历年中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库附答案（实用）.docx

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1、历年中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库附答案（实用）第一部分 单选题(50题)1、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】： C 2、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】： D 3、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】： B 4、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】：

2、 B 5、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】： D 6、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】： A 7、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】： A 8、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专

3、项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】： C 9、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】： C 10、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否

4、为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】： D 11、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】： B 12、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】： C 13、由期货交易

5、所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】： B 14、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】： B 15、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】： D 16、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净

6、值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】： D 17、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】： A 18、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】： B 19、下列关于私募债发行利率的表

7、述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】： B 20、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】： B 21、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】： D 22、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月

8、，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】： A 23、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】： A 24、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继

9、承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】： A 25、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】： D 26、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；

10、李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】： B 27、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】： D 28、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急

11、预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】： B 29、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标【答案】： B 30、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10。 A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】： D 31、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案

12、】： A 32、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】： C 33、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】： D 34、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答

13、案】： A 35、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】： B 36、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】： C 37、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所

14、B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】： D 38、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】： B 39、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】： A 40、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交

15、易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】： D 41、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】： D 42、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】： B 43、（ ）反映的

16、是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率【答案】： C 44、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】： C 45、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】： C 46、钱

17、先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】： B 47、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】： C

18、48、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】： A 49、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】： A 50、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30

19、D.60【答案】： B 第二部分 多选题(50题)1、FABE产品服务推介法使用原则有（）。A.巧妙引导、激发需求B.突出核心价值、展示亮点C.言简意赅D.强调利益、因客而异E.罗列证据、反复证明【答案】： ABD 2、银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】： BC 3、我国的中小企业划分标准主要是根据（ ）界定的。A.企业的从业人员B.营业收入C.资产总额D.行业特点E.实收资本【答案】： ABCD 4、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管

20、机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】： BC 5、金融市场的中介包括（）。A.交易中介B.价格中介C.经营中介D.服务中介E.产品中介【答案】： AD 6、关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的有（）。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低【答案】： CD 7、下列关于债券型理财产品的表述，正确的有()。A.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品

21、的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】： BCD 8、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么( )A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】： ABC 9、投保人对下列人员具有保险利益（ ）。A.本人B.配偶C.子女D.父母E.与投保人有劳动关系的劳动者【答案】： ABCD 1

22、0、税收特征可概括为（ ）。A.强制性B.无偿性C.固定性D.平均性E.公开性【答案】： ABC 11、下列属于理财师职业特征的有（）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.专业性E.投机性【答案】： ABCD 12、私人银行服务涉及的服务有（）。A.资产管理B.规划投资C.信托D.投资E.税务咨询【答案】： ABCD 13、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份持续理财规划服务协议的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】： ABCD 14、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较

23、少，一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】： ABC 15、资产配置的步骤包括（ ）。A.选择风险资产类别B.根据所选择的资产类别的长期预期报酬率. 标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差C.选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合D.对应客户现阶段的预期报酬率和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差E.对资产配置进行调整【答案】： ABCD 16、商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章

24、制度和内部审核程序，并对（）进行全面规范。A.理财计划的风险管理B.理财计划的资金管理运用C.理财计划的研发D.理财计划的账务处理和收益分配E.理财计划的定价【答案】： ABCD 17、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】： ABCD 18、专项支出预算包括（ ）。A.子女教育或财务支持支出预算B.赡养支出预算C.旅游支出D.其他爱好支出预算E.保费支出预算【答案】： ABCD 19、代位继承又称间接继承转继承又称转归继承，再继承或者连续继承。下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。A.

25、如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女。外曾孙子女可以成为代位继承人B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产【答案】： AB 20、一般而言，提高债券组合的到期收益率可以通过（ ）。A.增加投资较短期限债券的占比B.增加投资政府债券的占比C.积极承担信用风险D.增加投资较长期限债券的占比E.积极承担汇率风险【答案】： CD 21、下列关于债券型理财产品的表述，正

26、确的有（）。A.债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品B.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险E.其目标客户为风险承受能力较低的投资者【答案】： ABC 22、越来越多的家庭选择让孩子出国留学，其主要原因有( )。A.学习西方先进的科学知识和方法B.增加人生阅历C.国外的工作机会多且工资高D.多元化的学校与专业选择机会E.国外的教育水平高于国内【答案】： ABD 23、某理财师对于单项规划的

27、范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（ ）。A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】： ABCD 24、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A.购买商品房B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度【答案】： BCD 25、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】： ACD 26、一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（?）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.投资风险E.信用风险【答案】：

28、ABCD 27、日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。A.家政服务B.衣、食、住、行C.子女教育D.本息还贷E.旅游【答案】： AB 28、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（）。A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】： CD 29、下列具有保险金请求权的有（）。A.保险人B.被保险人C.投保人

29、D.受益人E.代理人【答案】： BCD 30、负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率【答案】： ABC 31、重复保险的分摊方式包括（）A.比例责任分摊B.限额责任分摊C.顺序责任分摊D.平均分摊E.不规则分摊【答案】： ABC 32、人寿保险的功用特征有（ ）。A.人寿保险赔款可实现节税功能B.人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务C.人寿保险可实现遗嘱的部分功能D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失E.可随意转让或者质押【答案】： ACD 33、理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财

30、务状况；明确客户的理财目标；制订理财规划方案；理财规划方案的执行；后续跟踪服务。但面对（）情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A.新开发客户B.相识且需求明确的客户C.只需要做某一方面的具体规划的客户D.老客户E.理财师已有丰富的工作经验【答案】： BCD 34、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束

31、性的寿险【答案】： CD 35、个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（）A.通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性B.可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平C.审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外D.通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况E.改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路【答案】： ABD 36、流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（ ）的特征。A.安全性高B.可以提供使用价值C.必要时可以变卖套现D.利息收入低E.流动性强【答案】

32、： AD 37、普通家庭的资产通常被分为( )。A.自用性资产B.消费性资产C.投资性资产D.流动性资产E.固定性资产【答案】： ACD 38、有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。A.管理费及运营成本的控制B.利益分配及激励机制C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D.对普通合伙人的约束E.次级合伙人首先承担亏损机制【答案】： ABCD 39、下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（ ）。A.法定继承的效力等同于遗嘱继承B.法定继承的效力低于遗嘱继承C.法定继承是对遗嘱继承的补充D.法定继承的效力高于遗嘱继承E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理【答案】： BC

33、40、客户关系管理在中国的实践经历了（ ）。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.探索阶段E.回归创新阶段【答案】： BC 41、土地增值税以纳税人转让房地产取得的增值额为计税依据。经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括()。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让【答案】： ABC 42、下列属于自书遗嘱生效所包含的条件有（ ）。A.由遗嘱人签名B.是遗嘱人关于嗣后财产处置的真实意思表示C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容D.注明了年、月、日E.当地居委会出具的

34、证明【答案】： ABCD 43、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是( )。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法【答案】： ABD 44、下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有（）。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和

35、非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效【答案】： AC 45、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】： ACD 46、商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚的情形包括()。A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B.挪用单独管理

36、的客户资产的C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的【答案】： CD 47、金融衍生品的特性包括（）。A.可复制性B.杠杆特征C.高风险性D.高投机性E.跨期性【答案】： AB 48、下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（）。A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客

37、户自行承担D.综合理财业务更强调个性化的服务E.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类【答案】： AD 49、家族信托的优势有（ ）。A.财富灵活传承B.经过遗产认证C.信息透明D.财产安全隔离E.节税避税【答案】： ABD 50、房地产价格构成的基本要素包括（）。A.土地价格B.土地使用费C.房屋建筑成本D.税金E.利润【答案】： ABCD 第三部分 大题(50题)1、客户陈先生近日精选了一项投资计划A根据估算。如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12，无风险收益率为6。陈先生认为计划A还是不

38、能达到其理想的效果，遂咨询理财师。综合理财规划服务的第一步是()。【答案】：综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求。 2、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。假设秦先生将其银行存款取出进行组合投资，预计收益率为8。那么，6年后，秦先生投资的本息和为()元。【答案】：47606。N=6，IYR=8，PV=30000，使用财务计算器得出：FV=47606(元)。 3、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始

39、着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】：9134。56740-47606=9134(元)。 4、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。安小姐就其兼职所得应纳个人所得税()元。【答案】：兼职所得按劳务报酬所得缴纳个人所得税。应纳税额=(3000-800)20=440(元)。 5、秦先生的儿子今年刚上初一。秦先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划

40、。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。6年后，秦先生用投资所得支付儿子4年的大学费用，资金存在缺口()元。【答案】：9134。56740-47606=9134(元)。 6、周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。周天夫妇对周峰夫妇尽了赡养义务。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于（

41、）。【答案】：财富传承规划可以归纳为：基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配。 7、郑女士有一个在读初三的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下，郑女士于2011年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。 8、王先生为电气工程方面的专家。2015年担任一所重点大学的客座教授，1、2、3月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入21600元。该所