中央财经大学《货币银行学》第八章 中央银行.ppt

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1、l货币银行学l中央财经大学讲义第八章第八章 中央银行中央银行一、本章主要内容与结构安排一、本章主要内容与结构安排中央银行的产生、发展与类型中央银行的产生、发展与类型中央银行的性质与职能中央银行的性质与职能中央银行的支付清算制度中央银行的支付清算制度中央银行体制下的货币创造过程中央银行体制下的货币创造过程中央银行的金融监管和存款保险制度中央银行的金融监管和存款保险制度二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记中央银行中央银行-制定和执行货制定和执行货币政策、监督管理金融业、币政策、监督管理金融业、在金融体系中处于核心地位在金融体系中处于核心地位的特殊金融机构。的特殊金融机构。二、若干重要概念的

2、识记二、若干重要概念的识记单一型中央银行制单一型中央银行制-指国家单指国家单独建立中央银行机构并专门行使独建立中央银行机构并专门行使中央银行职能的制度中央银行职能的制度.单一型中央银行制的具体形单一型中央银行制的具体形式有一元制、二元制、多元制等式有一元制、二元制、多元制等几种几种.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记再贴现再贴现-又叫重贴现又叫重贴现,指商业银行指商业银行将已经贴现的票据拿到中央银行再将已经贴现的票据拿到中央银行再次申请贴现的融资业务次申请贴现的融资业务.中央银行对再贴现业务所规定的贴中央银行对再贴现业务所规定的贴现率叫再贴现率现率叫再贴现率;贴现条件叫再贴贴现条件叫

3、再贴现条件现条件.二者共同构成再贴现政策二者共同构成再贴现政策.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记再贷款再贷款-中央银行向商业中央银行向商业银行发放的贷款银行发放的贷款.一般有证一般有证券抵押放款和信用放款两券抵押放款和信用放款两种类型种类型.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记最后贷款人最后贷款人-当商业银当商业银行或其他金融机构出现资行或其他金融机构出现资金周转困难时金周转困难时,向他们提供向他们提供资金支持的人资金支持的人.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记清算清算-替收付款双方结清债权债替收付款双方结清债权债务关系的业务务关系的业务.一般交易活动双方通过商业

4、银行一般交易活动双方通过商业银行的收付款结清债权债务关系的叫支的收付款结清债权债务关系的叫支付付;金融机构通过中央银行收付款金融机构通过中央银行收付款结清债权债务关系的业务叫清算结清债权债务关系的业务叫清算.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记基础货币基础货币-又称强力货币或高能货又称强力货币或高能货币，是指经过商业银行的存贷款业务币，是指经过商业银行的存贷款业务能够扩张或收缩货币供应量的货币能够扩张或收缩货币供应量的货币,是是货币供应量的基础货币供应量的基础.数量上是指处于流通界为社会公众数量上是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存在中央银所持有的通货及商业银行存在中央银行

5、的准备金总和。行的准备金总和。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记货币乘数货币乘数-又称基础货币的扩张倍数又称基础货币的扩张倍数,是中央银行提供的基础货币与货币供是中央银行提供的基础货币与货币供应量之间扩张关系的数量表现应量之间扩张关系的数量表现.货币乘数的基本公式为货币乘数的基本公式为:二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记 金融监管金融监管-对金融业的监督与管理对金融业的监督与管理.狭义的金融监管是指金融监管当局依据国狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。督管理。广义的金融监管是在当局监管之外，还包

6、广义的金融监管是在当局监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。织和舆论的社会性监管等。各国的金融监管体系通常在广义的范畴下各国的金融监管体系通常在广义的范畴下架构。架构。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记存款保险制度存款保险制度:指在一国金融体系中设有存指在一国金融体系中设有存款保险机构款保险机构,凡吸收存款的金融机构以强制凡吸收存款的金融机构以强制或自愿方式投保或自愿方式投保,一旦投保人遭风险事故时一旦投保人遭风险事故时,由存款保险机构提供理

7、赔或财务救援由存款保险机构提供理赔或财务救援.存款保险制度的组织形式存款保险制度的组织形式:官办、民办、官办、民办、官民合办官民合办.存款保险制度的基本功能存款保险制度的基本功能:保险、救助、保险、救助、监管监管.三、需要重点把握和理解的几个问题三、需要重点把握和理解的几个问题一、怎样理解中央银行产生与发展的一、怎样理解中央银行产生与发展的客观必要性客观必要性?从产生看从产生看:新式银行业迅速发展中新式银行业迅速发展中出现的四大问题出现的四大问题;从发展看从发展看:自然演进与国家特设自然演进与国家特设;从职能变化看从职能变化看:成为国家最高金融成为国家最高金融管理与调控者管理与调控者.二、中央

8、银行与一般金融机构有何异同?同同:同属金融业同属金融业,共同构成一国共同构成一国 金融机构体系金融机构体系;同样从事货币信用业务同样从事货币信用业务.异异:地位、经营目的、业务对象、地位、经营目的、业务对象、享有权限、履行职能的手段、活享有权限、履行职能的手段、活动领域等方面存在差异动领域等方面存在差异.(8-1).(8-1)三、如何理解中央银行的职能作用?是是发行的银行发行的银行:对调控货币数量、对调控货币数量、稳定币值有重要作用稳定币值有重要作用.是银行的银行是银行的银行:对维护金融机构的对维护金融机构的正常运作、保持安全有重要作用正常运作、保持安全有重要作用.是国家的银行是国家的银行:对

9、宏观经济调控管对宏观经济调控管理、协调国际金融活动有重要作用理、协调国际金融活动有重要作用.四、如何分析中央银行的资产负债表?掌握表内资产项目的内容掌握表内资产项目的内容;(8-2);(8-2)掌握表内负债项目的内容掌握表内负债项目的内容;掌握表内各项目的关系掌握表内各项目的关系:静态静态:资产资产=负债负债+资本资本;动态动态:资产资产 负债和资本必然增加负债和资本必然增加 对应关系对应关系:对金融机构债权和负债的关系对金融机构债权和负债的关系;对政府债权和负债的关系对政府债权和负债的关系;对国外资产对国外资产+其他存款与自有资本的关系其他存款与自有资本的关系.五、如何理解中央银行体制下的清

10、算制度五、如何理解中央银行体制下的清算制度?中央银行体制下清算业务的产生与发中央银行体制下清算业务的产生与发展展.现代支付系统中中央银行清算的地位现代支付系统中中央银行清算的地位.两个层次两个层次;三种业务三种业务.中央银行清算业务的作用中央银行清算业务的作用.我国中央银行清算系统的建设与发展我国中央银行清算系统的建设与发展.六、如何理解中央银行体制下的货币创造六、如何理解中央银行体制下的货币创造?中央银行的负债中中央银行的负债中,基础货币占比较大基础货币占比较大.中央银行资产业务与基础货币的关系中央银行资产业务与基础货币的关系:对存款货币银行的债权与基础货币等量增减对存款货币银行的债权与基础

11、货币等量增减;对政府债权的变化影响基础货币对政府债权的变化影响基础货币;黄金外汇储备变化对基础货币的影响黄金外汇储备变化对基础货币的影响.中央银行体制下的货币创造过程中央银行体制下的货币创造过程:源与流源与流.货币乘数效应及其决定因素货币乘数效应及其决定因素.通货通货存款比存款比 准备准备存款比存款比七、如何理解金融监管的必要性金融监管的必要性?市场经济的内在要求市场经济的内在要求 金融业的特殊性金融业的特殊性:金融业在国民经济中的特殊重要地位金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用和作用;金融业的内在风险金融业的内在风险;金融业的公共性金融业的公共性;维护金融秩序和公平竞争，提高金融维护金融秩序和公平竞争，提高金融效率效率.八、金融监管有哪些内容、手段与方式金融监管有哪些内容、手段与方式金金融融监监管管的的内内容容主主要要有有:市市场场准准入入的的监监管管、市市场场运运作作过过程程的的监监管管、市市场场退退出出的监管。的监管。金金融融监监管管的的手手段段:法法律律手手段段;稽稽核核手手段段;行政手段行政手段;经济手段经济手段.“四四结结合合”的的监监管管方方法法:现现场场稽稽核核与与非非现现场场稽稽核核相相结结合合;定定期期检检查查与与随随机机抽抽查查相相结结合合 ;全全面面监监管管与与重重点点监监管管相相结结合合 ;外部监管与内部自律相结合外部监管与内部自律相结合.