上海市2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）.doc

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1、上海市上海市 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C2、如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7。那么实际利率为（）。A.5B.12C.2D.-2【答案】D3、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.

2、董事会C.监事会D.银监会【答案】B4、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。A.金融诈骗罪?B.毒品犯罪?C.渎职罪?D.贪污受贿罪【答案】C5、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C6、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.3C.6D.9【答案】C7、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷

3、款D.工商信贷和储蓄业务【答案】A8、中国证监会一派出机构受理 A 银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D9、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】A10、下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管

4、理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】D11、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念【答案】A12、下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据?B.同业拆人资金C.上市发行股票?D.将商业汇票转贴现【答案】C13、行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知之后

5、（）日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。A.2B.3C.5D.10【答案】B14、下列属于资本项目的是（）A.劳务收支B.单方面转移C.企业信贷D.捐赠【答案】C15、下列关于合同成立条件的表述，错误的是（）。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】A16、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】D17、一般来说，投资者投资（）承担的投资风险最低。A.保证收益理财产品B.非保本浮动收益

6、理财产品C.非保证收益理财产品D.保本浮动收益理财产品【答案】A18、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】A19、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担()。A.调查失误和评估失准的责任?B.承担审查失误的责任C.检查失误和清收不力的责任?D.属于正当的职务活动，不承担责任【答案】A20、下列不属于行政处罚的是（）。A.撤职B.罚款C.责令停产停业D.吊销营业执照【答案】A21、我国刑事诉讼采取（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪

7、。A.人民法院依照法律规定独立行使审判权B.审判程序公正C.无罪推定D.罪刑法定【答案】C22、下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现【答案】C23、票据丧失的补救措施不包括()。A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.票据背书【答案】D24、商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(?)。A.财务顾问业务?B.资产管理

8、顾问业务C.私人银行业务?D.担保业务【答案】A25、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场?B.场内债券市场C.柜台交易债券市场?D.证券公司间债券市场【答案】A26、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A27、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公正C.公平D.公开【答案】A28、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家办理该业务?（）A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A29、下列选项中不属于银监会的监管职责的是()。A.对银行业自律组织的

9、活动进行指导和监督B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理【答案】C30、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】C31、在()业务中，交易双方都是金融机构。A.票据承兑B.票据贴现C.票据转贴现D.票据发行便利【答案】C32、巴塞尔资本协议根据资产信用风险的大小，将资产分为()个档次。A.二B.三C.四D.五【答案】C33、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币

10、种不同D.客户类型不同【答案】B34、金融犯罪侵犯的客体是（）。A.贷款管理制度B.银行管理制度C.金融管理秩序D.货币管理制度【答案】C35、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A.保证收益理财产品B.非保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品【答案】A36、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行

11、为【答案】A37、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（）。A.借记卡B.贷记卡C.信用卡D.准贷记卡【答案】B38、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】D39、某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A.所在银行过去五年公开披露的财务报表B.没有联络信息的客户名单C.所在银行高管及中层经理名单D.所在银行下一年度具体经营规划【答案】A40、（），即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告B.被告C.申请人D.第三人【答案】A41、存放同业属于商业银行的（）

12、。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】D42、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D43、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C44、商业银行的四大转变不正确的是（）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服

13、务并重【答案】C45、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】A46、中央银行决定提高再贴现率，这会导致()。A.股价水平上升B.股价水平下降C.股价水平不变D.股价水平盘整【答案】B47、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.100%B.120%C.140%D.200%【答案】D48、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（）A.1919 年B.1948 年C.1937 年D.1926 年【答案】B49、下列不属于我国个人贷款业务的是(

14、)。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人消费额度贷款D.个人助学贷款【答案】B50、下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。A.RAROC=税后净营业利润-经济资本资本成本B.EVA0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加C.RAROC 最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的 ROA.ROE 指标不同，RAROC 更加注重风险成本与风险收入的匹配E.EVA0 时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加【

15、答案】BD2、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的 M0 不包括()。A.在银行体系以外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.流通中的现金【答案】BCD3、借款人的权利包括(?)。A.拒绝借款合同以外的附加条件B.按合同约定提取和使用全部贷款C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D.自主决定向第三人转让债务E.有权向贷款人的上级反映、举报有关情况【答案】AB4、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.

16、超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD5、以下选项中，属于公司贷款基本流程的有（）。A.贷款申请B.受理与调查C.风险评价D.贷款审批E.贷后管理【答案】ABCD6、根据民法典规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.合同期限超出期限【答案】ABC7、关于重整期间，下列叙述正确的有（）。A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监

17、督下自行管理财产和营业事务B.在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权【答案】ABC8、公司理财业务主要包括()。A.资产管理服务B.现金管理服务C.理财计划D.零售银行业务E.投资证券【答案】ABC9、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.定时存款【答案】ABCD1

18、0、中国银行业协会设有的专业委员会包括(?)。A.法律工作委员会?B.农村合作金融工作委员会C.银行业从业人员资格认证委员会?D.银团贷款与交易专业委员会E.自律工作委员会【答案】ABCD11、根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有(?)。A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与及继承取得D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间进行E.持票人恶意取得票据，不得享有票据权利【答案】ABC12、银行从业人员职业操守规定，本职业操守的监督者包括()。A.银行从业人员所在机构B.银行业自

19、律组织C.证监会D.社会公众E.中国人民银行【答案】ABCD13、国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（）。A.经济增加值B.市场增加值C.风险调整后的资本回报率D.资本收益率E.资产收益率【答案】AC14、（）不是商业银行进行债券投资的主要目标。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动性和盈利性【答案】CD15、下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。A.二者的起止时间相同B.法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C.自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D.自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设

20、定民事权利义务E.法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的【答案】BCD16、下列属于婚姻法确立的原则的是（）。A.婚姻自由原则B.一夫一妻制原则C.男女平等原则D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E.计划生育原则【答案】ABCD17、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】ABCD18、我国反洗钱法的内容包括()。A.明确反洗钱的任务B.规定开展反洗钱国际合作的基本原则C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D.明确反洗钱的目标E.明确违反反洗钱法应承担的法律责任【答案】BC19、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E.情况下.现钞买入价比现汇买入价要低【答案】ACD20、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。A.要求保证人归还贷款本金B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产E.直接享有抵押物的所有权【答案】ABC