中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库题库(历年真题).docx
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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库题库(历年真题)第一部分 单选题(50题)1、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是()。A.地方政府债券B.国债C.企业债券D.金融债券【答案】: B 2、关于银行的资金业务,下列说法错误的是(?)。A.既面临市场风险,也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用,银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源,银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】: D 3、中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例()。A.不得低于25%B.不得超过10
2、%C.不得低于10%D.不得超过25%【答案】: B 4、间接标价法下,汇率上升()A.本币升值,外币贬值B.本币贬值,外币升值C.本币升值,外币升值D.本币贬值,外币贬值【答案】: A 5、GDP是指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以()表示的产品和劳务总值。A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】: B 6、( )是指丧失偿债能力的债务人与债权人之间就延期、分期清偿债务或者免除债务达成协议,以中止破产程序,防止债务人破产的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】: A 7、中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或者书面的方式,向金融机构
3、通报金融形势,劝其采取某些措施,贯彻中央银行的货币政策,这属于货币政策工具中的( )。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】: A 8、下面有关保理业务的说法,不正确的是( )。A.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B.保理业务的全称是保付代理业务C.保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D.保理业务分为单保理和双保理【答案】: A 9、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人()的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权【答案】: B
4、10、下列关于风险监测报告说法错误的是()。A.高管层需要全行风险轮廓的报告B.金融市场业务交易的人员需要具体头寸报告C.监事会需要全行的风险报告D.风向管理委员会要求提供风险防控与化解报告【答案】: C 11、资本市场是指期限在()的长期资金融通市场。A.一年以上B.一年以内(含一年)C.半年以上D.半年以内(含半年)【答案】: A 12、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种( )。A.票据行为B.信用行为C.代理行为D.托管行为【答案】: B 13、银行监管的本质实际上是()监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】: C 14、存款保险实行全额偿付的,超出最高偿付限额的
5、部分,依法从投保机构()中受偿。A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本【答案】: B 15、银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的,既可能构成贷款诈骗罪的共犯,也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯,关键区别在于()。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】: C 16、关于合同成立的描述正确的是( )。A.采用合同形式订立合同的,自当事人一方签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,收到信件或数据电文时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业
6、地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】: D 17、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.3个月?B.最短30日,最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】: B 18、目前全国银行类理财产品多达3 000多种,金额超过10 000亿元。对于银行来说,下列表述正确的是( )。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】: D 19、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵
7、押品和担保,并且为了防止道德风险,一般都采取( )利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】: B 20、中国银行业协会的主管单位是()。A.国务院B.证监会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行【答案】: C 21、下列关于中国进出口银行业务的说法不正确是( )。A.出口信贷B.办理国际银行间贷款C.提供对外担保D.农业政策性贷款【答案】: D 22、行政强制法自()年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】: D 23、在金本位制度下,汇率的决定基础是()。A.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】: C 24、银监会对银行业的监管措
8、施中,市场准人不包括( )准人。A.信息?B.机构?C.业务?D.高级管理人员【答案】: A 25、债券投资的即期收益率用公式表示为()。A.即期收益率=出售价格/购买价格100%B.即期收益率=票面利息/面值100%C.即期收益率=票面利息/购买价格100%D.即期收益率=购买价格/出售价格100%【答案】: C 26、某企业客户已开立基本存款账户,因借款需要在某商业银行新开立账户,该账户不必支取现金,该商业银行正确的做法是()。A.为该客户开立存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户【答案】: A 27、公众对市场信心恢复,企业投资意
9、愿增加,企业开始增加投资并进行固定资产更新,生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的()阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】: D 28、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C.商业银行因资金周转困难,延期支付存款人存款利息D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】: C 29、以下行为中,不属于公平竞争行为的是( )。A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成B.某
10、银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得某些奖品D.某银行为了提高为客户提供服务的质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧,经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户【答案】: A 30、按照商业银行法的规定,核心资本不包括( )。A.次级债务B.盈余公积C.资本公积D.少数股权【答案】: A 31、下列行为中,不可以代理的是( )。A.收养子女?B.参加诉讼?C.发行证券?D.签订合同【答案】: A 32、
11、人们购买黄金是为了保值增值,并把它作为财富贮藏起来,作为贮藏手段的货币,必须是()A.实实在在和足值得B.实实在在的和不足值得C.观念的和足值的D.铸币形式的和不足值的【答案】: A 33、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立( )。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】: C 34、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】: A 35、目前,教育储蓄存款的储户是且只能是( )。A.
12、未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】: C 36、存款机构出具的借据不包括( )A.存折B.存单C.存款凭证D.银行卡【答案】: D 37、下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是()。A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产C.目前,我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理
13、公司【答案】: A 38、以下属于垄断竞争行业特征的是()。A.市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者,且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】: C 39、目前,我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是( )。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】: A 40、下列银行业务中,属于中间业务是( )A.住房贷款B.理财业务C.信用证业务D.吸收存款【答案】: B 41、初步核算,中国2008年全年国内生产总值300 670亿元,经济增长率为9A
14、.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】: D 42、2003年修订的中国人民银行法规定,中国人民银行不再直接审批、监管金融机构,而主要专注于( ),维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控,促进金融市场的繁荣发展。A.制定法规B.管理和经营国家外汇储备C.制定与执行货币政策D.经理国库【答案】: C 43、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测,最终都要落实到风险控制上,因此风险控制为风险管理的核心
15、和关键所在。故选D。【答案】: D 44、商业银行理财产品的投资范围不包括( )。A.本行信贷资产B.中央银行票据C.大额存单D.国债【答案】: A 45、银行业是一个高度依赖负债经营的行业,声誉是银行的生命线,( )是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】: C 46、下列关于银团贷款的说法不正确的是()。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20,分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50C.代理行不可以由牵头行担任,只能由银团贷款
16、成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议,在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况【答案】: C 47、巴塞尔新资本协议中,风险加权资产的计算公式为( )。A.信用风险加权资产+市场风险所需资本?B.信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本?C.(信用风险加权资产+市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险所需资本+操作风险所需资本)12.5【答案】: D 48、票据追索权是( )请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】: B 49、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错
17、误的是()。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合同应包括金额,期限,利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款,银行还需签订抵质押担保合同【答案】: D 50、行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许可有效期届满()日前向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请。A.15B.30C.40D.60【答案】: B 第二部分 多选题(50题)1、银行的成本中心涵盖的机构包括()。A.管理部门B.运作中心C.培训机构D.分支机构E.产品线【答案】: ABC 2、银行业从业人员()为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为
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