2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品有答案(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCO4V6F8E8K4F9L9HO8A5T2U9A1P10D9ZU3T7O7C1X6V5N52、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.

2、承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCY9J6B6U9S1G9J1HR9G3L1D6D6Z2S8ZZ8L5Q5L2W5G8N33、（2018年真题）银行风险管理的流程顺序是（ ）。A.风险识别风险控制风险监测风险计量B.风险控制风险识别风险计量风险监测C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险监测风险计量【答案】 CCJ5A7H9N7J4V1V6HR9H7W1M10W10J3T1ZI2F2X8K2I2X1A74、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务

3、”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCL1F2M8O1J4A5Z3HO5N7G9R4D7Z4U4ZN8P2A2D5W5Y9Y85、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCV4Y8D7B4A8I5V3HD6E2V8J4P7G4A3ZL3I4M8K7G10M6C46、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCH9W7E10I2A7O4I8HU7

4、Q4U5Y1F7L7V1ZY7U4H1X8P6H2J97、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCY7Q9R4F3R1J10L6HP10V9H4Z4T3I10A10ZH5B3H5I1O3E1G28、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风

5、险D.期权性风险【答案】 ACW3O4F10N5C5X4B5HI4F8Z10W9Z3G4A7ZD5O9Y8E2C8M7S99、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCK10U9I8R3W2E6W4HU6T1S7Q9Z3V7J2ZB4I8W9N8I4C7B410、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCE5S6I5C9E10F7X10HF1U9W9I5W2U1M4ZI9R8W7C3G

6、4H1A211、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCW7X5L2U10Q9D7U3HM10Y4O3L9O1K2W5ZZ4V9U9Z7K7E10M712、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACI2C1A5L6E10D7R7HO5D3R8G9W7X8C8ZW9X10O9B7J5J2I513、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商

7、业银行2014年流动性比例应不低于（）。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACK10Q10J9K3L8P4O10HJ7I9N7U10H4C7W2ZX10P9G2O10M4Y8B214、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCK1S7X10S10Q10K9V10HV10Z3I8B9Z3F8B5ZY10D6W7V6X4G9L515、 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债

8、D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCA3S9O3N2K9B5B2HP2H6A2Q8E8U5X9ZN5U4M2M10Y8B3J216、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCN4K4L6F4Q8V10I4HW5N8G1J6W1P5R3ZR7H2S4Y1S6U1G117、在信用风

9、险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACU10T4A2T7G1G9J3HQ3P3I10J5Y1K5G3ZM10T2K5C4L9L4P618、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.

10、卖出一份看涨期权【答案】 BCE6L1O3J10N4F8P8HY10W5L5X4U7A9I8ZU8D10I3Q1W1V9M819、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACJ10X9W8X4D2N3E7HE6G2W8K5I10E1W2ZF5W7L9S5I5M8E420、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCX10O3W8N9P9L7R5HS4H5R10N1Y3H3U1ZA7I3W3R8M8I1X821、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B

11、.经济C.法律D.人员【答案】 DCX1T8R8U3W5Z4Z7HX10N5H4X7Y6E10N7ZD7V9Q10J3C10U6W222、根据计量的结果通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCN4E9N9J8U1H4T7HD4O4B6G6G7B9Z4ZL3W7I1R2V1I2K723、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCT6A2P6X7Z9M8L10HG5P10H5Z6A1H6W7ZJ6M8

12、M7C6U5R6M924、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCV9W6B10T2Y3G7Z9HK8I10B6A7J5G7N9ZC9E4F9G3A6O4O1025、下列属于商业银行信用风险监测主要指标的是()。A.不良负债率B.存贷比C.非预期损失率D.关联授信比例【答案】 DCN10X8Z1S9E7F3E2HD8F1W5Q10K3B7W7ZC9P9Q5Z4V5O9Q526、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案】 CCU10A5L4R1M9N2K4H

13、I3F5W2G5J10V4G6ZL5X7S9K5W2N7E127、商业银行采用的担保方式不包括( )。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】 DCI9V8R7E9P9S9P8HW6P5A10A3F9L3P9ZL7C5R6L7S6C7K628、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCJ6A3D8X7S6K5E10HG8F9K2S3F9M2F1ZV3O5Z2X2J8A3X729、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 D

14、CD9D1V10W8A2T5N2HM5U4U6M7E3J1B8ZQ2N6Q3W2M4B5M730、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。A.限额管理B.关键业务流程控制C.拨备管理D.不良资产处置【答案】 ACQ4Q5F8H2J4W5I10HT3W4G9Q9N1V6B1ZK5F5T1B6A10T1B631、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCW2P7S7F9K7K4Z6HW2I9N3L6Y5W1F10ZE3H3H7H8W6P5R332

15、、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCN9T3Z8H4B7N4V10HE7D2D1M1L10N4U5ZO10X1W2F6U1F2H133、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（ ）。A.相应越高B.相应越低C.不变D.不一定【答案】 BCF10R7C9S1B3I4C1HW4J10G6K8K3K1V3ZP10U8B2R2H6K7Y834、 国内

16、商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCF9N4B2Y2E2E9K3HC5R9W4S10Y6F9L8ZK8U1O4A6H4I7V535、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR6B5T

17、9K2S1H3X3HF5T6D3F2R7T3B5ZX5X2U5C2W6M10R436、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACJ6L7K1F6H9L7F3HT2M8G8Z7T3J6N2ZP10B3G3Y3A5R1E237、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCK5W3L10T1X5B

18、4S8HV5T5O4U3R7H6S7ZW2V1Q2R3X8I1G138、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCS5R7D2C5A3T3R9HL9G3T5P8N8L3C3ZA3J4K5Q5D9P6S239、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业

19、务【答案】 CCH2I9S8W2P8E10P7HA9V9X2W3Z5A5S4ZH10X3O7L8L6N2P540、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCE6W7M3E4P10A5T2HM4W2S10W4C6O9J7ZT5B4B8W7N6U10J341、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即

20、从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF7F9A1R7G9J9P7HP10A10T7K3F6V10X4ZX7G8C10W8J4L4W442、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCZ10W6L8T8M2J2M7HJ7B4Q5U7U5V4K10ZU9K9D3H10L8I8K143、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资

21、产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACR3L9W7A1Q3I8X2HL5O8I5A2V4H10Z7ZK1Q10S5A9K7K5T744、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCW10L4Z3C8A2L8A2HT1J4I5M5R2L1P5ZY10X8K8M3Z5I10E245、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行

22、资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCM1K5O3H7Q2C1B5HW1C6C6K10W9G1E5ZC9U2W3I4N10N8I946、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCC10U5Z6M7E10Z5I8HQ2L6D7V8U6T4N1ZV6R8S8P4Z1Z1M1047、流动性应急计划主要

23、包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCW3X9U9B9I3C3X3HD8Q10I4G3F6O7R4ZF4Z5L2T4S6I6W548、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCU4M6K6P1Z1V3V6HR1C4K1Q7Y4D10J10ZB1R3D2M2Y6G5P549、下列有关信用衍生产品的说法，错误的

24、是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCQ7D1Q6Y6O1Y7M9HJ6J3P2U8X2H6X5ZG2B10I9T8S2R1Y1050、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCE8M5R1K1A9U5R10HP8D4S8M2R5P10P7ZV8X9R9J3J10Y5J451、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束

25、的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCH3Z10I10M6Z1G10S2HF5I1O4Q1Y10E5D1ZZ3E2D1B6P3M3D252、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCQ1A9L10U2Z8J9Q10HH4L1M10V7B2U10G2ZP4G7B5S8T5K9L653、商业银行风险管理的发展阶段是（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段

26、资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACO10P3J8J1Q10J3A1HE5L6S10Y1J7K1N5ZZ1O4L3F4Y6K4Y554、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套

27、中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACN3X5K9Z10L4W3N1HY10H5J3S7B4I10J3ZV4T3Z10A7B1L6Y255、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACJ4A4E3D3O1G7J1HF10K10E8K2P5B10Z2ZJ6I4Y10Z2J5

28、V4H256、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO3N4C4T3A1V8X1HX1H1A7D10R3N1O3ZX8Q6P1V2N4Q4C757、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCK10D2T5Y2V1T5V5HA1E7L1V5Z3K1Z10ZD4X7X1Z5V8P4M958、（）通常是指金融资产根据历史成本所

29、反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACQ9X3M3Y2W5P9Q8HS6R2I10E6R7Z5H3ZA3V9O5X1C6Y5U659、（2018年真题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCW7M10Q5D6S1H10K4HF2G10I5H9N3C10D10ZZ3H9X10A9O1N10D460、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷

30、款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCD10H1M4Z8W1D2P2HE4S9J2J1V6M5D4ZJ4F1T6S3W5E5R561、（2018年真题）根据监管要求，商业银行对交易账簿头寸的重估应至少（ ）进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCX10Z3V2U9Q1W4J1HH4H4N2U9A1W4K6ZT2H4M8T5Q5X8O962、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCP4O8T8W3A4M4G9H

31、K8P9N5L4E10V1L6ZZ10P9L9O9F7B10V763、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCV3I6M6A5P4F3M6HH5E3O10T10C9L10R5ZJ6C3H4L2O8O6W1064、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCL9O10E6T10Z6A4R10HM4J7N2T7S10J6N1ZL5Z8X10I4M4X6D365、施工方案比较采用比较的方面

32、不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCU6C7U5J8F7C3A8HL3Q10I10O8J2D6K10ZT8J6X1G6V8R4E166、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCU1P7Z5F10V6T2V3HQ6D3M5U1F6Z8I5ZU7P1L4J1Y2G8V767、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCN2J10W8X4K7M5W6HF7C1E9L6E1A5I9ZC4R1

33、B1Y3L6T4D468、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACJ10W2H7O3T9Z4C1HN8H1N1K3X2O10D5ZC4Y2M8T6A1U2X1069、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCK10T9K4T5I4L8A1HN4A5X2N7I9X1B1ZG2U4J7V4B6C7J97

34、0、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCR6G8T3E8M3Z10I7HZ9O9G5M8G3Q5B9ZE10S5C1F9Y10P4A671、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACQ2Y6R1B3J6T6Q5HS4E1E7O7R1S10M5ZA4Q8W4I8R4S6K972、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风

35、险D.国家风险【答案】 CCN6W8S4N9Z6O6J8HK4R6L9A7F9L9M7ZN8D3L7A7E3I7K273、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCG1S6D10D1R5U7G10HJ2S6Q2A9Q2V8Y6ZE7J5K4Z8H9N3N774、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债

36、价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCL6Y6C2I1C4Z10J4HF6Y7U8S6U8A3D3ZN2I5U9W3J4W8G575、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCV6S4P6X6V4T2I3HR3O9L10M6H1K8A7ZJ7Q5S4E8K10A10O376、（20

37、19年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行存款保证金【答案】 ACI8G5N6X1Y2N1R9HF4B1Y6X1V9R2O1ZX9B2H5Z8Q7H7K577、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACI8P3M3R10E4F8N3HP10M5D7B

38、3K10M9Q5ZE3M9V5A9Y10G7A878、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCS1P4R5Y9Z1Z4Y9HC10R6D2I2I9D2X9ZQ7F2S1B4Q10E5F279、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCB2Y9I1K9L1K3J9HM2B8M3E3M5C1R3ZX3Q9D7J4D4T9A380、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.努力建设学习型组

39、织不属于声誉风险管理体系B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值【答案】 ACX1X6N7F1V7C6I1HU7B7D3O4F6Q2B5ZD10L4H5D7O4E4U681、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCX5F9A10D4X1Q5N10HE5Z6E4S6R3T7M4ZO6T7J10Y9T2J8L882、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司

40、治理受股东影响较大B.小企业生产经营活动相对平稳C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】 BCJ2U1J1U4Q9L3C4HA4E4G5X9H5Y3N7ZD4P7M10I1P5W3E183、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCZ6H7S7O8A8P5G2HS2G4H6D9P9R10T9ZI7S10F3S5K9K8J884、下列关于风险对冲的说法不正确的

41、是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACM6Y1L7Y5K9P7Z5HC3P6F6V4K2T6Z2ZL6Y4C3D1W1X9W885、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCR1C1

42、0U5S8A2G8T4HG7V5M3A1T6F10R2ZX3J2S5X5B3M6Q486、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（ ）。A.特别重大事故B.重大事故C.较大事故D.一般事故【答案】 CCJ6P2G9T7Y8Z1D2HR4G5R2N8Q4Q9Z7ZS1F8I1S5G4A5T287、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCS6Q3P7L4Y10K7K5HT5O7S2P10A10B1R7ZZ10K1Z2D10H1W3T888、在法人客户评级模型

43、中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCV3U9O7X6U9J10R6HK5U9H3S3H5W5J2ZA3V9V6R2Q6U7I789、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCV4N9I8C7Y5H9Y7HF6M4V1Q6K8P6T2ZX5I3F10A10U10K7W1090、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的

44、价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCW1X4Z9C5J1O3H7HT6O3R10V10P4W1H5ZV8I8Q7M10C5D9E691、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACO7I4O5N6T3G10T4HI5P2M7C1E10D2O9ZX2B2H4R2C5D1W292、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国

45、别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCX10J1N9V2H2Z1D9HD7L1Q4J2P3F5K1ZC4F9K5B1I3O6P693、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCD6P7M9R2N6V1S1HD9W9I10W6O8Z10O9ZK7I2B6E10Y9D4E794、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资