最新XXXXXX证券公司XXX证券营业部.反洗钱年度报告.doc
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1、XXXXXXXXXXXX 证券公证券公司司XXXXXX 证券营业部证券营业部.反洗钱年度报告反洗钱年度报告Four short words sum up what has lifted most successful individuals above the crowd:a littlebit more.-author-date附 1-证券营业部反洗钱 2018 年度报告中国人民银行-市中心支行:按照金融机构反洗钱监督管理办法(试行)要求,现将我单位上一年度反洗钱工作情况报告如下:一、反洗钱工作整体情况及机构概况-证券营业部现有员工 25 人(包括投资顾问、投顾助理和经纪人),2011 年
2、7 月正式在-地区开始营业。截止 2018 年 12 月 31 日,营业部账户总数附 1-18239 户,包含自然人客户 2000 户,机构客户 20 户,其中高风险客户 0 户,低风险客户 1980 户,中风险客户 20 户。本年度,营业部累计新增客户 1000 户,包含自然人客户 999 户,机构客户 1 户,当年销户客户共计 20 户,自然人 18 户,机构 2户,本年度重新识别客户 2000 户,其中自然人客户 999 户,机构客户 1 户,因身份信息不全且未补充完整而中止服务的客户600 户,其中自然人客户 590 户,机构客户 10 户。2018 年度,我部对反洗钱反恐怖融资的制度
3、落实执行情况基本到位,组织架构搭建合理,业务执行细则制定完善。我部在日常工作中能够认真履行公司及上级监管部门制定的反洗钱反恐怖融资各项法律法规和业务管理规定,客户的身附 1-份识别贯穿业务流程的各个环节,客户风险分类管理规定执行到位,大额可疑交易信息申报工作能够按照相关要求予以落实,培训、宣传等计划完整,留痕清晰,相关报告报表报送及时、准确。二、反洗钱工作机制建立情况(一)内控制度建立和修订情况。(一)内控制度建立和修订情况。为预防洗钱和恐怖融资活动,规范公司洗钱和恐怖融资风险评级及客户分类管理,-责任公司(以下简称我司)根据中华人民共和国反洗钱法、中国人附 1-民银行金融机构客户身份识别及客
4、户身份资料和交易记录保存管理办法、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引、证券公司反洗钱工作指引等法律、规章,结合公司实际情况,建立了健全完备且科学有效的反洗钱内控制度。-证券营业部(以下简称我部)为明确部门及岗位业务中反洗钱及反恐怖融资工作的职责,便于营业部日常工作的开展和考核,营业部在公司的制度下,结合营业部自身的实际情况,制定并建立了营业部的相关执行细则。制度标题制定时间制定部门新增或修订附 1-公司反洗钱及反恐怖融资规定2007年4月6日发布实施。2018年8月22日第3次修订-公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理规定2009年2月23日发布实施。2018年8月22日
5、第3次修订附 1-公司-证券营业部反洗钱反恐怖融资工作实施细则2018年5月18日发布实施2018年5月18日-公司关于涉2014年5月6日发布实2018年8月22日第2次修订附 1-2018 年 9 月,公司下发了反洗钱相关管理制度(2018 年版)以及全员培训的通知,我部及时组织员工认真学习制度,全面了解反洗钱工作的重要性及紧迫性,提升自身的反洗钱意识,及恐怖活动资产冻结操作指引施-公司洗钱风险自评估制度2017年6月26日发布实施2018年8月22日第2次修订附 1-营造良好的反洗钱氛围。在第四季度,按要求进行了反洗钱线上培训及测试,以检查此次学习的成果。我部根据公司及上级监管部门有关反
6、洗钱反恐怖融资工作的相关规定,认真落实-公司反洗钱反恐怖融资规定、-公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理规定、-营业部反洗钱反恐怖融资工作实施细则等一系列制度和操作规定,明确了反洗钱及客户身份识别工作的组织结构、岗位职责、具体业务操作时涉及反洗钱的关键风险点和执行标准、客户风险分类的标准、分类管理要求、报表业务进度等方面。附 1-(二)机制设置情况。(二)机制设置情况。根据相关文件安排,我部建立了以总经理为主要负责人,运营总监(合规管理岗)为直接负责人,财务主管、信息技术主管、账户业务岗、综合管理岗及相关营销业务管理人员为组员的 9 人反洗钱业务管理体系,明确了相关岗位在执行落实反洗钱
7、反恐怖融资工作中的具体职责和工作要求。在业务执行过程中,相关业务办理人员和营销人员能够按照要求主动开展客户身份识别工作;能够对大额可疑交易报警记录开展主动甄别并按相关规定的要求进行报送;严格执行我司相关档案管理制度,妥善保存客户身份资料和能够反映客户每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等资料;并按照相关法附 1-律和监管的规定,向公司及反洗钱行政主管部门按时报送反洗钱统计报表、信息资料等。相关复核审核人员也能够认真履行事前事中事后的复核审核机制,确保反洗钱反恐怖融资工作能够贯彻执行。可疑交易分析甄别方面,我部采取了系统自动识别和人工识别相结合的监控分析模式。营业部合规管理岗使用公司提供的反洗钱系
8、统对营业部日常业务中触及可疑交易甄别标准的客户及交易记录进行甄别,同时加强客户身份识别和账户交易过程中的人工识别和监控,当客户账户出现规定需上报的可疑交易情况时,我部合规管理岗人员能够在交易发生后 5 个工作日之内录入系统并提交审核。附 1-目前,我部除开展公司规定可以开展的创新类业务,如融资融券等外,没有开展其他创新类业务,在开展新业务的过程中,均能够按照公司相关业务制度和反洗钱制度要求,做好客户身份识别、资金来源识别、交易情况甄别等工作,认真履行反洗钱反恐怖融资工作职能。(三)技术保障情况。(三)技术保障情况。2014 年 12 月,我司根据反洗钱反恐怖融资新的工作要求,重新开发了反洗钱监
9、控系统,经过了多次系统测试和新老系统并行运转,已于 2017 年 1 月至今正式投入生产环境使用。附 1-该系统根据相关规定对资金划转方式、划转金额,委托交易时间,委托交易数量,股份托管情况等进行了阀值预设,每天针对前一段时间的客户交易情况进行汇总分析,并对超过阀值的客户账户报警核查。我部合规管理岗在充分调查了解客户信息的基础上,形成客户行为分析报告,并提出对客户采取何种措施的建议,经我司合规相关岗位审核后选择上报或归档。该系统完善了客户反洗钱风险评估各项参数,实现了自动化采集核心数据,设置了洗钱风险级别评分标准供相关岗位人员人工审核。在保持原有大额可疑交易申报系统判定功能的基础上,该系统进一
10、步强化了人工甄别功能,进一步提高了客户洗钱风险评估环节的及时性和有效性,进一步加强了身份持续附 1-识别功能和报表自动生成功能,较之老系统功能更趋完善和快捷。(四)人员配备与资质情况。(四)人员配备与资质情况。目前,我部反洗钱工作小组主要由营业部负责人、运营总监(合规管理岗)、财务主管、信息技术主管、账户业务岗、综合管理岗及营销业务岗组成。在岗人员均为大学以上学历,在营业部履职多年,具备丰富反洗钱工作经验和业务经验的骨干员工。相关岗位工作职能清晰,权责明确。三、反洗钱法定义务履行情况附 1-(一)客户身份识别。(一)客户身份识别。1 1、客户身份识别工作、客户身份识别工作根据相关制度规定,我部
11、客户身份识别分为初次识别和持续识别两个方面,初次识别主要在客户开户环节实现,要求客户出具符合法律法规规定的真实有效的身份证明文件,并由账户业务岗对其真实性、有效性和完整性进行核实,核实手段主要包括通过身份证读卡器或公安系统验证识别境内自然人客户身份有效性;通过工商部门年报报送系统验证机构客户身份有效性;通过护照、入境签证及公安部门出具的有效境内居留地证明验证境外自然人、港澳台居民的身份有效性。对通过上述手段无法确认客户身份的情况,则要求客户提供如户口本、护附 1-照、驾驶证、公安工商部门出具的证明等其它文件进行验证。持续识别主要在客户办理诸如销户、清除密码、修改身份关键信息、开通其他交易委托方
12、式、证券托管或转托管、办理代理关系等关键性业务环节,或客户行为出现异常、客户名称被列入有关部门要求协查或关注的洗钱名单、获得的客户信息存在疑点或与以前掌握的客户信息存在不一致等可疑环节实现。重新识别工作除要求客户提供有效身份证明文件外,还通过要求客户补充身份证明材料、提供公证文件、进行回访和实地查访以及向公安工商部门具体核实等方式开展。本年度我部继续开展客户身份识别的工作。附 1-2018 年度我部新开户数为 8394 户,初次识别工作履行8394 次,重新或持续识别工作履行 324 次,因身份识别出现问题需终止服务的客户 1896 户,未发现在联合国、公安部及人民银行等单位正式通告的监控交易
13、范围内的客户,未发现在涉恐名单范围内的客户。对于身份证过期客户,我们会在每月初给当月过期的客户做短信或电话回访,并在次月初给未补充资料的客户做资金转出限制。对补充来的证件,会及时录入系统取消限制信息。2 2、客户分类管理工作、客户分类管理工作附 1-营业部作为客户账户开立的业务部门,负责本部客户的客户风险分类及管理。具体业务经办人员通过在业务办理过程中对客户的观察、了解、尽职调查等手段取得的信息,利用商业数据库或互联网等公众信息平台进行搜索等得到的客户信息,由客户风险等级初评人员认真对照风险评估基本要素及其子项,对上述信息进行归类、分析和甄别,并根据分类结果决定是否建立业务关系及采取何种监控管
14、理措施。分析甄别过程中重点关注地域风险因素、行业风险因素、身份风险因素、业务风险因素、交易风险因素及诸如客户资产规模等其他相关因素。相关搜集、甄别、分析记录均留痕。附 1-根据上述分类管理办法,我部将客户分成低风险、中风险、高风险、黑名单四类,可直接被认定为低风险的客户主要包括:1年内(客户开户1年以上)客户资产规模小于10万元的境内客户;证券投资资格和资金通过国家有关部门严格审核的客户,如QFII客户等;信息公开程度高的客户,如在规范证券市场上市的公司等;在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构;在我国,包括但不限于商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、期货
15、公司、信托公司等。可直接被认定为高风险的客户主要包括:客户(及其实际控制人或实际受益人)被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单;客户(及其实际控制人或实际受益人)为外国政要及其亲属、关系密切附 1-人;客户涉及公司向中国人民银行反洗钱监测分析中心报送的可疑交易报告3次(含)以上;客户拒绝公司依法开展客户尽职调查工作等。其他的账户按照客户风险等级评估参考指标逐一对照各项风险基本要素及其子项,根据各风险指标评分及权重赋值计算客户风险等级总分,按照客户风险等级总分与风险等级之间的映射规则,评定为黑名单、高、中、低风险。针对每种风险级别不同的客户,我部均采用不同频率定期审核客户身份信息,判断
16、其变化情况并及时更新。对于黑名单客户,要求至少每半年一次进行客户身份信息审核并更新客户身份信息和资料;对于高风险客户,要求至少每一年一次进行客户信息的审附 1-核和更新;对于中风险客户,要求至少每二年一次进行客户信息的审核和更新;对于低风险客户,要求至少每四年一次进行客户信息的审核和更新;对于首次建立业务关系的客户,无论其风险等级高低,各相关部门在初次确定其风险等级后的三年内至少应进行一次复核;当客户重要身份信息发生变更、涉及司法机关调查、涉及权威媒体案件报道等可能导致风险状况发生实质变化时,或出现公司反洗钱及反恐怖融资规定中列示的需重新识别客户身份情形的,应重新审核并及时更新客户身份信息和资
17、料,重新评定客户风险等级。除在业务办理过程中进行正常的信息搜集工作外,如出现身份证件有效期过期或相关证照年检过期等情况,我部会安排相关人员及时开展重新审核和更新工作。附 1-在工作过程中,对于客户风险的判定也不是一成不变的,当客户触及在我司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理规定中高风险客户判别因素时,我部合规管理岗会及时根据工作要求将客户调整为高风险客户并上报公司合规岗审批;同样的,如发现较低风险级别客户多次出现风险因素,会适当调高其风险级别,而对较高风险级别客户一段时间内经过严格审查未发现风险因素的,或通过其他手段调查发现客户交易特征均正常的,会适当调低其风险级别。相关调查和调整过程均留痕
18、。截止 2018 年末,我部共计高风险客户 0 户,中风险客户209 户,其他均为低风险客户。附 1-(二)对高风险客户的特别措施。(二)对高风险客户的特别措施。对初步判别为是高风险级别的客户,我部会根据其客户身份要求客户补充相关身份验证资料。对个人客户判别为高风险的,会要求客户出具收入证明、资产证明等相关能证明其收入来源或资产来源的文件;对于机构客户,会要求客户出具验资报告、公司章程、股东信息或近期财务报表等材料进行进一步的客户甄别分析。除按照公司相关规定的要求对客户身份进行一般性核对外,我部还要求相关业务人员对高风险客户进行回访或实地探访,对客户身份进行联网核查乃至查询客户信用记录等相关手
19、段对客户身份进行进一步核实。客户风险级别判定附 1-结果最终被记录在业务系统中用于对其日常交易行为进行管理的根据之一。我部使用公司统一搭建的反洗钱监控平台对包括上述高风险客户在内的所有客户的交易和资金划转情况进行监控,对发生超过系统风险要素预设阀值的客户账户进行报警、判定、申报、审核。(三)客户资料和交易记录保存。(三)客户资料和交易记录保存。根据我司对于客户档案保存的相关要求,我部对包括客户有效身份证明文件、代理人有效身份证明文件、账户开立记录、信息核实记录、风险划分记录及相关业务合同、单据、业附 1-务函件在内的相关客户资料均按照一户一档的模式进行保存,对关键信息还采取了及时扫描归档上传的
20、电子化保管手段。对于反映客户每笔交易情况的数据信息,包括交易主体、交易时间、币种、金额、资金往来方向、交易方式信息、交易发起网络和硬件信息等其它信息采取了集中管理、不同介质保管、异地存放、冗余备份等手段保证其保存质量和保存期限。对于涉及到反洗钱反恐怖融资的工作档案、大额和可疑交易报告等资料,均采用电子化保管、系统留痕的手段进行保存,并提供信息化查阅手段。相关资料的保管期限以业务关系结束后 5 年或至少保存 20年孰长原则作为标准。附 1-(四)大额和可疑交易报告。(四)大额和可疑交易报告。1 1、大额交易、大额交易根据相关规定,我部大额交易的甄别标准为:(1)单笔或者当日累计人民币交易 20
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