上海市2023年初级经济师之初级金融专业题库附答案（基础题）.doc

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1、上海市上海市 20232023 年初级经济师之初级金融专业题库附答年初级经济师之初级金融专业题库附答案（基础题）案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某股份制商业银行 2012 年末资产余额 9341 亿元，贷款余额 5657 亿元，资本净额 628 亿元，核心资本 528 亿元，加权风险资产余额 5515 亿元，存贷比为73.11，中央银行规定的法定存款准备金率为 17。A.12776.63B.7737.66C.7543.42D.5038.98【答案】B2、骆驼评级系统从（）个方面评估银行的经营状况。A.4B.5C.6D.7【答案】C3、下列不属于金融监管的主要内容的是（）

2、。A.市场准入监管B.流动性监管C.资本充足率监管D.贷款保险制度【答案】D4、商银行的信用业务属于（）中间业务A.代理类B.交易类C.承诺类D.支付结算类【答案】D5、商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资，这体现了商业银行的（）。A.支付中介职能B.信用创造职能C.金融服务职能D.信用中介职能【答案】C6、投资基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订阅的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金称为()。A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D.封闭式基金【答案】B7、中央银行证券买卖业务的主要标的是（）。A.大额可转让存单

3、B.金融债券C.公司债券D.政府债券【答案】D8、在我国当前实行现金管理条件下，()是现金投放的主要渠道。A.工资及对个人其他支出B.采购支出C.财政信贷支出D.行政管理费支出【答案】A9、我国利率市场化改革的总体思路不包括()。A.先外币、后本币B.先贷款、后存款C.先非银行金融机构，后银行金融机构D.先长期、大额，后短期、小额【答案】C10、（2018 年真题）（）是指企业或会计主体的生产经营活动将无限期地延续下去。A.会计主体假设B.持续经营假设C.会计分期假设D.货币计量假设【答案】B11、投资者之间买卖已发售债券的场所为()。A.一级市场B.二级市场C.同业拆借市场D.无形市场【答案

4、】B12、某企业在 2004 年 3 月 20 日以其机器设备作抵押向银行申请贷款 100 万元。银行审查评估 后，向该企业发放贷款 100 万元，期限 6 个月，利率 6。合同规定采用利随本清的计息方法。根据以上资料，回答下列问题。A.信托或租赁B.拍卖或变卖C.再贴现D.再抵押【答案】B13、根据资金性质及经济内容划分,商业银行会计科目包括资产类、负债类、所有者权益和（）A.损益类B.收入类C.成本类D.现金类【答案】A14、会计账簿是以()为依据，系统地记录一切交易事项、业务活动及资金、财产变化情况的重要簿籍。A.会计凭证B.会计分期C.会计分录D.会计主体【答案】A15、再贴现属于商业

5、银行的()。A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【答案】B16、提供赁设备或工具短期使用权的租赁形是（）A.金融租赁B.杠杆租赁C.经营租赁D.财务租赁【答案】C17、银行本票见票即付，自出票日起，付款期限最长不超过()。A.15 天B.1 个月C.2 个月D.3 个月【答案】C18、（）的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。A.德意志银行B.法兰西银行C.英格兰银行D.日本银行【答案】C19、世界各国一般都选择本国货币与（）之间的汇率作为基础汇率A.一篮子货币B.欧元C.美元D.英镑【答案】C20、按照弗里德曼的货币需求函数，货币需求量同下列各因素的关系错误的是

6、()。A.在其他条件不变的情况下，恒常收入越高，货币需求越多B.在总财富中，人力资本比重越大，对货币需求量越大C.存款、债券、股票等资产的收益越高，货币需求量越少D.货币需求量受未来利率不确定性的影响，因而是不稳定的【答案】D21、融资性担保公司不可以开展的业务是（）A.贷款担保B.信用证担保C.受托发放贷款D.贸易融资担保【答案】C22、下列不属于金融监管的主要内容的是（）。A.市场准入监管B.流动性监管C.资本充足率监管D.贷款保险制度【答案】D23、假定某股票市场价格为 10 元，每股税后利润为 05 元，则该股票的市盈率为（）。A.2.0B.9.8C.10.2D.20【答案】D24、（

7、2018 年真题）（）是指企业单位之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款的形式提供的信用。A.国际信用B.银行信用C.国家信用D.商业信用【答案】D25、在货币需求理论中，提出恒久性收入与货币需求正相关的是（）。A.凯恩斯B.费雪C.马歇尔D.弗里德曼【答案】D26、下列关于货币市场说法正确的是()。A.融资期限在一年以内B.风险较大C.流动性较著D.能给投资者带来一定收益【答案】A27、（2018 年真题）日本的中央银行制度是（）。A.复合式中央银行制度B.单一式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度【答案】B28、该储户全部提取活期储蓄存款 30 000 元时，银行应付利息为(

8、)元。A.15.6B.67.5C.90.0D.270.0【答案】B29、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是()。A.中国证监会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.证券公司【答案】C30、在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】A31、在我国实行现金管理的条件下,现金投放的主要渠道是（）。A.工资及个人的其他支出B.采购支出C.财政信贷支出D.行政管理费支出【答案】A32、某企业在 2015 年 3 月 20 日以其机器设备作抵押向银行申请贷款 100 万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款

9、 100 万元，期限为 6 个月，月利率为5。合同规定采用利随本清的计息方法。A.2500B.5000C.10000?D.30000【答案】D33、（2017 年真题）保险公司与投保人之间订立保险合同，由保险公司在被保险人发生保险事故时进行赔付体现了保险公司的（）职能。A.分摊损失B.经济补偿C.投资管理D.防灾防损【答案】B34、银行汇票有多余金额的，应将多余金额转入其申请人户，如申请人未在出票行开立存款账户，则应先转入（）账户并及时通知申请人来行办理取款手续。A.单位活期存款B.贴现负债C.其他应付款D.应解汇款【答案】C35、A 进出口公司向美国出口一批钢材，由买方国内 S 行开立不可撤

10、销的信用证，金额为 5 亿美元。信用证通过一家国际性银行 F 行通知，同时由 F 行加以保兑。A.对议付行或被指定的银行不具有追索权B.可对议付行行使追索权C.可对受益人行使追索权D.对开证申请人不具有追索权【答案】A36、借款人所在国政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来损失，这是金融企业所蒙受的风险是（）。A.信用风险B.国家风险C.转移风险D.市场风险【答案】B37、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）商业汇票。A.未到期的已承兑B.已到期的已承兑C.未到期的未承兑D.已到期的未承兑【答案】A38、商业银行的核心资产业务为（）。A.吸收存款B.发放贷款

11、C.借入负债D.证券投资【答案】B39、经理国库的业务属于中央银行的()。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务【答案】B40、通常的证券回购市场就是指（）回购市场。A.定期存单B.商业票据C.商业汇票D.国债【答案】D41、消费者可以直接到银行去缴纳煤气费、电费和水费属于商业银行的（）职能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务【答案】D42、A 银行向甲单位贷款的会计分录为()。A.借：贷款本金 1000000 贷：现金 1000000B.借：单位活期存款 1000000 贷：贷款本金 1000000C.借：贷款本金 1000000 贷：单位活期存款 1000000D.

12、借：现金 1000000 贷：贷款本金 1000000【答案】C43、根据费雪的贷币需求理论,假设其他条件不变,物价水平将随贷币供应量的增加而（）A.不变B.上升C.下降D.不确定【答案】B44、银行办理客户逾期支取定期储蓄存款的会计分录是（）A.借:定期储蓄存利息支出 贷:库存现金利息支出B.借:定期储蓄存款应付利息 贷:库存现金C.借:定期储蓄存款利息支出 贷:库存现金D.借:活期储蓄存款 应付利息贷:库存现金【答案】B45、在商业银行流动性风险管理中，流动性覆盖率为优质流动性资产储备与未来()日现金净流出量之比。A.15B.30C.60D.90【答案】B46、财务公司起源于西方，世界上最

13、早的财务公司创办于()。A.美国B.法国C.荷兰D.英国【答案】B47、我国商业银行存贷比的计算公式为（）。A.各项存款余额/各项贷款余额100%B.各项贷款余额/各项存款余额100%C.各项资本余额/各项贷款余额100%D.各项资本余额/各项存款余额100%【答案】B48、我国证券回购市场上交易的证券主要是()。A.股票B.国债C.中央银行票据D.可转换债券【答案】B49、下面运用借贷记账法在各类账户中登记和反映错误的是()。A.权益类账户，增加记借方，减少记贷方，余额反映在借方B.负债类账户，增加记贷方，减少记借方，余额反映在贷方C.资产类账户，增加记借方，减少记贷方，余额反映在借方D.收

14、人类账户，增加记贷方，减少记借方，余额反映在贷方【答案】A50、在借贷期间可定期调整的利息率是()。A.浮动利率B.市场利率C.实际利率D.拆借利率【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、与普通股相比，关于优先股的说法，正确的有（）。A.股息固定B.优先参与公司经营管理C.优先分配公司收益D.优先分配公司剩余财产E.收益保障较差【答案】ACD2、下列会计凭证中,属于银行会计特定凭证的有（）A.进账单B.贷款借据C.特种转账借方(贷方)传票D.货币兑换借方(贷方)传票E.表外科目借方(贷方)传票【答案】AB3、下列会计凭证中,属于银行会计特定凭证的有（）A.进账单B.贷款借据C.特

15、种转账借方(贷方)传票D.货币兑换借方(贷方)传票E.表外科目借方(贷方)传票【答案】AB4、商业银行经营管理的“三性”原则为（）。A.流动性原则B.及时性原则C.盈利性原则D.有效性原则E.安全性原则【答案】AC5、委托收款结算的基本程序有()。A.委托B.付款C.承付D.拒绝付款 E:收款【答案】ABD6、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在

16、规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3

17、)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999 年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议的正式实施，时间跨度长达 30 年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.资本充足率?B.监管部门的监督检查C.信用风险的衡量方法D.市场纪律【答案】ABD7、下列关于封闭式基金的说法中，正确的有（）。A.可以广泛地吸收社会零散资金B.由经验丰富的专业人员进行管理C.实施多元化投资以分散风险D.限定基金的发行总额E.投资人有权向发行机构申请赎回【答案】ABCD8、中国人民银行的主

18、要职责包括（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.负责监督管理银行间市场C.管理征信业，推动建立社会信用体系D.向政府财政透支E.经理国库【答案】ABC9、某市水务公司和甲单位同在 A 行开户，本月甲单位向水务公司支付水费 50万元，另甲单位由于资金困难，向 A 银行申请贷款 100 万元，期限 6 个月，银行经审无误办理，后因种种原因甲单位该笔贷款不能按期归还，办理展期手续。A.现金B.转账支票C.委托收款D.银行本票【答案】ABCD10、贷款利息计算中的定期结息，一般采用在（）计息。A.资产负债表B.计息余额表C.贷款分户账页D.支付结算凭证E.财务状况变动表【答案】BC11、下列项目属于

19、会计凭证要素的有（）。A.年、月、日B.收、付款单位的户名和账号C.款项来源D.会计分录和凭证编号E.金账簿归属【答案】ABCD12、某贸易公司为了适应发展需要，通过发行股票、债券、可转换债券等多种方式筹集资金。其中发行的股票包括优先股和普通股。A.证券公司B.投资银行C.信托投资公司D.政府或其所属机构【答案】ABC13、外币有价证券包括（）。A.外国货币B.政府证券C.公司债券D.股票【答案】BCD14、河南省某大学拟到广东省采购一批教学设备,全额 1 亿元,由于账户资全不足,该大学向开户银行申请期限为 1 年的贷款 5000 万元,银行要求甲单位为该笔贷款担保,三方已签订协议,贷款已办妥

20、。A.汇兑B.支票C.银行汇票D.银行本票【答案】ABC15、某商业银行有实收资本 3 亿元；资本公积 0.1 亿元；盈余公积 0.1 亿元；未分配利润 0.3 亿元；普通准备金 1 亿元；长期次级债务 1.5 亿元。该银行资产总额 180 亿元，其中信用贷款 20 亿元，其风险权数为 100%；抵押贷款 120 亿元，其风险权数为 50%；持有国债和现金共计 40 亿元，某风险权数为0。A.增加普通准备金B.减少未分配利润C.减少长期次级债务D.减少信用贷款【答案】AD16、商业银行贷款程序的主要环节包括（）。A.贷款推销与申请B.贷款准备与贷款谈判C.贷款执行与监督D.贷款风险控制E.贷款审批【答案】ABC17、与股份制金融机构比较，信用合作社的特点有（）。A.基层社员为合作社最终所有者B.在管理方式上实行一人一票C.以利润最大化为经营目标D.主要为社员提供服务E.盈利主要用于积累【答案】ABD18、下列属于 CDs 的特点是（）。A.期限固定B.面额较大C.可办理提前支取D.不计逾期利息E.可分段计息【答案】ABD19、现金归行的渠道包括（）。A.商品销售收入B.服务事业收入C.财政税收收入D.信用收入E.劳务收入【答案】ABCD20、股市行情的数量指标包括()。A.买入价和卖出价B.买手与卖手C.成交量D.成交额E.涨跌幅【答案】BCD