北京市2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关提分题库及完整答案法规与综合能力通关提分题库及完整答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下关于票据特征的表述错误的是（）。A.票据权利、义务的大小必须完全依据票据上所记载的文字内容为准，不得以票据以外的任何事项来变更其效力B.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力不产生影响C.票据的流通性是票据的基本特征之一D.票据权利的行使是以持有票据为必要，持票人需要证明其取得票据的原因【答案】D2、以下不属于信用卡组织的是

2、（）。A.MasterCardB.American ExpressC.VISAD.FedEx【答案】D3、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是()。A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.没有做到向客户充分提示风险【答案】D4、以下关于中央银行最后贷款人操作方式说法错误的是（）。A.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性B.直接向有偿

3、债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款C.由于贷款是财政资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般采取惩罚性的利率D.中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险机构进行救助等方式履行最后贷款职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用【答案】C5、在资产业中，不属于其他资产业务的是（）A.债券投资业务B.外表资产业务C.现金资产业务D.外汇交易业务【答案】A6、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做()。A.B 股B.H 股C.N 股D.A 股【答案】C7、下列属于融资类保函的有()。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保

4、函D.延期付款保函【答案】D8、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C9、董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.称职B.基本称职C.不称职D.非常不称职【答案】B10、2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）A.1.5 倍B.1 倍C.2 倍D.3 倍【答案】A11、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采

5、取冻结存款、汇款的行为属于（）。A.行政强制措施B.行政处罚C.行政处分D.违法行为【答案】A12、利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。A.本金B.利率C.负债D.利息【答案】D13、我国证券公开发行实行的是（）。A.核准制B.审批制C.引荐制D.注册制【答案】A14、行政复议法自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A15、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.所有上述行为【答案】D16、根据民法典，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）。A.按照一般

6、保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任【答案】A17、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】A18、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A.稳增长，促发展B.“表内外、本外币、集团化”C.向资本节约型成长

7、模式迈进D.国际化步伐加快【答案】B19、当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出【答案】A20、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。A.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】C21、董事会决议，必须经全体董事_以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会_以上董事通过方可有效。（）A.三分之一；半数B.三分之一；三分之二C.半数；全体D.半数；三分之二【答案】D22、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4 个B.5 个C.6 个D.7 个【答案】B23、关于

8、审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是()。A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】D24、下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证【答案】C25、根据行政处罚法的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）A.法律B.法律.行政

9、法规C.法律.法规D.法律.法规和规章【答案】A26、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策【答案】A27、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A28、对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是()。A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定低息揽储D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金

10、和利息【答案】B29、被称为狭义货币供应量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A30、商业银行资本管理办法（试行）规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。A.一B.三C.五D.十【答案】B31、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向()寻求解释。A.中国银行业协会B.人民法院C.银监会D.中国人民银行【答案】A32、银行保护客户利益方面不包括（）。A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】C33、董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（）通过。A.三分之一以上B.过半数C.三分之二以上

11、D.全数【答案】B34、某市拥有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A.3B.3.2C.3.5D.3.8【答案】B35、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表外资产的信用风险加权资产，对实施内部评级法覆盖内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】A36、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。A.可以用于借款人日常生产经营周转B.可以用于固定资产投资C.可以用于股权投资D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用【答案】A37、中国

12、证监会一派出机构受理 A 银行关于基金销售业务资格的注册申请，经过审查，该派出机构最终作出准予注册的决定。此种行为属于（）。A.民事授权B.民事裁判C.刑事裁判D.行政许可【答案】D38、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3 个月?B.最短 30 日，最长 3 个月C.6 个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B39、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C40、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司 3股份

13、的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C41、银行以年贴现率 10为顾客的一张面额为 10000 元、72 天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B42、洗钱的（），被形象地描述为“甩干”。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.以上均不是【答案】C43、根据巴塞尔新资本协议的标准，假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1?500 亿元人民币，市场风险资本为 40 亿元人民币，则其资本充足率为(?)。A.10.0?B.8.0?C.7.8?D.8.7【答案】A44、下列货币政策工具中，不属于一般性货

14、币政策工具的是（）。A.法定存款准备金政策B.公开市场业务C.再贴现政策D.利率限制【答案】D45、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B46、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】A47、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚

15、。A.法律B.行政法规C.地方性法规D.各级地方政府指制定的行业法规【答案】B48、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B49、行政许可，是指行政机关根据（）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。A.公民、法人B.法人、其他组织C.公民、法人、其他组织D.公民、法人、社会团体【答案】C50、在汇率的直接标价法下，数额较小的价格应为（）。A.外汇买入价B.外汇中间价C.外汇

16、卖出价D.外汇平均价【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、我国货币市场不包括()。A.银行间同业拆借市场B.股票市场C.银行间债券回购市场D.外汇市场E.票据市场【答案】BD2、商业银行内部控制的基本原则包括（）。A.相匹配原则B.审慎性原则C.前瞻性原则D.制衡性原则E.全覆盖原则【答案】ABD3、以下符合银行业从业人员职业操守的制定目的的是()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展【答案】ABCD4、在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用

17、（）。A.资产久期分析策略B.负债久期分析策略C.风险免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口风险管理策略【答案】C5、以下关于中国人民银行与国务院银行业监督管理机构职能的表述正确的是（）。A.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚B.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料C.银行业金融机构的监管职责主要由国务院银行业监督管理机构行使，中国人民银行主要负责宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责D.中

18、国人民银行根据执行货币政策的需要，经国务院银行业监督管理机构批准，可以对银行业金融机构进行检查监督E.中国人民银行根据货币执行政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督【答案】BC6、下列关于合规监管的说法，正确的是（）。?A.合规监管以法律管制为主B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性C.是一种积极的监管方法D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况E.属于动态的监管模式【答案】BD7、我国民法典规定的代理种类包括（）。A.法定代理B.无权代理C.委托代理D.表见代理E.指定代理【答案】AC8、国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和

19、输入而产生的资产与负债的增减项目。如下项目中属于资本与金融项目的有()。A.直接投资B.各类贷款C.劳务收支D.单方面转移E.资本转移【答案】AB9、行政复议法设立的作用有（）。A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B.保护公民、法人和其他组织的合法权益C.保障和监管行政机关依法行使职权D.维护公共利益和社会秩序E.规范行政处罚的设定和实施【答案】ABC10、向客户提供（）属于商业银行理财投资顾问服务的内容。A.财务分析B.财务规划C.投资建议D.个人投资产品推介E.收购方案【答案】ABCD11、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情

20、形，采取的措施有()。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让【答案】ABCD12、非现场监管的基本流程包括（）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.生成风险监管指标值D.风险监测分析E.风险初步评价与早期预警【答案】ABCD13、近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（）。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.现金结算管理系统E.支付管理信息系统【答案】ABC14、下列属于完全垄断行业的特征的有（）。?A.

21、市场完全处于一家企业的控制中B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对其产品价格有很强的控制力【答案】ABD15、下列选项中，在绩效考评实践中容易存在问题的有（）。A.绩效考评的传导机制不完善，存在简单分解、层层加码的情形B.过分强调市场份额，未充分考虑自身条件而与同业盲目攀比C.质量管理不科学，未充分考虑金融风险滞后性、隐匿性的特点D.体现兼顾收益与风险、长期与短期激励相协调的原则E.风险和合规指标权重过高，对业务发展和重视不够【答案】ABC16、中国人民银行对()有权进行检查监督。A.执行有关黄金

22、管理规定的行为B.执行有关反洗钱规定的行为C.执行有关外汇管理规定的行为D.执行有关人民币管理规定的行为E.执行有关存款准备金管理规定的行为【答案】ABCD17、以下关于中国银行业协会的表述中，错误的有（）。A.各省银行业协会是中国银行业协会的分支机构，有隶属关系B.在华外资金融机构必须加入中国银行业协会C.中国银行业协会的最高权力机构是理事会D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，属全国性营利社会团体，主管单位为银保监会E.中国银行业协会的最高权力机构是会员大会【答案】BCD18、下列关于商业银行接管的表述，正确的有（）。A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化B.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不得超过 5 年C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施D.接管的目的是对被接管的商业银行采取的必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营E.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施【答案】ACD19、下列金融工具中，属于短期金融工具的有（）。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票【答案】A20、货币执行流通手段职能的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是观念的货币C.不需要具有十足价值D.可以用符号代替E.必须是退出流通领域的货币【答案】ACD