2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题附解析答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCF5V4M7J7U3Z10D2HJ6O3R3F7R8R10E10ZG3N1W3P9Y8F10H32、滑轮的分类，按制作材质分有（ ）。A.木滑轮和钢滑轮B.硬质滑轮和钢滑轮C.木滑轮和硬质滑轮D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】 ACR7S1S1Y10W8J8Y3HD6Y7L5O3M8K10R3ZK5L3O4N9A8R2L43、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控

2、制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCJ10B7O2B1E6L6W4HZ8J8V8F4O1G1I9ZM9N3N2Q5B7C9V64、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（ ）。A.1年持有期内风险水平恒定B.持有期为10个营业日C.至少每2个月更新一次数据D.置信水平采用97的单尾置信区间【答案】 ACJ4Q4K6I1G9M2N3HJ9T7V8A5K2F10B8ZY6V10W5L9B3S8U75、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACK10U2A4

3、C6L2O1N10HE8S10C8Y1T10G6E5ZN10J10A6J9H9K7T56、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCN10J3T1T5X2Y10Q7HL2S9X8P2N2A5R8ZE4S8N1R8Q3K1R77、商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（）。A.个人信用评分系统B.中国人民银行个人征信系统C.资金风险评估系统D.个人诚信档案【答案】 ACL3Z10V3X5F7J6K2HT9I3M3H2K10S7O8ZJ5Q8Q9A6C10S3L88、假设某商业银行以市场价值表示的

4、简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCA1N1B8J1S4Y3I8HZ7I7E2M6F3M6R3ZV3K8Z3T8L8O1O29、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCS3Q5H6R9E7N8K1HS4Y6X6X3G7W10Q7ZD

5、4N7P9M8V9P2E910、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACE3M1P9V10M5K7W1HZ1J4E3E8S8V3I2ZQ6K3Z10Y10W9Y5J711、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCJ4R10D1O10A5T3F10HK2J7P1M2G5Z5J2ZI5E6H1H3G4R2H612、无论是银行

6、本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACU5P10R9S10F5V10S7HM10W6H4M1E9V1L6ZX7L9B9Y3W2Q3I513、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCG9C3U4Y6X3P1E3HS5Q9Z4Q6Z4H1W7ZU1B2K5J5G1

7、0D1F114、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 CCL6J10K6L1T2I2R3HH4V10Z7J8R10N1E4ZI10S4P1O4P5C7N115、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCH9R5N4B3Y2M7V3HB8B4G7Q9O6T5M7ZC1M1A9O4N10F4U316、国际商业银行用来衡量商业银行

8、的盈利能力和风险水平的最佳方法是（ ）。 A.股本收益率B.资产收益率C.风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCY4I4K8D5O3G3U4HW6T1J6S3Q2X7A5ZE10G3E5X6O4B4U917、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCE3I7M10W1T7S6W10HQ9Y7Z7K7K10I8I10ZN5Q1Y2U9Q5T1E418、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.

9、内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCL6T2E1P7R1Y7S6HV1J9L1Z3N7K5S10ZH7Z2X6C9Z5D10U119、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACM9R10T2V4F4O2S4HH3T10H5E8B9V3W6ZB2E3L4P2B9M8D620、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCA6E7S5Q5H1C1K2HX7V3D6F2P8I9S2ZF9O5J10P8B2I8C721、以下不属于风险转移策略的是()

10、。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCE10B2N1U10X2L8N2HU8C1X6K9Z7V1B5ZC10W1A6R2F7K10R522、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACZ4E1U5E6A8B2P1HR3I5H10J8D10Z7L6ZF10P7A5F4O5F4O723、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCJ7D7O4F4O10W6E3HW4D4Z2Q6T5

11、O2Y2ZG8O5J3I10E9D6R424、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCY9K3O1N6B2Y6A4HZ9Q5N10S4K1D1W6ZZ3S4O1C10E4Y2J525、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极

12、端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACE8Q7Z9V9X9C10R3HK5U5P7W8L7F9B5ZT2A6S7U8B6P7Y426、贷后管理的内容不包括( )。A.贷款定价B.信贷资金监控C.担保管理D.风险分类【答案】 ACH3R9X4J6N3Z4T1HW1G2U8X2G2Z5Y10ZU6L2F9W5F3N9P227、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 B

13、CC6G7D8F1O2I4S3HL10M5P3M7O9L8M2ZE6O5X3B6F4T2D928、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCK6P2O2K6Z4N8Q8HX9J8J7F9V10D7C2ZH3G1C8P9S4C5C429、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACY7X10A6A6N10X6C6HD8A4K8M1

14、0G9X5L1ZX7N6J5Y9D6H1T830、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCS7N1A9P7M5O3X9HH10Z4K3K6Z10S7C8ZU6T8M10W10S10D7J831、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCH3G3F5B9S1W2D6HM3A2H4K6T1K8M1ZL7Q10L6D2M8W7Y632、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标

15、；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCG7E4L3J7A2H2W10HE5C2J10E3L2K1J2ZF7X2K3U6O8I4D433、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACZ8F1H1P10F2Y6Z6HW2M10Q7B1U4C2B7ZR3D7J5D2G5A8L634、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下

16、C.由内到外D.由外到内【答案】 BCB1O8T4O9L4M10C6HO5P3W4G5J1K8C10ZM7Z10J3J1M2Q2I735、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCY4W8R2G10E9M5Y1HM6S7T2X7P6N5K4ZQ6J8R9Z6B5H2T936、（2019年真题）（ ）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。A.商业银行资本B.商业银行负债C.商业银行资产D.商业银行

17、存款保证金【答案】 ACO4E7R5T2X9U10T1HK10T5C5O5D10A1D4ZW4P3D2X10S4G3Y437、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCR6W5A1I2X8Q2Y5HP9M2M2C1L5V9I6ZW9F5W6I7R10F10S338、以下关于互换的说法不正确的是（）。A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约B.较为常见的互换有利率互换和货币互换C.利率互换涉及本金的交换D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金

18、流交换【答案】 CCV1B5A3J10Q8Z10F3HP8Z7J5I10Z6N5X4ZP10V9C2X6U2S8S339、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACK3J5T7L6A6V4N6HJ8X7I2W7E7O7E1ZD5R7A8P10Q5D9Z340、以下关于期权的论述，错误的是()A.期权的价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对

19、于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCW1Y4I1B10B4S9R2HZ1G1I3X1G4W2B7ZC9V3S8N8G1V6N541、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCT9O9X8S8W2I7M6HB9H3B10I4Z7W2G6ZR4O7K6Y5Z5Y6D742、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指

20、标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCP9E8E2M1U7F4I1HB1E9I2D4L6V1Y7ZI10R9U5H6J8D9O343、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCU10C6K2T7N9L7Y7HR4C8C7O7R4S6N2ZO9A1O1H3L1E1I744、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东

21、大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCS10P7Z8K2Q10B8Y4HU3M1B7V9F5Z8G5ZQ6G4M5J2G2O8E245、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CCP1G7R10Z10U10I1Y5HZ9B7W7F4O8M10Q7ZM2E7P2T

22、4N7J9Y146、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCK6H7D2Y1A1H6N3HO2R2K4U10H9Q2A5ZM5F2S7P9Y2Q2U847、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCD3Z4K6L9T8H6

23、D4HD5Q4C6F4A2K1J6ZM9X10T9D9F10S4H948、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCM9J10Z4V8G10I3H10HS1T10J7W4B1Z6A3ZC6E5Z5T5H9L8P949、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCS7W10

24、Q3C4O8H4W7HO8G3M6Z10U4P5D9ZK7M7U7W8B2A3X850、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCZ6C7A4X10H8O1B3HM3T9D9F6Z9D3L7ZD8N7L2X7Q9C5Q251、 在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是()。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACR9E8M9I9H5X3T3HB2Q10J6F7W2Y1W1ZN2V2B4S10H2Z10U652、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正

25、确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACO6I4M8F5O9D1L4HI4Z10R9V1Z7N9I1ZO2M1E2A1Q8G10M853、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCM2V10G10W8M8X10C7HU3U3U10K2F5S4K1ZA1

26、0Y8J7T6M5D8F254、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACF7W1A3Y5B8F6R1HO9V2T4N7Q4P10B8ZV5V7Q3B5N9Q2V655、（2018年真题）下列（ ）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCF5F8K6Q8D6Y2S6HT2D4E8Z4H6R8T7ZO4K1C7P4O2G8D656、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对

27、现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCE2B1U4K4H8D8Q4HZ2J6X10T9W7X5R3ZX1C5O1W9A9T7E457、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.100【答案】 DCB2Q1S7Y9G10D8B2HG8V7F4J1V1O8O5ZA2E3S9P3N3B5V758、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCC2Q1Z2O10Y7I2H1HJ5L5M9N2A8Q9I8ZS1A7O1O5A9H7G1059

28、、（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCR10V7D4A7P8V1Y6HF1L6C5Q10C3N7B8ZT8X2F4E7O5O4N960、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的 长期影响进行评估的分析方法不包括（ ）。A.持续期分析B.期限弹性分析C.敏感分析D.久期分析【答案】 DCX7C4F10H4A6Y9N3HE8W9W7N8V6G3H10ZS10P4Y8G5Z4P3F661、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构

29、C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCY6I4U10V4D1K9Y10HT4H3U6E1K9Y9Y5ZV5W2S2C4M6B3R562、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCW7G6F3J9D1U8A3HO6Z5H4T10P4D8P7ZM7J7E5J4E7N3X363、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700

30、万元【答案】 DCR8W8K5N10Y6F9J3HH3V6T2L8M4Y4Q1ZH9E8S3Y8L5M5G964、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCE8Q10B10D10U3B7J2HV9S5K3K5V8M4P3ZJ6U8L6C4V4B7C765、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACY5E1V1Q6N5I3A7HF3N2S9C4O6R2M7ZC4G1U7E1I5Y7I666、利率风险按照来源的不同，可分为重

31、新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCR9L7Z8J3P4Y5I1HC1C4W3I10W6A8E3ZU3C2U6Z5K7X7B367、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是（）。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的

32、能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCW8Z5D6S3M3E5A1HG2F8L9F8U8G1I3ZS3E5Z10D3W1D7V968、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACW9W4I9L7N4A4Q1HQ1R7P3U8R10V2N4ZY10W6G2R10M9R5V269、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经

33、营部门的关联性【答案】 CCE9A7Q3P7U7I7G10HI10B1B4W5B4X9O6ZB4I8N7V6T5J4K370、下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（ ）。A.提取损失准备金B.利用资本金C.购买商业保险D.冲减利润【答案】 CCS8N10D6M3Z1A9M4HP3C5Y9G10R10E7A1ZZ4P10T10L4V10K5I871、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCU7A3C1F9C5T6M2HO3D2G9E1D8R1O5ZI3Y10T1Q4W1N10Z772、在操

34、作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCM1B8H7P8Q4V8Z1HF7P10B7A4U6W6O6ZU7G7N6Q9R7Y8F1073、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACR10D3D5L4I2M6C6HX10S5H3R6Z9F5A8ZL1A9T3U10P2X3D374、下列关于商业银行资产负债久期

35、缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCT5V10N10X10R3A3G10HD10S6Y2P8G10S8A5ZM5V8Q3H8I3D8Q875、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】

36、 ACA3G4F7V3I2Y6B6HL1S4C8U4P3G5P7ZK3V9O9P3T4C2N876、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCS9X7C7L4T10T6E2HT10M1T4U2G10K3W1ZJ8V7H1B5N1W6N677、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCX7J7F5Q10U5E2W2HE9L7Y5I3D5A1L9ZR1Q3Y1L4F6G6K478、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损

37、失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCR1Z1Y10N3R7A3R9HW5J9Y1F7E4U4Q4ZL3P9B9E7M9L1E379、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变

38、化【答案】 CCG9A9K6D6O1X6B4HL2O8T6I3X7T2J1ZD6I4H3R5I6I8M280、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是指（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCG10W7H10M10F7K5V2HA8M10X4D7L5W7G8ZS7M7E5I6Y4O1P981、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCM1K6A5F4F7S2B1HW4Q6Y2Y

39、4W3R2P3ZF8E4M8W6D5V9U482、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCK10W8A2X9I6L3N2HJ6J9C8O3I5M9V3ZT5K6W4E8A10Y10K383、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域C.从业务风险管理委员会领域到基层业

40、务单位D.从高级管理层到基层业务领域【答案】 ACE7E3N5Q1G7A7L6HI7E3Q7Z7S6A3Q4ZT5W4D2Q5V8B2P284、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCN8S5T5S4K3I8O1HH9C7Q7B8M4S8M3ZN8H8U4H3I4S3L985、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCV3N10Q

41、10Y4W1Z1Z10HM7R5S2C1R8Y1Q4ZY3S2U4Y6P9B5H286、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACJ4R3P5Y8L5J8F2HT7F2S10K1P1L5G10ZC9M5J4C2I1T1K887、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.

42、1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCS5P5G2Y7P9A1C1HA7K9U6M4A8M3F1ZR2R3Y5Y5R8G2V388、根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCV7K8N8L5B5G5D4HR7Z9C4K4U9H8P6ZN4K7F7T7U4Z6G289、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利

43、用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCK4N9F8A3C4C1F9HG9B2U9J7V9Q9N1ZU9T4L7E2R4A8R690、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说

44、法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCU4N3J10N3U4Z7Z8HJ3G9C6W7Z5U4Y1ZQ10H9C7J10H10C6Y491、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这是为了应对商业银行面临的( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 DCK7X3H4C10W5V5R9HD6O1C6M4U7H3O9ZB10M3Y9C1X7O

45、6E592、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACH2F9R2U4Z8H4G9HZ6F7C2J5F7C2A4ZB1F4I5R1X2B7U193、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCX5M1C1F10X10G5K3HR9H1I3N10P5A9H8ZN6N1N3B4D9G2H8