2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升试卷A卷附答案.doc
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1、20222022 年年-2023-2023 年中级银行从业资格之中级个人贷款年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升试卷能力提升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、根据有关规定,当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是()。A.基准利率上浮 10%B.基准利率下浮 15%C.基准利率下浮 30%D.基准利率【答案】A2、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施,是_组织_建立的个人信用信息共享平台。()A.各商业银行;所有个人客户B.中国人民银行;各商业银行C.中国银行业监督管理委员会;各商业银行D.中国银行业协会;各商业银行【答案
2、】B3、采用低风险质押担保方式且贷款期限在()年以内的,可采用到期一次性还本付息的还款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B4、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中,错误的是()。A.该模型要求以客户为基本核算单位,对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”,即 20%的客户带来 80%的利润【答案】B5、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款,下列说法错误的是()。A.办理公积金个人住房贷款业务,商业银行也承担一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金
3、管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】A6、()是现代营销最基本的方法,介于大众营销和一对一营销之间。A.专业化营销策略B.差异化营销策略C.分层营销策略D.交叉营销策略【答案】C7、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B8、根据以下材料,回答 73-76 题A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】C9、在个人贷款的受理与调查环节中,抵押人对
4、抵押物占有的合法性的调查内容不包括()。A.财产共有人是否同意抵押B.抵押物是否已设定抵押权属C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有D.抵押物是否真实存在,交易价格是否合理【答案】D10、首批住房体制改革的试点城市是()。A.青岛;合肥B.北京;上海C.烟台;蚌埠D.广州;深圳【答案】C11、下列对个人住房贷款不适用的担保方式是()。A.信用B.质押C.抵押D.保证【答案】A12、以下关于个人信贷业务的还款方式中,说法不正确的是()。A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外,还需要定额摊还本金B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借
5、款人还款能力发生变化时,可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增D.个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式,可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户【答案】D13、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是()。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期 H 还清贷款本息C.一般适用于各种期限的固定利率贷款D.利随本清【答案】C14、下列关于个人教育贷款审批的说法,不正确的是()。A.对贷款申请审批表和贫困证明
6、等内容进行核对B.对不同意贷款的,贷款审批人不必写明拒批理由C.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额D.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度【答案】B15、对于互联网贷款的业务流程,下列说法错误的是()。A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B.对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素,更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】B16、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是()。A.详细调查客户的还款能力
7、B.严格审查客户信息资料的真实性C.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度D.科学合理地确定客户还款方式【答案】C17、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【答案】D18、对于个人征信的安全管理,人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码,至少()更改一次密码。A.两个月B.一个月C.半年D.三个月【答案】A19、2005 年,人民银行发布了(),该办法规定:中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息
8、基础数据库,并负责设立征信服务中心,承担个人信用数据库的日常运行和管理。A.银行信贷登记咨询管理办法B.个人信用信息基础数据库管理暂行办法C.个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D.个人信用信息基础数据库异议处理规程【答案】B20、关于信用卡个人贷款业务的用途,下列说法错误的是()。A.可用于投资B.可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C.可用于信用卡分期付款D.可用于生产经营服务“三农”【答案】A21、银行应着重考核借款人还款能力,将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制 50%以下(含 50%),且所有债务支出与收入比控制在()以下(含)。A.50%B.45%C.60%D.55%
9、【答案】D22、个人贷款管理暂行办法制定的宗旨不包括()。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】B23、目前,个人征信系统的信用信息主要使用者是()。A.金融监管机构B.数据主体本人C.金融机构D.司法部门【答案】C24、银行市场定位就是确定()。A.银行产品的质量B.银行产品的市场占有率C.银行产品的价格D.银行产品在顾客心目中的地位【答案】D25、以下关于贷款调查的方式和要求的说法错误的是()A.贷款调查应以直接调查为主、实地调查为辅B.采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法C.贷款人应建立并
10、严格执行贷款面谈、面签和居访制度D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的,贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】A26、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B27、对于有收益或有潜在收益的房地产,如商店、写字楼、旅馆、影剧院等,它们的收益和风险都能够较准确的量化,适宜采用的房地产估价方法为()。A.市场法B.收益法C.成本法D.假设开发法【答案】B28、以下关于“直客式”个人贷款营销模式的表述错误的是()。A.可以让客户摆脱房地产商指定贷款银行的限制B.银行客户经理要按照“了解你的客户,服务熟悉
11、客户”的原则,直接营销客户C.有利于银行全面了解客户的需求D.它的缺点在于客户在买房时不能享受一次性付款的优惠【答案】D29、个人征信系统所收集的各类信息中,指个人社保缴费信息属于()的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.个人基本信息D.非银行信息【答案】D30、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中,错误的是()。A.该模型要求以客户为基本核算单位,对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经营中存在“二八定律”,即 20%的客户带来 80%的利润【答案】B31、下列关于市场法的叙述有误的一项是()
12、。A.市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性,以及如何对其各种因素进行修正或调整B.如房地产市场不稳定.房价暴涨暴跌,则采用市场法估价的难度就很大C.在出现房地产泡沫时.采用市场法有可能低估房价D.对于那些很少发生交易的房地产,如特殊工业厂房、学校、教堂、寺庙等,则难以采用市场法估价【答案】C32、小李两年前在北京办理了一张信用卡,后调到上海工作,地址和电话信息都更换了,小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信,所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清,今年准备结婚的小李欲贷款买房时才发现,则小李应该()。A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款,就不会留下信用污点B.立即通知信
13、用卡中心更新其个人信息.及时还清欠款并保持按时还款C.发现之前的信用卡被停卡后,立即去另一家银行申请新信用卡.覆盖原来的不良信用记录D.发现之前的信用卡被停卡后,立即销卡,以销毁原来的不良信用记录【答案】B33、在实际应用催收评分时,对于不同的客户情况,下面说法错误的是()。A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B.对于“新开户即逾期”的客户,不能使用违约概率模型C.对于有催收历史的客户,可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D.对于首次逾期的客户,需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】B34、商业银行各级用户应妥善保管用户密码,至少()个月更改一次密码,并登记密码变更登记簿。A.
14、1B.2C.3D.6【答案】B35、下列关于抵质押登记说法正确的是()。A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限,经办行(机构)应及时重新办理登记B.办理预告登记的,经办行机构)应关注可办理正式登记的时间,并在能够办理登记之日起的规定期限内,申请办理抵质押权登记C.登记部门要求明确登记期限的,登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外,不得晚于抵质押贷款的合同签署时间【答案】D36、关于个人征信查询申请,下列说法错误的是()。A.对于各地查询机构转交的查询申请,征信中心应在两个工作日内予以处理B.申请人可以事先约定的接收方式,
15、包括现场领取和电子邮件或邮寄C.接到查询申请后,查询机构应依法对申请人(指本人、代理人或司法部门经办人员)提供的资料当场进行审核D.委托他人提交查询申请的,仅能由委托人前往领取【答案】D37、采用市场法进行房地产估价的难点在于()。A.不同时期房地产的价格构成极其复杂B.不同地区房地产的价格构成极其复杂C.保证可比实例成交价格的客观合理性D.保证可比实例成交价格的稳定性【答案】C38、发卡银行收到持卡人还款时,逾期 1-90 天(含)的,按照先()后()的顺序进行冲还A.应收利息、本金B.应收利息或各项费用、本金C.本金、应收利息D.本金、应收利息或各项费用【答案】B39、对于采取抵押担保方式
16、的个人贷款业务,贷款人应调查抵押物的合法性,包括调查抵押物是否属于()及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总则C.物权法D.合同法【答案】C40、某男性借款人年龄 45 岁,向银行申请个人一手住房贷款,则贷款的最长年限一般不超过()年,符合相关条件的可放宽到()年。A.15,20B.20,25C.20,30D.10,15【答案】B41、关于农户贷款,下列说法错误的是()。A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款,并明确一名家庭成员为借款人
17、D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况,可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】B42、下列各项中,影响银行市场微观环境的因素不包括()。A.客户的信贷动机B.汇率的变动C.信贷资金的供求D.银行同业竞争对手的实力与策略【答案】B43、在个人汽车贷款中,()担保方式存在的主要风险在于保证人往往缺乏足够的风险承担能力,在仅提供少量保证金的情况下提供巨额贷款担保,一旦借款人违约,担保公司往往难以承担保证责任,造成风险隐患。A.质押担保B.权利担保C.第三方保证D.保险公司履约保证保险【答案】C44、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述,正确的是()。A.贷款额度起点一
18、般为人民币 3000 元B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率,银行不得上浮利率C.贷款期限最长不超过 3 年D.贷款必须专款专用【答案】D45、根据个人信用信息基础数据管理暂行办法规定。商业银行(),在办理审核个人贷款申请,需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时,可以向个人信用数据库查查询个人信用报告,A.经当事人书面授权B.经监管部门批准C.经当事人口头授权D.无需经当事人授权【答案】A46、个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的()发放的贷款。A.家庭B.法人C.企业D.自然人【答案】D47、经贷款人同意,个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款,展期期限累计不得超过_;
19、一年以上的个人贷款,展期期限累计与原贷款期限相加,不得超过_。()A.原贷款期限;3 年B.1 年;原贷款期限C.原贷款期限;该贷款品种规定的最长贷款期限D.1 年;该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】C48、2016 年 6 月 1 日,小王申请了一笔金额为 50 万元、期限为半年的个人信用贷款,贷款年利率为 504,按月付息、到期一次还本。2016 年 11 月底,小王向银行申请展期 3 个月,并获批准从 12 月 1 日起开始展期。已知自 2016年 12 月 1 日起,半年期人民币贷款基准利率调整为 486,1 年期人民币贷款基准利率调整为 511,则展期内该笔贷款利率为A.4.86B
20、.5.04C.5.08D.5.11【答案】D49、公积金个人住房贷款原则不包括()。A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】A50、个人教育贷款的借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于()。A.借款人行为风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、以下不属于普惠型消费贷款的是()A.住房按揭贷款B.农户消费贷款C.汽车消费贷款D.低保户消费贷款E.信用卡透支【答案】AC2、贷款人应履行尽职调查职责,尽职调查必须遵循
21、()的原则。A.及时B.真实C.准确D.完整E.有效【答案】BCD3、贷款审查应对贷款调查内容的()进行全面审查。A.完整性B.合法性C.准确性D.合理性E.针对性【答案】BCD4、以下金融机构可以提供汽车贷款的有()。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC5、个人经营贷款中,抵押房产或土地需要满足的条件包括()。A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权,无产权争议,未设定过抵押,易于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的,承租人须出具因
22、借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的,须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明【答案】ABD6、李先生是做体育器械生意的,自己的公司近两年的营业状况良好,目前从厂家进货需要首付定金 500 万,因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好,拥有市值 800 万左右,评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东,且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为36 个月,且以后可能会有不定期资金需求,所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。A.关注抵押物价值情况的变化B.动态地评价企业的经济实力,并判断其是否具备可
23、靠的还款能力C.做好个人贷款的档案管理D.持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E.向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【答案】ABCD7、李天的女儿小美今年大学毕业。她最近收到了欧洲某大学的入学通知书。李天准备向银行申请留学贷款 50 万元人民币。A.贷款期限一般为 16 年B.需要提供一定的担保措施C.贷款对象为留学人员或其直系亲属D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过 60 周岁E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则【答案】ABC8、等比累进还款法分为()。A.等比递增还款法B.等额递增还款法C.等比递减还款法D.等额递减
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