2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题含答案下载(浙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCO1I6R5V6G4Y7M5HQ1M9S9G1U10Y6K7ZB6O1I10B8Y7S4Z42、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及

2、施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACT3Y2K3C3W2A8D7HL10E8P6F7R4K2P5ZD1E9L7M2W1A3I23、建筑工程质量验收共8条，强调（

3、检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACP1I9Y6S4L2B8V9HK4F5W8L5J7L10U2ZZ8M4P9T10X10T3A54、 某银行2015年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCK4X8D6A4H9X9I8HA8X8D6T2E6N4R2ZK2I10V8B10N8G1I75、对内部

4、模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCH8M8U6X5K7B5H3HE7Y6Y2T8T9K1B5ZB1B7S7V4V8X1A36、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCC6N8W2N10V10I7W8HO3X2Q9S1O3A4P6ZA3N2K2X2N2D4O47、（）对股东大会负责，从事商业银行内部

5、尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACY6P8E1F10D3L8G5HH2Q8N10I4N1M2N6ZH3U10N7J4N2C1T58、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCZ2H3

6、H9G1B5K9W5HG4N1D8S6J4Y6F5ZE8O7V8B3J8U5U29、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCA7L9Z9U3V10A1B5HN1O9G3T7A1U4V2ZI9I4Z4R5F2G1U1010、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACP6G9W4Q3V9J7K4HP1Y3E5T6T4I9I5Z

7、U2W8K2V10I1O9J111、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCS6P2Y7Q3I3W9V1HZ8E3O2C2D2N4N5ZX3B4O8D1U3U8Y212、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCL10W3D1O4K8C1G2HZ10G5E9R10J7L8J1ZD1E8O2T5D7O4W21

8、3、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCQ7U1M3O8X4P9J4HS1T2X5H10L10Z7C4ZG8X6H9I4Q7U8I1014、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCO2B7D5T9R3C8L7HH7G6E6H1K9N6R9ZT8S10Q10Q7J4C8D615、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原

9、动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCU8C7H2L1R5P1C7HX6Z6E10P8O9S9G2ZW5X8S5Y1I8A10Z516、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACT2Y1S2T9H10B8H6HW8W4L4L4V7W4H9ZS8J7E2P8P7K8J917、国际会计准则对金融资产划分的优点不

10、包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框架、基础信息支持【答案】 CCD9R4G8E8X6S8U9HL3H2H9X8Q1P3I7ZC1J4H10Q4X7Z1R118、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使

11、用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACT6X1R3B6C5J5N3HC3T9O3N1Q6W4H4ZF5Q6N2U6Q2N4N919、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCS3J10G6I2M6B10J6HG10J4K5U3G9G1W3ZD10D8Q1E7G9A3N120、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资

12、本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACH9T4R5G6Q1Q5L5HM2E1T10J2H10V6E2ZC7R9B2E6V3V3P521、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCT1B8W8R4J6Q4O6HL9U9G6E5C7Z2Z3ZO1D3O7U3C4H9B822、新发生不良贷款的内部原因不包括（

13、 ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCV1Z4E8O7B4P9J6HU1Y3U10B8I6G3B2ZY10W1H10L2T10E7T823、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCK10Z6I4O2E3O6N4HI3R3I2H1P6F7N3ZA1B8P2I9E8V6M424、 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品业务研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面

14、落实各项风险防控措施，在新产品业务投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。这体现了新产品业务风险管理的()原则。A.有效性B.全面性C.适应性D.统筹性【答案】 ACZ5H7C5R5A6B6H5HK5R9R2I10M9L9Y1ZT1K2P2N10B3G10W525、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCD6A10F10F5M3B2T3HI2J1K1C1I5O2H1ZM1G10Z5J6R8P6C126、商业银行在使用权重法计量信用风

15、险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACX6P4Z5Z9F8C6L5HB10E4X9I1N5X2J10ZS9T9C9J10M10L9V727、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACE3E5F8Y10Q7E7T6HQ1Y7C5C3C6H10J8ZL2W6Z4M4P7U3U928、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美

16、元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（ ）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCV10O4R2L4F9Z5M6HQ9D1J2F4M6P4I6ZJ3C8F6X2A7E4M829、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACR6N9X5D4J7U5

17、E1HC3O8R2O2R2M2H3ZJ6W10K2O5P9P7Q930、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。A.商业银行管理战略只包含战略目标的内容B.商业银行管理战略是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较后，提出的一整套中长期发展目标，以及为实现这些目标所采取措施的行动方案C.商业银行管理战略的战略目标决定实现路径D.商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯【答案】 ACX5Z2X3E10N8O7A8HV3F6V3U9B7H2C3ZP10S4F2B2P4E2Z531、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C

18、.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCF1S1Q3A8V6F3E10HL9N8X9H10Q2T4B3ZP4O8L3I7Z8O3C1032、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCK6A3T9W10E10Q3S5HB10N10G7H1Q9L2O9ZQ7W6N7W7Y6U2J433、从实践看，风险

19、限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACY4J1M1I10H8I5Q3HV9B10V5Z1Q5L10O2ZM2H5V9L1X8G5J734、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】

20、CCM10I10U8O8P7J5Y10HN8Z5H10J9P5B1E5ZN4C5J8J2D4T4X135、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCP5Y7I9Y8O7E7D7HQ6L9J6A2P6L8Z9ZP10T2P8U8E2X2Q836、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷

21、款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCH6E10C4R8A6I3S1HR10S2C1F7B1K7P4ZJ2Y2G8X2C8E6X537、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCB4G9W7W8Y4S1P9HG5V7I9U3H5D7M2ZW2V1E7Z7Z2W8K1038、资本充足率压力测试分为()A.定性压力测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCQ9P3G8H1O4L3U5HX

22、5E7R3G3S9U5L9ZU9J7F7P7J5I9M339、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCP9V3W3V1Z4H4S8HE6N5A5V2D7Y5W3ZF6H3Y8E5R10S4F840、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCM8E1W2K4S5K6G5HL9K8K9U8O1P1Y9ZO3

23、F5D7V4O6B1Q441、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCC1T10P4J3B1R5E5HT9X10K9Q10Y7A6L10ZO5G8U6L7E3U8K842、关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCR10D9S1Y9L3O2I7HZ1J3D3G8V6I2D1ZR4U10Y8C1K6H1

24、0M443、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCT8R8K8V2R10E4G3HJ7E8S4F5I10H6R1ZK10R4I10F4P2Y8A744、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCN5P7Q5G9K6U4F8HN5

25、N7M4E10M8P1I1ZV7I9S10M7A9H2O545、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCI10S3F3N6C8D6Y3HL6W9U3W9X6D8N10ZP7H4P9Y5Y10A8R646、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司

26、交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACL8I7E7T1J8O4L6HJ2S7F6S6C7J3F7ZA10Y6N7C9J2Z9N447、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCF9X3D4I9V6D

27、8H5HX2S1Y10N8L8T9O7ZA7I3M8V5J1G7L848、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCO1C8D5X10S6J3B3HR4R8Z10V5E1N1D8ZD3P9M8Y8Z3V10G849、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCW7U3Y7W3X4R1T2HM8V1I8L8D8C5L10ZW1H8H9Q8H4Q8G250、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有

28、者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCY8C7J5H7S4L7F4HZ7H5U4F8A8V9T4ZQ7L8I7N2F1Q7R851、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCJ6N3U2Q4O6Y7B4HI4V4A6Z10W9W9K8ZQ5S10M3D4G6P9A952、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCG5J5B2F10P1R6U1HQ3Z3B4S6X9V9

29、A10ZU1G3N6R1M8O4D353、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%

30、D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACQ1U7F5F6G2Q8R3HP6A3B3X9C2D9R1ZG8D7D2V10Y4C1O654、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。A.均值方差模型B.资本资产定价模型C.套利定价理论D.二叉树模型【答案】 ACU5W1D10J8I4X5K2HA3Y10O1N3J7H8E1ZU8E9G5Q6L2Q1C455、权威信用评级机构将一家受金融危机影响

31、的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCM9R7I1X9P5C1E10HQ5Q8V4K9G9V2W1ZX1J1Q9Z3F5T6T356、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCH5B3B10S2W4M10Y2HY7Z8C4Q2O10Q8Q3ZW9H3M10G6E5U5F757、商业银行可以采取()措施进行操

32、作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCC3J5H6E9O4P7N5HG8P2D9X10J2Q4R2ZG9Q2Y2H4I3D7V258、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCA1N7G6Y7K4J6I6HD2S6X7K9N3Y7U3

33、ZG2W7X8H4C5Z8A159、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCH9W4I7D8K5Y3G6HR1G9X4Y3O10K3I9ZR9N4C2Q6Q5I4A360、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCS7I2V6U2O2M5M9HH5K9K9X6O7V8G3ZJ7W6R6M8E10C3S161、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=164美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动

34、基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95的可能性处于（ ）美元之间。A.1.5401.740B.1.5901.690C.1.6151.665D.1.5651.750【答案】 BCV2W4K8H1E2L6H6HB1T3J3P7W10L5Q8ZR2B1V10K5F7E8Y962、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCB8U1V4W6A2R4X2HA8F7N10N4W8Y5Z1ZA10F4J8C8V3J5Y863、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】

35、 ACG5M5J3D1P4E7U9HB1L9N10N2I9C2C6ZO4W7U9Q1I9H6M864、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCO8I3O6R7B7A4R4HJ9B7Y3J6Z9U9C8ZG7E7G5J3K9J4I765、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%

36、D.42.31%【答案】 ACF4P10N4B9H1X9W3HQ6Q2Y4B6H9O4F9ZM1Y4G3B1C3X3U1066、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACB4N9I7Z2Q9F4I4HS3E2L9H9F3J5A10ZX2E6A7J5G6H6N667、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCR10Z2F1R9F7W6E1HZ3N8W7F2R6A6A9ZP7L9V2Q6X6J1G568、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存

37、款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCV4I7Y7T3H7M10N1HV2N4L7W6Q5L9B10ZR6Y4I1Q6L7Q8U1069、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCH1Z7H8X5I2P7F1HE10T6O8D1Q1T8Z1Z

38、A5R5F7A3T10N1E670、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCC9G4Q7E1L3G2Q10HM9F8Q2P8I9V4C8ZE7P2O2E10S8I5E771、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。A.不大于70B.不大于75C.不小于70D.不小于75【答案】 BCT9V2L10P5R1U5D6HS6Z3P9J9C5G9K5ZE8J10Y4P4W6F7K572、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估

39、D.风险预测和风险控制【答案】 BCH9C8I4E8D4T6T2HW9Z10F3V1Q1Q2R1ZD3T5N9Y3L7C6Y173、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACI10S7H10W4R5J5Z9HU1Y3N6Y10G1B7L3ZZ3H2D3O1E1L10P374、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术

40、手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACD3O8Y4G9U9A3V5HS4M4S2R5M10K3D6ZH2I7O6E10S2B10B575、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACJ10G1I6E3O7B9Q6HL8W6Q9H2Z9E1R4ZT3T5G3B5E4D9Q1076、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元

41、，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCD3S1F10X9I2A4M9HO3K9E5K5N9Y9D7ZB10V8W5W5D7I3D1077、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCE3P1W9P10X3G1W7HA8G3S7A1I7L2O3ZE9U3

42、K8I10J10J6W478、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACK4O2L1B5J10A10O8HH8H5W4I10U5X8E7ZF9W2F5V4O5Z10P679、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCQ10T1W8B8E10A9L9HE6K3D2Y2L2P5B3ZZ9E3C5V6B8Y3J680、

43、当前，某银行贷款余额的50为房地产行业贷款，利润亦有超过50来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCB5R4G10P1Q8R7K8HS8K4M7U4S3G7Y6ZJ4S5N3G4L3J8R281、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCM4Y4T

44、5I6U8Q5G4HR6X6Y1H4R8K7J7ZX2S3X4D7Z9E9N1082、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCU3L10Y1D6T7I6A8HR10J9M2Y4T2F7X3ZT10V6L4N1Y2E8W283、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCK10P1L4W3F10U8T1HM5W10O3J8E7W9J4ZI6S4M9U9X8J5M984、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损

45、或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCJ2P6S7O1N7Z6Y1HH6E2C8E7R7A1L5ZK1X10Q1N5X1W6P585、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCQ8J9I5X6U10C5G5HB10C3U5S2M4N10H6ZA7B2K4R3Y3U7I786、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCF2S1T2B6H10T5L7HL5B7G6N10O6D10F3ZC4F2B2X1M4P2S987、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行