上海市2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二.doc

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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案二法规与综合能力精选试题及答案二单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】C2、假定某股票当期的估价为 12 元，上一年度的每股税后利润为 0.5 元，则该股票的市盈率为（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D3、为了犯罪，准备工具、制造条件的，是（）。A.犯罪预备B.犯罪未遂C.犯罪实施D.犯罪中止【答案】A4、不构成商业银行表内资产、表内负

2、债，形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务【答案】B5、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。A.绩效管理B.风险管理C.资源配置D.风险控制【答案】B6、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是（）。A.伪造假币罪B.出售假币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.变造货币罪【答案】C7、票据属于()。A.金融衍生工具B.股票市场工具C.资本市场工具D.货币市场工具【答案】D8、我国 1999 年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。A.办理投资银行业务B.管理中小股份制银行的资产C.扩大我国金融市场D.处置国有银行业不良资产

3、【答案】D9、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）A.风险管理部门B.前台业务部门C.董事会和高级管理层D.内部审计【答案】C10、采用追随式定位方式的银行（）。A.在市场上占有极大的份额B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等【答案】D11、（）反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率【答案】D12、王某在 2011 年 9 月 1 日存入一笔 100000 元 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.00%，1 年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。A.120000B.102000C.2

4、000D.124000【答案】B13、根据我国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)的规定，我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。A.3B.4.5C.5D.6【答案】D14、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】B15、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。A.商业银行行业自律B.商业银行外部监管C.商业银行自我监管D.商业银行市场约束【答案】C16、2012 年 12 月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到 2013 年末的要求”的说法有误的是（

5、）。A.储备资本要求为 0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为 8.5%D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为 5.5%【答案】D17、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。A.风险控制B.风险计量C.风险监测D.风险识别【答案】A18、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C

6、19、下列可以作为抵押财产的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼【答案】A20、商业银行内部环境包括治理结构、机构设置和权责分配、内部审计、人力资源政策、（）等内容。A.企业文化B.法人监管C.客户教育D.安全保卫【答案】A21、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。A.尊重同事B.公平对待C.授信尽职D.礼貌服务【答案】A22、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】B2

7、3、下列对商业银行日常资产负责期限结构的描述，恰当的是（）A.通常情况下，资产与负债的久期相等B.通常情况下，资产与负债的久期缺口为零C.通常情况下，资产的久期小于负债的久期D.通常情况下，资产的久期大于负债的久期【答案】B24、下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A25、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A.发放企业贷款B.发放涉外贷款C.吸收公众存款D.从商业银行融入资金【答案】C26、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据

8、因素不包括（）。A.理财产品的投资组合B.成本收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风险D.本行信贷产品过往业绩【答案】D27、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】A28、下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。A.被代理人与代理人之间的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系【答案】D29、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A.换手率B.成交额C.买手与卖手D.市盈率【答案】D30、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。A.公定利

9、率B.名义利率C.实际利率D.市场利率【答案】C31、商业银行贷款审批应遵循()原则。A.审贷合一、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷分离、集中审批D.审贷集中、分级审批【答案】B32、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A33、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.

10、宏观经济C.特定经济D.经济发展【答案】C34、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法不正确的是()A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.债权人为抵押权人D.债务人或者第三人为抵押人【答案】B35、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.未到期的未承兑票据B.已到期的已承兑票据C.已到期的未承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】D36、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪

11、未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】B37、中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B38、下列不属于合规管理的目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促盛全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D39、保险按照()的不同可以分为财产保险和人寿保险。A.保险对象B.保险责任C.出资人D.经营方式【答案】A40、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案

12、】B41、使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B42、存款保险制度保护了（）的利益。A.商业银行B.保险公司C.存款人D.中央银行【答案】C43、有限责任公司的权力机构是（）。A.监事会B.职工代表大会C.股东会D.董事会【答案】C44、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动【答案】C45、

13、（）将区域发展的可能性转变为现实性。A.自然条件和自然资源B.人口C.技术D.基础设施【答案】C46、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售【答案】B47、冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7 天B.1 个月C.3 个月D.6 个月【答案】D48、中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率

14、（）。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】B49、关于债券投资收益率，下列说法错误的是（）。A.名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，不能全面反映债券投资的收益C.持有期收益率比较充分地反映了实际收益率，作为投资决策的参考，具有很强的客观性D.在事前进行决策时，到期收益率也能够作为决策的参考，但仅适用于持有到期的债券【答案】C50、单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是()。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户【答案】C

15、多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（）是指以追求资本増值为目标的基金。A.增长型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.稳健型基金【答案】A2、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.高级管理人员变更情况E.其他重大事项【答案】ABCD3、下列属于商业银行可以采取的内部控制措施的有（）。A.内控制度B.风险识别C.信息系统D.岗位设置E.授权管理【答案】ABCD4、有利于治理通货膨胀的财政政策措施包括（）。A.增收节支、减少赤字B.增加税赋C.抑制公共事业投资D.增加政府机构费用开支E.减少各种补贴和救济等福利性支出【答案】ABC5

16、、净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益水平。A.利率调整B.贷存比C.存款定活比D.净息差E.平均资产回报率【答案】ABC6、下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的有（）。A.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予以发卡B.借记卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】BC7、不能制止同事违规行为的要及时报告（）。A.银行业同

17、业协会B.其他同事C.所在机构D.单位领导E.公安部门【答案】AC8、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有（）。A.直接运用银行的自有资金B.不运用或不直接运用银行的自有资金C.不承担或不直接承担市场风险D.种类多，范围广，所占的比重日益上升E.以接受客户委托为前提，为客户办理业务【答案】BCD9、商业银行的个人贷款业务主要分为（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营贷款D.个人信用卡透支E.个人汽车贷款【答案】ABCD10、商业银行“三性四自”经营原则包括（）。A.安全性B.自主经营C.流动性D.效益性E.自我约束【答案】ABCD11、下列机构中，应该在各自的职权范围内，履行反

18、洗钱监督管理职责的有（）。A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行业协会E.中国银行业监督管理委员会【答案】ABC12、下列可以减少商业银行的超额准备金的有()。A.公开市场上卖出证券B.提高法定存款准备金率C.提高再贴现率D.减少政府支出E.公开市场上买人证券【答案】ABCDD13、冒用他人的汇票、本票、支票的表现有（）。A.行为人以非法手段获取的票据B.没有代理权而以代理人的名义C.超越代理权限的行为D.用他人委托代为保管的票据进行使用，骗取财物的行为E.捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为【答案】ABCD14、银行业从业人员应当厉行勤俭节约，

19、珍惜资源，爱护财产。根据工作需要合理使用所在机构财物，禁止以任何方式（）所在机构财产。A.滥用B.挪用C.侵占D.浪费E.损害【答案】ABCD15、银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有违法违规处理结果E.其他重大事项【答案】ABC16、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的 有（）。A.项目建议书?B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况?D.预测借款人的现金流量E.关联企业互保情况【答案】CD17、以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说

20、法中，正确的是（）。A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度B.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的自然人C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币D.本罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员E.本罪客观方面表现为变造【答案】ACD18、在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。A.债券的面值B.市场利率C.通货膨胀水平D.债券期限E.市场汇率【答案】BC19、按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（）。A.外汇市场B.黄金市场C.债券市场D.国内市场E.国际市场【答案】ABC20、下列关于借款人权利的说法，正确的有()。A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件D.有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况E.借款人不得向第三人转让债务【答案】ABCD