网上支付的安全性分析.docx

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1、什么是第三方网上支付平台?第三方网上支付平台相当于一个中介人的角色，连接着卖家与买 家。买家在网上选定要购买的商品后，将货款支付给第三方网上支付 平台，平台收到货款后通知卖家发货，等买家收到商品后给出确认信 息，第三方网上支付平台就会将货款转入卖家的账户中。由于在整个 交易过程中货款是寄存在第三方网上支付平台这个“中介人”处的, 因此买家不用担心自己付款以后卖家不发货，卖家也不必担心发货以 后买家不付款，就如买家在淘宝网、拍拍网等购物网站上购物，收到 商品并确认商品没有质量问题，发出付款请求后，卖家才能收到货款 一样。不过，随着第三方网上支付平台应用范围的扩大，在不少B2C 网上商城购物也可以

2、通过第三方支付平台付款，甚至订机票、交水电 费、信用卡还款、网上买基金等都可以通过第三方网上支付平台来进 行。相比传统的网上银行，第三方支付有延期付款功能，用户可在收 到货物后才确认付费，规避部分网购欺诈风险；用户付款成本较低, 不受时间限制；商户开通一家第三方支付平台，可对接用户几乎所有 银行卡，显得更为便捷。第三方网上支付平台对比1、合作金融机构数量一个第三方网上支付平台所支持的银行越多，说明其覆盖的银行第三方网上支付平台发展至今，除满足人们网上购物的需求外, 各种网上金融理财服务以及水、电、煤气等生活费用缴交服务方面的 功能更如雨后春笋般呈现出来。基金买卖跨行信用卡信用卡跨行转账房屋贷款

3、缴交水、缴交 充值购买购买游戏卡还款分期还款支付电、煤气费 费个人保险支付宝7 N N N 7财付通7777777ChinaPay 7 7快钱 77777777易宝支付NN7环迅支付4 V网银在线NN首信易支付NE注:上述信息仅供参考，以官方公布为准。5 ,付款优惠有时候我们会发现，在同一个网上购物网站上消费，可以选择不 同的第三方网上支付平台付费，乍一看似乎选择哪个平台付费都一样, 事实上各个不同的第三方网上支付平台是存在付款优惠差异的。支付宝：在支付宝的官方网站上有一个“哇，支付宝”的栏目，里 面包含着各种针对支付宝用户推出的消费优惠活动，如免费试用、参 加活动赢取积分等，当然，其中不少优

4、惠其实是来自淘宝网的。总体 而言支付宝给用户提供的付款优惠选择性很多，内容丰富。财付通:财付通的官方网站上同样也有一个“优惠来啦!”的栏目， 所有针对财付通用户的付费优惠同样也可以在这里找到；与支付宝的 情况类似，这里面的不少优惠也是来自拍拍网的，此外也有些优惠来 自于财付通的合作商户。总体而言，用户在这里可以找到切切实实的 优惠。ChinaPay：并未针对用户提供付款优惠。快钱：快钱的官方网站 上也存在不少消费优惠，如拥有快钱账户的用户可以免费领取某网上 购物网站的消费券，可供用户代替现金使用。不过快钱所能提供的优 惠信息总量远不如支付宝与财付通，局限性较大。易宝支付：跟快钱的情况类似，官方

5、网站同样也有少量优惠活动， 但选择性不多。环迅支付：与部分银行合作开展优惠活动，如针对其 用户提供专属的网上购物优惠，选择性同样不多。网银在线：有推出部分付费积分奖励活动，但吸引力一般。首信易支付：官方网站上提供大量付款返现优惠，返现额度4% 18%不等。第三方网上支付VS网上银行第三方网上支付优点：第三方支付有延期付款功能，用户可在收到货物后才确认 付费，规避部分网购欺诈风险；用户付款成本较低，不受时间限制; 商户开通一家第三方支付平台，可对接用户几乎所有银行卡。缺点：用户使用第三方支付平台要先开通网银，申请支付账号, 初次使用成本较高；主流信用卡限制第三方网付交易金额，大额支付 不方便。网

6、上银行优点：用户付款成本低，不受时间限制；银行金融服务能力强, 信誉度高；可实现信息的及时反馈。缺点：用户使用网上银行要到银行网点开通，初次使用成本稍高; 无延期付款功能，用户无法确认付费，易发生欺诈；跨行支付成本较 高。第三方网上支付运作方式网民在一个商户的网站进行在线支付，经历了以下几个步骤:1、当网民点击“在线支付”按钮后，该网站的服务器会发送一个信 息给第三方支付平台的服务器。这个发送的信息内容主要包括“付款 人的名称、付款金额、订单号”等信息。2、第三方支付平台的服务器收到信息后，会连接到银行的服务 器，并向银行的服务器传输与资金划转有关的信息，并将付款人付的 钱通过银行的在线支付系

7、统划至自己的银行账户。这个过程是网民将 银行账户中的钱转移到第三方支付平台的银行账户中，而不是直接转 移到商户的银行账户中。而且，在第三方支付平台接收到“确认付款” 信息将资金划拨到商户账户中之前，资金一直停留在第三方支付的银 行账户中。3、钱划至第三方支付平台的银行账户后，银行会发一个“付款成 功的信息给第三方支付平台，收到此信息后，第三方支付平台的服 务器会将付款成功的订单号的信息发给商户。4、商户收到第三方支付平台的用户“付款成功”信息后才会发货。5、用户接收到货物，在网站上完成“确认付款”的流程，网站服务 器将该信息传给第三方支付平台。6、第三方支付平台接收到“确认付款”的信息，将存放

8、在自己账户 中的款项转到商户的银行账户中，支付过程至此方才完成。如遇到相 关的服务纠纷，第三方支付平台会作为中间方进行了解和裁定。用户数越多，用户通过其付款的灵活性就越高。支付宝：包括工行、农行、中行、建行四大国有银行在内的65家金 融机构，境外信用卡组织VISA也在其中。财付通：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCardoChinaPay：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCards JCB 等国际信用卡组织。快钱:覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCardo易宝支付：覆盖20多家国内主要银行。环迅支付：覆盖20多家国内主要银行，支持VI

9、SA. MasterCard. JCBNETSo网银在线：覆盖10多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard. JCB 等国际信用卡组织。首信易支付:覆盖20多家国内主要银行,支持VISA.MasterCard.美国运通、JCBo2、付款优惠在同一个网上购物网站上消费，可以选择不同的第三方网上支付 平台付费，乍一看似乎选择哪个平台付费都一样，事实上各个不同的 第三方网上支付平台是存在付款优惠差异的。支付宝：在支付宝的官方网站上有一个“哇，支付宝”的栏目，里面 包含着各种针对支付宝用户推出的消费优惠活动，如免费试用、参加 活动赢取积分等，当然，其中不少优惠其实是来自淘宝网的。总体而 言

10、支付宝给用户提供的付款优惠选择性很多，内容丰富。财付通：财付通的官方网站上同样也有一个“优惠来啦！”的栏目, 所有针对财付通用户的付费优惠同样也可以在这里找到；与支付宝的 情况类似，这里面的不少优惠也是来自拍拍网的，此外也有些优惠来 自于财付通的合作商户。总体而言，用户在这里可以找到切切实实的 优惠。ChinaPay：并未针对用户提供付款优惠。快钱：快钱的官方网站上也存在不少消费优惠，如拥有快钱账户的用 户可以免费领取某网上购物网站的消费券，可供用户代替现金使用。 不过快钱所能提供的优惠信息总量远不如支付宝与财付通，局限性较 大。易宝支付：跟快钱的情况类似，官方网站同样也有少量优惠活动，但 选

11、择性不多。环迅支付：与部分银行合作开展优惠活动，如针对其用户提供专属的 网上购物优惠，选择性同样不多。网银在线：有推出部分付费积分奖励活动，但吸引力一般。首信易支付：官方网站上提供大量付款返现优惠，返现额度蜴 18%不等。第三方支付平台该怎么选?1、购物网站决定付款途径相信大家到网上购物都是为了买到心仪的商品，商品的好坏而不 是购物网站提供的付款途径好坏决定了决定了消费者最后在哪个购 物网站消费。所以，当你决定在某个购物网站购买一件商品时，其实 也决定了你能使用的支付平台，这就是购物网站决定付款途径。这种情况在淘宝网和拍拍网上显得尤为突出，因为淘宝网支持的 唯一在线支付平台就是支付宝，拍拍网支

12、持的唯一在线支付平台就是 财付通。尽管你也可以用信用卡、开通网上支付功能的银行卡在淘宝 网、拍拍网购物，但实际上也是通过支付宝或者财付通支付的。在目 前大部分人的网上购物都是在淘宝网、拍拍网等C2C商城进行的情 况下，支付宝与财付通无疑成了人们网上购物付款渠道的首选。此外，在其他购物商城上，通常会提供多种付款渠道供消费者选 择，不过这个“选择”也是有限度的，目前没有一个网上商城能提供所 有的第三方网上支付平台供消费者选择，消费者的选择空间往往只能 局限在少数几个与商城有合作关系的支付平台上。2、同一起跑线上选付款优惠大的支付平台那么在同一个购物网站上，如何在几种第三方网上支付平台上作 出取舍呢

13、？答案是看各个支付平台给出的付款优惠。一般而言，在同 一个购物网站上，消费者无论用哪个支付渠道付款，最后耍付出的金 钱其实是一样的，而且从目前第三方网上支付平台的技术而言，大家 的安全性相当、响应速度相当，对消费者而言并没有很大的服务差异O 不过，由于不同的支付平台之间存在着必然的竞争关系，支付平台与 购物网站合作关系的亲疏可能最终体现在付款优惠上：那些急于抢占 市场的支付平台可能会提供更多的付款优惠，如积分优惠、返现优惠, 又或者与购物网站开展针对特定用户的购物消费优惠。如果你恰好是提供付款优惠的支付平台的会员，那你大可以选择 这些有“着数”的支付平台；但如果你还不是它们的用户，除非你觉得

14、以后还有很多使用这些平台付款的机会，否则我们并不建议你为了一 点点的优惠新开一个第三方网上支付平台的账号。因为每使用一个第 三方支付平台，就意味着你要多安装一个安全插件，并承担多一个账 号的泄密风险。全方位对比一下上述主流的第三方网上支付平台支付宝坐拥第三方网上支付市场半壁江山大部分人通过第三方网上支付网购、购买机票随着第三方网上支付平台应用范围的扩大，在不少B2C网上商城 购物也可以通过第三方支付平台付款，甚至订机票、交水电费、信用 卡还款、网上买基金等都可以通过第三方网上支付平台来进行。在目 前主流的第三方网上支付平台中，阿里巴巴蒙旗下的支付宝与腾讯学 旗下的财付通是最多人所熟悉的，他们分

15、别有自己的购物网站淘宝网 与拍拍网，支付宝与财付通这种依托自有网上购物网站发展起来的综 合性支付平台是目前第三方网上支付市场的主力军，止匕外，也有一些 购物网站与支付宝和财付通签约，买家可以通过它们来完成支付，因 此综合性第三方网上支付平台的应用范围更为广泛。此外，也有独立的第三方网上支付平台，如快钱、易宝支付 (YeePay) 环迅支付、网银在线、首信易支付等，这类支付平台尽 管缺少自有网上购物网站的支持，其独立的特点也让不少购物网站青 睐；而且与综合性支付平台相比，它们的支付业务也各具特色，如快 钱的生活类支付业务丰富，环迅支付的网游支付业务支持种类较多, 首信易支付开展了不少支付返现的优

16、惠活动不得不提的一个第 三方网上支付平台是ChinaPay,这是中国银联旗下的电子支付平台, 作为一个“国,，字辈的支付平台，chinaPay拥有的银行资源是最为丰 富的，通过中国银联的平台，用户可以选择不同的银行卡进行网上支 付。L覆盖面使用某一第三方网上支付平台的购物网站越多，说明该平台的覆 盖面越广，使用这个平台作网上支付的用户越多。支付宝：官方数据显示目前已有超过46万家商户使用了支付宝 的服务，其中同为阿里巴巴旗下的兄弟网站淘宝网占据了国内C2C 网上购物市场的80%份额，而C2C网上交易量又占据了网上购物总 体交易量的90%,支付宝由此占据了国内第三方网上支付市场的半壁 江山。财付

17、通：官方数据显示目前已有超过40万家商户使用了财付通 的服务，与支付宝依托淘宝网成长一样，财付通发展初期也是依托腾 讯旗下的拍拍网，目前财付通占国内第三方网上支付交易额的1/4。ChinaPay：国内第三大的网上支付平台，依托中国银联的渠道体 系，官方统计商户数字不详，按国内第三方网上支付交易额占有率计, 排名第三。快钱：官方数据显示目前拥有超过37万商业合作伙伴，按国内 第三方网上支付交易额占有率计，排名第四。易宝支付：官方统计目前与其签约的中大型商家超过10000家, 按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第五。环迅支付：拥有数千家签约商户，按国内第三方网上支付交易额 占有率计，排名第六

18、。网银在线：官方统计其签约商户数字不详，按国内第三方网上支 付交易额占有率计，排名第七。首信易支付：官方统计商户数字不详，按国内第三方网上支付交 易额占有率计，排名第八。l=J l=i一个第三方网上支付平台所支持的银行越多，说明其覆盖的银行 用户数越多，用户通过其付款的灵活性就越高。支付宝：包括工行、农行、中行、建行四大国有银行在内的65 家金融机构，境外信用卡组织VISA也在其中。财付通：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCardoChinaPay：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCards JCB等国际信用卡组织。快钱：覆盖20多家国内主要银行，支持V

19、ISA、MasterCard0易宝支付：覆盖20多家国内主要银行。环迅支付：覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCardsJCB、NETSo网银在线：覆盖10多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、 JCB等国际信用卡组织。首信易支付:覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、美国运通、JCBo3 .充值渠道大多数情况下，网上购物都是以第三方网上支付平台中的余额付 款，不过若你无法上网，又或者账户余额不足，那你就需要更多元化 的支付手段了。账户余额网上银行线下网点支付信用卡付款支付消费卡充值 国际卡支付语音支付支付宝77777777财付通N 7 7 N 7ChinaPay 7 7快钱EN7易宝支付 N N N环迅支付WNNN网银在线7N2首信易支付N 7 7 N注:上述信息仅供参考，以官方公布为准。4 .网上金融理财等服务