储蓄存款与商业银行课用.ppt

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1、6.1 6.1 储蓄存款与商业银行储蓄存款与商业银行小额压岁钱 咋理财？（1）他把钱拿到哪里？）他把钱拿到哪里？（2）钱交给银行王小明拿到什么？）钱交给银行王小明拿到什么？（3）王小明要用钱时又拿什么去取）王小明要用钱时又拿什么去取回？拿到的钱是不是原来那个数目回？拿到的钱是不是原来那个数目呢？呢？小明春节得到了一笔小明春节得到了一笔20002000元的压岁钱元的压岁钱，他决他决定将定将15001500元积累起来，于是他元积累起来，于是他一、储蓄存款一、储蓄存款便捷便捷的投资的投资 储蓄存款储蓄存款，是指个人，是指个人将属于其所有的人民币或将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储者外币存入

2、储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的定支付存款本金和利息的活动。活动。谁存钱谁存钱存什么钱存什么钱到哪里存钱到哪里存钱存钱凭证存钱凭证有何益处有何益处1.1.储蓄存款的含义储蓄存款的含义储蓄机构除了各储蓄机构除了各储蓄机构除了各储蓄机构除了各商业银行商业银行商业银行商业银行外，外，外，外，还有还有还有还有信用合作社信用合作社信用合作社信用合作社、邮政储蓄邮政储蓄邮政储蓄邮政储蓄。如果你有10000元人民币想储蓄保存，下列哪

3、些机构会给你办理存款业务()中国人民银行 保险公司 中国银行 信用社 邮政储蓄A BC D练一练练一练买房买房养老养老孩子上学孩子上学2、存款利息存款利息 利息利息是是银行因为使用储户存款而支付的银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分报酬，是存款本金的增值部分。想一想想一想:利息的多少与什么有关系？利息的多少与什么有关系？利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息率。利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限 人民币存款利率表人民币存款利率表http:/ 某储户于某储户于20102010年年1 1月存入月存入5000050000元

4、，定期元，定期2 2年，按照年年，按照年息息4.44.4的利率计算，的利率计算，2 2年到期后实际得到的利息收入是年到期后实际得到的利息收入是多少？多少？500004.4500004.42244004400（元）（元）3 3、两种储蓄两种储蓄的的比较比较及其特点及其特点活期储蓄活期储蓄活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄定期储蓄定期储蓄流动性流动性流动性流动性收益程度收益程度收益程度收益程度风险程度风险程度风险程度风险程度强强差差低低活期活期活期活期 定期定期定期定期 债券债券债券债券/股票股票股票股票比较安全，风险较低比较安全，风险较低；但也存在但也存在通货膨胀情况下存款贬值及通货膨胀情况下存款

5、贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。定期存款提前支取而损失利息的风险。在活期储蓄与定期储蓄这两种投资在活期储蓄与定期储蓄这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的蓄，那么，他看中的是活期储蓄的A A流动性强流动性强 B B风险小风险小 C C收益率高收益率高 D D信用度高信用度高通胀、通缩与利率升降的关系通胀、通缩与利率升降的关系通胀升息减少流通中货币量通胀升息减少流通中货币量（收紧银根（收紧银根稳健的货币政策稳健的货币政策）目的：压缩生产，防止消费过热目的：压缩生产，防止消费过热通缩降息增加流通中货币量通缩降息增加流通中货币

6、量（放松银根（放松银根适度宽松的货币政策适度宽松的货币政策）目的：刺激消费，扩大内需目的：刺激消费，扩大内需货币政策货币政策(由中央由中央银行银行中国人民银行制定中国人民银行制定)（二）我国的商业银行（二）我国的商业银行二、二、商业银行商业银行 经营吸收公众存款、发放货款、办理结算经营吸收公众存款、发放货款、办理结算经营吸收公众存款、发放货款、办理结算经营吸收公众存款、发放货款、办理结算 等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股

7、银行国家控股银行为主为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。体，是我国金融体系中最重要的组成部分。中国建设银行中国建设银行中国建设银行中国建设银行CBCCBCCBCCBC（Construction Bank of ChinaConstruction Bank of ChinaConstruction Bank of ChinaConstruction Bank of China）“存不存？存不存？存不存？存不存？中国银行中国银行中国银行中国银行BCBCBCBC（Bank of ChinaBank of ChinaBank of ChinaBank of China）“不存！不存！不存！不存！

8、”交通银行交通银行交通银行交通银行-BC-BC-BC-BC（Bank of Communications)Bank of Communications)Bank of Communications)Bank of Communications)“不存！不存！不存！不存！”中国农业银行中国农业银行中国农业银行中国农业银行ABCABCABCABC（Agriculture Bank of ChinaAgriculture Bank of ChinaAgriculture Bank of ChinaAgriculture Bank of China）“啊，不存！啊，不存！啊，不存！啊，不存！”中国工商

9、银行中国工商银行中国工商银行中国工商银行ICBCICBCICBCICBC（Industry and Commercial Bank ofIndustry and Commercial Bank ofIndustry and Commercial Bank ofIndustry and Commercial Bank of China China China China）“爱存不存！爱存不存！爱存不存！爱存不存！”我我国国银银行行的的分分类类中央银行中央银行商业银行商业银行政策性银行政策性银行(中国人民银行中国人民银行)国家开发银行国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进

10、出口银行国家机关，制定国家机关，制定国家机关，制定国家机关，制定货币政策（确定货币政策（确定货币政策（确定货币政策（确定银行利率等）银行利率等）银行利率等）银行利率等）含义：含义：P46P46贯彻国家产业政策和贯彻国家产业政策和贯彻国家产业政策和贯彻国家产业政策和区域发展政策、非盈区域发展政策、非盈区域发展政策、非盈区域发展政策、非盈利性的金融机构利性的金融机构利性的金融机构利性的金融机构 政政策策性性银银行行1、存款业务存款业务思考：为什么银行要使用储户的存款呢？思考：为什么银行要使用储户的存款呢？思考：为什么银行要使用储户的存款呢？思考：为什么银行要使用储户的存款呢？存款业务我国商业银行的

11、存款业务我国商业银行的基础业务基础业务，保证保证商业银行有足够商业银行有足够的资金的资金和基础开展其他业务和基础开展其他业务。2 2、货款业务货款业务 我国商业银行的我国商业银行的我国商业银行的我国商业银行的主体业务主体业务主体业务主体业务，营利的主要来源。，营利的主要来源。，营利的主要来源。，营利的主要来源。分类分类分类分类工商业货款工商业货款工商业货款工商业货款 发放给工商业的货款发放给工商业的货款发放给工商业的货款发放给工商业的货款消费货款消费货款消费货款消费货款发放给消费者个人的货款发放给消费者个人的货款发放给消费者个人的货款发放给消费者个人的货款 某工商银行某年共吸收存款某工商银行某

12、年共吸收存款80008000万元，万元，平均年利率是平均年利率是2.5%2.5%，发放贷款，发放贷款70007000万元，平万元，平均年利率为均年利率为5%,5%,在这一年中发给职工的各项福在这一年中发给职工的各项福利利5050万元，其他支出万元，其他支出3030万元，则此银行的利万元，则此银行的利润是多少？润是多少？答案：答案：答案：答案：7000700070007000万万万万5%5%5%5%8000800080008000万万万万2.5%2.5%2.5%2.5%50505050万万万万 30303030万万万万=70=70=70=70万万万万 所以银行的利润是所以银行的利润是所以银行的利

13、润是所以银行的利润是70707070万。万。万。万。3 3、结算业务结算业务 商业银行为社会商业银行为社会商业银行为社会商业银行为社会经济活动中发生的货经济活动中发生的货经济活动中发生的货经济活动中发生的货币收支提供手段与工币收支提供手段与工币收支提供手段与工币收支提供手段与工具的服务。具的服务。具的服务。具的服务。4、其它业务 债券买卖或兑付、代理买卖外汇、代理保险、债券买卖或兑付、代理买卖外汇、代理保险、债券买卖或兑付、代理买卖外汇、代理保险、债券买卖或兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱提供保管箱提供保管箱提供保管箱 贷款本身就是一种信用行为，要贷款本身就是一种信用行为，要求借贷双方

14、都讲求借贷双方都讲诚诚信。信。诚诚信既有利于信既有利于金融机构金融机构正常开展正常开展业务，也有利于方便业务，也有利于方便个人个人的生活，的生活，最终有利于维护最终有利于维护国家国家正常的金融秩正常的金融秩序和市场经济秩序。如果信贷不讲序和市场经济秩序。如果信贷不讲诚信，就可能再次重现美国的诚信，就可能再次重现美国的次贷次贷危机。危机。诚信对于金融生活有什么重要性？诚信对于金融生活有什么重要性？第一，第一，筹集筹集和和分配分配资金。资金。第二，第二，掌握掌握和反映经济活动和反映经济活动信息信息，为经济决策为经济决策提供依据提供依据。第三，银行对生产经营活动进行第三，银行对生产经营活动进行监督和

15、管理监督和管理。银行的作用 P47专家点评专家点评 利率是宏观调控的重要杠杆，是利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段调节货币供给量的重要手段存款存款利率变动的影响：利率变动的影响：利率利率储蓄储蓄流通中的货币量流通中的货币量消费支出消费支出通货膨胀通货膨胀紧缩性货币政策：提高利率，减少货币供应量紧缩性货币政策：提高利率，减少货币供应量实质：削减货币供应的增长量来降低总需求水平实质：削减货币供应的增长量来降低总需求水平 通货紧缩通货紧缩扩张性货币政策扩张性货币政策：降低利率，提高货币供应：降低利率，提高货币供应 增长速度增长速度实质：通过提高货币供应增长速度来刺激总需求实质：通过

16、提高货币供应增长速度来刺激总需求 利率利率贷款规模贷款规模流通中的货币量流通中的货币量投资需求投资需求贷款利率变动的影响：贷款利率变动的影响：储蓄存款存在下列误区：储蓄存款存在下列误区：第一，认为储蓄存款不存在风险。第一，认为储蓄存款不存在风险。银行的信用比较高，存银行的信用比较高，存 款储蓄比较安全，风险较低，但并不是不存在风险。第一款储蓄比较安全，风险较低，但并不是不存在风险。第一情况，如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值；第二情况，如果存在通货膨胀情况，则存款会发生贬值；第二种情况，如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失；种情况，如果储户提前支取定期存款，会使利息遭到损失；第三种情

17、况，在市场经济条件下，商业银行同样存在破产第三种情况，在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能。的可能。第二，认为储蓄存款越多越好。第二，认为储蓄存款越多越好。从从国家国家方面讲，大量的方面讲，大量的储蓄存款可以为国家筹集资金，但不利于扩大内需。储蓄存款可以为国家筹集资金，但不利于扩大内需。从从个人个人方面讲，可以形成良好的消费习惯，但不利于实际消方面讲，可以形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。费水平的提高。储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义收益收益利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期作用作用本课小结本课小结