中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库加精品答案.docx

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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库加精品答案第一部分 单选题(50题)1、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】： D 2、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】： A 3、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事

2、行为【答案】： C 4、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险【答案】： D 5、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】： D 6、周护士在医院工作多年，她告诉一名患

3、脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】： B 7、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】： C 8、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】： D 9、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用（ ）的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计

4、件单价【答案】： B 10、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】： C 11、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金

5、，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】： D 12、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】： C 13、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】： C 14、劳动定额的表现形式分为（ ）。A.时间定

6、额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】： D 15、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】： C 16、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】： D 17、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（

7、）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】： A 18、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】： A 19、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.0B.30C.40D.120【答案】： A 20、（）是指当有规律性重复一件事的次数越

8、多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。A.小数法则B.众数法则C.多数法则D.大数法则【答案】： D 21、工作场所噪音超过（ ）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。A.60B.75C.85D.95【答案】： C 22、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（ ）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】： A 23、 （）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。A.职业教育B.子女教育C.基础教育D.高等教育【答案】： B 24、下列项目中属于劳务报酬所得的是

9、（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】： D 25、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】： B 26、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】： C 27、商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】： D 2

10、8、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】： C 29、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

11、D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】： C 30、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】： D 31、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】： C 32、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入30

12、00元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】： B 33、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】： B 34、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至

13、少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】： A 35、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】： D 36、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（

14、）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】： B 37、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】： D 38、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】： A 39、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女

15、儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】： C 40、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】： D 41、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负

16、债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】： B 42、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】： B 43、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】： B 44、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在

17、。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由李某的子女代位继承【答案】： C 45、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】：

18、C 46、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】： B 47、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】： B 48、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】： C 49、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住

19、，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她的保险【答案】： A 50、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（

20、）。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者【答案】： ABCD 2、家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类，其中专项结余包括()。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】： AD 3、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会

21、C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】： BC 4、在进行退休规划安排时，以下属于需考虑因素是（?）。A.退休年龄B.现有资产状况C.通货膨胀率D.预期生活方式E.预期投资回报【答案】： ABCD 5、财富保障规划不仅起到家庭生活保障的作用，还是一种重要的家庭财务安全规划。理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握的基本原则有()。A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量入为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】： BD 6、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财

22、C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】： AC 7、 债务的量化管理的重点包括（ ）。A.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议B.债务重组C.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性D.债务分离E.债务合并【答案】： ABC 8、家庭债务管理状况的分析包括（）。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 9、客户的风险属性一般分为( )。A.风险承受能力层面B.风险容忍态度层面C.风险认知度层面D.资金承受能力层面E.家庭层面【答案】： AB 10、保险合同是合同的一种，除具有一般合同的

23、法律特征外，还具有一些特有的法律特征，保险合同特有的法律特征包括（ ）。A.保险合同是无偿合同B.保险合同是保障合同C.保险合同是单务合同D.保险合同是附合合同E.保险合同是射幸合同【答案】： BD 11、下列关于行业一般特征的分析，说法正确的是（ ）。A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种对守成者造成的进入威胁就会较小D.迈克尔波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应

24、者以及行业中现有竞争者间的抗衡E.市场结构包括市场供给者之间（包括替代品）、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系【答案】： AC 12、影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.税收待遇B.基础利率C.流动性D.信用等级E.债券期限【答案】： ABCD 13、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括（）。A.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】： ABCD 14、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（ ）

25、。A.年龄处于2030岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在4060岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险【答案】： BC 15、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】： ABD 16、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（）。A.家庭形成期是从结婚

26、到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加【答案】： ABCD 17、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】： ACD 18、某装饰公司于2015年10月在某市承接了新楼装修项目，根据需要，该公司将该项目的部分工作委托给一包工队完成，并于2015年12月与包工队队长王某签订了项目承包协议，协议明确约定了项目内容、质量保证、完工日期、协议总额等相关事项。2016年1月15日，该包工队按协议进程规

27、定，进行5号楼的楼层粉刷工作。工作期间，一名粉刷工出于好奇，将头探人该楼未封闭的电梯运行观察口向下观望，不幸被正在下行的电梯挫伤头部，包工队队长及几名工友立即将其送至附近医院抢救，终因抢救无效死亡。事后死者家属要求包工队队长连同装饰公司赔偿死者抢救医疗费、丧葬费及家属精神损失费共计60万元。根据背景材料回答下列问题。A.养老保险B.医疗保险C.疾病保险D.工伤保险E.生育保险【答案】： ABD 19、社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）阶段。A.产值中心论B.销售中心论C.成本中心论D.利润中心论E

28、.客户中心论【答案】： ABD 20、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。 A.基金所投资的对象产品B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式【答案】： ABCD 21、制定家庭各项收支预算的内容有（）。A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】： ABCD 22、下列关于黄金的表述，正确的有（）。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投

29、资具有保值作用【答案】： ACD 23、偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿债能力分析指标包括()。A.流动比率B.利息保障倍数C.应收账款周转率和平均回收天数D.股东权益比率E.长期负债比率【答案】： ABC 24、财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。A.避免遗产继承纠纷B.降低财富损失风险C.沉淀长期金融资产D.积累个人财富E.降低税收风险【答案】： AB 25、专项结余包括( )。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E.还贷本金【答案】： AD 26、在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师

30、需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 27、无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素【答案】： BD 28、与大企业相比，中小企业的特点有（ ）。A.核心技术缺乏B.经营效益较差C.由个人或少数人发起设立D.一般情况下业主直接管理E.企业主的理财规划会直接影响企业的经营【答

31、案】： CD 29、下列属于信托基本要素的是()。A.信托资产B.信托关系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】： ABC 30、下列关于代书遗嘱和录音遗嘱的说法，正确的有（ ）。A.代书遗嘱应当有两个以上的见证人在场见证B.代书遗嘱中的代书人只是遗嘱的文字记录者C.代书遗嘱中签名的见证人不少于两人D.由于录音遗嘱易被人剪辑，因此不如口头遗嘱可靠E.以录音形式立的遗嘱，应当有两个以上的见证人在场见证【答案】： ABC 31、农民工发现企业有下列（ ）情形之一的，有权向劳动和社会保障行政部门举报。A.未按照约定支付工资的B.拖欠或克扣工资的C.按约定支付工资的D.签订劳动合同的E.支付工

32、资低于当地最低工资标准的【答案】： AB 32、风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括()。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果【答案】： ABCD 33、商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，

33、以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料【答案】： BD 34、投资型保险产品包括()。A.意外伤害保险B.分红保险C.定期寿险D.万能寿险E.投资连结保险【答案】： BD 35、契税的课税对象包括（ ）。A.国有土地使用权出让B.土地使用权转让C.房屋买卖D.房屋交换E.房屋赠予【答案】： ABCD 36、在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不只来自家庭，一般而言，中小企业主面临的风险有（ ）。A.企业经营风险B.个人人身风险C.家庭成员人身风险D.资产传承风险E.资产保管风险【答案】： ABD 37、流动性资产的主要特征有（ ）。

34、A.收益率较低B.安全性高C.可用于近期支出D.流动性强E.可用于短期债务的偿还【答案】： ABCD 38、按照科学的收支管理思路，普通家庭首先应该利用（ ）金融工具，形成家庭的综合支付体系，以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。A.现金B.流动性充沛的银行账户C.信用卡D.信用贷款额度E.债券【答案】： ABCD 39、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】： ABCD 40、经验估工

35、法的特点是（ ）。A.简便易行B.节省时间C.工作量较小D.准确度很高E.适用于批量大的施工作业【答案】： ABC 41、下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是( )。A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定【答案】： CD 42、

36、劳务人员工资纠纷的表现形式为（ ）。A.企业内部闹事B.围堵总承包企业和政府机关C.聚众上访D.打砸抢烧E.提出仲裁和司法诉讼【答案】： ABC 43、一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇【答案】： ABD 44、分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择（）等方式。A.直接领取现金B.抵交保费C.累积生息D.购买缴清保额E.过期作废【答案】： ABCD 45、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由()组

37、成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】： ABC 46、在经济萧条时，产权比率高说明企业的（ ）。A.财务风险大B.负债占比大C.利息支出多D.经营较稳健E.偿债能力好【答案】： ABC 47、社会养老保险具有的特点包括（?）。A.国家立法B.投资回报率高C.企业单位必须投保D.强行实施E.影响大，受众多【答案】： ACD 48、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3

38、600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间

39、加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的劳动合同的。双方因此应发了争议。A.孕期B.产期C.哺乳期D.休养期E.例假期【答案】： ABC 49、进行负债结构分析时可以使用的比率有( )。A.平均负债利率B.消费负债比率C.债务负担率D.自用性负债比率E.投资性负债比率【答案】： BD 50、客户关系管理对理财业务发展的意义（ ）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具

40、B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级【答案】： ABD 第三部分 大题(50题)1、客户陈先生近日精选了一项投资计划A根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12，无风险收益率为6。陈先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是()。【答案】：综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求。 2、钱女士现年30

41、岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内