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1、上海市上海市 20232023 年理财规划师之三级理财规划师题库综年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷合试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、柴某在生子 3 个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼,法院()。A.应当受理B.应等哺乳期满后再受理C.应不予受理D.应受理后判决驳回诉讼请求【答案】A2、法律风险是值得高度重视的()。A.投机风险B.纯粹风险C.社会风险D.自然风险【答案】C3、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C
2、4、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】A5、共同基金当事人中,作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是()。A.管理人B.投资人C.托管人D.受托人【答案】C6、小王知道我国已经有了基本养老保险和个人商业保险之后,对于举办企业年金的必要性存有疑惑,理财规划师向小王解释了我国举办企业年金计划的考虑,其中不正确的是()。A.减轻国家养老负担压力的需要B.增强企业内部员工之间的竞争力C.促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡的需要D.推动资本市场发育,促进经济发展的需要【答案】B7、张某 36 岁,投保死亡保险,保险金
3、额为 10000 元。保险人在理赔时发现其年龄误报为 35 岁。若投保年龄为 35 岁则每年应缴保费 350 元,投保年龄为 36岁则每年应缴保费 400 元,于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D8、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C9、银行的车贷利率是依照银行利率确定,而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。A.高一些B.低一些C.相等D.无法比较【答案】B10、遗嘱执行人的职责不包括()。A.查明遗嘱是否合法真实B.清理并管理遗产C.对遗嘱内容进行修改D.按遗嘱内
4、容分配遗产【答案】C11、证券市场一般()对 GDP 的变动做出反应。A.提前B.滞后C.同步D.不确定【答案】A12、我国的养老保险制度在不断地改革,自 20 世纪 90 年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式【答案】C13、指定受益人必须经()同意。A.投保人B.被保险人C.保险人D.当事人【答案】B14、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定
5、【答案】B15、从国民经济统计的角度看,生产出来但没有卖出的产品只能作为企业的(处理,这样使从生产角度统计的 GDP 和从支出角度统计的 GDP 相一致。A.存货投资B.固定资产投资C.消费支出D.政府购买【答案】A16、在现实生活中,理财规划师所面对的客户主要是(),他们需要为自己制定风险管理与保险规划。A.小型商业保险购买者B.大型商业保险购买者C.大型社会保险购买者D.集体保险购买者为主【答案】A17、钱先生重病住院,欲立代书遗嘱,对此,下列做法不正确的是()。A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】C18、保险
6、成立的基础是()。A.众人协力B.损失赔偿C.危险事故D.风险因素【答案】A19、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时,()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D20、以下属于防守型行业的是()。A.金融业B.房地产业C.公用事业D.家电业【答案】C21、下列关于无效婚姻的说法中错误的是()。A.履行了结婚登记手续B.只有婚姻关系当事人可以申请宣告婚姻无效C.未达到法定婚龄的婚姻无效D.自始无效【答案】B22、关于遗嘱的特征,下列说法错误的是()。A.遗嘱是一种单方行为的产物B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立
7、实施的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现【答案】C23、教育储蓄不能用于()。A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】A24、流动性比率是现金规划中的重要指标,其计算公式是()。A.流动性比率=流动性资产/每月支出B.流动性比率=净资产/每月支出C.流动性比率=流动性资产/税后收入D.流动性比率=投资资产/税后收入【答案】A25、当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支,不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】A26、一般来说,个人或家庭之间进
8、行现金规划的动机不包括()。A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】D27、国内的实物黄金种类不包括()。A.金条B.金币C.黄金宝D.金饰品【答案】C28、下列哪个行业的上市公司股票不属于典型的周期型股票?()A.航空业B.港口业C.房地产业D.食品生产行业【答案】D29、某客户想办理基金的非交易过户,他了解到()不是办理非交易过户的原因。A.继承B.出借C.赠与D.破产支付【答案】B30、现实生活中,有大量对个人的退休生活带来影响的因素,这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。A.预期寿命的延长B.提前退休C.“养儿防老”理念的不可行性D.婚姻生活【答案】D
9、31、刘先生作为普通公务员,他每月的支出为 2000 元。作为理财规划师,你应该建议他持有()流动资产比较合适。A.3000 元左右B.4000 元左右C.6000 元左右D.12000 元左右【答案】C32、企业年金具有()的特点,能减少市场的过渡投机,促进资本市场健康稳步发展。注重专家理财;组合投资;分散风险;长期回报;收益率高。A.B.C.D.【答案】B33、通常来说,金融资产的流动性与收益率呈反方向变化,高流动性意味着收益率较低。由于()的存在,持有收益率()的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A.流动性;较低B.流动性;较高C.机会成本;较低D.机会成本
10、;较高【答案】C34、娄海是位私营企业主,与朋友合资开了一家贸易公司,年收入 9.3 万元,欲贷款购买一辆奥迪车,贷款金额 35 万元,贷款期限 3 年,娄海采用()还款方式合适。A.等比递增B.等比递减C.等额本息D.按月还息,按年等额还本【答案】D35、在下列金融资产中,流动性最强的是()。A.股票B.货币市场基金C.一年期整存整取D.活期储蓄【答案】D36、关于子女教育规划的说法错误的为()。A.必须将子女未来的工读收入计算在内B.子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低C.子女教育通常要提前规划D.子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成【答案】A37、养老保险是国家和
11、社会根据一定的法律和法规,为解决()在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。A.全体公民B.劳动者C.境内公民D.纳税人【答案】B38、中国人民银行向一级交易商卖出有价证券,并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为为()。A.正回购B.逆回购C.远期D.买断【答案】A39、保险合同成立后,()可以随时解除保险合同,但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】B40、下列关于婚后财产的说法错误的是()。A.我国实行的是夫妻共同财产制B.双方没有约定财产归属的情况下,财产处于共
12、同共有状态C.婚后,个人财产和共同财产很容易区分D.一旦婚姻发生变动,双方出现争夺财产的几率极大【答案】C41、投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额是()。A.保险金额B.保险价值C.保险费D.保险价格【答案】B42、我国于()年颁布了企业年金试行办法和企业年金基金管理试行办法。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C43、关于股票的特征,下列说法错误的是()。A.股票的收益包括股息、红利收益和资本利得B.股票可以依法自由地进行交易C.投资者购买了股票以后可以要求退股D.股票持有人有权参与公司的重大决策【答案】C44、配偶一方死亡,另一方送养未成年子女时()。A.其本
13、人的父母有优先抚养权B.死亡一方的父母有优先抚养权C.死亡一方的兄弟姐妹有优先抚养权D.国家民政部门有优先抚养权【答案】B45、所有人都可以基于对财产的所有权而行使的权利不包括()。A.占有权B.使用权C.营利权D.处分权【答案】C46、(GDP)=C+l+G+(XM),公式中的 G 是指()。A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A 或 B【答案】C47、()是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款【答案】C48、下列关于赡养的说法,正确的是()。A.赡养包括对老年人精神上的慰藉和
14、照顾老年人的特殊需要B.成年子女对父母的赡养义务可以视父母的经济条件而定C.赡养费用不一定由子女支出D.赡养只是指在物质上为父母提供必要的生活条件【答案】A49、张先生 2013 年的净资产为 700000 元,总资产为 1000000 元,则其清偿比率为()。A.0.7B.0.3C.0.5D.0.4【答案】A50、如果投资者暂时不需要资金,而且继续看好所持有的某只基金,那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式,因为这样可以节省费用。A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】D多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承
15、中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后,遗产分割以前死亡,这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权,即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD2、应当先履行合同债务的当事人,行使不安履行抗辩权的情形是:有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC3、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABC
16、D4、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中,应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD5、在关注客户和倾听的过程中,理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言,只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同,客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候,理财规划师可以问他一些问题,让他换一种说法,帮助理清思路,顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法,不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时,客户不一定能接受,此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD6、衡量一
17、个人或家庭的财务安全,主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD7、对于年所得 12 万元以上的纳税人,需申报其各项所得的年所得额,下列所得计入“年所得”的项目是()。A.减除费用(每月 3500 元)及附加减除费用(每月 1300 元)后的工资、薪金所得B.劳务报酬所得,稿酬所得,特许权使用费所得,这三项所得是指未减除法定费用的收入额C.财产租赁所得,未减除法定费用和修缮费用的收入额D.个体工商户的生产、经营所得,是指应纳税所得额E.对企事业单位的承包经营、承租经营所
18、得,按照每一纳税年度的收入总额计算【答案】BCD8、甲因所在单位给其行政记大过的处分而离家出走,音讯全无已满 2 年。依照我国民法通则,享有申请甲宣告失踪资格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在单位E.甲的债权人【答案】ABC9、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD10、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动
19、振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC11、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC12、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC13、在跟客户交谈时,理财规划师的下列行为
20、符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急,可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD14、理财规划师在很多国家都有职业资格认证,包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD15、在关注客户和倾听的过程中,理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言,只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同,客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候,理财规划师可以问他一些问题,让他
21、换一种说法,帮助理清思路,顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法,不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时,客户不一定能接受,此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD16、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD17、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下,持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口,而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动,并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC18、对于个人理财客户来说,()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC19、影响一个行业兴衰的主要因素有()。A.社会习惯的改变B.相关行业的变动C.政府的产业政策D.技术进步E.国家的政治状况【答案】ABCD20、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB
限制150内