2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题及下载答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCY7D10A6F2X8B2H6HQ9Z9M1A3I1P2Z3ZB6J4Z4P4D5M3W72、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 CCD3C6Y1A2R1G10L6HH3N2Z5C3F2F2G6ZV9K3S8F5K4Z9Y53、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和

2、()。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCN5E2D8F8O8E2X5HB4O6N4J10I1V2B2ZJ6O10E9H6F3V5R44、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（ ）元。（答案取近似数值）A.150000、124864B.157625、124864C.150000、120000D.157625、120000【答案】 ACW5C1G6V3J4Q5I8HY4

3、I8Y6U4I9R4K7ZR3N2O7L8B10G3O95、以下属于理财顾问服务的是（ ）。A.提供财务分析与规划服务B.对外营销宣传活动C.销售储蓄存款产品D.销售信贷产品【答案】 ACX5K5X3R3I3Q6X8HG4W1A7N9Y7S5T4ZM9B9F2B8C4G2N106、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红

4、利和资本利得【答案】 CCV7C10U2I2W3U1P8HI1Z1R5A7N5W6Z9ZX7R1I8D4S4L3R37、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.212（16%）6%12万元B.（212190.16.36）（16%）6%0.88万元C.（212190.1）（16%）6%1.24万元D.2126%12.72万元【答案】 CCS8A3G8J7G7U5L1HH5L2Z8O5M5T8Y10ZB3Z3V10G9V4S1U68、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆

5、放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCY2L8Y10U5M8N9C9HV5U4V10I7U8P7A9ZW6Y3U9T10R4P4Z79、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCU3K4H4J6V9N3I4HR1N10R5G2K2H1D1ZV4K5S1X9Q9X10B310、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6

6、800D.225.68【答案】 BCZ6Y2M3L3A6O9M8HL4N6S10U7W7J8X10ZX6M9N6C3W7J9G511、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCY9B8D10D4W8I9M4HX10T9J7F3X2J8L3ZL9U10N4X10F5J1M412、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。A.保险规划B.税收规划C.消费支出规划D.

7、投资规划【答案】 CCC2L3O2V9Y10L9Q3HC8A6J7O10F6Q8P5ZJ7D9Z9W10X3F9F713、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACD1N10I3Q1J8X2G8HW5O8A7U4U3L5V8ZZ10X7J10I5J2Q1W914、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACH10L9B5M10Z9C1H3HI9F7U5V

8、1N10K10T6ZL7T7B6Q10A10E9E315、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（ ）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】 ACZ7A6B2J7I6G4Q8HE8T6Y6B1O3G10K9ZW9Z9R9D9U10I2X516、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】 CCR3K7V6G5W5A5E3HS8O7N1F4Y2Y7L7ZM2P5K4X9G2S

9、4C117、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】 DCB10I10S6L3K8S6C7HW4X1K1W10O6B7X10ZK3E10A5T3F1J10V518、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACL8F6J6K4R4R2B1HT1W4E10B8Y3H6H2ZI3M9S4J1F4F3P919、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极

10、低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答案】 ACM9D6W1Q6T5M2C7HJ6K3H8C8C3B2T2ZV5U10M2J7C10K8M320、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】 ACW2C1C6Z1B2L9Z5HR10R2S3Y4G5R4A8ZR3D3Q10D9J5Q4I821、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的

11、表述，错误的是（ ）A.不得承诺保底收益或最低收益B.只能向特定的合格投资人销售C.应依法设立，完成相关登记备案D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】 DCX10A6S3B10E1A8V8HS3F1Q4L1F7V5J10ZU3D2R9N10K2B10K322、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCX9T2B4R1T8C8R10HY

12、4A7P6U8W9H2U5ZA9R1T6U4I8H1F523、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACH9C5K9T4Q6U2R3HR10C3H8N4L1E1W7ZL9A7C6A4P1N6T324、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCX4G2T3H5D3G2C6HK3M7Q1W8I8F1H9ZY7Z6F8C7Q4W7I825、（

13、2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACG6M10C3E5B9T8D2HO9M1L1X3K6D4A5ZI9Z10K9M2Q9Q1Q126、（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（ ）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.激进型基金【答案】 DCP10U6G3E3D10W1Q3HM3B10A8M7W5H10C5ZF6Y8F1H10Z7J9F127、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCQ

14、9Z6Y6E2U3B7Z9HT9S8G8L5Y6Q2I8ZG8U8T8W7S2Q1D1028、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACR4X6B10A4J9H8U9HA6Y10G7Y7D1S1V8ZU7M8M7V2K8D1R629、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配【答案】 DCK2U2F1L9N1

15、G4I10HQ9N2Q3P2G5Q1J7ZR3L6Z7E3C9C4F830、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCF1H3Z10H4A4G7U1HK5C2F2N6V3W5F4ZU5I4T4F10T6M6H631、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来

16、越多个人客户的青睐【答案】 BCF1L7T3G1B5I1V3HC10A8F6R9X5Q5K1ZM9T5L9W7R7O4S832、以下选项属于财务信息的是（）。A.风险承受能力B.价值观C.投资偏好D.收入状况【答案】 DCD3S7U3E5U7S10L3HQ10Y9M10J1T5S1K3ZW4S2X10Q10Q2O6I133、 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 ACJ9C2C10D5O6A7Q6HW5S1C

17、8A1Y8A5N2ZM10A2E9S6V5B1Z334、（2017年真题）王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】 CCG4R2P10R2K1C7W3HK1U9B3O2E2D8O8ZZ9T3V1N2E4L9J735、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCE8Z2W7P1M3

18、F9I6HY4X10X7Z8G2I7V9ZU8G7B6J6B9U6R536、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCR8F3R9J1Z3S9S9HQ7F10L9K10W5J10K8ZI9B6Q9U6N6O1Z137、下列对物料提升机说法错误的是（ ）。A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】

19、BCL6H4T3D7T10H4Y4HQ2X10U9C3X5A9E2ZF8U6Y8A2M6V8X1038、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。A.高净值客户和一般客户B.一般客户和特殊客户C.风险偏好客户和风险厌恶客户D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 DCS7S9P2L3X5J1K10HR2U8O9Z7T2T5U4ZQ4L6O10B6K9L6X639、（2017年真题）（ ）是个人理财业务的供给方。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 BCN3B4E2W10U9C2D5HW4N6Z10A1V5W1Y7ZQ7Q4U2Y5I2I3M7

20、40、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCR1Z8R8H5O8U1P7HE3W4P3Z9G7R8V3ZV1X8B5D3T7Z4F841、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCY7B3R10O9T9X8Y8HJ4V7L3M8Y10R1Q6ZC10W10P10R5S9C5O442、 中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（ ）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】

21、 BCR10P8L7M1A2M10N7HR8W5R10D8L4X2Q1ZO6M3L2O9M8A4W443、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央银行D.企业【答案】 ACM4D2C9O6E3I1B1HK4U8Q10Z8I1I4D7ZY5S2Y4U4E5R7Z1044、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。A.财务安全B.财务自由C.财富增值D.财富保障【答案】 BCM6Q9B7D6O4R7C4HW2E2M9H7H8A9Z2ZE4Q4L5S5D10Z1V245、（2017年真题）下列选项中，

22、不属于货币市场特点的是（ ）。A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 DCO4V8C5M3X1K2U7HN8R2X2K3O10C5A5ZT1E8Y4G1G10T1V746、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（ ）。A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公正【答案】 BCF6R2M4Z4A10J7O9HU4K1D9M9M10Q2D10ZB4T2Q2B6K6Y9S547、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCS8P10N8K4X3X7U

23、9HS4Q3S4V5H9R4X3ZY3H2E8B6N7Y2Z548、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。A.财富功能B.避险功能C.集聚功能D.交易功能【答案】 BCB3T6F4O5C9U2P10HP3A6C4M2U4M10Q2ZH10E7O2C4H7W5J749、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 BCY2I2I3Y2K3L10H5HZ3W9H2K2D1J5B9ZW8E1T8H5W10M8S350、关于违约责任，下列说法错误的是()。A.违约责任的承担形式

24、包括违约金责任B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任C.我国合同法规定违约责任的一般构成要件是违约D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】 BCT4R2N3X8S4O6I4HB6T9L5I2M8M4U7ZU7C10W8I5I4P4P351、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCS7Q5J6K5C7Q10Z2HG6T5Q10R5R6Y4D8ZX4O5K5F6S10G8H752、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（

25、）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCM1V2W8Y8G3B10I4HW8F4F6K9L5J3M9ZK6C9R1O9T10S6V953、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCJ7A3H6F4I6L3W6HV7S1K9C9X6M3H4ZK6V8K5P3K7I10X254、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人

26、先D.上下级之间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCN5O4N1A10P1C4P3HE2S4T9F7W7X9C9ZD7E7R5T4U4N10U155、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）。A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 ACX4I4C8J10I3Y6Q10HD6F9B4T8X2Z8E7ZL7Y5T8P9E6V2H556、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】

27、 ACP7X5J9Y8I8C5R3HU7V2C6Y10X8H7Q9ZG1D4Q3H3C8I6U957、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCF8Q1Q1V4F9I10U10HW5M9O10S10S2P4X3ZX9P6M5J8X4N6V958、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.

28、200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL1D5P8J2H6S8G1HF9Z7P4A5R7J2F3ZM4V5G4B9C8C2C359、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCE3K2M6O6T6M3E6HG9U1M7C10G3Y4A6ZE10R1K9Z4I4E10M160、（20

29、18年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCH4X9M5X4P4I4E4HR1P7V10Q3A5J1A3ZZ10S7T8S4I7S7U1061、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银

30、行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCU7J1T6B3H2B4T7HV3W8M4F6M10L8S7ZV9K6X10K7X9H10Y962、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核

31、保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCP6G8A6D10Q6Q7K5HK6W5M4I5M2V4T5ZG3T7K4T8G9G8R363、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（ ）。A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】 DCB5R4N8E4J8V3Q10HR3W9I3F5X4U9Z1ZH3N2O1A5G2X6D864、 个人生命周期中

32、高原期的理财活动包括（）。A.量人为出、攒首付款B.负担减轻、准备退休C.收入增加、筹退休款D.享受生活、规划遗产【答案】 BCC6O7N5W7E8L7U9HC4P1O3E10N6Z10U2ZS5X3M4K4R8H1H965、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCF6P6Y2K2G5J5O7HL3L3M5F7B7Q6I1ZD7F10C5C3R7V1M466、 理财规划服务合同宜采用（ ）。A.书面形式B.默示形式C.见证形式D.口头形式【答案】 ACH6F2U2U6H5G1K2HI7Z10Z10Y8L4E3I2ZY6S5A

33、9U1Z3X8O767、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降【答案】 BCG6B4V8I9U9N3N4HN10D5Z7S5C2J7C8ZC6Q8Z4N7N8Z10D1068、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客

34、户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCO8S3H3D9V7O9Q4HF1X9D7C4S5N2Q6ZG9S8H3E3Y4Z8E569、（ ）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】 ACT10Q7U2Z3Y10E2S10HD1A1B1W4Q7P7Q8ZW5Q5L7W9Q10Z1L270、（2021年真题）银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定中规

35、定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是（ ）。A.未在平台上收录的产品，一律不得销售B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准【答案】 BCL4G10H2H4O3T3Y5HQ6H4O2R9H10D10G4ZW6T4Z3R6Z3V1L371、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委

36、托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACW7Y2M10M5X4A7F9HQ6Z10C6I10G7S1Y7ZF6G7Z3O7Q10X6Y972、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。A.主要责任人B.第一责任人C.连带责任人D.主体责任人【答案】 BCP9H10K9Q7Q10Y1R1HT1E3W4Z7Y5W6X2ZP4H7C8R3C6K10Y373、（2018年真题）大额可转让

37、定期存单不具备（ ）特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取【答案】 DCB3P7O1L2I5R5Y1HH4I7Y4K1W8C8S1ZD4Q9M7C5G1Q10V474、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACI10D10U8Z9E7U4E9HM6P3M1D7U10A4S1ZL1K6X4X8N4G2Q775、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答

38、案】 CCI10E4I1X1U4U10P7HA9K5D7C3Q8R10Z10ZO5Q3Y4M8A10U4W376、（2018年真题）中央银行参与金融市场的主要目的不包括（ ）。A.调节经济B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标【答案】 CCN2F1V6M7L6X9K3HF5B4H2B1O7D9F7ZQ4Y5Q10O7O6R5X277、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCG1S7D4T4X3E8W6HS6J

39、9K3A10M7W7F2ZM7V1M1N8D1G4G378、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 BCQ2S10I7O1P1S9H4HG5L3U3V6N8R7U5ZF9M4L9G6Z5O3U979、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5%，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCV7C7E3B7L6Z3K10HF9X3O4Y6B5G9R9ZC10U9V1W10Z2L9O980、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%

40、，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACL5K8P5H9M8P10D9HF10W8U10L9K6M10W2ZK2R9X7O2W5X5Z1081、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 DCK4M4I8O4G7K3C10HG7M2R10N3R4X1K8ZT5P5R1J10U3D6Y382、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案

41、】 ACV6X1A3G5T9K9I2HU2C4G9G1S10D1D2ZK3V9I1A9I7M2Y283、 复利的计息次数增加，其现值（ ）。A.不变B.增大C.减小D.呈正向变化【答案】 CCO8F3X6M2R10Q10O9HE8C3J6D3G6G6Y10ZQ4O7V9W7H1C9M784、根据民法典的规定，()情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】 ACT4Q9N5E5A9Z6N9HJ3I1J5A6P8E2L7ZJ4T10J3E2B6C4T985、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的

42、客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCH4H3R4N1J10R1M10HT10Z9A1X3A9C2H10ZY5I7L4J5P6O2K386、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答

43、案】 ACA10B7J8K9P5J4Z3HJ3F1Q10C5C3C4Z4ZO6G6G1E1Z10I1M787、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 DCE2M2S10O5T7N6E8HH5T10G10H8G4S1D8ZX6J2H5I2J5T10G988、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（ ）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C

44、.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 BCM8M8I2H9P1C5A9HC2Z1K1O2G7G2T4ZR4C4V9M5R5Z3L489、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（ ）。A.优化资产配置功能B.反映经济运行功能C.调节经济功能D.融通集聚功能【答案】 BCK3Z7I8B5L1V10B8HD7Y5V8Z2L8C5E3ZV8X8R3B4K6W1Y690、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACN2H6H5J1K2A5I6HA7Y5W2L9E8S

45、7X2ZO10X1U2I3P1G8G791、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCJ6B3M3W9H3F2Q9HT1Y2U8P1D3M1E1ZT2P10A9M2P3F1W892、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCI8H6E2X4F10P3M7HE7B7B7D2I4F5U3ZN1T10Y9K8Z6L7D993、