2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题(答案精准)(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCK8C9H9U2Q10F4L10HZ5C8P6A3D9E2N10ZZ2H4W1G7O10X9R42、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产

2、规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCH6Y2F8W8M9Q2F3HW6G1Z2Y3B7U4O3ZJ2C5Q5Z8F8P8P53、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCB9E10Q8F2J10N3Q2HP10G2T2S3G6J6N6ZR2K7F3J9A8S2W104、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中

3、国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCA1A5F3I7D3P6L8HC10Y3P5J8D2V3A9ZN1Z3I8F7A10G2D55、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCP4L9I1Y3I9G4C6HN6M10A9A10S1M2A8ZW1R8T3U10W2J1L56、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用

4、风险【答案】 ACZ4O10E1L1E2I3Y3HW3K2Z6J7N4S10T3ZF5O2Y10F4O3T6Z57、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCH8M1C8A8P8M4B9HI3A5C2Q2F7U1T1ZX10V7B9F1D10U2D68、（2020年真题）下列（ ）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 ACG2B2R4X5A9L2S9HL1B9U6T4M2B6L8ZF6N7A6R8P3P3D59、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是

5、()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCV1K6U10Q8I1T1W10HC10Y3N10A1A10F1S10ZL8K2V10V6I6I9D310、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACV5F4E5T2Y4M2Z10HS7V6L2P3P8W5M1ZJ9X10H5X4N3R1Z911、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综

6、合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCH10L6K7N1N10O7R8HF8Q3V10I3Q3E6J9ZM7P2X1L3H4E9S412、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCZ5E6Y9L7S6X5D7HP3J9K3Q7R9V8U3ZM9B10R6W8K8K6J213、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACY1D3P10B6O3U7G10HF10P10B6O9A

7、7K3R10ZZ8G5L4U8S3O9W514、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACH2S3H9M5I3Y3P9HG8C10E5S6W2X2R6ZL2X1L10C10T1A2B515、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 ACD3U4W8W10M10P2H3HC3C10W5K7Y8C3Z2ZY5T10V7J4K9N7T316、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】

8、BCH6A10V4E9N4F4I4HG8E3A3V3S3V1B6ZT5X10V9X2P1L1N117、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACH2P7R10S6L8F8V10HE7R6D7P3X1D4T10ZA6D10D3I6F5F5Q218、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCP4M10A8S4E1B3R1HB9P7L4G6J3

9、P1Z7ZG10J10B1C3A6D9J219、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCR6Z4T3J1X6O5X7HV9K3B1U5J9P9W2ZA10J2R1D2L8B2C620、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCJ1W4N1J2K9A4C3HJ2F7E3O4J7E10J4ZN7E4N10A7L10C10L521、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监

10、管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCE6C9N4H2C2R4Y3HU3D3A8U4J4J6D4ZC4C2W2Q10I6U4E422、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCM1Y4N2L4C10W5Y6HI4D3D8K4A10M6M2ZY3M3D10A6H5V7L423、哈里马柯维茨(Harry Markowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.欧式期权定价模型B.资本资产定价模型C.投资组合理论D.套利

11、定价模型【答案】 CCM3G5D10N4O4C10M7HO5H6H8V1C3B3O10ZF9A9H10N10K3C3D124、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCO5K2C3H5P9K8H5HL6W10H7O7O1I7J4ZK6S7D9F6S3N2M1025、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCL3Q5I8P7P4Y6Y1HC5C3

12、J10B2F4F1A4ZL9B3L7S8F9X1V726、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCE9P7E10J9M8W5W6HQ7S4S5Q6E2W6Q5ZW8G2Y2P10T7B7L627、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCM10D3Y5I1T8K7N8HO1L9L2N3A4F2U1ZN6Z7Z10U7Z6N6L328、不同的职能

13、部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCU8G7N3Z3Y5H9P7HA9J3C6G9G3Q7A1ZT9R9K2M6D3G8Q329、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCR4O6P6W4N1A4Q9HL3R10O9T8R

14、8R7S10ZK7X3B7E4G1R3J630、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCU8B1B9I3V7X4W6HN2N4J8B9W5R10Z8ZH2T10E10F10S6H2T231、申请人向土地登记机关申请土地登记，应当提交的文件资料不包括（）。A.土地登记申请书B.申请人身份证明C.地上附着物权属证明D.土地利用现状证明【答案】

15、 DCH1F9W7Y8E7D4Z7HH6M9T7V4Z8V9F9ZD7M7B6D7U2J1F332、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCH7T5Z4T4S4J9E6HL7K6H4P6S6H3D2ZW8W2P9G1X4H3N633、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙

16、特卡洛模拟法【答案】 BCC9O10L4I8I3C8B7HP3P8N6S10F6E8W7ZG8L7Z1F6T8J8O434、下列属于经营活动现金流出的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACS4W3R9O4V10Y3U5HO2B9M10F1B9W9C4ZS7I8Y3T5N1M9A535、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCL2B10I10Q4A5E

17、4G4HL7K3G5K8L9S10K7ZH6Q4V6R9M9T7Y336、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCD8N3S5V2I10O10U8HN4G8A4S10B5V10E2ZF3C2C4U8B3M6Z237、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCN4F10N2L3V10O8Y4H

18、S10A4R10P7O10E4Z7ZP5V8Q2S6O4X3I438、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 CCK2P4E6L7T5F8U9HR5I7Q8W7K1C1K8ZU9V2H6N5X3C9O1039、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D.12.22【答案】 DCL3V6M8R6J4O5F2HO9Y7Y3T8G10V8W3ZF1H10N9S7W5

19、K9K240、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCN7P7I5B7O3M1K9HG1Y1G4V8U6R8W8ZN9W7B2D6J7P2B541、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AC.

20、银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AD.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 DCY1R7K3O6Z10F4S9HV5W9L9F5N2F2B7ZF10D8F8R7X2G5C142、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCE3P5R6Q8U3E2H7HV10Q7Y9E7Y1O3I1ZL7J6T6V3Z9H10K543、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金

21、B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCE8W8U1N8Q2M5P10HQ1B9Z4T9E3R8N6ZM8Q8Y3P1D9S3A844、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCO2L2G4F5L9Q9Y8HL10Z1W10X5K4T5B8ZJ2F8G9U4G4Z10K945、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 ACM10M4U10Z6X5O1J7HR5H4A8

22、N10U1E5D10ZA4F9G2R5J6D10R646、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCD8P8Q7O10X5M5B3HF7W5R10B1L6H4O4ZJ6L10X10M6Q8J7A747、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACW2H4R6T5

23、E3X4I8HL5K1I8W2D6C5Y8ZY3L10M4Y4X8V10G448、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCU4P2I3H6N8E10Z10HG7Y6I9Q5G3K5N9ZJ8W3L4N8S4I4V249、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACE4M5V4N10C9G2K6HI1N4M8R6B4C10T7ZN6B1N6E9

24、H10N7N850、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCJ2Z6S5A8M5S9Q8HT4E5U5F3B9O8J9ZA6C1Q9G2R5O3L851、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCS3I4F4Y2O8Z2F8HN1R7

25、P4F9T8F3E4ZT5W6X6P4U4U1S752、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCT7Z9J8U4C9W1R2HZ4W2G6A6T1C7S5ZB2U7P10F10X4J5O1053、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在

26、一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACP5V7R5F1W6I9U10HF2N7J2Y3F1E2C10ZL3I8V1Y3S3G5M654、以下各项符合商业银行风险预警程序的是（）。A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置【答案】 BCB4P10I1N8B4C7K1HO7B9Y2Z1V6S4Y1ZO10J3T10I2U10T7T255、

27、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACC9N9E7M7U1N4I10HA10Y10X10I4H9I7C10ZB4O5C6D5W5O8N956、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACA2B10V3R7T9Q10Q3HM9B2Z

28、6A6F4M8S8ZV1Y8N9D1X7S3I957、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACO9L9X1H6V5Q2W10HM3P1S8Q5Q10U3E1ZC10A7L7I2R7H10A958、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCG5N6P1L5S4X7W4HO10D4Y5B3B2B9S2ZZ4M8V6J9K7F9Y1059、假设一位投资者将10万元存人

29、银行，1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACE8F4Y10I7O3N7M6HM1V10Y1R3J4J10F2ZA6I9I8S5K4L8N1060、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACB1O2A6O3V6B3M9HR1Y2G8Q10T4F9N1ZO9L3G4U6B7C6D261、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外

30、部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACR10M8M3K8J8P7M1HY1U1D1O10G1R5R6ZY2G2W3I7J5R5G462、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCW3S10C8L5B8Z10J9HG10R9N5P9T2L10N7ZL9M1O2S10I3I10M663、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACI4Y

31、10U3H6Y5V8F1HE5S5U1U4J10N5T2ZR5R10Y10X3R1C3B164、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCJ5F3W3H10Z4E5M10HG4Y4Y2C10P8I7C6ZY7Z9R7I1O7E1I365、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活

32、动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACR6O9M1L1P8W6M6HB8P9Y5C9C7J5E10ZP4Y10N9D7R1F6U866、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCT10N4D3X7L5E9S6HM8F10E10X1J2Z6S9ZF8N3A2D8I3J4U467、（

33、2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCD5A4Z2O2O8P5I4HT2M9V3J2J3W5Q1ZG5A9V2M10K6E1R468、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的

34、债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCI7F4V10L9X7E2Q4HK3Q4Z8J6P8I6L2ZA8G1P2Y2R8Y7X1069、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCT8G6L3K9C1I3Z7HP10P3K1N10W9Q10K1ZP3C5Y2R1S1Q10X670、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得

35、到正确识别和优先排序【答案】 CCW5R7J8P7C3P8G7HM4U9T4C7O5D3N4ZC2I1Q8Z2J1B10H371、下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（）。A.因火灾造成账面价值减少B.内部欺诈导致的销账C.外部欺诈导致的收入损失D.超授权交易造成的账面损失【答案】 ACY9Q10F5W10A10E3T9HF4W8O2D7W7I1Y10ZX5Y8Z2C9F9A5L872、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲

36、【答案】 ACC8A8P3M2T7P6R9HR5V3X5P10U7Y6P6ZW4K8L8H1O4U10Q373、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCV3O9Q6Y6F7O6I7HY5C8G10E8N9Y5O10ZA9D8O4C8E5R2S874、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCY6W1E8D7R1K4E6HR4O3P9G7C6O9U7ZT6

37、Y8L5J7A4I6B975、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACG7M1C5I5R4O5M3HL7K1L5R2P9N6M8ZI6W4L6Z4W4M2L276、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCR8B4J3E2O2R10X1HE5Q8N2J8J10D2N4ZD10U3Z8B6N10H6P277、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质

38、上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCF7Q2W1G9U6S3Q8HM2V4D7H3W4J7K9ZG4W6B1Z9Q2T4E178、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACM7L5R1H4N9E1O2HI7C10W8Q8H8E4D1ZD6F4D10A5B4W6O979、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理

39、单位D.施工单位【答案】 BCU9M1J10J8L9B7J5HC7W2L10T7S3D3V8ZH10B8D4T1P2C5F480、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACM3Z8X10E1P3V3J4HI3E8I8I1P5S9W2ZZ1W9S9D8Q4T9P181、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACK7O8X1J4

40、G6A9F10HH3F5Z9U3D2J3Q9ZY8R6O2A6T8I3F182、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCZ2K5Y6P5A9V5P5HQ2S7F6K10L1P4P4ZA5U4W5S3H5S3Z983、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCU4O2W2Y5L1G1O3HE6V4V7U8L3F6G2ZI10C8N4I7O8D7H784、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的

41、整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACU5C2A1Q1R7O2J9HC2D3I3K2F5P9Q2ZM3Y5D7J5U1D5Q885、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCI2F8F7N8E5O1B1HE2T1K1V9T5L2G3ZW3E10T7Y4O5I7C886、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管

42、理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCU9N4U10M8O5C2M6HW7N10B5S8E1T4M10ZF9U6G7R1O1B6O487、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCV6X2T5F5W8P3M10HH8E8B5I10J10E10N6ZY8B10K10I4F3V8Y1088、土地登记资料按照要求保管在（）。A.

43、档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCM3N10X3U9N3A3G6HB9E5P9V5Q10Z6K4ZB6U10B3B1C1U10D989、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACG5W2R8H4G3M2K10HV5I2T4A9P4K3I1ZQ3Y5W2G4T10F10E290、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】

44、 CCA2D4D4W10O3D2P10HD8D3D4K10X8J5L9ZY6A6D3X8N6W6Z591、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCQ9I4H7A9Q9N10V3HD6V6E4B2F7A2H10ZK4H10D2J10I6D9O792、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管

45、理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCG5D1S10K10W6M9O7HO1K6R2R8S4Z7B5ZG10V5Z6I8M4F7L493、巴塞尔委员会有效风险数据加总和风险报告原则要求，下列（）不属于风险报告的要求。A.频率B.分发C.清晰度和可用性D.公正【答案】 DCJ1D8A8P9R2V4H8HK1C9Y9I2F7F2U2ZV9W10A10F1Z2F3O1094、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACD7G3P4J7Z4M1U1HT3V8N3W7B10Y3B5ZK3O1Y5J8A9G6J195、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（