中级银行从业资格之中级个人理财题库大全免费答案.docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库大全免费答案第一部分 单选题(50题)1、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。A.国债,企业债券,股票B.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债【答案】: A 2、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某
2、的遗产【答案】: B 3、 ( )的特点是较为平民化,每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】: D 4、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】: C 5、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人
3、又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是( )。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】: B 6、某客户年初存入银行1 000元,在年存款利率为10的情况下,年终其价值为1 100元,则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】: C 7、( )风险承受能力较低,希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】: C 8、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少( )年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】: D 9、一般情况下,个人年金要比联合
4、及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】: B 10、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%。为此,他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】: B 11、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】: C 12、按照4E标准要求,理财师资格认证的首要环节是()。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】: B 13、根据民法
5、通则的规定,下列可以从事个人理财业务的主体是()。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】: C 14、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】: C 15、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】: A 16、中小企业理财的特点不包括( )。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈
6、C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】: B 17、根据“二八定律”,下列说法正确的是( )。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】: D 18、下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是()。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】: C 19、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,( )类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资
7、感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的资本运作经验,对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】: D 20、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】: A 21、下列人员能够作为遗嘱见证人的是( )。A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人【答案】: D 22、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了
8、解客户和客户的需求【答案】: D 23、 如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话,信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】: C 24、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()。A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大【答案】: B 25、下列关于信托的说法,不正确的是()。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到
9、或实现【答案】: C 26、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )个等级,并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】: C 27、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】: C 28、甲为自己投保一份人
10、寿保险,指定其妻为受益人。甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活。某日,甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】: D 29、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】: C 30、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援
11、。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】: A 31、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列不属于交易中介的是()。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】: D 32、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.了解客户家庭成员结构及财务状况B.确定客户对子女的教育目标C.估计教育费用D.确定工作地点【答案】: D 33、有的教育保险提供教育金,还提供()。A.医
12、疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】: D 34、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】: A 35、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元,而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A.0.33B.0.67C.1D.1.33【答案】: C 36、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下
13、列说法正确的是( )。A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效【答案】: B 37、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一。家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元。其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有:准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】: A 38、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社
14、会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】: C 39、消费税的征税范围不包括( )。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】: D 40、在制定退休规划前,首先应对家庭及个人( )充分了解。A.投资目标B.人生规划C.理财计划D.现有资产状况【答案】: D 41、小王领取了年终奖后,打算在海南岛买两套
15、房产,一套供父母在冬天居住,改善父母的生活,另外一套打算委托小区物业出租,计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质( )。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】: C 42、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】: A 43、遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照( )。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】: D 44、关于遗嘱的特征,下列说法错误的是( )。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制
16、定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】: C 45、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】: C 46、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的【答案】: D 47、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上
17、,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】: A 48、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是( )。A.一个只有两种资产的投资组合,当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合,当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只
18、有两种资产的投资组合,当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】: D 49、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】: D 50、宿舍内电器设备安装和电源线的配置,必须由专职电工安装,照明灯具高度不得低于( )m严禁私搭乱接,夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】: C 第二部分 多选题(50题)1、根据施工过程的特点和技术测定的目的、对象和方法的不同,技术测定法分为( )。A.数据拟合法B.测时
19、法C.写实记录法D.工作日写实法E.简易测定法【答案】: BCD 2、在我国,中国人民银行作为金融市场的监管机构,其职责主要有()。A.起草有关法律和行政法规;完善有关金融机构运行规则;发布与履行职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场D.防范和化解系统性金融风险,维护国家金融稳定E.发行人民币,管理人民币流通【答案】: ABCD 3、影响基金类产品收益的因素主要来自()。 A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】: ABCD
20、4、下列关于五支柱模式的说法,正确的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型B.“第一支柱”具有强制性C.“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型D.“第三支柱”是由雇主自愿发起的E.“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划【答案】: AD 5、退休养老规划的重要性主要体现在( )。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】: ABCD 6、理财规划书首先要让客户有兴趣看,并能看得懂。因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有( )。A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称
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