2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案.doc

《2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案.doc（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案律法规与综合能力高分通关题型题库附解析答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A2、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续繁琐【答案】C3、风险资本计量不包括（）的计量。A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险

2、资本损失量【答案】D4、暂扣或者吊销执照属于（）。A.追究民事责任B.行政处罚C.行政处分D.刑事制裁【答案】B5、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（）。A.无权代理B.授权代理C.有权代理D.法定代理【答案】A6、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营类贷款D.个人住房最高额贷款【答案】A7、甲与乙约定:若乙考上大学，甲将其小提琴以 1 万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙而出价甚高，便将A.丙承担违约责任B.甲和丙负连带责任C.甲赔偿乙所受损失D.丙返还该小提琴【答案】C8、商业

3、银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】A9、商业银行贷款合同（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.采取签订合同的双方约定的形式【答案】A10、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领导私下赠送 l0000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D11、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业

4、D.只能是法人【答案】A12、根据公司法，下列关于公司资本制度的说法，不正确的是()。A.公司法允许公司资本分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】B13、下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是()。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户【答案】A14、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.35%B.45%C.50%D.60%【答案】A15、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。A.向主管部门领

5、导私下赠送 l0000 元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D16、()负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会【答案】B17、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C18、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利 消灭。A.3 个月B.6 个月C.1

6、 年D.2 年【答案】D19、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】A20、为治理滞胀.刺激经济增长，一国通常会采用的政策组合是（）。A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策C.扩张性财政政策与扩张性货币政策D.紧缩性财政政策与扩张性货币政策【答案】A21、()具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【

7、答案】B22、银行工作人员的以下行为没有违反“内幕交易”规定的是()A.银行工作人员在与朋友聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C23、金融市场的主体是（）。A.各类融资活动的参与者B.金融交易对象C.货币资金D.金融工具【答案】A24、下列用大写金额表示“￥1 60045”，正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分C.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D.人民币：壹仟陆佰圆

8、零肆角伍分【答案】C25、甲以自己一辆价值 20 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 15 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是()。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】C26、根据民法通则的规定，法人应具备的条件中，不属于法人成立要件的是()。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任【答案】B27、下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。A.是中央银行传统的三大货币政策工具之一B.再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类C.再贴现就是转贴现D.我国于 1986 年正式开

9、展对商业银行贴现票据的再贴现【答案】C28、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。A.尊重同事B.忠于职守C.团结合作D.相互监督【答案】B29、根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人具有良好的信誉B.委托人要将自有财产委托给受托人C.委托人有权了解其信托财产的管理运用D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】B30、银行卡根据结算币种分类不包括（）。A.外币卡B.双(多)币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C31、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管

10、的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】A32、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是()。A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法【答案】A33、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A.保付代理B.银行保函C.远期票据贴现D.质押贷款【答案】C34、国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施属于银行业金融机构的（）。A.接管B.重组C.撤销D.依法宣

11、告破产【答案】A35、在计划制订与团队组建阶段，股权投资基金应准备一份尽职调查清单。关于尽职调查清单的作用，说法不正确的是（）。A.划定尽职调查范围和重点，使尽职调查及编写调查报告工作有序进行B.给目标公司准备与协调的时间C.提高进场后的工作效率D.促进投资循环，保持资金流动性【答案】D36、根据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得()。A.与本行专家讨论股票走势B.利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票C.利用本行电脑操作股票买卖D.在本行上网查看股票信息【答案】B37、保管箱业务按照()收取费用。A.保管物品价值B.保管箱大小和租期长短C.保管物品新旧程

12、度D.保管物品重量【答案】B38、2010 年 12 月，巴塞尔委员会发布了第三版的巴塞尔资本协议，明确要求引入杠杆率监管标准，计量杠杆率时，把普通股或核心资本作为分子，（）作为分母。A.不良贷款总额B.贷款资产C.总资产D.所有表内外风险暴露【答案】D39、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】D40、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D

13、.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性【答案】D41、（）是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权【答案】B42、（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】B43、存款属于银行对存款人的(）。A.负债B.资产C.信用D.管理【答案】A44、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】B45、在经济周期的（）阶段，企业进行固定资

14、产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】D46、假设某银行的所有资本为 200 亿元人民币，风险加权资产为 1500 亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.7.8B.8.7C.10.0D.13.3【答案】D47、下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.监督检查C.市场约束D.行业自律【答案】D48、某银行会计花 2000 元钱购入 5 万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成（）。A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪【答案】C49、下列选项中，通常不用

15、于反映银行经营安全性指标的是（）。A.资产回报率B.不良贷款率C.不良贷款拨备覆盖率D.拨贷比【答案】A50、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数C.应收利息余额及变动情况D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数E.增加或减少注册资本、分立合并事项

16、【答案】ABCD2、代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，目前主要是（）和（）两类。A.委托收款B.代理证券C.托收承付D.代理国库E.代理银行【答案】AC3、下列关于金融市场的表述，正确的有()。A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体B.融资行为包括间接融资行为C.融资行为包括直接融资行为D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者。也可以是资金的需求者【答案】ABCD4、下列银行业务中，属于中间业务的有()。A.代理收费业务B.代理买卖债券业务C.贴

17、现业务D.支付结算业务E.收取服务费的理财业务【答案】ABD5、下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有（）。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度【答案】CD6、银行业业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的()。A.法律关系B.风险C.业务处理流程D.特性E.收益【答案】ABCD7、可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度

18、C.融资租赁D.延期付款E.预先付款【答案】ABCD8、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为()。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC9、银行的承诺业务可以分为()。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利E.开具备用信用证【答案】ABCD10、资产负债管理的策略包括（）。A.资产证券化B.表内资产负债匹配C.内部资金转移定价D.表外工具规避表内风险E.利用证券化剥离表内风险【答案】BD11、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答

19、案】BCD12、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（）。A.勤勉尽职B.诚实信用C.礼貌周到D.态度稳重E.衣着得体【答案】CD13、根据民法典的规定，物权包括（）。A.冠名权B.所有权C.用益物权D.担保物权E.知情权【答案】BCD14、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有()。A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全，也不承诺收益水平C.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任D.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品E.是目前商业银行理财产品的主体【

20、答案】ABCD15、与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。A.高负债经营B.低负债经营C.自有资本较多D.融资杠杆率高E.利润较大【答案】AD16、商业银行的组织架构是企业的（）等最基本的结构依据。A.公司治理B.内部控制C.流程运转D.部门设置E.职能规划【答案】CD17、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。A.偶然取得B.原始取得C.继受取得D.善意取得E.恶意取得【答案】BC18、商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E

21、.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】ACD19、依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时。对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.冻结违法单位和个人的有关账号D.询问有关单位和个人，要求说明有关情况E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】BD20、根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务，说法正确的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，应当至少保存 1 年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD