上海市2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷B卷附答案.doc

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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理自年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷我检测试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】B2、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】B3、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，

2、数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万元以上 10 万元以下罚金C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】D4、资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。A.1 年以上B.1 年以内（含 1 年）C.半年以上D.半年以内（含半年）【答案】A5、()不属于互联网支付的主要

3、表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】D6、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】D7、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C8、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内

4、容不包括借款人的（）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】C9、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】D10、自 2015 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，（）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】C11、对大多数商业银行来说，()是最大、最明显的信用风险来源。A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】B12、基本建设

5、投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】A13、银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是()。A.匹配性原则、制衡性原则、独立性原则、有效性原则B.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则C.匹配性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.制衡性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则【答案】B14、()指债券发行后，把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分，然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券。A.结构性债券B.本息合一债券C.可交换债券D.本息分离债券【答案】D15、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有

6、（）。A.B.C.D.【答案】D16、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】C17、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是()。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】D18、按照审慎的会计制度，贷款

7、本金或利息拖欠超过 90 天，此类贷款一般要划为（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款【答案】A19、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】A20、对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】C21、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】B22

8、、（2018 年真题）中华人民共和国商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款利率市场化【答案】D23、银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】C24、（2019 年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】D25、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措

9、施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019 年B.2018 年C.2017 年D.2016 年【答案】C26、（2018 年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在

10、多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】A27、（2018 年真题）在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】C28、普惠金融的发展目标不包括()。A.提高金融服务收益率B.提高金融服务覆盖率C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】A29、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】D30、一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.

11、注重投诉结果【答案】D31、（2019 年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】B32、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场

12、对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】A33、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D34、以下营销渠道中，（）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】A35、（2019 年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】C36、根据商业银行市场风险管理指引

13、，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】D37、（2017 年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】B38、商业银行实施有条件授信时应遵循()的原则。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落

14、实条件，后实施授信D.先实施授信，后落实条件【答案】C39、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B40、银行业金融机构中（），负责绩效考评的制度建设、组织实施和质量控制A.专门部门B.高级管理层C.业务部门D.董事会【答案】A41、回购期限越长，信用风险（）A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A42、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。A.营业利润B.利润总额C.净利润D.利润【答案】A43

15、、（2018 年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】B44、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】C45、下列不属于 1975 年巴塞尔协议的原则的是()。A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行

16、充分的监督B.所有外国银行机构都必须接受监督C.对资产按照风险程度给予不同的权重D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】C46、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】D47、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】C48、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是()。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】B49、(

17、)体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】C50、（2018 年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有()。A.应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力B.享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径C.负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开

18、展银行业消费者权益保护工作D.负责维护经营秩序，依法保障存款安全E.应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全【答案】ABC2、绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构【答案】CD3、具体会计准则对银行的影响包括（）。A.金融工具确认对银行的影响B.金融工具计量对银行的影响C.金融工具减值对银行的影响D.金融工具增值对银行的影响E.金融工具计算对银行的影响【答案】ABC4、商业银行的代收代付业务主要包括（）。A.代理各项公用事业收费B.代理行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭贷款E.代理财政性收费【答案】ABCD5、消费金融公司

19、基本功能定位有()。A.面向中低收入群体B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色D.满足特殊的消费需求E.提供便捷的小额消费信贷服务【答案】ABC6、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有()。A.实行商户实名制B.不得设定虚假商户C.不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求D.对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E.对中介类、公益类、低扣率商户应当从严审核【答案】ABCD7、中华人民共和国商业银行法规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。A.多样

20、性B.流动性C.效益性D.安全性E.分散性【答案】BCD8、下列选项中，关于操作风险的说法正确的有（）。A.由不完善或有问题的内部程序所造成损失的风险属于操作风险B.中国银监会规定，操作风险包括法律风险、声誉风险和战略风险C.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别D.操作风险分为内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全事件以及流程管理事件四种可能造成实质性损失的事件类型E.操作风险具有普遍性【答案】AC9、巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内

21、部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD10、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A11、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 70C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于

22、汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD12、信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.稳定信托和浮动信托E.民事信托和营业信托【答案】BD13、下列关于银行业金融机构对投诉处理的说法中，正确的有()。A.加强对投诉处理结果的跟踪管理B.定期汇总分析客户建议、集中投诉问题等信息C.在规定时限内调查核实并及时处理银行业消费者投诉D.认真查找产品和服务的薄弱环节和风险隐患E.督促有关部门从管理制度、运营机制、操作流程等层面予以改进【答案】ABCD14、商业银行绩效考评应当坚持()原则。A.稳健经营B.合规引领C.

23、战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】ABC15、产品开发的方法主要有（）。A.单一法B.仿效法C.创新法D.补缺法E.交叉组合法【答案】BC16、(2019 年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）A.不得申请赎回B.只能在基金合同约定的场所申请赎回C.可在任何时间、场所申请赎回D.可以申请赎回【答案】A17、货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险条例【答案】AB18、根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改正，逾期不改正的，处 5 万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处 40 万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处 15 万元罚款D.责任改正，并处 30 万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处 20 万元罚款【答案】C19、银行业消费者的主要权利包括（）。A.受尊重权B.受教育权C.自主选择权D.公开交易权E.依法求偿权【答案】ABC20、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁【答案】ABCD