2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案.doc

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1、20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理练习题练习题(一一)及答案及答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2019 年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资

2、料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A2、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.中华人民共和国刑法对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A3、（2018 年真题）中国内部审计准则的施行时间是（）。A.2013 年 8 月 1 日B.2014 年 8 月 1 日C.2013

3、 年 1 月 1 日D.2014 年 1 月 1 日【答案】D4、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】A5、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B6、（）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】A7、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效

4、率B.利益C.人员D.风险【答案】D8、（2018 年真题）根据金融企业呆账核销管理办法（2015 年修订版），下列不属于财产追偿证明或清收报告内容的是（）。A.金融企业出具的法律意见书B.采取的补救措施C.债务追收过程D.形成呆账的原因【答案】A9、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括()。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D.中国证监会【答案】D10、市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】A11、下列属于金融租赁公司其他业

5、务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C12、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D13、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】D14、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】C15、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。A.合法合规B.遵守职业道德

6、标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】C16、根据中华人民共和国中国人民银行法，我国货币政策的目标是（）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C17、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】B18、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机

7、构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法【答案】A19、根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】D20、根据中华人民共和国商业银行法中华人民共和国企业破产法的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。A.人民法院B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】A21、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D

8、.监事会【答案】C22、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】B23、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】C24、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。A.汇款B.汇票C.托收D.信用证【答案】B25、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高

9、资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A26、商业银行的下列做法不正确的是()。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A27、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】D28、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】C29、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金

10、不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】B30、根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构通过第三方识别客户身份,应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的()A.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任B.由该金融机构和第三方共同承担未履行客户身份识别义务的责任C.由该金融机构承担为履行客户身份识别义务的主要责任,第三方承担未履行客户身份识别义务的次要责任D.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】A31、绩效考评标准是

11、指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B32、加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】A33、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是一种损失C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险本质是一种不确定性【答案】B34、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】C35、保证是发生在保证人和（）之间的约定。A.

12、债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】A36、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A37、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】B38、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是()。A.对同一

13、借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】D39、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金

14、融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】C40、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是()。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】D41、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】C42、A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合

15、规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为其发放了3 年期、17 万元贷款C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B43、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B44、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级

16、类的是（）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】A45、()的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】B46、王明需要对 A 银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(

17、2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】A47、（2021 年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C48、1936 年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】D49、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成

18、交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】C50、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国银行监管改革的内容包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构调整，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护E.多措并举，全力支持实体经济发展【答案】ABCD2、(2019 年真题)我国证券法规定的上市公司收购方式包括（）。A.、B.、C.、D.、【答案】C3、(20

19、18 年真题)股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关工商行政管理机关申请设立登记。A.10B.15C.20D.30【答案】D4、商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有()。A.公平B.公正C.公开D.风险匹配E.诚实信用【答案】ABCD5、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD6、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD7、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说

20、法当中，()是正确的。A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E.加大对普惠金融的宣传力度【答案】ABCD8、我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构【答案】ABC9、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用

21、风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD10、金融工具的风险主要有（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险【答案】BC11、贷款基本要素主要包括（）。A.借款主体B.信贷产品C.信贷金额D.信贷期限E.贷款利率【答案】ABCD12、高级管理层的职责包括（）。A.执行董事会决策B.监督董事会完善内部控制体系C.根据董事会确定

22、的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估【答案】ACD13、2015 年，商业银行杠杆率管理办法（修订）对（）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABCD14、票据结算业务包括（）。A.银行汇票B.银行本票C.商业汇票D.支票E.商业本票【答案】ABCD15、下列哪一项属于中国银行业协会的自律职责（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.组织制定行业标准、业务规

23、范及银行从业人员资格考试C.组织会员制定维权公约D.组织银行从业人员的相关培训【答案】ABD16、商业银行的负债主要由（）构成。A.存款B.应付账款C.短期借款D.借款E.预收账款【答案】AD17、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其内容主要有（）。A.借款人信用评级B.银团贷款的利率水平C.担保条件D.贷款期限E.银团贷款一级市场的包销量及持有量【答案】ABCD18、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70C.贷款人应建立借款人资信评级系统D

24、.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD19、下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。A.加强对投诉处理结果的跟踪管理B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进【答案】ABCD20、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料【答案】ABCD