上海市2023年理财规划师之三级理财规划师模拟题库及答案下载.doc

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1、上海市上海市 20232023 年理财规划师之三级理财规划师模拟题年理财规划师之三级理财规划师模拟题库及答案下载库及答案下载单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、客户的风险偏好类型不包括()。A.保守型B.轻度保守型C.进取型D.高度进取型【答案】D2、关于鉴于条款，下列结论正确的是()。A.鉴于条款是合同的必备条款B.合同中设鉴于条款有利于清楚地表明双方的签约目的C.鉴于条款是合同主文中的内容D.鉴于条款不是合同主文中的内容，若鉴于条款与主文的内容相抵触，则以鉴于条款的内容为准【答案】B3、海上保险中，“保险的船舶必须有适航能力”，在国际上属于()。A.默示保证B.承诺保证C.确认保证

2、D.明示保证【答案】A4、何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008 年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产 10 万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二留特留份C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】B5、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承

3、担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B6、地域管辖的基本原则是()。A.被告就原告原则B.原告就被告原则C.就近原则D.住所地原则【答案】B7、我国的上海证券交易所和深圳证券交易所属于()。A.场内市场B.场外市场C.柜台市场D.一级市场【答案】A8、彬彬今年 8 岁，他不能实施()行为。A.接受遗嘱B.行使继承权C.订立遗嘱D.以上三项【答案】C9、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算、的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.概率论和数理统计B.概率论和高等数学C.利息理

4、论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】A10、小郑买房时从银行贷款 40 万元，20 年付，年贷款利率为 6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A.77641.8B.12358.2C.51312.1D.23709.5【答案】D11、董女士属于较为稳健的投资者，今年 33 岁，投资经验不足。董女士家里的金融资产总计 20 万元，其中 10 万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计 6 万元，其余的 4万元购买了国债。董女士家境不错，负担很轻。对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是()。A.较为稳健，投资已经分散于股

5、票、债券和活期存款B.过于保守，应将 10 万元活期存款转换成股票或基金C.趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重D.由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金【答案】D12、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002 年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年 9 月李先生与李女士结婚。2003 年 1 月获得小说版税 20 万元。另一部小说也签约出版，获得版税 30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。A.0B.10C.15D.25【答案】C13、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养

6、协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】C14、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。A.活期存款；短期融资工具B.现金；短期融资工具C.活期存款；货币基金D.现金；短期投、融资工具【答案】D15、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币()元起存，欧元起存金

7、额为()。A.5；5 欧元B.1；1 欧元C.5；5 美元的等值外币D.1；1 美元的等值外币【答案】D16、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益C.大多数属于损失补偿性质的合同D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失【答案】D17、关于基金单位净值和累计单位净值的说法，不正确的是()。A.单位资产净值=资产净值总额/单位总数B.资产净值总额=资产总额-负债总额及各项费用C.累计单位净值=单位净值*单位总数*利率D.累计单位净值是反映该证券投资基金自成立以来的总体收益情况的数据【答案】

8、C18、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.责任保险D.人身保险的储蓄性【答案】D19、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资B.承保财产的存放地址是固定的C.保险危险非常广泛D.保险期限相对较短【答案】D20、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=（全部子女教育金费用家庭总资产）100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用家庭届时税后收入）100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用家庭届时税

9、后收入）100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用家庭总资产）100%【答案】B21、立遗嘱应当到()办理遗嘱公证。A.遗嘱行为发生地B.遗嘱人住所地C.遗嘱行为发生地和遗嘱人住所地D.遗嘱行为发生地或遗嘱人住所地【答案】D22、林某和老伴均为 70 岁的老人，每月各领 2000 元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭 4 万元抚恤金。在该案例中()。A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金C.林奇的妻子即便每月有可

10、观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一【答案】B23、下列关于配股的说法不正确的一项是()。A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】B24、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这一原则更多地强调社会公平性。一般而言，低收入人群基本养老金替代率（指养老金相当于在职时工资收入的比例）()。A.较低B.较高C.较为平均D.无规律【答案】B25、张先生预计儿子大学每年学费为 1 万元，生活费用

11、 5000 元，家庭每年税前收入 10 万元，税后收入 86000 元，则张先生家庭的教育负担的比是()。A.10%B.17%C.15%D.8%【答案】B26、下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高C.无论期限长短，利率一定相等D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高【答案】D27、投资者通常把那些在其所属行业内占支配性地位、业绩优良、成交活跃、股利优厚的大公司股票称为()。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.N 股【答案】A28、关于过失侵权行为的法律要素，下列论述不正确的是()。A.行为人

12、主观上有过错B.行为人实施了侵害行为C.有形损害难以确定损失金额D.侵害行为与人身伤害或者财产损失之间有因果关系【答案】C29、劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、财产租赁所得，每次收入不超过()元的，减除费用 800 元。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】B30、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。A.15B.30C.45D.60【答案】B31、下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A.采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，

13、必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D.采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险【答案】C32、与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。A.流动性强，收益率低B.流动性强，收益率高C.流动性弱，收益率高D.流动性弱，收益率低【答案】A33、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】B34、娄海是位私营企业主，与朋友合资开了一家贸易公司，年收入 9.3 万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额 35 万元，贷款期限 3 年，娄海采用()还款方式合适。A.等比递增B

14、.等比递减C.等额本息D.按月还息，按年等额还本【答案】D35、下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。A.无法自由地选择消费时间B.积攒出来的资金不能够增值C.市场上商品不齐全D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】C36、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】B37、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是()。A

15、.不必盲目求大B.无需一次到位C.量力而行D.购买较大面积的住房【答案】D38、个人住房公积金贷款是指按住房公积金管理条例规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。A.储蓄存款B.保险赔偿C.退休金D.公积金存款【答案】D39、下列选项中属于客户经常性收入的有()。A.路上捡到 10 万元人民币B.从去世的父亲那里继承了 5 万元遗产C.每月 5000 元的工资D.结婚摆酒席收了 2 万元的红包【答案】C40、指定受益人必须经()同意。A.投保人B.被

16、保险人C.保险人D.当事人【答案】B41、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C42、下列不属于我国储蓄原则的是()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.储户公开【答案】D43、以下选项不属于保单质押融资的优点的是()。A.贷款速度快B.在资金缺乏时，可以获得快速融资C.手续简便D.可以在取得贷款的同时享受保单分红【答案】D44、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略

17、资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】A45、某债券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日还有 160天，每年计息日按 365 天计算，则其应计利息为()。（计算结果保留到小数点后两位）A.2.19 元B.2.34 元C.2.81 元D.2.92 元【答案】C46、以下教育规划工具中，可以实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】C47、甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()

18、。A.用于盖办公大楼B.用于投资股票C.用于清偿债务D.用于开发房地产【答案】C48、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B49、根据个人理财的特点，可以将其会计要素分为资产、负债、()、收入、()。A.所有者权益、费用B.净资产、费用C.所有者权益、支出D.净资产、支出【答案】D50、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按

19、日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD2、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】

20、AB3、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD4、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD5、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.有两个或两个以上的国家或地区的投资者B.按照投资国或地区的有关法律组织建立起来的C.投资人共同经营、共同管理D.按照投资的股权比例共担风险、共负盈亏E.一般采用契约形式【答案】ABCD6、将理财规划的重要时期

21、进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD7、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB8、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD9、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x-第 i 组的加权平均值B.f-第 i 组的次数C.k-分组数D.第 i 组的次数 f 是权衡第 i 组组中值 x 在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】B

22、CD10、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC11、退休期的理财需求分析包括()。A.保障财务安全B.储蓄和投资C.建立信托D.准备善后费用E.遗嘱【答案】ACD12、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规

23、划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD13、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD14、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABC

24、D15、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB16、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD17、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD18、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD19、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD20、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD