F6E469、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCO6I2F2D8Q4Y3D10HD8Y1G7E9P9S6T6ZR6Z3A1W

36、2T9I5V870、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCL7G1J4U6C5I8D7HA3S2J7I2B1A1U4ZB5J5G6Z1M1C8K171、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCM2B7W2Q5

37、F2X9P9HA8Z8C5L7S10K8K4ZV10C2K3Y6T8M1R872、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACG2E7J4G9C9I4P3HB5M10N3Y7K8U9T8ZZ5Q2U3Z3G1X8G773、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCJ8H7W1T6H9X3U2HG4R6T10A1P2B5

38、S5ZS8J8T7G8H1M3J774、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCC1T1M3J8Q9H10C4HX3S6A2W10X8F4T3ZF9C7M9W8V1M5I575、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCP3O4G9V4X1J5I6HY5Z4O3E3S3F7X6ZN10N2A3T2M4J4G876、在国别风险的评估指标中，一国外债本息

39、偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCC6M3J8I3W7O7J1HQ7K2N7L9K9U7K10ZQ6R6T4D10R3T5E377、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCM1J6L6W9A5C6H3HW2B7B8G6F8K7R3ZZ3G6V9Q2K8X3N578、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相

40、应置信水平下的经济资本【答案】 BCI3E4F4M9C3T3Z7HE10W1Q4D10B8B7B1ZV10O3R10O2B9U5L479、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCT9Q2I9H6R1G10C10HW8B1Q7D2R4C5J6ZX9W9S5W3W7H1I980、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模

41、相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCM7S3P1V5Q1F10H8HI3E3N2P2W7D1T10ZP9S8P1R10F5P5L381、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACM2V2Y3O4S3N1Y1HV5U8R2P8H9X5N8ZR8J1M1N6D3E10U782、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCV3U6

42、T7S1F5B2P3HD8L3B7H9W8S9W7ZN1P9M8D3Q4Z9F783、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCS5N5T6G4H10L10I6HA3X7T9D1N7M9H1ZB6G7P2G8W6T4Q984、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】

43、BCB1F5E3T5F7K4X4HC5R10C6U7I2A8M8ZI5K2X4Y4G3I10E1085、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCJ3S2N1H2X5B10U10HC5P1D7F8K6Z6Z1ZE5K5Y1J4L9H5K3

44、86、通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCL8I8G8K5A7Y3B10HY5K2Q5C4I4J9C3ZT3U8M3F9D2L3F287、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCA10H1O1F3C6G2R5HS5U2I1N2Z10F4W3ZE4L6G9O9G6P2O688、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需

45、每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACX2R4Y9V3K2C7D1HP6N4N1J7W1I5C9ZN10T5F1Z4Y6P6H289、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCK3Z7B10L4N5U9A6HO8H4K3A8Z5C8O6ZJ10D2I7F9O2A4D890、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCZ7Q5D3Z8O5K10X3HH3Y6A9K2Y6U8J1ZV8P4L7F2K7K7R691、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以