2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及下载答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是（）。A.金融损失和财务损失B.正常损失和非正常损失C.实际损失和理论损失D.经济损失和会计损失【答案】 DCD4G6N9F2C4W7P7HM4V10Y3Z2K8D7V7ZA7P9E1T1Q8L2L22、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCL1K5F4F3J10Y5E8HQ5M9A10D5H6L10H8ZK2L7C

2、4S7Q8L5K13、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCP8R4E9G9Z6H10X1HA7C6W6D9P4D5S2ZB9R2R2W10O6H4N104、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCX7Q10N1F5L8W3K3HG4O2O3Y6L4Y8X1ZO4Z3F9Z9N3C1P65、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCE9A1G3C2W8L1Y1HL10B10U10L5

3、D5R9R2ZO2Y9R7F7C7K3R46、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACD2F3T6K8V2D10H1HC2J10W3F5K6F9A10ZB5G4A9P5N10H10B87、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACD2H1K3H5Z5U8Q4HV8J2T2F5X4A8H1ZE9K6V10I10M4C8Q88、如果一个资产期初投资100元，期末收入l

4、50元，那么该资产的对数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCD1N8J4P6C9P4Y10HE4X8S5E6B2B6G10ZH2I5K8G2B6J7E89、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCL5B9F1E9X7O4B10HN2X2U4T5X2Q7Y4ZK8Y8S10T10S8D1V710、土地归户卡填写以

5、_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCH10D5E2R2V8U9U10HR5Z8Y5B7M9K4V4ZB8W3I6S10S7E2S611、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACS10X10Y5C1V10L6B5HB1L10R6Q2Z10C7D2ZS8C4A3R10F7N2J512、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCO9K10Q6W4K2C9Z8HH3G10Z7N3N9H3K

6、2ZM1V6Q10W4Y3M3L413、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCM8W7L8W6L9X5D9HL6A7T1K4L5D10F6ZW3S7S10K7Z10D4L414、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACX8H3B4K4V3B5E6HQ9Z3P6M5O7Y9Q4ZP3N3A6F10R1Y4U915、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于

7、矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCM1H8U6C5C8C5I3HC9N9O3J7Y6Q3F9ZJ5H2Y5C6Q1F9K116、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACY4E9V7W4Y7B2E9HS8P7O8E3O9G2M3ZM10Y5B10S7C1Z6Y317、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.

8、非实质性超限【答案】 CCP9P5W4N2Q3U3S8HE10L8K4F4F2B7E5ZR7W3L3W6C9I8O118、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCM6Z6A2A4R6Q2A1HO2T6L7U3Y1U3O9ZR10Q9P1R4T8Y4F7

9、19、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCA5W10O7R1V2Q1O9HV9H9F3X9T8A4E6ZV2R3D9T9N6O4K620、下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCI1Q10E8L7G4K4G3HZ4E4R7L9B2

10、J8I1ZF6M7F9I10R4N2G921、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCM2F5H5L8A7T9J4HX9G4X4C5I10J9H3ZY10W9S7B6V5D7H1022、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACH9D8W10T10Q7C6B1HU8Z6A9T7L6K5K5ZK3T7Z9E9V7L4P423、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

11、A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCV8Q6P8O4Q4J10H4HD8F10U6Y3H6X5Y6ZW9I2F1I8K6F4C924、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCN10O2C10Q8O10P5S10HE3C7Z4N1O1A4A5ZW9I9T4O6E8E8G225、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCF6M4U5S7N3R5

12、E4HO9M2P6I10T10A2Q5ZY5X6Q6O4M2H9R626、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCX8O3N3H6K1Y5K5HB10A8O6T6D10R7N9ZK8I4J5Z4Q7H10X127、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCB9I1L10R5W6W6Y4

13、HJ9H10D9L9E10I6M3ZF1N1B10W1T5G8O628、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCS4S4N7W5B3A4S7HO2I7W7E4P5W3U8ZH3L6O2L9P5R4Z529、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越

14、大D.不变；减小；变大【答案】 BCN5C2N2W1H6W2Z2HN5T3Q1W6B2K7B8ZA2A3P2N6O7W4X330、（ ）是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】 CCK5J7R2I6K9X5Q1HE5G8J10Y3H8V4U5ZC8M2I3Z3N7U8A1031、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除

15、项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACS10F1B8M4H7K3E3HR7G4V1M8T1W2S5ZW9V5Y3V1Z3X8M732、()是深入理解各种风险内在的风险因素。A.分析风险B.感知风险C.风险识别D.风险测量【答案】 ACQ2S3D5X2L2F6U2HM10F1K10Y1D7S9E6ZH8Z6E5X9N8R9Q1033、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D

16、.分包单位施工人员【答案】 ACS8H8B7N7Q5I9U4HM9I5I5M5O4F2Q7ZX3H8C8I9M7H5X934、下列关于银行监管基本原则的说法，正确的是()。A.效率原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.对公正原则应该把握两个方面，一是主体公正，二是客体公正C.依法原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率D.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者【答案】 DCL10Y5Z4I7B7J5P9HT3K4V6L3P4D8G4ZE7A5V2M9D5A2L335、()通常被认为是商

17、业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACL4Y8O3Z1U8B6F7HV2A10M9A10R4M2A10ZV7F2E3U10S2Q7B336、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCG2T8K2A10E5S10A1HG2N8Z5K5A6A2E2ZV7Z2I2F4C7G1I137、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的

18、非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCX5O4Y9C2A2G5I7HB1V3Z6Z5O3K9R2ZT7D5B9R4G6A3O138、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCZ8R4Q10V6Y5W1

19、R7HW1H10W7S10G6O10U2ZP3D3T9Q8L1G4Z1039、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACX9U8Q9X8T5C3E9HZ7U9E5S10J9T4X6ZL5M4M4B3M4V10Q240、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACD5P7G2C1G4Y10J2HL6D1W6J

20、1R7B4W8ZV6C1D4B5X6X5Q341、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCG4G3E7R3B3B1Z3HR2L4G5R5D2X2L8ZF6E4Y8S5D1H9X942、在实际操作中，以下（ ）是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCQ7D7I5X10Y4G5V3HI2F9G9W9P6S6R

21、3ZF9J1L5Q4I7Q2U943、商业银行资本管理办法(试行)实施后，通常情况下非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.10.5D.11.5【答案】 CCC5K5I3H6A9Q7E2HK5B8X6E6R1T7K3ZQ8W7A6F7E2F1W144、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCA9K5Z6F9P4R2Z6HV9U4H6N3M10C7T10ZO6G4Z9P7F1G2O145、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCE6U8C7V

22、3D4F5N6HF2G6A2H3X9U10E6ZD5O4Z5A7F10B1L546、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（ ）。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCQ6C5M10X4F6F10D7HM1S7U9G7S7E8G9ZC10K2F9P4W6P8L247、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCI6P8P5A1U2P7A10HW2J1G10M3Z7A1V

23、4ZI10D7N4Z9N6X2F548、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCU8O4P9Z5L7B7U4HY2G4U2P6E9I4H4ZB2C10S1Z5X2Q3R249、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACO5G7S10Z9D3K5V1HP8B10C1D4B7I9R5ZA5F10P9S7S7O6U850、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式

24、的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCQ1U2O3G6M1G5P7HI1F10S2O4J4R3Q8ZN3P3O3A4T5D4K351、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCU5U6H10W4G2F3Q8HM8Z10U5D8A10T7E9ZS8X9L7C7D7I7S752、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCE10U7H2K6M4E

25、4H9HS5Z3Z6V8G5G8M10ZH8N1R10F1S1Y10N453、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益不同，则甲方案的风险比乙方案的风险( )。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 ACQ1C9F1C1F4Q6N7HZ3T1Q4A6R8H5L5ZN5J5Z6K4D6L6O554、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代理合同【答案】 CCI10H7M2Q9A8Z2F6HE4P8J3V2A7C7R2ZW7Y2O6S1H10A2Z955、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商

26、业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACJ9W7E4W2R3D1V7HU4R7K4G8H3U7W4ZM7T1J2H4X8S2H856、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCE4E10T3B10K5G8J8HF4S3W1E9B4H8Y9ZZ1E8K7C8C9X9

27、S357、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCG3T7G7N10U10D5G8HI4S9C6G7E6X4W9ZC3Y2R8R5Y4J2A258、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCK5O5O1X5J10J7Y7HK5E4P4W1A8B5B1ZM3J7D6C9W4Y2U459、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则

28、B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCO6Z10Z5I3M4L3N3HM5U6V10E8J1Y10X5ZF4I6J4U7I7T10S1060、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCH1H1D8M8Y3D9P1HW4D4J8H7T3N6R7ZD5O3C9P4N6T1O161、 往往被看作是核心存款的重要组成部分的是()。A.个人存款B.同业拆借C.公司存款D.分支机构存款【

29、答案】 ACK3Q7G3M7P5N1S6HU6E4F9K2F4O5H7ZQ8C9D10O7H9S3B162、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCL2P8K6I10R4G6F8HO6E10H6P10Q9T7O10ZL1W4P10S2A2P5Z863、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCE8X4X2Z4U10U3H3HM10S5N5H5I6Q9F5ZQ8B2W

30、10C4M9V1E764、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCR3B8W4M9Q1F6P6HM10P1P10U2R3X1C9ZI2X6P1P5H1W3P1065、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCM7O4H2C5F9V7O10HX5M8H

31、4U7M2I4S5ZT7S9R2O7H4C7J1066、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCI7Q7K9L9K4C10O10HD9X1Z10K8L10Y2J10ZJ8J1A10Z8N4W9T267、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCA3W10S4J9Z3D1Y6HP9K9J2M2G10U3Y7ZX4H10V6Q9V8Y5A368、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.

32、信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACR3X2X10K4I2D8I6HF3L10J2D9R9A1U5ZH9J4G1F3M2Z10Z1069、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重要资料【答案】 CCY1C1X2T10T5D1H2HI10K2A1F4H6F1M4ZS5G8Q1Q2V6R3B770、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑

33、类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCD2A9J10F4L9F4H1HK9N9O8R7Q4F3D5ZG5P2X9B1M7J4G371、（2020年真题）甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（ ）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCZ6E10J3Z10O5I6X3HR4V5C10N8Z3V5I3ZS10A5Y10T5C5K5Z572、 承

34、担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACA3E7Z10R2K9E9U3HR8G7U8T4L5W8S4ZK9P9N10H6G9Y7C473、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCQ3W8E9A5I1G5C5HW8L4K7B9A8X3A10ZS6T1C6Z7I1W4C674、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可

35、转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCH6A4U8Q1O5M4D1HI8T3V6N4A5V1Q4ZV8U1R9G1S2N10Y975、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACB2H3S6A2G5Q1V1HC5Q7W7E8Z5W7G10ZX9Y8G6L8R7V8J676、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACK7F4Z1

36、H1E7B8J3HI8I10N9Z1Q10A9Q5ZJ8K2X1U3V5Z3U777、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCI7G4U5N2M7O9Z5HT10N1B2Y8J3Y5F1ZV7I7L10Y1Q4G3D578、不良贷款转让是指银行对（ ）户/项上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.20B.10C.50D.5【答案】 BCU6E9F9U1J3V7T7HW9N10T2D7I5D10F6ZD7R8H

37、10T4C1A1F879、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCA10X7T7M5J10N3U1HI1T4D9V2U4W2R1ZP4E1F9L7Q6W10J680、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视

38、为一种综合性风险。A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 DCD5O4F4X6Y5N10U4HB7I8S10T9L4F4C10ZV5X9U6Y7N9E8A181、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACW6X6Z5E4D7X7W1HN2W1J2G9G9E4M9ZN1Q5Y3I10H4V6B1082、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持

39、有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCK3P1C8D3G1D9Z1HU8I5X6Z7U5C6E6ZW2S5H2R1F1R9X783、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCE2Y10W4L8W8B9R9HU4E1I1J7G8S9C6ZL9J4Q8Y5Z9O9Y284、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCR3C9V5U3Y8G3P3HT6X8J

40、5O4Q1X7L7ZH7H8Z8U4C2D10E785、2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（ ）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACD9D2C9O5J1V8U9HS8J7J8Q3H1F1I9ZY1F4R5W1T7B10D686、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCA10K1Z3T8T3T6C3HH2X9L9H4U5D7Z5ZV7Q5P1C9I3V8H387、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别

41、B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCM1V8A5O4F8K3R9HM1B5U3G10H6B1L8ZY4W10L3P1K3Y7R988、在资本监管中，审慎银行监管的核心是(?)。A.市场准入B.监督检查C.资本监管D.风险评级【答案】 CCM1Y9X4J9G6B5I6HD6S4S9T5G2N7P8ZN9U5W4W10C2N1R589、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACR7U5B9J1T1E3X9HE1E

42、2I4K5W3C7U8ZC9N2H3I2T5S1X190、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACP3F4W2Z8Y10D3N3HB6C9U10L2L7Q5Q4ZW10R4O7X2R8Q7C391、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及

43、其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACM9B6Z2Q2K3M4X2HO4L6C10F10B6K7Q9ZP5Z10Q1K5E9A5Q1092、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCL10C2Y8N9R3P4L4HV5W8E4Q5N2V8R7ZA1L2D9W10B2E5P393、（202

44、0年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCC1R3L9L4C9F4Q10HF7F3F9W1X3Z8W9ZO5V1N9K7G5N7W994、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCB9P2R10W8E

45、8S1S3HL7M6T1J1P1S5D2ZF1X7Q6E4B4J4E595、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACY5W1Q4M5N5U5D6HH5I4H8F3A6W9E5ZF10L8Z6X9D5H7C296、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCD8I7Q3H5M2I2C1HC6G7Q4P8O8I3F1ZT8X9Y1Y4D7T3S697、