云南省2023年理财规划师之三级理财规划师通关题库(附带答案).doc

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1、云南省云南省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师通关题年理财规划师之三级理财规划师通关题库库(附带答案附带答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售【答案】D2、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程

2、度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命B.通货膨胀率C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】A3、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B4、按保险金额与保险价值的关系为标准来划分，保险合同可分为()。A.不足额保险合同与超额保险合同B.足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同C.定值保险合同与不定值保险合同D.足额保险合同与超额保险合同【答案】B5、下列关于无效婚

3、姻的说法，不正确的是()。A.无效婚姻只限于就已办理结婚登记的婚姻申请宣告无效，未办理结婚登记的事实婚姻不属于宣告无效的范围B.无效原因在宣告婚姻无效之前已经消失的，其婚姻转化为有效的婚姻关系C.有权申请宣告无效的主体，不包括婚姻双方及其利害关系人D.无效婚姻的性质是自始无效、宣告无效【答案】C6、关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基

4、金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】D7、从 2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险()的职能。A.社会管理B.资金分配C.融通资金D.防灾防损【答案】C8、下列错误的是()。A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】D9、下列关于信用卡还

5、款方式特点的说法，错误的是()。A.柜台还款只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费B.约定自动还款到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金C.网上跨行转账还款与借记卡关联扣款D.ATM 机转账还款转账划入的款项并非即时到账【答案】C10、某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是()。A.申请时需要提供有效身份证件B.贷款期限最长不超过 5 年C.需要提供贷款用途使用计划或声明D.可以自由选择还本付息方式【答案】D11、虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽

6、车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。目前，汽车消费信贷的种类有()。A.个人公积金贷款B.政府贷款C.组合贷款D.银行商业贷款【答案】D12、实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括()。A.粮食白酒和黄酒B.粮食白酒和啤酒C.黄酒和薯类白酒D.黄酒和啤酒【答案】D13、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A.教育保险B.教育储蓄C.子女教育信托D.投资国债【答案】C14、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手

7、房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C15、共同基金的投资对象不包括()。A.股票B.债券C.实业D.货币市场工具【答案】C16、证券()后，行情信息中无该证券的信息。A.停牌B.复牌C.摘牌D.挂牌【答案】C17、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同

8、财产【答案】D18、张某以购买股票的方式将资金投入企业后，只享有该资金的()。A.占用权B.使用权C.受益权D.处分权【答案】C19、短周期又称()。A.基钦周期B.朱格拉周期C.康德拉耶夫周期D.熊彼特周期【答案】A20、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得 10%收益率的概率为 0.4，遭遇5%收益率的概率为 0.6，则该股票的期望收益率为()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A21、钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中()不能免税。A.基金分红B.基金的资本利得C.股息和红利D.国债利息【答案】C22、下列关于存本取息的叙述正确的是()。A.一次存入本金

9、，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币 1000 元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】D23、下列选项中，不属于系统性风险的是()。A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D24、一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于交易动机和()。A.理财动机B.投机动机C.谨慎动机D.逐利动机【答案】C25、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。A.消极怠工B.罢工C.与企业协商D.诉诸法律【答案】C26、()是关于保险合同当事人和关系人权利与义务的规定，以及按照，其他法律一定要记载的事项，是保险合

10、同必备的条款。A.基本条款B.附加条款C.保证条款D.协会条款【答案】A27、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的()。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】D28、基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。A.封闭式基金B.开放式基金C.LOF 基金D.ETF 基金【答案】A29、菲利浦斯曲线所表明的是()与()之间的矛盾。A.充分就业经济增长B.充分就业物价稳定C.物价稳定经济增长D.经济增长国际收支平

11、衡【答案】B30、下列不属于荣氏模型基本类型的是()。A.内在感应型B.外在感应型C.感官型D.思想型【答案】C31、通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。A.均上涨B.均下跌C.同方向变化，但不能确定涨跌D.无法判断价格趋势【答案】A32、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定【答案】B33、保险成立的基础是()。A.众人协力B.损失赔偿C.危险事故D.风险因素【答案】A34、耐用消费品贷款最高贷款额度是()。A.3000B.5000C.30000D.5000

12、0【答案】D35、根据有关法律规定，所有权依法取得有()方式。A.原始取得和继受取得B.原始取得和变动取得C.变动取得和继受取得D.占有取得和继受取得【答案】A36、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。A.宣告日B.增发日C.除权日D.股权登记日【答案】D37、接上题，一人的汽车属于()。A.于女士的婚后个人财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚前个人财产D.婚后共同财产【答案】B38、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的

13、利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】B39、我国各大银行已经推出个人耐用消费品贷款。下列关于个人耐用消费品贷款，说法不正确的是()。A.最高贷款额度不超过 5 万元人民币B.抵押期间，借款人可以将抵押品出租C.贷款起点不低于人民币 3000 元D.申请者必须小于 60 周岁【答案】B40、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。A.名义

14、汇率B.实际汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】B41、从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】B42、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】C43、通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三

15、者的贷款利息相比较，正确的是()。A.一般商业性助学贷款利息最低B.利息水平完全相同C.国家助学贷款的利息最低D.学生贷款利息最低【答案】D44、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过()A.20 年B.25 年C.30 年D.房屋剩余使用寿命【答案】C45、根据联合国规定，对于一个人口群体而言，如果()岁以上人口在总人口中所占的比重超过 7%，表明进入了老龄化阶段。A.45B.55C.65D.70【答案】C46、王某现年 35 岁，当王某

16、 3 岁时父母离婚，王某随母亲生活，而从此也未再与父亲见面，父亲从未对王某尽抚养的责任。母亲随后又结婚，而继父一直抚养照顾王某至成年。现在继父年老体弱，由王某负责赡养。可前几天 30 多年未谋面的父亲突然出现，穷困潦倒，要求王某负责替他养老送终。下列说法正确的是()。A.王某的生父没有尽到对子女的抚养义务，故王某可以不尽赡养义务B.王某与其继父之间是合法的收养关系，因此王某只赡养其继父即可C.王某既要赡养其继父也要赡养其生父D.王某与其继父之间没有血缘关系，因此王某只需要赡养其生父【答案】C47、能够防止子女养成不良嗜好并且能够实现风险隔离的是()。A.教育储蓄B.定息债券C.投资基金D.子女

17、教育信托基金【答案】D48、在个人（家庭）购房之前，可以提前进行行之有效的财务规划。下列不属于此项财务规划的是()。A.根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的住房B.向客户具体介绍还款方式C.根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式D.将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考量，最终确定最佳的理财方案【答案】B49、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。A.1998B.1996C.1994D.2000【答案】A50、保险合同与一般合同相比较，保险合同具

18、有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为()。A.双方合同B.附和合同C.最大诚信合同D.实定合同【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD2、在我国，企业收入的来源包括()。A.提供劳务B.营业外收入C.对外投资的收益D.让渡资产使用权E.销售商品【答案】AD3、关于长期总供

19、给曲线，下列说法正确的是()。A.长期总供给曲线是一条水平的直线B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响D.长期总供给曲线受到资本因素的影响E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响【答案】CD4、在计算房产税的过程中，下列符合免税规定的有()。A.国家机关、人民团体、军队自用的办公用房和公务用房免征房产税B.由国家财政部门拨付事业经费的单位本身业务范围内使用的房产免征房产税C.事业单位自用的房产自实行自收自支的年度起，免征房产税 3 年D.宗教寺庙、公园、名胜古迹的非营业用房产免征房产税E.个人所有非营业用的房产免征房产税【答案】ABCD5、关于转继承正确的

20、是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD6、以下关于风险管理与保险规划的说法正确的是()，.A.经济单位对风险进行识别、衡量和评价B.选择与优化组合各种风险管理技术C.对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果D.以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益E.理财规划的必备基础【答案】ABCD7、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式

21、为：，A.x-第 i 组的加权平均值B.f-第 i 组的次数C.k-分组数D.第 i 组的次数 f 是权衡第 i 组组中值 x 在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】BCD8、会计报表体系主要由()构成。A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.财务状况说明书E.会计报表附注【答案】ABC9、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD10、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内

22、B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD11、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD12、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D13、下列项

23、目中，属于企业流动资产的有()。A.现金和银行存款B.预收账款C.应收账款D.存货E.长期应收款【答案】ACD14、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD15、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。A.现金规划B.退休养老规划C.投资规划D.税收筹划E.教育规划【答案】ABCD16、会计要素的计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.可变现净值D.现值E.公允价值【答案】ABCD17、下列选项享受印花税税收优惠的是()。A.财产所有人将财产无

24、偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购C.无息、贴息贷款合同D.小型微利企业的营业账簿E.财政部批准免税的其他凭证【答案】ABC18、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。A.资产负债表B.利润表C.收入支出表D.现金流量表E.盈亏平衡表【答案】ABD19、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD20、关于母公司与子公司法律关系的判断，正确的是()。A.一个公司只有拥有另一个公司 50%以上的股份时；才成立母子公司关系B.两公司间是否成立母子公司关系，应以母公司对于公司是否有实际控制能力为标准C.母公司与子公司之间关系只能是基于股权的占有才能实现D.母公司和子公司是两个完全独立的法人E.母公司如果滥用控制权损害了子公司少数股东和债权人利益的，会导致子公司人格被否认，母公司对于公司的债务承担责任【答案】BD