云南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案.doc

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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理强年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】D2、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】B3、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国

2、进出口银行【答案】D4、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】A5、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】C6、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】C7、下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（）。

3、A.不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间B.不得代客户签署文件C.为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍D.不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利【答案】C8、（2017 年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A.商业银行B.保险公司C.上市公司D.证券公司【答案】A9、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】C10、回购交易单位是指()对回购交易双方参与回购交易委托买卖的数量规定。A.证券交易所B.黄金交易所C.股票交易所D.期货交易所【答案】A11、根据商业银

4、行合规风险管理指引，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A12、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】B13、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹

5、配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B14、（2017 年真题）中华人民共和国民法通则调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C15、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B16、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】B17、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金

6、等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】B18、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A.为监管人员提供免费的通信工具B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具C.为监管人员报销因现场检查支付的费用D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】D19、（2017 年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】D20、2009 年 3 月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11 月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了

7、换折业务，并分次取款共计 51 万元。谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】C21、自 2015 年 5 月 1 日起，我国正式实行存款保险条例，由()负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】D22、存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】A23、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】C

8、24、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】D25、消费金融公司 A 成立满三年，注册资本金 10 亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户 C 发放 20 万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司 D 购买 3 亿元货币基金C.向客户 B 发放 20 万元装修贷款D.向银行 E 同业拆入 10 亿元【答案】B26、（2018 年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处

9、罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】C27、（2018 年真题）在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】C28、在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】B29、我国商业银行的存款包括()存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】A30、()规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第 23 号金融资产转移B

10、.企业会计准则第 37 号金融工具列报C.企业会计准则第 24 号套期保值D.企业会计准则第 22 号金融工具确认【答案】A31、下列关于贷款测算的公式中，正确的是()。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上

11、年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】D32、商业银行基础业务不包括（）。A.存B.贷C.支D.汇【答案】C33、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】C34、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】A35、下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A.发放自用车贷款的金额不得

12、超过借款人所购汽车价格的 70B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80C.发放二手车贷款的贷款期限一般为 12 年D.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50【答案】D36、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】D37、我国对活期存款实行按()结息。A.日B.月C.季D.年【答案】C38、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计

13、量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】A39、（2019 年真题）某农村商业银行 2017 年 4 月末存款余额为 40 亿元，流动性负债余额为 30 亿元，贷款余额为 32 亿元，流动性资产余额为 20 亿元，合格优质流动性资产为 10 亿元，未来 30 天现金净流出量为 15 亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】C40、新金融工具会计准则是以 IAS32 和 IAS39 为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【

14、答案】A41、（2019 年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】A42、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】B43、（2017 年真题）根据中华人民共和国反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进

15、行核对并登记C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】D44、（2018 年真题）A 银行认为目前从事钢铁和煤炭贸易的企业风险水平过高，不应该介入，该银行采取的风险管理措施是（）。A.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险补偿【答案】B45、商业银行的流动性比例应当不低于（）。A.10B.20C.25D.50【答案】C46、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违

16、规D.效益优先和合规为辅【答案】C47、常备借贷便利的特点不包括()。A.由金融机构主动发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】C48、（2018 年真题）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】D49、盗窃银行业金融机构现金 50 万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答

17、案】C50、（2020 年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行的“展业三原则”是指()。A.“尽职调查”B.“了解你的客户”C.“了解你的业务”D.“了解你的银行”E.“扩张市场份额”【答案】ABC2、合规文化通过树立()理念来实现。A.合规从基层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.双向互动【答案】BCD3、根据物权法的规定，下列财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所

18、有权、使用权有争议的财产E.汽车【答案】AD4、下列关于金融债券的说法错误的有()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D5、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD6、以下属于核心一级资本的是()。A.一般风险准备B.未公开储备C.资本公积D.未分配利润E.实收资本【答案】ACD7、2008 年金融危机之后，英国政府新设立审慎监管局(PRA)，下列关于该委员会的说

19、法正确的有()。A.将担负起微观审慎监管职责B.促进其所监管机构的安全和稳健C.更为关注金融机构的业务模式和战略D.负责对重要金融机构日常检查E.授权金融机构从事受监管的业务活动【答案】ABCD8、根据物权法的规定，下列财产不得抵押的有()。A.土地所有权B.在建工程C.生产设备D.所有权、使用权有争议的财产E.汽车【答案】AD9、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。A.不得披露信息B.不得从事其他不正当竞争C.不得欺骗、误导消费者D.不得采取贿赂手段谋取交易机会E.不得实施混淆行为【答案】BCD10、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。A.融资期限长B.风险小C.流动性

20、相对较差D.风险较高E.偿还期短【答案】ACD11、根据建筑节能工程施工质量验收规范GB50411-2007，建筑节能性能现场检验应由（）委托具有相应资质的检测机构对围护结构节能性能和系统功能进行检验。A.质量监督站B.建设单位C.设计单位D.监理单位【答案】B12、下列属于存款性负债业务创新的有（）。A.协定账户B.可转换债券C.货币市场存款账户D.可转让支付命令账户E.投资账户【答案】ACD13、下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管

21、理当局的限制较少【答案】D14、我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构【答案】ABC15、（）是内部控制的三大目标。A.不相容岗位与职务分离B.相关法律法规的遵循C.财务报告的可靠性D.发展的效果和效率E.所有钱物和账目正确无误【答案】BCD16、中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。A.多样性B.流动性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD17、互联网金融的主要模式包括()。A.互联网支付B.股权众筹融资C.网络借贷D.互联网保险E.互联网基金销售【答案】AB

22、CD18、下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少【答案】D19、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD20、电子银行业务管理办法规定，金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下()文件、资料(一式三份)。A.由金融机构法定代表人签署的开办电子银行业务的申请报告B.拟申请的电子银行业务类型及拟开展的业务种类C.电子银行业务发展规划D.电子银行业务运营设施与技术系统介绍E.电子银行业务系统测试报告【答案】ABCD