上海市2023年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟试卷A卷含答案.doc

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1、上海市上海市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款考年中级银行从业资格之中级个人贷款考前冲刺模拟试卷前冲刺模拟试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈【答案】D2、个人贷款管理暂行办法制定的宗旨不包括（）。A.规范银行业金融机构个人贷款业务行为B.维护借贷双方的合法权益C.加强个人贷款业务审慎经营D.促进个人贷款业务健康发展【答案】B3、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.个人贷款业务是以

2、主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】D4、房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特性，根据我国政府部门规定的土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A.教育、科技用地 50 年B.工业用地 50 年C.旅游、娱乐用地 50 年D.居住用地 70 年【答案】C5、企业信用程度的形象标识是（）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况

3、【答案】C6、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B.个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C.开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】D7、贷款人受托支付完成后，应（），归集保存相关凭证。A.对账户进行分析B.详细记录资金流向C.不必掌握资金流向D.核查相关凭证【答案】B8、下列关于个人信用信息基础数据库管理暂行办法的说法，错误的是（）。A.规定了个人信用信息保密原则B.规定了个人信用数

4、据库采集个人信用信息的范围和方式C.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断D.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台【答案】C9、信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节，下列关于信用风险监控的说法错误的是()。A.它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量B.信用风险监控是一个动态的、连续的过程C.商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系D.可以分为客户风险监控和内部风险监控【答案】D10、下列关于信用卡业务的表述错误的是（）。A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类B.贷记卡透支免息还款期一般不超过 60 天C.贷记卡

5、和准贷记卡透支均按月计收单利D.信用卡业务与一般个人贷款业务存在一定差异【答案】C11、以下不属于贷前检查项目调查的是()。A.项目资金到位情况调查B.项目的合法性调查C.开发商资信调查D.项目资料的完整性、真实性和有效性【答案】C12、假设某人申请 60 万元个人住房贷款，还款期限 20 年，月利率 5。如选择等额本金还款法，则第 2 年的第 1 个月还款额为（）元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C13、银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。A.产品差异策略B.单一营销策略C.低成本策略D.专业化策略【

6、答案】B14、关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）。A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品【答案】A15、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+50BPB.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的 5

7、0%C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的 55%D.个人商用房贷款期限最长不超过 10 年【答案】D16、下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。A.客户的信贷动机B.汇率的变动C.信贷资金的供求D.银行同业竞争对手的实力与策略【答案】B17、下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿+目标利润B.贷款利率=优惠利率+风险加点C.(贷款额贷款利率期限)(1-营业税及附加率)+中间业务收入(1-营业税及附打口率)D.贷款利率=优惠利率(1+系数)【答案】C18、关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，下列说法错误的是（）。A.贷

8、款期限在 1 年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法B.贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的，借款人可采取一次还本付息法C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为 30 年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】D19、以下关于个人贷款还款方式的表述，正确的是()。A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款.按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B.等额本金还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息C.到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日还清贷款本息.利随本清D.

9、等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金.贷款利息随本金逐月递减【答案】C20、根据银行业监督管理委员会规定当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是()。A.基准利率B.基准利率下浮 15C.基准利率下浮 30D.基准利率上浮 10【答案】D21、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】B22、对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7B.2C.10D.5【答案】C

10、23、下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（）。A.在银行近 3 个月内的存款B.在银行近 1 年内的存款C.在银行近 6 个月内的存款D.在银行近 8 个月内的存款【答案】C24、押品信息录入人员应及时、准确、完整地将相关信息录入相关系统，不包括（）。A.押品类别B.押品数量C.不合格押品信息D.担保合同类型【答案】C25、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系B.调查所购汽车的新旧程度C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度【答案】B26、个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A

11、.审查不严导致向关系人发放信用贷款B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D.未按规定的贷款额度发放贷款【答案】A27、公积金住房贷款逾期（）天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。A.60B.90C.180D.360【答案】C28、下列不能体现个人征信系统的经济功能的是（）。A.维护金融稳定B.扩大信用交易C.促进经济可持续发展D.提高社会诚信水平【答案】D29、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估

12、价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。A.60B.79C.75D.63【答案】B30、关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。A.尚无个人经营类贷款B.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求C.既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款D.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款【答案】A31、个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可

13、能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。A.面谈B.走访C.他人D.电话【答案】A32、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合规定比例首付款的有效凭据B.房产证原件和复印件。C.借款人身份证明文件D.借款人婚姻状况证明文件【答案】B33、对于贷款期限在 1 年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的贷款利率。A.当日B.下一工作日C.次月 1 日D.次年 1 月 1 日【答案】D34、农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A.利息返还B.提高贷款额度C.优惠利率D.信用累积奖励【答

14、案】B35、下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A.可以转让的基金份额B.应付账款C.提单D.国债【答案】B36、关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为 30%B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】A37、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总

15、额较小C.前者前期还款压力较小D.后者后期还款压力较小查看材料 ABCDE【答案】A38、银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）。A.与宏观经济政策一致原则B.参照市场价格原则C.成本收益原则D.风险定价原则【答案】B39、为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】D40、银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.

16、行为因素D.利益因素【答案】C41、根据贷款通则，关于贷款展期，下列表述错误的是（）。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定【答案】D42、下列属于个人住房贷款中常见的政策风险的是（）。A.抵押品执行的政策性限制B.对境内人士购房的限制C.对楼盘建设规划的限制D.对购房人资格的政策性限制【答案】D43、下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A.军官证B.居民身份证C.驾驶证D.文职干部证【

17、答案】C44、借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。A.质押担保B.抵押担保C.保证担保D.信用贷款【答案】A45、信用卡业务与一般个人贷款业务的差异不包括（）。A.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；而一般个人贷款业务以本币为主，限于境内使用B.信用卡一般具有免息还款期，在一定期限免息；而一般个人贷款无免息还款期C.信用卡业务银行收取手续费；一般个人贷款业务银行收取利息D.信用卡一般为一次审批，可在期限内长期循环使用，一般个人贷款业务则为一事三批【答案】D46、个人留学贷款额度最低不少于()万人民币。A.1B.5C.10D.20【答案】A47

18、、数字化业务不具备的特点是（）。A.运行环境开放B.电子虚拟服务方式C.提高了银行成本D.模糊的业务时空界限【答案】C48、核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法错误的是（）。A.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证B.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等C.提供个人工资性收入证明的，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等D.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等【答案】C49、个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是（）。A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是

19、自然人C.贷款用途不同D.贷款方式与还款方式不同【答案】B50、贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。A.未按独立公正原则审批B.合同制作不合格C.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、个人征信安全管理的内容包括()。A.授权查询B.限定用途C.信息安全D.查询记录E.违规处罚【答案】ABCD2、商业银行管理操作风险的工具有（）。A.风险与控制自我评估B.产品组合管理C.关键风险指标监测D.操作风险损失数据收集E.情景分析【答案】ACD3、关于商用房贷款的发放流程，说法正

20、确的有()。A.发放流程包括出账前审核，开户放款和放款通知B.业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核C.业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款D.开户放款完成后.银行应将放款通知书连同个人贷款信息卡等一并交借款人作回单E.贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立贷款台账，并随时更新台账数据【答案】ABCD4、银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。A.企业法人营业执照B.房地产开发商资质C.会计报表D.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力E.企业资信等级【答案】ABCD5、根据商品房销售管理办法，在按套内建筑面积计

21、价的商品房销售中，合同中未约定产权登记面积与合同约定面积产生误差的处理方式为（）。A.面积误差比绝对值在 3%以内(含 3%)的，据实结算房价款B.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人有权退房C.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人退房的，房地产企业向买受人支付已付房价款相等的金额D.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人不退房的，产权登记面积大于合同约定面积时，房地产开发企业承担全部误差面积的房价款E.面积误差比绝对值超出 3%时，买受人不退房的，产权登记面积小于合同约定面积时，房地产开发企业双倍返还误差面积的房价款【答案】AB6、押品管理的原则有（）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原

22、则D.差别化原则E.平衡制约原则【答案】ABCD7、下列属于银行合同有效性风险的有（）。A.格式条款无效B.未履行法定提示义务的风险C.格式条款解释风险D.格式条款与非格式条款不一致的风险E.抵押物重复抵押的风险【答案】ABCD8、银行自身实力分析的内容包括（）。A.银行的业务能力B.银行的市场地位和市场声誉C.政府对银行的特殊政策D.银行领导人的能力E.银行的财务实力【答案】ABCD9、按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款E.损失贷款【答案】CD10、下列关于还款意愿风险的说法正确的有（）。A.一些借款人以租金收入还贷，一旦房屋无法出租

23、，借款人不愿继续还款，给银行带来风险B.还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度C.借款人通过伪造个人信用资料骗取银行贷款后容易产生还款意愿风险D.对于历史还款记录信用记录信息较少的客户，其还款意愿较差E.在还款能力确定的情况下，借款人的信用风险主要是还款意愿风险【答案】ABC11、商业银行对借款人收入来源审查侧重点不适当的有（）。A.张三经营一家私人石材厂，银行经办人员侧重考察生产.经营净现金流是否可靠.稳定.足额B.李四是一家外企职工，银行经办人员侧重考察李四的职务，所在公司收入的稳定性等C.王五是一家效益不好企业的员工，其名下有诸多房产用于出租，银行经办人员主要考察王五的工资收入D.方明是

24、一家股份有限公司中层领导，且有权在股东大会召开一日前提出临时提案并书面提交董事会，银行经办人员只考虑其工资收入E.小杨是机械厂技工，同时大量投资于基金，银行经办人员综合考察其工资收入和基金净值总额【答案】CD12、在对银行进行市场环境分析中，宏观环境的内容包括（）。A.经济环境B.法律环境C.社会环境D.技术环境E.信贷资金的供求状况【答案】ABCD13、对个人住房贷款合作机构进行分析的要点包括（）。A.合作机构的经营成果及偿债能力B.合作机构的业界声誉C.合作机构的历史信用记录D.合作机构的管理规范程度E.合作机构领导层素质【答案】ABCD14、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营

25、，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。A.小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B.小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C.小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D.小张名下的大型生产机器一台E.小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限【答案】C

26、D15、在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapaCityC.道德品质-CharaCterD.资本-CapitalE.担保-Collatera1【答案】BCD16、借款人申请住房公积金贷款须具备的条件包括（）。A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力B.拥有县城常住户口或有效居留身份C.有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金D.按时足额缴存公积金并具有个人住房公积金存款账户E.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件【答案】ACD17、下列选项中，属于个

27、人贷款定价的一般原则的有（）。A.参照市场价格原则B.成本收益原则C.风险定价原则D.组合定价原则E.与宏观经济政策相背离原则【答案】ABCD18、对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息【答案】ABCD19、个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。A.贷款风险分类与不良贷款管理B.贷后检查C.贷款本息回收D.贷款档案管理E.合同变更【答案】ABCD20、常见的个人贷款营销渠道包括（）。A.合作机构营销B.网点机构营销C.电子银行

28、营销D.营销人员营销E.介绍营销【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请

29、提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土

30、地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

31、；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。二、根据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】45

32、5 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。三、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额

33、本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的

34、主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。

35、第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元）

36、，郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。四、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价

37、格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明

38、材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士

39、可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】

40、（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-121

41、49（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二

42、百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。六、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房，

43、首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。七、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人

44、住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4

45、322737(元)。八、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=

46、月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。九、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款

47、基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。一十、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。