2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库(有答案).doc

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1、20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理通关试题库通关试题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于金融稳定理事会成立后取得的重大进展的是()。A.督促修改国际会计标准B.加强微观审慎监管C.扩大监管范围D.加强激励机制的监管【答案】B2、（2020 年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应

2、有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C3、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】B4、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或外币等值 1 万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起 10 个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向

3、金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】B5、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】C6、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】C7、（2020 年真题）A 是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。A.经销商 D 欲采购一批新车，合同价格 5000 万元，A 为其发放了 1 年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格 20 万元，A 为

4、其发放了3 年期、17 万元贷款C.消费者 C 购买了一辆二手新能源汽车，总价 10 万元，A 为其提供 2 年期 6 万元贷款D.消费者 B 购买了一辆新能源汽车，总价 20 万元，A 为其提供了 5 年期、17 万元贷款【答案】B8、（2018 年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】D9、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】C10、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情

5、况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】B11、根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C12、（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】A13、（2018 年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.

6、风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D14、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】D15、根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动C.执行个人存款实名制D.出售个人

7、金融信息【答案】C16、（2018 年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】C17、以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】B18、新金融工具会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答

8、案】A19、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10 日B.20 日C.1 个月D.2 个月【答案】A20、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C21、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的()资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】A22、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】C23、下列不属于货币政策工具的是()。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C

9、.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】B24、（2019 年真题）商业银行风险监管核心指标（银监发200589 号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。A.50B.25C.33D.20【答案】D25、下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.以存单作质押的个人贷款D.信用卡透支【答案】D26、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过()亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D.300【答案】D27、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。A.行政

10、处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】C28、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】D29、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20 世纪 80 年代B.20 世纪 50 年代C.20 世纪 60 年代D.20 世纪 90 年代【答案】D30、定期储蓄存款在存期内遇到

11、利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B31、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。()A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】C32、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1 年B.2 年

12、C.3 年D.5 年【答案】D33、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。A.15B.20C.25D.30【答案】B34、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】B35、根据财政部和原银监会金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。A.20 户项以上B.15 户项以上C.10 户项以上D.5 户项以上【答案】C36、银行的()应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】B37、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指

13、()。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】B38、银行业从业人员可以从事的行为是()。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A39、（）是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。A.杠杆率B.存贷款比率C.损失准备率D.资产周转率【答案】A40、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是()。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】D41、财务公司流动性比例不得低于()。A.8B.25C.10D.20【答案】B42、

14、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】C43、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】C44、贷款拨备率是()与()之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】A45、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资

15、。其中更新改造投资的综合范围为总投资（）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】D46、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】D47、()应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】B48、（2019 年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。A.客户、产品和业务活动事件B.

16、就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】A49、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】A50、以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、在巴塞尔协议中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性

17、风险的说法，正确的是（）。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环C.缓解亲经济周期效应D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD2、税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。A.税种选择B.宏观税率的确定C.税负分配D.税收惩罚E.具体税率的确定【答案】ABCD3、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为()。A.自我对冲B.互相对冲C.正向对冲D.市场对冲E.反向对冲【答案】AD4、贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎

18、性原则【答案】ABC5、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以经营的业务有()。A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保【答案】ABCD6、互联网金融的特点包括()。A.隐蔽性B.效益性C.广发性D.突发性E.传染性【答案】ACD7、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。A.吸引现有市场之外的新客户B.以更低的成本提供相同或类似的产品C.提高现有市场的份额D.降低商业银行的经营成本E.提高商业银行的利率【答案】ABC8、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A.大

19、型企业B.农民C.贫困人群D.残疾人E.城镇高收入人群【答案】A9、按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.运通卡B.大莱卡C.中国银联卡D.维萨卡E.JCB 卡【答案】ABCD10、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A.通过公开市场业务买入证券B.提高存款准备金C.提高再贴现率D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金【答案】BCD11、（2016 年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。A.6 个月B.1 年C.2 年D.3 年【答案】B12、票据挂失止付的通知对象有()。A.现金银行汇票丧失，应由失

20、票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付B.商业承兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付C.支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付D.现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付E.银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付【答案】ABCD13、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据银行业监督管理法相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的B.未按相关规定签订借款合同的C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的D.超越或变相超越权限审批贷款的E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的【答案】ABC

21、D14、（2016 年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。A.公开B.公正C.公平D.平等【答案】D15、银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。A.持续改善银行形象，提升银行声誉B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化【答案】BC16、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD17、可采取自主支付的情况包括（）。A.借款人

22、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的D.借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的E.借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的【答案】ABC18、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD19、有效银行监管核心原则的修订反映了金融危机后银行监管的变化趋势有（）。A.引入宏观审慎视角B.完善公司治理和信息披露C.重视危机管理、恢复和处置D.加强对非系统重要性银行的监管E.强调董事会整体及其成员的任职资格要求【答案】ABC20、下列属于薪酬机制的原则的是（）。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应D.短期激励与长期激励相协调E.短期激励占主导【答案】ABCD