中国农村金融创新研究.ppt

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1、中国农村金融创新研究内容简介 在对中国农村金融制度创新进行总体分析之后，我们从农村金融制度创新和业务创新两个角度分别进行了论述。对农村金融制度创新的讨论，主要是从农村金融组织体系创新、农村金融机构多元化、农村金融市场准入及新型金融机构试点、农村金融机构的制度变迁、新农村建设金融服务机制的构建等角度来进行的；对农村金融业务创新的讨论，主要包括信用担保作用机制与政府在信用担保中的作用、小额信贷商业化、农户联保贷款有效性、信用激励机制在小额信贷中的作用有效性以及从社会资本视角对格莱明银行小额信贷运作有效性进行研究等方面。作者简介 李树生，1998年毕业于中国人民大学金融系，获经济学博士学位。现任首都

2、经济贸易大学金融学院教授、博士生导师，金融发展研究中心主任。从事农村金融、商业银行经营管理、合作金融的教学与研究。先后在财贸经济、金融研究、管理世界、中外管理等学术刊物上发表论文数十篇。主持和参加了国家级、省部级课题七项，已出版学术著作七部。何广文，博士，中国农业大学经济管理学院金融系主任，农村金融与投资研究中心主任，教授、博士生导师。从事农村金融、合作金融、小额信贷的教学与研究。发表论文100多篇，出版专著及教材10多种。主持过国家级、省部级及国际合作课题20多项。担任过世界银行、亚洲开发银行，国际农业发展基金等机构中国项目咨询专家。目录第一章 中国农村金融制度创新轨迹、特征及进一步创新的路

3、径第二章 中国农村金融组织体系创新路径探讨第三章 中国农村金融机构多元化及其策略探讨第四章 农村金融市场准入机制的完善需要配套措施第五章 关于村镇银行的制度设计与思考第六章 银监会新政下的农村金融新形势第七章“只贷不存”小额贷款机构的中国试验第八章 农村信用社制度变迁过程及其动因探析第九章 构建社区导向型新农村建设金融服务机制第十章 农村金融市场竞争：以邮政储蓄银行和农村信用社为例第十一章 信用担保作用机制与政府支持农信担保的路径选择以昆山农村合作经济投资担保公司为例第十二章 小额信贷商业化与小额信贷机构评级第十三章 农户联保贷款有效性问题研究第十四章 信用激励机制在小额信贷中的作用有效性研究

4、第十五章 基于社会资本视角的格莱明银行小额信贷运作有效性研究第十六章 强化西部地区金融创新的路径探讨强化西部地区金融创新的路径探讨1.西部地区金融创新不足西部地区金融创新不足2.西部地区金融创新是一个系统工程西部地区金融创新是一个系统工程 3.创新西部地区金融制度的对策创新西部地区金融制度的对策 西部地区金融创新不足 新中国成立以来，我国实施经济的非均衡发展战略，导致地区之间、地区内部各地之间的经济金融发展呈现差异性。经济决定金融，与经济发展的区域差异相适应，金融发展也呈现较明显的区域差异，其中金融发展的东西差异尤其显著，主要表现在西部地区的金融创新不足。1.ONE1.ONE2.TWO2.TW

5、O3.THREE3.THREEl西部地区组织创新不足西部地区组织创新不足，金融机构多元化发展滞后金融机构多元化发展滞后金融网点不足金融网点不足且布局不合理且布局不合理西部地区国有西部地区国有银行的比重太银行的比重太大，政策性银大，政策性银行和地方商业行和地方商业银行比重过小银行比重过小股份制商业银股份制商业银行布局有限行布局有限主要表现在金融市场呆滞，金融工具创新不足，金融手段落后，直接融资渠道不畅。西部地区资本市场容量小，股票、债券的发行规模较小，不论是上市公司数量还是从证券市场募集的资金额，西部地区都远远落后于中部与东部；而且西部地区的资本市场体系不健全，市场本身的融资能力不强，约束了整个

6、资本市场的发展。西部地区缺乏区域性资本市场，致使资金大量涌向东部沿海地区，进一步加剧了西部建设资金的缺乏。l西部地区金融市场创新不足西部地区金融市场创新不足西部金融机构机制老化，服务功能不完善，业务交易制度创新、工具创新、经营手段创新、技术创新能力和动力严重不足。金融机构之间的竞争主要集中在存贷款业务上，同时存贷款业务品种单一，对存贷款新方式、新品种及中间业务的运行机理层次的研究远远不够，金融业务发展不够深化，居民金融资产主要集中在存款资产，其他新型金融资产的持有量极其有限。l西部金融机构业务创新不足西部金融机构业务创新不足2003-2005 年西部12 个省市自治区居民储蓄余额分别仅占全国的

7、 17.4%、17.5%、15.56%，金融机构存贷款余额占全国比例与1997 年基本持平，甚至略有下降。同时，西部地区金融机构还存在较大的存差，金融机构资金利用不充分，资金外流，进一步加剧了经济金融发展的不平衡。l金融机构规模小且金融资源不足金融机构规模小且金融资源不足西部地区金融创新是一个系统工程 促进社会和谐发展和建设新农村，是一个复杂的系统工程。新农村建设中，西部地区投资需求更大，资金短缺现象更加突出。不论是推进现代农业建设，提高农业综合生产能力，还是培育新农民，提高农民素质，拓宽农民增收渠道，实现农民收入持续增长，或是加强基础设施建设，改善农村生产生活条件，从事农村道路、住房、能源、

8、水利、通讯、广播电视、中小学校舍和卫生设施的新建和改造，以及推进农村工业化、城镇化、劳动力转移，均需要强有力的资金投入支持，其资金投入需求是巨大的。因此，新农村建设时期，西部资金短缺现象将更加突出。解决西部地区金融供给问题，是一个复杂的系统工程。涉及到西部金融体系的重构，不仅包括金融机构体系的重构，而且包括金融市场体系的重构。要解决西部地区金融竞争不充分、网点覆盖率低、服务满足程度不高等问题，实际上是一个金融机构体系的重建问题。创新西部地区金融制度的对策 解决西部地区金融竞争不充分、网点覆盖率低、服务满足程度不高等问题的重要思路在于，按照“低门槛、严监管”要求，积极推进西部农村地区金融市场准入

9、制度改革，降低市场准入门槛，实行市场准入“绿色通道”。但是，在西部经济总量和流量有限的地区，在商业和利润主导金融市场的时代，即使降低门槛，金融竞争局面也很难形成。所以，需要同时推动西部地区金融组织创新和金融业务创新。l推进金融组织体系创新推进金融组织体系创新发展西部地区多种所有制的中小金融企业，促发展西部地区多种所有制的中小金融企业，促进西部地区金融机构多元化。在加强监管的前进西部地区金融机构多元化。在加强监管的前提下，实行有差别的金融机构设置管理制度，提下，实行有差别的金融机构设置管理制度，在促进西部地区各类金融机构发展的同时，通在促进西部地区各类金融机构发展的同时，通过组建西部开发银行等政

10、策性金融机构，增加过组建西部开发银行等政策性金融机构，增加西部地区开发贷款规模。同时，鼓励社会资本西部地区开发贷款规模。同时，鼓励社会资本和外资参与中小金融机构的重组改造，适当放和外资参与中小金融机构的重组改造，适当放宽社会资本和外资入股金融机构的比例。宽社会资本和外资入股金融机构的比例。l发展发展“只贷不存只贷不存”小额贷款机构小额贷款机构进一步放松农村金融市场管制，实施进一步放松农村金融市场管制，实施民间资本阳光化工程，发展民间资本阳光化工程，发展“只贷不只贷不存存”小额贷款机构。在制定市场规范小额贷款机构。在制定市场规范和制度框架的基础上，扩大现有和制度框架的基础上，扩大现有“只只贷不存

11、贷不存”小额贷款机构的试点。小额贷款机构的试点。l促进现有正规金融机构的转型和整合促进现有正规金融机构的转型和整合增加正规金融领域内的竞争要素；促增加正规金融领域内的竞争要素；促进农村信用社改革与转型，增强其社进农村信用社改革与转型，增强其社区性和地方性；促进商业银行建立小区性和地方性；促进商业银行建立小额信贷的提供机制，开展针对农户、额信贷的提供机制，开展针对农户、社区、村镇、微小型企业的金融服务。社区、村镇、微小型企业的金融服务。特别是要建立一些区域性、地方性小特别是要建立一些区域性、地方性小银行，以满足当地居民、中小企业、银行，以满足当地居民、中小企业、微型企业的融资需要。微型企业的融资

12、需要。l发展社区金融合作组织发展社区金融合作组织促进社区金融合作组织的发展，如社促进社区金融合作组织的发展，如社区担保基金、资金合作社、互助保险区担保基金、资金合作社、互助保险组织、社区发展基金。尤其要注意培组织、社区发展基金。尤其要注意培育那些建立在血缘、地缘等关系基础育那些建立在血缘、地缘等关系基础上的合作金融组织，要在充分总结现上的合作金融组织，要在充分总结现有民间资金合作社、社区发展基金等有民间资金合作社、社区发展基金等案例运作机制的基础上，制定相应的案例运作机制的基础上，制定相应的制度框架，促使其合法存在。制度框架，促使其合法存在。l实行差别存款准备金制度实行差别存款准备金制度实行有

13、利于西部地区金融发展的差别实行有利于西部地区金融发展的差别存款准备金制度。要使存款准备金起存款准备金制度。要使存款准备金起到调节资金不平衡的作用，可考虑按到调节资金不平衡的作用，可考虑按地区差异实行不同的存款准备金政策，地区差异实行不同的存款准备金政策，即西部地区金融机构吸收的存款缴纳即西部地区金融机构吸收的存款缴纳较低的存款准备率，这样可以使东部较低的存款准备率，这样可以使东部地区的资金通过中央银行的调节地区的资金通过中央银行的调节“回回流流”西部西部。l提升金融机构业务创新层次提升金融机构业务创新层次一是政策性银行可以加大对西部地区一是政策性银行可以加大对西部地区基础设施建设的信贷投入。二

14、是以基基础设施建设的信贷投入。二是以基础设施项目收益权或收费权为质押发础设施项目收益权或收费权为质押发放贷款，开展农村电网收益权质押贷放贷款，开展农村电网收益权质押贷款、公路收费权质押贷款。三是金融款、公路收费权质押贷款。三是金融机构可以探讨支持西部特色农业、节机构可以探讨支持西部特色农业、节水农业、生态农业发展的信贷投入机水农业、生态农业发展的信贷投入机制制。l完善相关制度和法律完善相关制度和法律给予西部地区展业的商业银行一定的给予西部地区展业的商业银行一定的优惠条件，比如税收优惠，吸引商业优惠条件，比如税收优惠，吸引商业银行到西部展业，促进国有商业银行、银行到西部展业，促进国有商业银行、股份制商业银行以及外资银行扩大其股份制商业银行以及外资银行扩大其在西部地区分支机构的设立。在西部地区分支机构的设立。或是或是从法律方面规定，东部商业银行每年从法律方面规定，东部商业银行每年新增存款的一定比例投放到西部地区，新增存款的一定比例投放到西部地区，促进沿海资金内流。促进沿海资金内流。The end，thank you