_两权_抵押贷款改革试点工作的实践与思考_以方正县为例_梁正山.docx

《_两权_抵押贷款改革试点工作的实践与思考_以方正县为例_梁正山.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《_两权_抵押贷款改革试点工作的实践与思考_以方正县为例_梁正山.docx（2页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、“ 两权，抵押货款改革 M工作的实践与思考 一以方正县为例 梁正山 /文 摘要 _ 改革是破除体制机制障碍、推动社会经济发展的 重要途径。 2016年，方正县被确定为全国农村承 包土脸营权、农民住房财产权抵押贷款 “ 双试点 县。如何抓住改革试点契机，推进 “ 两权 ” 抵押 贷款试点业务，对于方正县金融助力 三农 ” 发展， 进而发挥黑龙江省现代农业金融改革示范和带动 作用具有重要意义 关键词 _ 方正县 两权， ， 抵押贷款试点 2 011年，方正县被国家确定为农村土 地承包经营权确权登记颁证试点县， 此后，方正县又于 2014年被省政府确定 为农村宅基地及集体建设用地确权登记 发证试点县

2、。 2016年，中国人民银行会 同相关部委印发农村承包土地的经营 权抵押贷款试点暂行办法农民住房 财产权抵押贷款试点暂行办法，进一 步将方正县确定为全国农村承包土地经 营权、农民住房财产权抵押贷款 “ 双试点 ” 县。人民银行方正县支行在前期工作基 础上，抢抓机遇、追求实效，推进落实 “ 两 权 ” 抵押贷款试点业务，取得一定成效。 方正县 “ 两权 ” 抵押贷款工作实践 多年来，人民银行方正县支行始终 坚持把创新金融服务、助力 “ 三农 ” 发 展作为工作的重中之重，紧跟地区农村 改革步伐，引领全县金融系统积极推动 “ 两权 ”抵押贷款业务，创新发挥金融 服务 “ 三农 ”的有力支持作用。

3、(一） 深入实地调研，科学制定工 作方案。从实际出发，以调研促真知， 2014年起人行方正县支行连续三年于年 初开展实地调研。调研主题涉及农村土 地承包经营权抵押、农民住房财产权抵 押可行性及农业经营主体对金融服务、 金融产品需求等方面，调研对象覆盖乡 镇政府官员、村干部、农民、种粮大户 及农民专业合作社代表等主体。通过调 研，了解到农村土地、住房流转方式和 价格，农业 经营主体融资需求、对 “ 两权 ” 抵押认可度及乡、村两级干部和金融机 构对 “ 两权 ” 抵押贷款的意见和建议， 据此制定年度工作方案并明确重点工作。 (二） 扎实推进确权，夯实试点 工作基础。籍试点契机，全县共核查实 测耕

4、地面积 126万亩，其中村集体耕地 85.1万亩， “ 新增 ” 地源 25.6万亩，核 发农村土地承包经营权证 2.75万户，占 总数 98.2%;核查宅基地总数 29229宗， 宅基地总发证数达 98.18%。以此为带动， 完成全县山、水、林、湖、草等农村各 类资源资产确权。在推进确权颁证的同 时，整合农业、国土、房产、林业、水利、 水产、畜牧等部门涉农资源，建立了方 正县农村产权、村庄地籍调查数据库， 整理录入信息 58.3万条。实现农民土地 和宅基地权属清楚、证照齐全，为土地、 住房有序流转、实现抵押担保功能奠定 必要基础。 (三） 搭建银企对接平台，创新提 供金融配套服务。为推动 “

5、 两权 ” 抵押 贷款落地，人行方正县支行充分发挥桥 梁和纽带作用，针对县内流转土地面积 大的农民专业合作社召开特色银企对接 会，推介农村土地承包经营权抵押贷款 新品种。通过对接，骏丰和利民两家农 民专业合作社获得土地承包 经营权抵押 贷款共计 350万元，起到了很好的示范 和带动作用。 2015年，人行方正县支行 利用政府门户网站创新建立金融电子超 市，并将 “ 两权 ” 抵押贷款相关品种纳 入电子超市，进一步实现银企对接常态 化。 (四） 完善四项制度，规范试点业 务推进制度保障。完善工作管理机制。 积极开展全县农村金融服务改革创新工 作，建立健全农村产权交易服务中心配 套管理规章制度。完

6、善政策激励机制。 加强财政资金的导向作用，通过财政对 涉农贷款贴息、保费补贴以及涉农贷款 情况纳入评价考核奖励等方式，引导金 融资源支持农村经济发展 。全县围绕 “ 一 主四辅 ” 产业已投入政策资金 1600万元， 放贷金额突破1.5亿元。完善产品创新 机制。按照人民银行、银监会的相关政策， 加快完成农村资产和权益的抵押登记工 作，建立健全抵押登记体系，完善金融 产品创新运用与管理。完善协调保障机 制。成立全县金融案件协调领导小组， 71 强化金融法制环境建设，积极支持金融 机构依法收贷，维护金融债权。 (五）整合服务职能，建立农村产 权交易中心。 2014年 4月，方正县农村 产权交易服务

7、中心建成，实现了县、乡、 村三级农村产权网络平台交易，将农村 集体资产、资源全部纳入平台管理，规 范了产权交易行为。农户持土地承包经 营权证及申请书到产权交易中心办理登 记备案，由产权交易服务机构出具他项 权利登记书，经金融机构核实确认后可 发放贷款。目前，全县已形成 “ 中心统控、 分级服务、全域覆盖、系统运行 ” 的网 络平台体系。 “ 两权 ” 抵押贷款改革试点工作取 得的成效 截至 2016年 4月末，方正县各项贷 款余额 31.34亿元，其中涉农贷款 22.73 亿元。农村承包土地的经营权抵押贷款 2.85亿元；宅基地抵押登记 10宗，贷款 余额 35万元。两年来农村土地承包经营 权

8、抵押贷款累计发放 13.56亿元。 (一） 盘活沉睡资产，壮大新型农 业经营主体。通过土地经营权抵押、农 村住房财产权抵押融资，促进了方正县 新型农业经营主体的发展，全县种粮大 户发展到326户、家庭农场 107个、合 作社 474个。部分新型农业经营主体通 过土地经营权抵押获得了银行的信贷支 持，对于新型农业经营主体壮大、发展 起到了有力的助推作用。对于符合条件 的新型农业经营主体，采用按揭还款方 式，减轻还款压力。 (二） 改善金融生态环境，提高农 民诚信意识。以往的联 保贷款形式存在 一定弊端，小组成员履约承责意识较弱， 冒名贷款、垒大户贷款现象较多，联保 贷款一旦形成风险，小组成员往往

9、联而 不保。土地和住房是农民最重要的资产， 使用土地经营权和农户财产权作为抵押， 农民格外珍惜信用。从方正县已经发放 的土地经营权和农村住房抵押贷款来看， 不良率大大低于其它贷款方式。 (三） 引导服务方式转变，金融支 持 “ 三农 ” 力度增强。方正县涉农金融 机构目前仍有互保和联保贷款品种，但 是贷款额度有所限制 ，一 般都不超过 5 万元。而以土地承包经营权作为抵押， 部分种粮大户则可以突破信用贷款 5万 元的限制，单户农民最大贷款额度可以 达到 400万元。对于土地较少的农民， 也可以使用农村住房财产权抵押来扩大 贷款总额度，从而增加农业投入，提高 农业生产水平。 (四） 拓展金融惠及

10、范围，农民贷 款难问题得到缓解。农民原来办理贷款 业务时可供抵押物品种类少，操作程序 繁复，贷款渠道十分狭窄，获得贷款困难。 开展“ 两权 ” 抵押贷款业务后，农民手 中有了抵押物，能够很快从银行贷出资 金，而且额度也有较大增加。 推进方正县 “ 两权 ” 抵押贷款试点 工作的对策与建议 方正县开展 “ 两权 ” 抵押贷款试点 具有一定优势，深化 “ 两权 ” 抵押贷款 业务工作，推进试点取得更大成效，应 在不断夯实的基础上，营造良性金融发 展环境，拓展金融机构参与面，扩大 “ 两 权 ” 抵押贷款规模，将金融支持 “ 三农 ” 发展落到实处。 (一）完善农村产权交易中心系统 建设。一是在试点

11、推动过程中，积极探 索适合 “ 两权 ” 抵押贷款的新型信用体 系建设途径，纳入农民及新型农业经营 主体信用评价功能，通过信用评级，为 金融机构信贷提供决策参考，提局农民 及新型农业经营主体的信用意识。二是 不断提高金融服务水平，实时更新金融 改革政策、创新 服务和信贷产品，让农 民及新型农业经营主体更便捷地了解金 融机构信贷产品和金融政策。 (二） 营造适合 “ 两权 ” 抵押贷款 良性发展环境。优化金融生态环境，强 化农村支付环境和金融消费者权益保护 建设，运用好中央和省市政策，引导、 推动方正县 “ 两权 ” 抵押贷款试点工作 小组成员各司其职，合力推进工作有序 开展，完善配套制度，优化 “ 两权 ” 抵 押流程，使农民贷款方便，金融机构信 贷资金安全。 (三） 弓丨导金融机构扩大 “ 两权 ” 抵押贷款规模。主要从两方面着手 ，一 是加大已开办 “ 两权 ” 抵押贷款金融机 构的信贷规模，提高 “ 两权 ” 抵押贷款 占比。二是扩大金融机构参与面，逐步 引导国有商业银行开办合适的产品，投 入信贷资金开展 “ 两权 ” 抵押贷款。在 贷款利率、期限、额度、担保等方面简 化管理流程，降低准入门槛，设计出更 多适合农业、农村需要，高效、便捷、 低成本的贷款品种。 作者单位：中国人民银行方正县支行 责任编辑：刘帆 72