中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库(含答案).docx
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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库(含答案)第一部分 单选题(50题)1、市场利率会对经济各方面产生影响,下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时,可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】: C 2、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,( )类型的中小企业主经常与资金方打交道,对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的资本运作经验,对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】: D 3、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取
2、息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】: D 4、境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】: C 5、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】: A 6、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】: A 7、关于债券,以下说法正
3、确的是()。A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高【答案】: D 8、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】: B 9、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是( )。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】: A 10、下列资质许可由市
4、级建设主管部门实施的是( )。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】: D 11、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失,保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失,也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】: B 12、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以( )资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】: C 13、在进行另类资产投资时,需
5、要承担的风险不包括()。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】: D 14、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】: B 15、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】: C 16、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到
6、了解,从了解到理解的过程。客户关系的基础是()。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】: B 17、在复利计算时,一定时期内,复利计算的周期越短,频率越高,那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】: D 18、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应()。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】: C 19、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5,则该项奖学金的本金是()元。A.35
7、00000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】: D 20、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清(假设贷款年利率为6%)。 A.120B.84C.168D.210【答案】: D 21、下列有关相互继承的说法错误的是( )。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】: C 22、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之一
8、。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】: A 23、在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】: D 24、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行
9、退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】: D 25、同一顺序的继承人有两人以上时,遗产分配的比例应首先坚持( )。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】: A 26、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元,预计工作到55岁退休。近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出3
10、0用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产:一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A),票面利率为95,10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B),票面利率为75,10年期,每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】: C 27、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】: C 28、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。
11、杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】: C 29、因劳务分包人原因造成作业期限延误的,劳务分包人应承担由此给( )造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】: A 30、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领
12、取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】: D 31、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】: C 32、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】: C 3
13、3、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】: D 34、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】: B 35、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲
14、与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】: A 36、()是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】: A 37、下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】: D 38、理财规划师的社会责任是()。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】: A 39、根据房产税暂行条例的规定,
15、从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】: B 40、下列不属于财富传承需求产生原因的是( )。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】: D 41、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是( )。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】: A 42、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】: D 43、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备
16、采用教育储蓄的方式进行。为此,他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】: B 44、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】: A 45、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是( )。A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该
17、公司股票价格大幅下跌【答案】: D 46、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )个等级,并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】: C 47、在法定情形下,需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的,用人单位提前三十日向( )说明情况,听取工会或者职工的意见后,裁减人员方案经向劳动行政部门报告,可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】: C 48、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的
18、高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露【答案】: A 49、下列选项中,不属于债券的收益来源的是()。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】: A 50、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁,母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福
19、利,暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】: A 第二部分 多选题(50题)1、对待客户投诉,正确的情绪控制技巧有()A.我需要知道事情的经过和真相,所以我不能激动B.客户不满意,不是我不满意,我不能受他的影响C.马上给客户解释,分清谁的差错D.我是问题的解决者,我要控制住局面E.保持冷静,做深呼吸【答案】: ABD 2、社会养老保险具有的特点包括(?)。A.国家立法B.投资回报率高C.企业单位必须投保D.强行实施E.影响大,受众多【答案】: ACD 3、社会保险关系中的用人单位包括以下哪些类型( )。A.国家机关B.事业单位C.企业D.有雇工
20、的个体工商户E.国外驻华大使馆【答案】: ABCD 4、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循的原则是( )。A.保障优先B.争取利润最大化C.合理运用客户保险预算D.宁多勿缺E.保险额度尽可能小【答案】: AC 5、2004年3月,王某与同村村民等10人进城务工,被建筑公司招用。公司没有与他们签订劳动合同,口头约定王某等10人每日工资为180元,同时约定公司每月按照当地最低工资标准发给王某等人基本工资,其余工资暂时不发,待年底一次结算;同时公司以建立劳务作业人员花名册为由收缴了王某等10人的身份证,等离开公司时再退还。王某等人对此并不情愿,但也只好接受下来。工作期间,公司劳务员为了简化程序,劳
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