2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分300题附有答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACH7W3B3S6D5M6K4HI5Y8L4U4F10L9F10ZI2U1G2E6J10I10F102、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予

2、不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】 CCQ8A2R1C3N4L9S10HH2W2X10O1K2H5E2ZH5R3U1D10Z3C4Y103、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部

3、控制机制【答案】 BCX6N4P7X4B5I7Z2HU9N7X4M6C3U4N3ZX6I1S5M4Z8H4A104、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACI1T2Y4N2F4A9K1HA8I7W10H1Z4Q1M5ZF10N2Z3U2M3M9S75、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和

4、期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCS8Y5I5K9B3S2W2HJ9Q2Q5A3C6C9A1ZC8K4Q2D10P1B3K36、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCN4P10W9L1T10M3L2HD6Z1U4F8U8U5H1ZD3Z4C5G1E2D3G17、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作

5、制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCF8H6F3L1P6F7V8HE7B3V7P7Z2B8P3ZL8Q8P4C6C9Z4W98、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用贷款【答案】 ACB4C9T10I5Z2B7J8HE3O3G7Y4N7X8Y10ZO2X9A6F2P2L10D39、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.

6、绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCL5Q8N4A8H4N6V6HO4G8E7Y6J10H9E1ZH2X10R10W7C9N7N610、（ ），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCA2L10D2R6T2G2Z4HF5H9K8O6O2O7Y1ZW2W2Y1Y8K8R10A711、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或

7、者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCO1Y7T6I1J8M8B4HT2G8B8P2M5K1U8ZS8Q3B7F9C3C1F212、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCQ1Y8Q2W3T3D4C9HV3F3N6I5D10N5C6ZI2D3O5V1T3J4E913、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户

8、身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCS4A5Y4F3O3D6L9HZ7U6C7Y9P4L6U5ZD4P4G2O6I1F1M314、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCF7M2Y6B6J9M9W3HP3N2U3T1V2O1A10ZQ8X9B8N2D7S8G415、巴塞尔委员会对违约概率设

9、定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCO7Z10X6Z4R3I10T2HQ9G6X9Q9A7C5X3ZJ4Q7P7A8B7C5V216、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACL9E4K2G2Q8X3R4HD6E2U4V7U2V10C4ZJ4Y1U5V5L10Q10L917、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】

10、 DCS7H3W8U9I10I2N4HD10Q9M7U2F7C1T3ZM1M7H7Y6P6W7Y618、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCV6W4M7M3D10K4M6HA6L9Y3P9B5W3B7ZD9A6K10L8A2T4R1019、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCD5L8A2S10T3O5Y2HE4S3A5A1F6D4G5ZC8F10Q9M7A10C2I1020、中国正式获

11、准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCI2R3S2X5Z2Q8U5HI1Z9Z4U10G3D5B4ZH1B6Y3K9E7B6N321、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACC10W9V6E7I6N2K10HO7L7Z9T2V9T10L2ZZ3Y8J6W10F7U3F222、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.

12、从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCO2F2B5C2N3Q4U4HF9C7I4Y9N8H1T4ZH8L7I9I7J3N1Y723、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCN9D5Z6P8Q6D9Q9HA4

13、I8I5S3A7N7W9ZH1P9O1Y2T1F10G224、在抵押方式下，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，( )有权就该财产优先受偿。A.债务人B.第三人C.债权人D.保证人【答案】 CCH9V5M8U2W5K9S5HX3D4W8S7R6P7Y8ZI8Z5B4P5H9L3S525、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】 BCT10G7N3M10N6G

14、10S7HJ8A1G5T6G5Z7Q4ZJ5W1O4X8N5A10U426、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCK7V2Q10F7L6L5Y7HW7X2G6V6T3E2D2ZA1Q7H5E4R5O4K927、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCW9Y6L10X4A4W1K10HH10N10P10J9C2U4Z3ZT7I3J4G5T6Q1F828、（2018年真题）第二版巴

15、塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACD2I6K3F1X3C10N5HN8A1N6I7A4S2Y7ZO7M7Q7L1D9M7H129、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCI2U8Z5E9I6H9U7HQ1T3W10O4H1J9F5ZT3G2M1A4W9Y5X530、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的

16、说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCK10B5K1N3M10S1F7HL1J9O10E4Z3L1L1ZV4Y10S3V1E7P4T1031、商业银行稳健薪酬监管指引要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】 BCQ10E9O10N5B5Z8S8HU9O7H6V1W5E6D3ZV3K9L5Q5P4U3F432、（2018年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015年修订版），下列不属于财产追偿证明或清

17、收报告内容的是（ ）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】 ACL3Q7B4S5X9N10J7HJ9P9F5U9D9P9Q7ZO1L3S5T1W6B10I533、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（ ）。A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金B.债券到期还本付息C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】 ACI8K10D9C6I10R9B8HG10L2G4X4U10K7Y2ZF10E8H10J2L1P7R434、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A

18、.30B.50C.100D.150【答案】 BCX7Q10H1Y8E2C2Z5HT6P4K10Q4X2V2A4ZH5O9Z5C3S9A4N1035、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCO3T4H10N2C3O1R6HQ3G3V4M3W5N5H5ZF10D7C8C2T2O2I536、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风

19、险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACU4F6H8X5V3H6H5HR1Y9K3X7G2C10N8ZQ4K5O1G3L10W10T537、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCS7Y9I10H4G8E5S8HD8X5A9W7N5X5Q4ZY2Z6Q4O6L2Y3G838、下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交

20、易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCH1F8C2M3S10U3D3HB10U10B9B9E1D8I1ZW5U9L4U1D1B7D739、（2018年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCV5Z4S7I8F4S9S5HT

21、4K8U4T1G9W1L5ZA1L1W4H3F6Q10Z340、（2017年真题）当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（ ）。A.产品差异策略B.大众营销策略C.专业化策略D.情感营销策略【答案】 CCD2G5H1F5M7A4J10HI5T6L1U6M9R3X9ZF9C10A10I6A4A2O641、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACO7A2R6W6H4R1R5HF2O2A10P10G8A1Y1ZG9N4Q6E9B4E10Y1

22、42、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCX1S7H4S2O6V5W3HZ3J9E4X4U9W2D5ZR2Y2G3C3Z4J5Q743、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACV3T6V8X8Z1T10M7HJ7R9H7R1A10A10A8ZC8V3M10Z10V9J10D344、柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭

23、证和重要物品保管【答案】 CCI1W6C1Z6N7O7U7HP9U5A2Z10Q9O2E5ZY6Q9H8D2Q1R5Q745、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括( )。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】 BCC9Z10W8Y2B2V4Y5HR2R2K4P6T6N9Y10ZD9V10N2G10K1V7L946、从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 ACB4T2R7N8F2O8O10HR4K9O2H3S2C3G8ZJ6P7C6D5P4E3U947、下列不

24、属于商业银行同业业务的是（ ）。A.同业拆借B.保理融资C.同业代付D.买入返售【答案】 BCW2C3H3O4Q1G10D3HW7P7B2D4Q9M7V5ZJ4J4E4G3N9O8J648、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（ ）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCH3A2L7N1V9K8N7HV2H3P10G7X8E5F2ZN5Y9A9R5F4D10M1049、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCJ1X7L8O8B7J2V8HU6O10C7Y1O2L10

25、V1ZQ7R8S9I3J5K6R250、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCU4P1G7S1F6I1M8HD8V8U6C4T8F4A1ZD3I2Y1O9U7P5B1051、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCV7I4I8L9B5Y2M5HD7U7M8A5N10E6B3ZH6S4M10M8T9G10F452、商业银行财务管理的目的是提高商业银行

26、的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCW5F4U5K2H2E1D3HY3D9P4A4P3I2S8ZL5I3T9U1N1P6T753、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是( )。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】 DCU10L6S10X4H3U1L6HC5B7I3J9L5B9J4ZB1D1P9S3O7Y

27、7W254、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCV8X8N2O6G8G3W7HW9Z10C2G2Q1S5Y9ZW2C3H8V6V4P6K655、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCF7K2P2K2F7V3J2HX5U1A7E9R10B3S7ZB4O1K9G10Y7L9W956、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员

28、因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCL2L3O4G3D2O9Z6HC8R6W6P2N3E2B7ZW3O2L3Q2T6Z7J557、下列不属于财政政策工具的是（ ）。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】 BCF10P5F8A4K4Z4V3HM7B5Y6H2I6O7S7ZE6F3W8M7N7S8V858、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCJ5H7F8B6V10G8H1HW1F4Y10F6H3I1Z2ZI9S6Q2T9W7

29、S8R359、银行本票见票即付，其提示付款期限为( )。A.10日B.20日C.1个月D.2个月【答案】 DCU8Y1V8D7B10X8F4HX6D8S2X8E8M8W3ZI10R4X5A8R5T1N960、下列关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细则(试行)的说法中，错误的是( )。A.明确了行业自律的原则B.明确了行业自律的具体内容C.明确了行业自律的基本规定D.明确了行业自律的组织机构【答案】 BCN7F4A1X3F6N5V1HD9J9H4T8U5L1D7ZP2M9L4I8N1K6X361、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款

30、自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCU2O2Z5B4H1R4W8HV8K3W8F7G7K6J3ZS10U7K1I1U10U4V862、2010年巴塞尔协议改革的主要内容中，取消的是( )。A.一级资本B.二级资本C.三级资本D.附属资本【答案】 CCW7V6C6I5H1S9M9HX4K4L8Q3J10Z7F10ZI3M1N10C2M2K10L863、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险

31、；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】 ACB3S5I5J6Y10H3K10HL8J3U3L6H3S4B4ZA9Q2O5T6X2Y9B664、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCM8E4D8C1C4B1X10HB2T5Q4N4M10I4L2ZH5V7U9O2H4H1R565、（2018年真题）下列关于国别风险特征说

32、法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACS8N10J4T6D9P9L7HE3N9A8R3B2S5U9ZV1H1K9Y10S2T6E466、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行

33、授权【答案】 DCG5W4Z8B2E5H1S6HI10R9M2P10L10M8G3ZW3S3Y10A8S5Z9N867、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCJ8Z1N2C6

34、S10J10L5HZ4Z9S9T4X9G4X6ZD10O5X3B7Q4I2M868、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。A.从资金组织者转变为资金提供者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有转变为资产持有与管理并重D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】 ACI9M5M5Z10G9N7Z5HD6F6Q3W3F4M7A5ZH4G1E9Z10C6R4Z169、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACH8V2V10Z7O5Q3B10HB4L8U8D1S9W6X10ZR5J9Y

35、1C8X3N5T1070、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的( )。A.风险预防B.风险化解C.消减风险D.转移风险【答案】 ACW5N4F4J9I6F5B7HO10V3I1D5S3G7T8ZV10Y6S6U6M3F7H671、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 A

36、CO5O6M4Z10I6S10G10HR5Y4E9X10T9M10U9ZO2C3U1Z4F7P4M1072、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指( )。A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】 ACQ7I10T5J6U6N1P1HH3G9G1X7N1B1P5ZC1K2P2T1C9C2Z973、信用贷款是指以借款

37、人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCH4H4Z6N3D1R4R2HJ2J2N7V9V6K10O2ZS1Y9E5P10E8J4I1074、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCA10G4B10K5D6R1U7HL1D4H1X8K5H10E2ZB5E6D8K10I7O5V275、委托人以他人或与他人一起为受益人而设立的信托是( )。A.公益信托B.自益信托C.他益信托D.民事信托【答案】 CCZ1A4U2S6Q3E6W3HS4K1M3X5H10F

38、8T2ZG3Z9C9V5Q7S7T376、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCS5Z8B9Z4Q3K2M5HB9U9L2M1H5E2J5ZP1S1H7A6D2I3W277、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACP7V7L8B2G3E10E10HP6V

39、1T4Y1Y1P1I5ZZ2C8C1V8V10X9C478、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCU2D3P10C5Y3Q1D5HN8Q2V10O10J10D7I10ZX4R5U7C7Q4H6R279、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权

40、益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACN3M2Z

41、10J1H3A6G9HI3N6N2W4D9G2W2ZW3K3J5L9U8J3W480、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCW4N5N10E5F4J1D2HJ3R5A1W5L6X3T5ZZ2C2W2J1G1G4I1081、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACU6E10Y4O1R8W3Y10HF6Z10Y2K6N5K2V1ZC1Q9P3M7

42、I8S10K982、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACD9A4M1H4V2A7A10HD6J5A8N7Z7K2Y6ZQ5I4Q6N8Z2C2N583、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是( )。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该

43、信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACP7Y1B5G2L7M7Z5HA8D1H5R10X8V6S8ZG6T5R9N8T7K7Q184、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCU5O7I1K9L3F4C9HP3T4I6C9E2L1K9ZS4Q4

44、D1E10B10H1P985、产业保护政策的目的是（ ）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCW3Y7W10G8D5C4W8HL1E7R10H8B7F5P5ZC7K6N6X1V2S5H286、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACU1K6S10A5D10H1D1HH10M6E7E7S1C6C2ZP1K2V10N1S4X2O387

45、、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACD8D7G8K1R2A8U6HR4T8G7V7O4B10Z10ZF2Z9L2A5V6R3C188、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCI5Q7Q3P6W8C6V1HF9E4H8I4X8S1R4ZF7A5L3W8C6K10S489、消费金融公司的客户定位为( )。A.高收入者B.城乡居民C.低收入者D.中低收入者【答案】 DCJ4B8J8Q6H6J10F2HO1X1O9U2I10A10A6ZA10V8E4A6O2O9A990、（2018年真题）根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCV9X7K