2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题带答案下载(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCF3K7S6B5H2O9Q10HQ5K9Z2E10A2O7O1ZV2U6N5Y8H9X3N62、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少

2、持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCG8G2W7O2G9S3F2HA2I4F3B7P2Q8W5ZA9C1T5A5Q1O3J103、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCL4R9V10F1L9L8Y5HR5I2D9Q3S2W3H4ZI5V6K10N10T7Q8Y64、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】

3、BCP6D5R6Y2N8B5U9HE5M4S5D9V2Z10I7ZS7F10K9D4M4Q9F65、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCU6I2W2M9K4Y3P1HE10Z3M6M4X8R2D9ZZ7B6Y1H1T9H6P26、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCO1G8J6L4H6L10B6HN5W10E5Z7X10X8F3ZG5

4、N5P2P5L6N7Z87、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCZ7T9S4Q9Z8C5F5HC10R3I6L3B6M7Z4ZC6U2Y7B7T8V7J88、()不包括在市场风险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCU4B9C9V1L8X2K4HR3H6L4R5I9C6S1ZY6Y8C2J10D4R3B59、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCC8

5、D2V7I9J6Z5C8HK4X2X6B1Y5M10S7ZJ4Z3D3Q1U4J8K710、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACM5R1A2T9C3D7A7HG6A9G3L10W3I1F3ZV9X5F6N7Y1H3N111、 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（）。A.标准法B.基本指标法C.内部模型法D.高级计量法【答案】 CCA3N4C6I

6、2B1I7Y10HC1I9E10J2G7P10B1ZC8Q9N2P3F1J2O712、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCL7M10T8S10A5E6N9HN9Z7V5E7H4X7G7ZH1I1Y7U6R2Y9O813、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACK9D3L7M7B5P5D8HL2D8E1C8Q2U4T2ZR6R1Q3W9M4P1D814、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是

7、（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCQ5T5W2F3P10G3V6HK10Y3P10L4H10K3V9ZI1Y2Z4A2O1N10J715、( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 CCA2R6W1U7U10A10Z7HI7S9T1T3N1H1F6ZT6V3R6A6U7K8D416、()将银

8、行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCE7D9S10M10X7W8N7HZ5L10Z5Q9B4R1V3ZI1G5F10M3X4E5B917、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCH7P5P10O8F3G9Q2HX4B3T8Y7I

9、3A2X2ZG10C5P5O6W10H1U618、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACD9X9Y6C9L4Q4I2HO2B4Y7N2S8B8N8ZK5E6M3U1I2S8W319、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案

10、【答案】 BCF5K6C4U10E6H2D7HU7P4Y7S9U10Y9S3ZR6X4J8J8L4A6B120、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACV6I3I6W2N5H6V2HA7B6E9H1F1H10B6ZY4P4W9Y4L7S3O221、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCA2N7K3O3P3T6U9HU9E1M8H8Q8T10I7ZN10K10J2U9Y10S5T122、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.

11、0. 3D.0. 4【答案】 DCQ3T3R3X7E7B8F1HR5N2N2U8G2G4F9ZC4V9H4F9L8Q5S323、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCP6F4Y7E2K8O7D3HH5H9M5E3Z1Y10W3ZG2N2U6B2B1G7W624、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】

12、 BCZ8P8U5Y8U3H4I1HR2N10G1K8Y1R3Z5ZG9N9Z1T2Y1E6E425、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCE6W6V8P2M9J7P7HC9T4Q10I1K8F6J8ZC6H9O8F2R6V3R526、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】

13、 BCF10U9T1X2F4D4H8HJ5V8D2B7T5K5W7ZJ1I4T4E7Q7W10R627、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCX10F2R5F3S2O2S5HV10E6O1Y7O7A10R2ZN9L3J8W7O8W7N728、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式

14、阶段【答案】 ACO5B9J4B3D10M10T10HB4M3V2O2K4Q9L6ZP3E7W8S5S8Y10H829、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCN5K6Q1P1M5N5K10HT9E9T6J3O9F7R6ZT6N4C8I9D9D2O930、不属于竣工验收提交的文件（ ）。A.施工单位签署的工程质量保修书B.法规、规章规定必须提供的其他文件C.工程竣工验收报告D.工程竣工条例【答案】 DCR6F9M9T4S5S2O1HC7C1P2Q2T6S

15、5W10ZA2X8P5I2M9A1H831、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCO3Z7I7U2Z1H10M6HJ4X6U9G1E10Z5S7ZF7G5T7Y6W9T2U432、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理

16、模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCK8D7T9I3W3R1U8HI9Y5O2L1X9R9Y6ZS2J3O10K4E9G6E1033、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.

17、信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷【答案】 BCA7F4Y10E6U6D6O3HR3T4W4W4T7A7H1ZD1I5G10T10C7G3R534、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCP2I8X7O2A1R6W7HD6U9P9R2E5R3P1ZC3X7B7C3E3Y9O335、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由

18、高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACR8S2G2P3X4J10O8HD3N2S3B4H1F2O5ZY4L2F6P3Q6O2F336、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCO5K4Q7V9M7L3P5HV4O4X6A9T10S3V3ZB3J4P3W2O1I1Y937、商业银行风险识

19、别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCX1Y2S4F7W7C1P7HM9E10Z1E7D9G1X3ZY6M7I2H8P6A7V738、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACN2Y4T6F3D8S4P9HW8H3S9Y2T2K10B3ZX5U2R5I2X6Z6F339、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类

20、贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCV2T9S6Y6E1Y1T7HV7O4F8A10Y1R4D5ZC1B4R2T9L4P3C240、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACW8X5G9U2S6J5F7HG1D8C8T10J5K5V5ZE9B2X2B3C6G10R341、工序未执行施工操作规程，无证上岗引起的质量事故属于（ ）。A.操作责任事故B.指导责任事故C.一般质量事故D.严重质

21、量问题【答案】 BCZ2B5G4Q3E4H3W9HA1O5Y7F7R2Z4A6ZN8U8K2P2Y7Y4Z642、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCX2W9Q3W6I1N4J10HD7A4N9F9L1V3X10ZI6M4G3T10L6N4W443、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。A.委托人B.土地登记代理人C.土地登记代理机构D.当地发证机关【答案】 ACH9E2C2I10R4B2M7HG9P1L3G9J9N8I3ZA5O10G7Z5P5P7I344、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。

22、A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCC7E9R1L4C5R3E3HJ1O4J8Q2J6L7W5ZW8R5L9Z9N2C8F645、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCI9N8Z6N1K3B9Z2HJ4B7E3E1B2M6V7ZJ3Q1L7R7L8D5Q146、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和

23、历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCQ4L3Y2N5V9I9C10HA9E10V4E7R8J8I1ZT3M8O9H5Z9U8B947、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCD10O7U4Z1W6X9L3HH3L10Z3J4V8G3Z10ZU5Y5W3E2Q2M3V548、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮

24、动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCA3H9Q7O10R10B9L10HC5I7K5W5U3E7F4ZZ6V4M2Y2Q7T3C1049、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACE10J2E8N4V1

25、H10U5HJ4A6B7S5I4Q10S2ZJ4R8I2Y1N5Z8A350、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCF7X9B9O7M8K4Q3HY8W6J7H4A1K10F7ZG4P6U6K5T4L7F551、（2018年真题）在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来（ ）日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】 BCE4K1X7O4J9K4F3HQ9P9A8Z6G5I9X3ZQ1W7M6P6X8C3Y1052、以下

26、不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCQ5D7U7M1A7Q5M7HA9P10J3K8A10I7F5ZK2M1H7N2N2E2F1053、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCA3M2S8C7I10R1H9HI8A3H5L3S5C1S5ZR2I7Y2G10D1N8Q754、（2018年真题）在

27、单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCX2N8C2L1S7A10J6HK7S10I2H4Z1S10R2ZD5I9F9U10N1A5N1055、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCA4Q4Q10F7H6S3F5HG2I10D2Z3X3H10Y3ZR9K6B6T9Y1F10V1056、 商业银行为了更好的管

28、理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCQ2A6L10Z3U10D5I4HV10B2E3R4S10N10M10ZS6O5Z3P10W9O3K357、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCN5Q2H1Z4Z9U9W1HX7V9B6Q9E6Z7M6ZL9L9B10M4W7B5Z558、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协

29、商或否认【答案】 BCL7X4D6D10Q3G2B7HH5P10Z4A3F7D9M2ZJ4F9K2S4C1B9C659、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACU6H8I7G7U5F10F4HK4X8S9G3V10U9W6ZQ2R6G4I9G5N3A460、银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正【答案】 DCS2V4P10F9P8Q7W8HM5K6I4I6Z10P10T9ZA2E2G5Z10I1B2B361、核心负债比例是指中长期

30、较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCD6Q3U9V10M8T1I8HI3I7L8L2K3V9P7ZM8O6B8N10X5F8H362、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCD6D3R4X4V2M8Y5HK6L5N9P7T7E2L1ZR9I10E2E2Y8N3S963、经县级以上人民政府依法批准，符合

31、以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACW6D4Q7S9R1E1Y3HD10F4X2B10U6M7W9ZL1P8D2C4H1B3C664、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCZ1J6I9D3E6D3V1HF7U1T5K3M5L9N6ZF2U2D2P9Z3W7N965、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分

32、析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACZ1E2W1W1Y2I10R9HJ5J6J10P6K6W2M10ZW5R3W3B10A6Z5O666、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCN7U6W7H6Z8U9I7HV5Y7K9H7Q8J4Q1ZA3G3A9F10O2U5T567、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16

33、元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCL5N4S3J7Z6F10M2HB2T4B8G2A3V4X2ZP8C8T9L4F4D9I868、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCG5O8H8B8R6M2D2HS4S6B3F4N7Y10T3ZH9V5X9Y9L4E9T869、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负

34、责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCD6L3D9T2G8Q4Z7HY6A10H7S3K4L2Z1ZW5Q6N6V4N2S3K770、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACD9G1X6F4N2N9G6HJ5N6K6L1U4I6J10ZI2J5T9B5E5S6N771、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四

35、类危险源【答案】 BCS6P4C6X1N5E10I7HD1Z1I4E4U7M8E8ZP5Y2Y9U6W4I6B772、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCL8J7P5F7G3E2O7HI7F1Q3A7O2C6I10ZR2G1J5Q4U1I1J573、以下信息中属于生产信息的有（ ）。改进的办法重大决策信息施工进度计划劳动力流动材料消耗A.B.C.D.【答案】 CCG5J10Q1

36、S10Q10W10T5HU8Y7H3K3U3G3S6ZO7U6K1N8W7Z5L274、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCT4F10W2E10V5P3Z3HP2D9X8C3W2Y4R9ZW1Z10V7V2Y7W7G775、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCN9J6S10S5Q7V9T6HE2I7U2N3W2L10P3ZK2S4C2G7O9W9A576、根据操作风险损失事件分

37、类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCB4F8Q7T9N1W6B2HL4R2E2R2A8F6B6ZT3U4B8M7I6U5P977、下列用于判断企业的偿债资格和能力的是（）。A.流动比率B.效率比率C.盈利能力比率D.杠杆比率【答案】 DCK2Y10O10F7U5B10B8HI6D6W10X8Y7Z10Q5ZT2R4G6S9P10C6D278、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准

38、备金率为( )。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACF7V9M9Q1E5D9S8HR3Y3L4M9S6K9A9ZK5T10H4N6I8R9T179、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCC1F10Q3T3O6R6S7HS6Z4L8J9Y7V3P9ZX8A6W5U6F3M10V680、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

39、B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCG1R6F2Z1L10Z1P5HP4C2T10Q1L1J8T5ZH8K3R2X4S1Z2X981、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法

40、，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACX6N5N4S1P1A2T7HD9S3D3S3N4Z10M5ZR6V9E2G7W6R10Z782、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACJ10H2Q9G5F10V4Y7HV4Q8F2G8I10E3K7ZW3S10X7U4C3Y6T1083、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过

41、历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCN1R4K1D5P9W3G9HY6H4V10A7C10Y8F7ZO10W4D2M3I10V5G184、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACO9Z3I9P9R

42、9B4J9HM9I2U5P6E6F5Z8ZM2S4J2T8N3U4M185、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCE6X4E10P10W6Y4M7HU10Y2B4C6F7B7N10ZW10Q7I10W3B10M9R286、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸设定限额【答案】 BCQ7H4X10D2Q3E5W8HU7K8I9E1F3L2H8ZS9D4M1X6Z2L1X787、根据监

43、管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCS7I3A2N4S4I3J1HZ10Z6C6T10V9M1O2ZL9T8L1F3I8E6R988、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCQ2P4U6E4M8U9G7HK5H5C10A6G10C1R3ZQ7X1U1N

44、10O7L3B689、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCU8B4P9Z5Y10B5U1HG1Q5W3I8J6C7D8ZT2L10E5H1H1Z10D890、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的

45、总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCD2D2I8O1Z8Q8K6HY8O10E9M6U10K6B9ZZ3J4F6H10K5G4K791、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCN5Q6H3D4M2N8L10HW2D1E1T3B5J4X4ZD10F9W9R10O10Z8A592、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACI5K7W4D8U5O4S2HT4W7E8L9H7O4A6ZS5J4I9O1Z1E10F593、行