2023年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升试卷A卷附答案.doc
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1、20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升年中级银行从业资格之中级个人贷款能力提升试卷试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、个人贷款按产品用途分类,不包括()。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人信用贷款【答案】D2、关于个人不可循环授信额度,下列说法错误的是()。A.如果额度仍然在有效期内,当出账金额累计达到最高授信额度时,还可以再出账B.即使单笔贷款提前还款,该笔贷款额度不能循环使用C.该类业务中,根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等,在额度内分次出账,直到额度用满为止D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计
2、计算【答案】A3、下列关于国家助学贷款的表述,错误的是()。A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.国家助学贷款是一种信用贷款D.由学校对贷款人的申请材料进行初审【答案】B4、以下关于个人贷款利率的说法中,错误的是()。A.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一,是各国利率体系的核心B.贷款利率是衡量利息高低的指标,也被称为货币资本的价格C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】D5、根据担保法的规定,以下可以担任保证人的是()。A.国家机关B.某公立学校C.某公司
3、分公司D.某公司分支机构【答案】C6、关于申请商用房贷款需要具备的条件,下列说法中错误的是()。A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 40以上的首期付款B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议C.提供经贷款银行认可的有效担保D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任,【答案】A7、一般来讲,公积金个人住房贷款的发放方式是()。A.借款人直接提取现金B.资金以转账方式划入售房人账户C.资金以转账方式划入借款人账户D.售房人直接提取现金【答案】B8、采用等额累进还款法时,对于收入增加的客户,可采取()等方法,使借款人分期还款额增多,从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期
4、B.减少累进额、缩短间隔期C.增大累进额、扩大间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】A9、关于催收评分应用的表述,不正确的是()。A.可采用多种催收评分对贷款进行多维分类,最终选择最优催收方式B.在早期逾期阶段,适宜采取电话、上门的催收方式C.可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估,再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D.可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】B10、商业银行营销策略中的(),是商业银行依据客户需求的差异性和类似性,把整个市场划分为若干客户群,区分为若干子市场。A.单一营销策略B.低成本策略C.差异化策略D.分层营销策略【答案】D11、个人教育贷款的
5、借款人为受教育人的,毕业后一时难以找到工作,其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化,而无法按计划偿还贷款的,属于()。A.借款人行为风险B.借款人欺诈风险C.借款人还款意愿风险D.借款人还款能力风险【答案】D12、公积金个人住房贷款的期限最长为()年。A.20B.15C.10D.30【答案】D13、下列关于合同的规定,表述不正确的是()。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】D14、个人贷款签约与发放中的主要风险点不包括()。A.合同填写不规范B.业务风险与效益不匹配
6、C.未按规定办妥相关评估、公证事宜D.借款合同采用格式条款未公示【答案】B15、关于公积金个人住房贷款的货币管理,下列说法错误的是()。A.按照委托协议,承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B.按委托协议的约定,公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C.在贷款催收中,逾期 90 天以内的,选择短信、电话和信函等方式进行催收D.逾期 120 天以上,将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置【答案】D16、在个人经营贷款业务中,贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查,主要是为了()。A.确定借款人的还款能力B.确定借款人的贷款用途C.符合监
7、管机构的要求D.确定借款人的还款意愿【答案】A17、2002 年,()开办了生源地助学贷款。A.中国银行B.中国建设银行C.中国工商银行D.中国农业银行【答案】D18、个人抵押贷款到期,如果借款人不能履行还款义务时,银行对抵押物的处理方式不包括()。A.折价B.变卖C.拍卖D.再抵押【答案】D19、公积金住房贷款不以盈利为目的,实行()的利率政策。A.低进低出B.低进高出C.高进低出D.高进高出【答案】A20、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是()。A.学校B.银行C.乡、镇、街道、民政部门D.县级教育行政部门【答案】A21、借款人贷款本金为 80 万元,贷款期限为 15 年,采用按
8、月等额本金还款法,月利率为 3.465,借款人第一期的还款额为()元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C22、其他个人贷款不包括()。A.个人住房贷款B.个人住房装修贷款C.个人医疗贷款D.下岗失业人员小额担保贷款【答案】A23、个人汽车贷款实行的原则不包括()。A.设定担保B.特定用途C.利率上浮D.分类管理【答案】C24、根据个人贷款管理暂行办法有关贷款资金支付管理的规定,采用贷款人受托支付的,贷款人应()。A.把贷款资金专户存储,贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储,借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在
9、使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权交易对象按合同约定方式提取资金【答案】C25、对于互联网贷款的业务流程,下列说法错误的是()。A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B.对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素,更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】B26、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括()。A.合作机构与银行历史合作的信用记录,通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B
10、.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.内部监管记录【答案】D27、个人住房贷款业务中,下列不属于“假个贷”防控措施的是()。A.深入调查分析合作机构资质情况B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C.加强一线人员培训,严把贷款准入关D.严格把控合作机构的资信【答案】D28、个人征信查询系统中,()涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。A.个人身份信息B.信用明细信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】B29、小周刚毕业,目前收入较少,但他预计 5 年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔 10 年的贷款时与银行约定,第一个
11、5 年间每月还本息 750 元,第二个 5 年间的月还款额比第一个 5 年上浮 50,则由题中资料可判断,该还款方式为()。A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法【答案】C30、对于贷款期限在 1 年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行多于()起,按相应的利率档次执行新的贷款利率。A.当日B.下一工作日C.次月 1 日D.次年 1 月 1 日【答案】D31、下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。A.“公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”模式B.“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式C.“公积金管理中心和承办银行
12、联动”模式D.“银行受理、审核审批,公积金管理中心操作”模式【答案】D32、个人贷款定价的原则不包括()。A.成本收益原则B.风险定价原则C.与微观经济政策一致原则D.参照市场价格原则【答案】C33、自 2008 年 10 月 27 日始,中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平,二套房贷款的下限利率水平为()。A.相应期限档次贷款基准利率的 0.7 倍B.相应期限档次贷款基准利率C.相应期限档次贷款基准利率的 1.1 倍D.相应期限档次贷款基准利率的 0.85 倍【答案】C34、以下关于个人贷款信用风险的表述,错误的是()。A.个人贷款信用风险主要来源于借款人还款能力下降,贷款抵押物
13、市场价格波动一般不会引发银行信用风险B.借款人因失业导致还款能力下降,难以按时归还贷款,会产生信用风险C.借款人得到贷款后违反合同约定挪用贷款资金用于风险较大的活动可能引发信用风险D.就潜在损失的程度而言,信用风险是首要的银行风险【答案】A35、开展押品价值评估,应充分考虑各种可能的风险因素,保守估计押品价值,确定抵质押率。该项原则属于押品管理的()。A.审慎性原则B.有效性原则C.差异化原则D.平衡制约原则【答案】A36、小赵是 A 企业员工,目前工作年限 1 年。小赵读大一时,由于家庭遭遇变故,无力支付学费及生活费用,在提供相关证明后,向银行申请了合计 18000元国家助学贷款。小赵大学毕
14、业后进入 A 企业工作,认为自己已远离学校,新工作单位不知晓其有过助学贷款,因此,在未与银行约定还本宽限的情况下,更改了本人手机号码,未按规定向银行还款。近期,公司派其去外地学习培训,小赵前往银行申请办理信用卡,准备在外地学习期间使用,但银行通过查询人行征信系统,发现其有逾期贷款,因此拒绝为其办理信用卡,并提示其不良信用将影响其未来购房贷款,认识到问题的严重性后,小赵立即联系银行,并还清了全部欠款。随后,小赵通过某 P2P 网贷公司,借款 2 万元供自己培训学习之用。A.信用卡贷款偿还方式分为一次性还本和分期偿还两种方式B.信用卡可用于支付非现金结算类的符合规定的任何消费C.商业银行个人信用卡
15、透支仅能用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域D.与申请一般个人消费类贷款相比,小赵申请信用卡可享受一定期限免息优惠【答案】C37、下列关于无担保流动资金贷款的说法,错误的是()。A.贷款利率通常较高B.贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式【答案】B38、关于公积金个人住房贷款的办理流程,下列说法错误的是()。A.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜,包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查,并核实贷款担保情况C.借款人的申请通过公积金管理中心
16、审批后,公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】B39、农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括()。A.利息返还B.提高贷款额度C.优惠利率D.信用累积奖励【答案】B40、个人风险评价中的信用评分模型,运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法,对消费者进行系统分析,发展出预测性的模型,以()来综合评估消费者未来的某种信用表现。A.在待定群体中的信用等级B.信用评分值C.当年的综合收入D.当年的消费总金额【答案】B41、个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括()。A.不按权限审批贷款.使得贷款超授权发放B.贷款
17、担保手续是否齐备C.审批人员对应审查的内容审查不严.导致向不符合条件的借款人发放贷款D.未按独立公正原则审批【答案】B42、A 银行在市场上占有极大的市场份额,控制和影响其他商业银行的行为,同时可以凭借资金充足、反应速度快和网点广泛的优势保持领先地位。这家银行适合采用的市场定位是()。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.产品式定位【答案】A43、下列关于保证的表述,错误的是()。A.人民法院受理债务人破产案件中,中止执行程序的,保证人不得行使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保
18、证人承担保证责任的,为连带保证【答案】D44、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房,首付 10 万元,商业贷款 30 万元,期限 20 年。年利率 6。A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总额较小C.前者前期还款压力较小D.后者后期还款压力较小查看材料 ABCDE【答案】A45、会产生使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车的后果的欺诈行为是()。A.一车多贷B.虚报车价C.全部造假D.虚假车行【答案】B46、以下关于贷款展期的说法,错误的是()。A.不能按期归还贷款的,借款人应当在贷款到期日之后,向贷款人申请贷款展期B.是否展期由贷款人决定C.短期贷款展期期限累计不
19、得超过原贷款期限D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半【答案】A47、根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定,商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_,月所有债务支出与收入比控制在_。()A.55%以下(含 55%);55%以下(含 55%)B.50%以下(含 50%);55%以下(含 55%)C.60%以下(含 60%);65%以下(含 65%)D.45%以下(含 45%);50%以下(含 50%)【答案】B48、办理个人经营贷款时,下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是()。A.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持B.原则上应从事担保业务一定期限
20、;信用评级达到一定的标准C.公司及其主要经营者无任何不良信用记录D.注册资金达到一定规模【答案】C49、个人征信系统所收集的各类信息中,指个人社保缴费信息属于()的范畴。A.信用交易信息B.特别记录C.个人基本信息D.非银行信息【答案】D50、办理个人教育贷款时,审查与审批中面临的操作风险不包括()。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规,业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款,使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职【答案】A多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、信用风险监测是一个()的过程。A.短暂B.静态C.连续D.动态E.长期【答案】CD2、在房地产估价中,遵循合法
21、原则应做到()。A.在合法产权方面,应以房地产权属证书.权属档案的记载或其他合法证件为依据B.在合法使用方面,应以使用管制为依据C.在合法处分方面,应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据D.要坚持中立的立场,评估出对各方当事人都公平合理的价格E.评估价必须符合国家的价格政策【答案】ABC3、个人贷款还款方式包括()。A.等额本金还款法B.等额递增(减)还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】ABC4、关于互联网个人贷款风险的说法,正确的有()。A.客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费,资金由银行受托支付给培训机构,如果培训机构倒闭,客户没有享受到
22、完整的培训服务,且没有经手资金,贷款收回就出现困难,这种风险属于法律风险B.对于个人贷款而言,信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C.个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题,面临的市场风险相对较大D.互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险E.互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】BD5、个人住房贷款的贷款行发现保证人出现下列()情况,应限期要求借款人更换贷款银行认可的新担
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