2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库提升300题及1套参考答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是（ ）。A.具有独立法人资格B.在中国证券业监督管理委员会处登记注册C.经相关监管机构批准具有独立法人资格D.在民政部门登记注册【答案】 BCK10D4A1C6C5G5D6HV9L2G2I7D7C7Y9ZA8Q4K7X9H2M1F102、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择

2、权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCQ6N3E5E10R10D8I8HQ6W3B5V3E9Q4O4ZN9Q2U9T9T3W5T23、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。A.剩余融资期限B.到期收益分配C.交易结构D.融资对象【答案】 DCC4B4N1Q2U6F2S2HD10A4X6Y9M1W3B2ZK1K8H3K3G9N1U104、商业银行（ ）履

3、行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCU1D3N8I3P10O2Z4HD5Y1R4Q4O6F9Y5ZJ5M6K6B5H4P6B65、下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（）。A.拆入资金可以用来发放固定资产贷款B.禁止利用拆人资金进行投资C.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金D.拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要【答案】 ACR4W4B3Y3C5C4Q7HQ3G1M5P7O5O5K

4、5ZX9H1T8M2V4N4E106、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACK7Q2O10Y6Q8A8T3HW4Q1K8Z7L4E9O5ZX4G3Q7P3Y8B4B47、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCA2Z10M4S7J1I3S2HO3P10M1Z4Z7I9R6ZZ5P2M1Y9S10S8B58、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保

5、本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACP3P7J9F7H8E9J5HJ5G7R10J8E8W9C4ZR5T7Y5T10F2K1Y79、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】 ACM9Y3A9W4M5E4X5HI6A9H6M5L8F8W10ZP9B3B10O2V2N4L110、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原

6、则B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则【答案】 CCB2B1L5D4D5I7E3HW3L1R9S4M6S5Y6ZA5H7L6Q2X6Y6T711、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCU4E9G10G3K7W10F4HN8W1H3S10A6T2F8ZX1C7A1L7T9K10U412、（2018年真题）根据商业银行声誉风险管理指引，承担声誉风险管理最终责任的是（ ）。A.商业银行高管层B.商业银行监事会C.商业

7、银行董事会D.商业银行内部控制委员会【答案】 CCY5O8Z4E10G4S9F4HT2X5W6D3Z2G5P2ZX6Z6L2T6D3D6B213、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACM6E3Z7E3H8X3N7HO6Z6V4D10A3Q5K7ZL3M3O8V4P7C4H114、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（ ）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】 DCN10Y7V2B1H1C5O9HB7F8E7S7C1M1U8ZG2K6B4L8G6E2S315

8、、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCS6A6B4M8I6S9E7HR2D6V2J9D9V10R1ZO3L3U2X9G5U5B116、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCC5E8T9B4M3E9I5HL6M3V5K10F5M1U3ZD4M1A2Y3A3V4V1017、

9、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCF8L3P3S2F4F1A4HL1C1C6T7X5P8U10ZQ10G8J7Z5L10W7T518、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCX7O4K1N6J4I2N4HO3R6H3W10U3S5H7ZQ3C2X8P7D2Q2T219、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移

10、B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCO8M9W9Y10F7V4K4HA10G2K6J2A6N3A1ZB8T6Q1B1S3E9R920、我国资产支持证券的主要投资者是( )。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行【答案】 BCX8Y4M5A7L7D2C7HB5O5R4I7W10P5N3ZY6D10N7G9A10X7G321、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCW7G3O7D3F5U10J1HI6S7R1A2L1Q1X9ZT9Y9B1U9E3K5R822、

11、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.机关团体C.社保基金D.商业银行【答案】 DCF4S6K7D10X4U9I8HR9R6C8Z9P9K3V4ZF6N6F3I6I1X4Q523、（2018年真题）（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.系统风险B.声誉风险C.信用风险D.行业风险【答案】 BCL4Q4Q1Y3P10H4C2HI5B9E8P3H7I3V9ZC6L10M1D10X6A5J824、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案

12、】 ACY8R7H7S7B4J3P4HL3P5W10D6A6H2N9ZW7K6Z1T10R3A7V925、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACD1K7O3E2E8K6R10HT5J3I2Z2F2A7I9ZO8V3P9E6N9S8B526、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCC1C9D9B5B7L9P3HW8E1M7B1A4Z8V2ZN3D6T4O7C3F1T927、

13、上海证券交易所规定了4种回购期限，其中不包括( )。A.7天B.3个月C.6个月D.1年【答案】 DCC7A9I1Q7N3A2M4HW3F9K1L1W1H1O3ZW5V2M3C8P8U7V828、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCQ7Z8S5E3P9U9E2HI2I7O1E7H

14、7P2L3ZB2U6I1P7V4E1X829、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY5H3J1N5V5R5Q7HH3Y7Y1P6F10G10Z9ZP6X10B8T7Y7D2Y730、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCV10K7C3Z9O2P1

15、D10HQ8B7V6B3G7T10L10ZC3X7O3G10S3Y5U631、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCX4Y8P5T10G2H7L10HQ7Q3T7S1X2R2Q3ZA3L2L4W3U1L5Y1032、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCY9V1T5D5K3D6R1HC5X9K4K1

16、0B3U3K8ZG5D2T3G1D7H4K833、商业银行可通过( )来转移操作风险。A.连续营业方案B.业务外包C.合规管理D.保险索赔【答案】 BCJ1A4O2K10D7G2N1HF5Z9W9P7X6Q4D2ZN6V4K5D2K1N3E934、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCU4A7M7A2C1O4F1HR9A2O3F7Z6X8C8ZG5B5J9T4F4O10Z1035、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票

17、、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCX4H7W6W9R9V4G6HB10B4Y5J5U7H8M9ZI7D1T1C1D2N9A736、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACH2O1U10R3R3O1I3HI6U4P9W2U5T10C2ZS7A2T7T7K8Z3U737、

18、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCW5R2O8Y4B3V10M7HG8O9U7R10W10D9Z6ZC1R5J3G3X7V9G1038、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCJ6Z8E3J2Z2T4N6HF3G10D8V7C2C4Y10

19、ZY5S10F7K2I3Y2A539、中国内部审计准则的施行时间是( )。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】 CCA5W5Y1X1F1C8Z8HP1U6Q9T9H3M5U4ZG2K9R8P8R6G10O1040、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCH9D2J8C10U3I2J2HM5X2L4C4H2O7D10ZK9V4G7Y3Y1T3X441、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产

20、品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACP6F8F2J2R7E8E9HA4V4W1C8Y2R3T8ZW9I4O4D1B8Z5I1042、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACA8V2G4Y4O2H2X9HD6H5A6E3C6V2Y8ZC3V3Q1L3O7Q3W243、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCY4U3T6R6M7K5X2HE3N8Q1K9G5

21、I7U2ZC1C7N1C1B7W5O844、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCI3J4P9K7W8U1S5HD2N3E3Y8R9Y6J7ZA6E6B3E9E7G1X545、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCB8E10W4O7V6C9X8HF6K5A9U1C3F2O6ZS5R10Z6U10P8F3T946、银行提供银行产品或者银行服

22、务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCP5C2F5A6I4Y5F4HY10V3C3T6H8J2O7ZM4Z1M1Z3Z10O7C747、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCT9J9V1N8I9L3M3HE4Z10Q3M2S5V5W9ZP7E6Z4N10N7D8E448、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCB7N5F9T8U7C4F2HU4U7B1C5M

23、7U7K6ZX5U3D2I7U8H5R849、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCO10Z10P2Q2N8J5Z1HP5W2L10C1E7V6K6ZM2B2W2E2G5L7I750、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是( )。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行

24、量化评价，并在适当 范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCS4Q2V6O3A8M7H10HK3J8V9H1A7S9J2ZF10N6W3R2E4O4S851、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】 CCU9Q3T8T2R6P5I4HI7R1W6U2A9Q5H10ZZ1L5T7R8E9W6A152、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.

25、资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCB4Y1P6T10F7F7N7HN7N6A10L1S4E6L5ZP9O5X3J7B3I7G253、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACB9C5P2V4L8F8Q4HL9U1J10Q6M9R2X5ZK2B2R6C2H7L1R1054、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构【答案】 BCA10B2X2D9D10S4V9HV2H10

26、K2L2H6O7J1ZL5A5S2K2O5Z9N255、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCP10M7Y4K1R5F10D8HF8W9U7N10T2C9I1ZI8D7E2X3G2X1U656、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCN3U7P2T2Y1P3M10HH2B3N9G4L2I1O7ZV5R8G2D9Y4M5Z957、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资

27、本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCT8E4B7Y6D7S9X10HV1W9S3N6A6C1Q4ZW4G9V9Q6B4M1Z758、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCF8B7W9V5C4F4W8HF1N3N9Q7C8C3D1ZA4N3L6N5Q8Z5I659、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（ ）。A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求C.评估资本

28、充足率计量结果的合理性和准确性D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】 BCN1G4S4J6V2D6U10HL2X3C2M8T10N7Q8ZC2V4A8H2S4S8N660、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCI10T1W5T4I5N1F6HO9L3A7G1K1V3Q3ZJ1M1J8V4U4O2D861、( )指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】 BCC4Z8D1I7L4R10L9HB

29、10W6C8G2X5G8F5ZP3P1K4A6V8T4P1062、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统【答案】 BCZ7X7P9V6I6B8X7HI6B2G5I5G4E4T7ZG4M8Z3S2O4Y5D763、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCS8Q3H1

30、0H4P2O9E3HF6M5B9Y4T2S1D10ZB5A9B3M9P9G1J764、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCJ2S10O5G1F6W4Q9HJ4X1E4E2S1U4I3ZL6T4C5Y3U9Q10I365、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCM6A6A9X1C1A5Z3HN4N3D2S7Z2W3E3ZA8G2Y3H

31、3B5C8M666、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCU10M7Q3I3T5Z4B3HY8X9I2X4L4T2U1ZZ3G9F6R8Q10P4I167、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。A.次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类、可疑类和损失类D.关注类、次级类和可疑类【答案】 ACG10F7F3V4N6J7F9HE2V2A8R7Q6Z2V7ZF2D2E7K7O5C8X368、商业汇票的付款期限，

32、最长不得超过( )。A.15日B.1个月C.6个月D.12个月【答案】 CCU7Z1E1T8D8N2O8HM9O10C10Y4N5U6Y10ZI8O5U7A1L10A10D369、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCF10

33、Y2B6L9K4X6E7HD6C2J9U1B5F2O9ZF10B2A1R1Z5W4M670、货币政策由( )和货币政策工具两部分构成。A.财政政策目标B.利率政策目标C.基本政策目标D.货币政策目标【答案】 DCB8T7L7J6C1M1Z1HR7K5I2M7E2A7S6ZD8X1S5I10X10E1X771、金融市场最重要、最基本的功能是（ ）。A.优化资源配置B.融通货币资金C.经济调节D.交易及定价【答案】 BCH10V4R4S5T7P5M6HN4V1R7C8V3D9S1ZR5G2Q1E5G3Y1M872、下列属于贷款业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷

34、款【答案】 DCO10P10T5H10G8T5C3HJ8N3W7S9N10T5C3ZC5X8F2I1P10B2M573、( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。A.合规文化B.健全的内部控制体系C.公司治理D.先进的业务信息系统【答案】 DCM9W7U10S5L2R9Q8HX8E9C6R5J4X3Q7ZK9D10Y1D8R3X1Z674、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.14C.13D.15【答案】 CCE9F5G2P2Q4I6K4HK2L8L4P7M8H1V3ZY1T2T8Q10Z8O5S1

35、075、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACD4R8K2N1O8I10R2HP2V8W2W9V8F3E2ZM8O10B4Q6K1M6T976、货币市场是指交易期限在（）年以内的短期金融工具市场。A.五B.十C.三D.一【答案】 DCW2F5N1Q4C4M2D5HN10W3U1I2J1Q5X1ZN5X5E5L2J9Z4D877、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCJ5Q10G3C8W10W2O9HY6S

36、3P2R7M10O3Q7ZU5F10M3O4Y7W1X778、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCB7U7W10O5J4B9V2HH5N7Y3I6I5B5B5ZK10P7D1C5Q5F4A779、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCN4B10R3F9Y1E3S6HF1W8C5I8K8R10Q9ZK6G2E1Q10H5U6E180、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责

37、分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCA10F10T1S2W7K9X9HJ6I1Z9S2D10B4K2ZZ1L9C3C3N8E8I681、（2018年真题）（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A.情感营销B.大众营销C.分层营销D.交叉营销【答案】 DCQ10A9E1G9D6Q10W10HL9T3V2K2L8B2Q2ZZ3B5L3U6N8Q6I682、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCX1Z6Q9I2Q10

38、I7H8HG9C4I7I1N2A2X6ZU4W5W3G6G10Z7S583、银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话【答案】 DCC2W1O8C9Z10K3N3HG1Y10L5E3N7V9K1ZT1A7H2J9H7N5V184、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融

39、机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 CCT3I2U9J8F2I6W5HE7Q9S3N3T7J8L8ZJ8K1K1P4X10F2O1085、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACY1D6H1P6O10D10N4HY10Y10O3V5U7D2L9ZW2W2O4R4Q5O4T1086、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（ ）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0

40、.1【答案】 ACK9D6H9M1J6O10H10HV9V8R4N8F10M5D2ZN7H6D9F4R1L5T587、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCM4N3V4D2B1X9W2HG7F9Q2X9C5M1U3ZU10D9C4L9P8C8J288、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【

41、答案】 CCD7P7O9N10L1W10I2HH1J5Z10D9K8Z10H9ZF5Q10Y1Y2E1V9S889、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACP8P5K7Y9K6M8T6HB8L1X6S7C10U2L7ZT6F2N8O10S9F4V190、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCV6H3W4R4H4M3A8HG7O9I5N4R9V1F1ZV5X6Y6A5K3L3T191、在互联网金融领域，互联网金融

42、机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCY1T10B4U6Z5K1S3HC6Q9K5U6C3T9C6ZW5V5S9M10X3H1Z692、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（ ）。A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 BCF4P5C5K1E2P8O10HI10R10E8R1A4F9B2ZJ8L4L9K1O9S5R393、按照商业银行合规风险管理指引要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。A.

43、合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】 CCX6I3E3L3D3I9M3HN9U7Z5K6O6E4G10ZY8L4U3P7F10V9N394、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于（ ）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】 CCB9M2R9F6W1Q2G9HS10N5I2D5Y4E1W5ZZ10D1W2U3O4G1A995、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环

44、节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCZ6G9A7P7M8D4R5HU4Q10G2V4R4V7E9ZC2B6C7I5W2X3E696、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCA1T7F2Y3B8Y4B10HD9X5H4R3Q6T10G3ZF9M4I7P4H10K2S897、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.6B.8C.10D.12【答案】 BCB10Y4S2N10F10J5R4HF8N5X8B7N6K9T5ZZ2R8O8Z5M5V7P798、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCF6R6P6J6U4V2Z4HV4Y7X8N7M8D1Z4ZP4Z1P6I6J7O5S299、单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCY5B1H9W9F5K1W6HV2R5L6E