中级银行从业资格之中级银行管理题库包过题库有答案.docx

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1、中级银行从业资格之中级银行管理题库包过题库有答案第一部分 单选题(50题)1、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】： A 2、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】： A 3、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】： C 4、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买

2、者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】： B 5、资本办法规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）目标。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】： B 6、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和（ ）的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险【答案】： B 7、中国的金融租赁公司发源于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】： D 8、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C

3、.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】： D 9、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（ ）担任。A.职工监事B.独立董事C.审计人员D.董事长【答案】： B 10、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】： C 11、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普

4、通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】： D 12、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】： B 13、下列选项中，关于限制资产转让措施的相关情形说法错误的是( )。A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失C.存在着严重违规的关联交易行为D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失【答案】： D 14、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是( )。A.对成品卡和密码信函的登记管理B.对空白卡和制卡业务的管理

5、C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】： D 15、下列各项中不属于股东义务的是（ ）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】： B 16、根据银行业监督管法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】： C 17、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险

6、D.操作风险【答案】： C 18、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】： C 19、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】： A 20、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】： D 21、（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A.公平原则B.公开原则C.公正原则D.制约原则【答

7、案】： A 22、商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。A.偿债能力B.营运能力C.盈利能力D.成长能力【答案】： A 23、在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（ ）个月内提交书面说明解释。A.1B.2C.3D.6【答案】： B 24、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】： A 25、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】： D 26、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董

8、事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】： C 27、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】： A 28、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】： B 29、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利

9、润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】： D 30、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】： C 31、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。A.3B.5C.7D.10【答案】： C 32、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】：

10、 B 33、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】： D 34、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】： A 35、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】： A 36、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】： C 37、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗

11、位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（ ）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】： A 38、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】： C 39、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结

12、优化【答案】： D 40、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】： D 41、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指商业银行理财业务的( )。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】： D 42、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】： C 43、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道

13、提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】： B 44、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】： B 45、信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（ ）的监管框架，是一个持续、循环的过程。A.业务连续性B.风险为本C.合法合规D.信息安全【答案】： B 46、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：

14、汇兑D.汇兑；汇兑【答案】： A 47、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】： C 48、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】： A 49、为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。A.单一监管B.多头监管C.双重监管D.多样监管【答案】： A 50、现代化支付体系建立于我国银行

15、信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、国内支付结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.银行支票E.银行汇兑【答案】： ACD 2、单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结【答案】： ABCD 3、儿童免疫系统发育不成熟，防御能力差。自行合成IgG的能力达到成人水平一般要到（）A.35岁B.56岁C.67岁D.610岁E.1012岁【答案】： C 4、对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（）。A.管理层识别、

16、度量、监测和控制市场风险的能力B.金融机构的业务规模C.业务性质和复杂程度D.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度E.相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度【答案】： ABCD 5、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（）。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.贴现E.保理【答案】： ABCD 6、金融债券按发行主体划分，可以分为（ ）。A.政策性银行金融债券B.商业银行金融债券C.证券公司金融债券D.财务公司金融债券E.其他金融机构发行的金融债券【答案】： ABCD 7、物资企业的总经理、副总经理、总经济师和总会计师等行政和业务领

17、导所作的决策，主要是( )的决策。A.经营战术B.经营战略C.程序化D.短期【答案】： B 8、商业银行对银行账簿利率风险的管理应包括利率风险的（ ）等全过程。A.识别B.度量C.计量D.监测E.控制【答案】： ACD 9、国内支付结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.银行支票E.银行汇兑【答案】： ACD 10、 监管评级应当遵循的原则包括（ ）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则【答案】： ABCD 11、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括的资产有（ ）。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】： ABD 12、

18、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款主要包括（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 13、资产公司的主要业务包括（ ）。A.不良资产业务B.投资业务C.贷款业务D.中间业务E.理财业务【答案】： ABD 14、下列属于信用风险监测指标的是（ ）。A.最大十家集团客户授信集中度B.不良贷款期末重组率C.逾期90天以上贷款与不良贷款比率D.超额备付金率E.最大十户存款比例【答案】： ABC 15、 商业银行股权管理的意义主要有（ ）。A.有利于加速商业银行完成股权分置B.有利于商业银行提高内部管理水平C.有利于

19、维护商业银行中小投资者利益D.有利于商业银行保持稳健发展E.有利于增强商业银行风险抵御能力【答案】： BCD 16、生产作业计划包括( )。A.编制企业各个层次的作业计划B.编制生产准备计划C.企业生产线的设置和生产组织形式的调整D.日常生产的派工、生产、调度、执行情况的统计分析与控制E.计算负荷率，进行生产任务和生产能力(设备、生产面积等)之间的细致平衡【答案】： ABD 17、中国信托登记有限责任公司的设立的重要的意义包括（ ）A.厘清市场责任B.强化市场纪律C.推进信托公司改革转型D.加强监管E.保障行业稳健发展【答案】： ABCD 18、（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

20、。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.市场资本E.会计资本【答案】： BC 19、采用固定股利政策时，公司在较长时期内都将分期支付固定的股利额，股利不随经营状况的变化而变动。这种股利分配政策的优点有( )。A.有利于公司股票价格的提高B.有利于公司股票价格的稳定C.体现风险投资与风险收益对等D.有利于投资者安排收入与支出E.充分利用筹资成本最低的资金【答案】： BD 20、下列属于担保贷款的有（ ）。A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款E.固定资产贷款【答案】： BCD 21、信息科技风险监管的目标有（）。A.维护社会稳定B.有效保障银行业持续运作和信息安全C.确保金融安全和保

21、障公众利益D.提高行业竞争能力E.提升信息科技治理有效性【答案】： ABC 22、商业银行常用的存款定价方法包括( )。A.行业价格法B.基准利率法C.逆向倒推法D.综合评价法E.客户盈利分析法【答案】： ABCD 23、目前，( )属于我国商业银行个人贷款。A.个人助学贷款B.个人消费贷款C.个人住房贷款D.个人经营贷款E.房地产贷款【答案】： ABCD 24、某商品流通企业经销的某种商品的变动费率为0.8，固定成本分摊为12万元。该种商品的保本销售额为( )万元。A.15B.30C.45D.60【答案】： D 25、银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消

22、费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（ ）。A.排他性B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径C.专业能力D.权威性E.独立性【答案】： BCD 26、引起猩红热常见的病原体是（）A.乙型溶血链球菌B.金黄色葡萄球菌C.柯萨奇病毒D.轮状病毒E.疱疹病毒【答案】： A 27、消费者在使用自助设备时应注意（ ）。A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有

23、改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露【答案】： ABCD 28、 根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（ ）。A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金B.向购买成员单位产品的买方提供贷款C.向外部企业提供固定资产贷款D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.吸收非成员单位存款【答案】： ABD 29、企业资源计划(ERP)试验运行及实用化阶段主要工作有( )。A.成立组织，明确分工和工作目标、具体任务B.将基础数据录

24、入，进行软件原型测试C.模拟运行及逐步过渡到实用化D.完善ERP工作准则、工作规程E.进行验收、分步切换运行【答案】： CD 30、8个月女婴，出生后至今未接种卡介苗。近半个月发热，食欲不振，轻咳、盗汗。查体：体温38，右背下部听呼吸音稍低，PPD实验（+）。该小儿机体产生变态反应同时获得免疫力的时间是（）A.12周B.48周C.1012周D.1214周E.1416周【答案】： B 31、单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级【答案】： ABCD 32、下列选项中，关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是()。A.存

25、期三个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息B.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息C.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满六个月的，按支取日活期利率计息D.存期超过一年(含)的，无论存期多长，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E.存期六个月(含)以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息【答案】： ABD 33、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（ ）。A.对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B.通过审慎监管

26、会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E.建立监管评估制度和机制，对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估【答案】： ABCD 34、1994年，人民银行发布了关于商业银行实行资产负债比例管理的通知，并参考巴塞尔协议规定了（ ）。A.净稳定融资比率B.资本充足率的最低要求C.

27、资本充足率的计算方法D.流动性覆盖率E.杠杆率【答案】： BC 35、我国经济发展的大逻辑包括（）。A.认识新常态B.适应新常态C.引领新常态D.提升新常态E.完善新常态【答案】： ABC 36、固定资产工作时间是指按照全年现行工作制度计算的( )的综合。A.机器设备的全部有效工作时间B.机器设备的全年制度工作时间C.生产面积的全部有效利用时间D.机器设备计划修理时间E.单位机器设备的产量定额【答案】： AC 37、MRP结构的特点是( )。A.计划的一贯性和可行性B.数据独享性C.动态的应变性D.模拟的预见性E.物流和资金流的统一性【答案】： ACD 38、现有的国内支付结算方式包括（ ）。

28、A.汇票B.本票C.托收承付D.支票E.汇兑【答案】： ABCD 39、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（ ）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】： ABCD 40、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（ ）情况，银行不承担任何责任。A.银行接收到的指令信息不完

29、整或信息内容有误B.消费者账户可用余额或信息额度不足C.消费者账户资金被依法冻结或扣划D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的【答案】： ABCD 41、商业银行的薪酬主要包括（ ）。A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】： ACD 42、下列选项中，属于欧盟金融监管体系现状的是()。A.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管B.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.金融政策委员会E.审慎监管局【答案】： ABC 43、负债业务的主要风险包括（ ）。A.市

30、场风险B.操作风险C.洗钱风险D.法律风险E.流动性风险【答案】： ABD 44、单一监管周期包括的环节有（ ）。A.制订监管计划B.日常监测分析C.风险评估D.现场检查联动E.监管评级和总结【答案】： ABCD 45、我国经济政策体系中的理念包括( )。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必由之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】： ABCD 46、 信托公司治理即通过（ ）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及内苛治理为基础的外部机制实施共同治理，实现受益人利益最大化，

31、从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。A.股东会B.董事会C.监事会D.管理层E.经理层【答案】： ABC 47、( )是企业对消费者的电子商务模式。A.B2B.B2C.C2CD.B2G【答案】： B 48、根据商业银行内部控制指引，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（ ）。A.主要股东应当对内部控制负最终责任B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】： BCD 49、资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。A.优化资产负债品种结构B.优化资产负债区域结构C.优化资产负债的期限结构D.优化资产负债的利率结构E.优化资产负债表内外结构【答案】： ABCD 50、风险监管的完整链条由（）构成。A.市场准入B.现场检查C.非现场检查D.市场退出E.信息披露【答案】： ABCD