上海市2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库.doc

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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级个人理财考年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）不属于基金的特点的是（）。A.组合投资、分散投资B.集合理财、专业管理C.利益共享、风险自担D.独立托管、保障安全【答案】C2、下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C3、（2020 年真题）李先生拟在 5 年后用 200000 元购买一辆车，假设年投资收益率为 12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。A.134320B.150000C

2、.113485D.127104【答案】C4、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。A.显著位置B.醒目位置C.明显位置D.空旷位置【答案】B5、大华集团在未来 7 年内，每年都有一笔 10 万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为 6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A6、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值 1 万元的商品，采取分期付款的方式，3 年结清，假设利率为 1

3、2的单利。采用复利计算的实际年利率比 12高（）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】D7、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D8、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理

4、财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D9、（2018 年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】C10、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】D11、假定某投资者当前以每份 75.13 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100 元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A12、（2018 年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）

5、。A.代理B.约定C.合同D.承诺【答案】C13、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】C14、（2018 年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，

6、是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D15、（2019 年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D16、（2017 年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末

7、年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B17、下列不是保险相关要素的是()。A.保险合同B.投保人C.保险人D.保险人亲属【答案】D18、（2017 年真题）根据民法总则的规定，代理人（），委托代理权将终止。A.不履行代理职责而给被代理人造成损害B.串通第三人损害被代理人的利益C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认D.丧失民事行为能力【答案】D19、（2017 年真题）将 100 万元进行投资，年利率 10，每季付息一次，2 年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C20、（2017 年真题）通常

8、将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B21、（2018 年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B22、（2017 年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（

9、）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】C23、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】C24、（2018 年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】C25、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答

10、案】B26、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B27、（2018 年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】D28、（2017 年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。A.产品B.价格C.客户D.市场【答案】C29、（2020 年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。A.1B.5C.3D.10【答案】B

11、30、（2018 年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】B31、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C32、（2021 年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。A.拿出做好的资产负债表让客户填写B.旁敲侧击的询问客户的相关信息C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息D.单刀直入的向客户提问【答案】C33、（2018 年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A

12、.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C34、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减 1，系数加 1 的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C35、（2018 年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】B36、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发 30 万元奖金。假设银行的利率为 4%，则顾先生现在应一次性存入

13、银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】A37、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C38、假定期初本金为 100000 元，单利计算，6 年后终值为 130000 元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】C39、（2018 年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

14、B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】A40、（2020 年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A41、（2018 年真题）下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金典当【答案】D42、（2018 年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。A.技术风险B.信用风险

15、C.交易风险D.政策风险【答案】B43、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（）。A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 4 家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过 65 周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】C44、下列关于港股通的介绍错误的是（）。A.深股通每日额度为 130 亿元人民币B.港股通每日额度为 105 亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没

16、有总额度限制。【答案】D45、（2017 年真题）下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。A.国有控股商业银行B.国务院银行业监督管理机构C.邮政储蓄银行D.证券投资公司【答案】B46、王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)A.3B.4C.12D.12.55【答案】D47、（2017 年真题）货币型基金的流动性较高，一般是（）或（）到账。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B48、一般而言，设立合伙制私募基金时 GP 的出资比例可以是（）。A.0B.10C.5D

17、.20【答案】C49、（）在编制资格预审文件和招标文件时，应当明确要求建筑施工企业提供安全生产许可证，以及企业主要负责人、拟担任该项目负责人和专职安全生产管理人员相应的安全生产考核合格证书。A.建设单位或其委托的工程招标代理机构B.施工总承包单位C.专业承包单位D.监理单位【答案】A50、（2018 年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、临时用电工程定期检查应按（）进行，对安全隐患必须及时处理，并应履行复查验收手续。A.分部分项工程B.企

18、业工程C.单位工程D.单项工程【答案】A2、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。A.对该基金投资业绩的合理预测B.向投资者承诺保证收益率C.专业机构的评价结果D.单位或个人的推荐性文字E.该基金近 10 年的过往业绩【答案】ABD3、（2018 年真题）董老板打算投资 100 万元，希望在若干年后可以变成 200万元，如果按照 72 法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。A.4.5投资回报率，16 年期限B.4投资回报率，17 年期限C.3投资回报率，24 年期限D.6投资回报率，12 年期限E.8投资回报率，9 年期限【答案】

19、ACD4、目前大多数银行按照客户 AUM 即管理资产对客户进行分类，AUM 一般包括（）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】ABCD5、限定性资产管理计划可细分为()。A.FOF 型B.混合型C.股票型D.债券型E.货币市场型【答案】D6、证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高的特点【答案】ABCD7、（2017 年真题）了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.

20、目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现【答案】ABCD8、雨季施工现场应当设置排水设施，并应（）进行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D9、成长型基金与收入型基金的区别在于（）。A.投资目的不同B.派息情况不同C.资产分布不同D.投资工具不同E.风险承受能力不同【答案】ABCD10、下列关于国债的表述中，正确的有（）。A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通C.电子式国债不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益【答案】B

21、CD11、（2020 年真题）人身保险新型产品的功能主要包括（）。A.投机功能B.资金增值功能C.套期保值功能D.价格发现功能E.基本保障功能【答案】B12、（2018 年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.介绍基金过往业绩C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】ACD13、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）A.相对的集中性B.相对较强的自主性C.差异性较大D.分散性E.部分不可逆性【答案】BCD14、对个人理财业务产生影响的社

22、会制度包括（）。A.税收制度B.义务教育制度C.医疗保险制度D.养老保险制度E.住房制度【答案】BCD15、（2018 年真题）金融市场中介可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。A.证券交易经纪人B.证券交易所C.银行D.会计师事务所E.证券结算公司【答案】ABC16、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客

23、户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD17、理财规划方案基本规划的内容包括（）。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划【答案】ABCD18、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】ABCD19、下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有()。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行【答案】A20、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD