2023年融资担保业务基础知识测试.docx

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1、融资担保业务基础知识测试 （满分100分，答题时间120分钟）一、单项选择题：（每题1分，共25分） 1、以下属于担保法规定的担保方式的是：（c） A、抵押、转让、质押； B、定金、收权利证书原件、保证； C、保证、质押、定金； D、留置、备案登记、三方监管。 2、根据担保法规定，保证方式可分为：（ b ）。 A、共同保证和一般保证； B、一般保证和连带责任保证； C、差额保证和连带责任保证； D、共同保证和份额保证。 3、以下关于担保行业的说法，哪一种是不恰当的：（c） A、担保行业是一种准金融行业，经营的是风险； B、担保公司的风险来源于公司自身的风险和被担保公司的风险； C、只要通过科学

2、、合理的风险控制手段，担保公司的风险可认为零； D、担保公司同样面临系统性风险和个别风险。 4、以下对风险的表述，哪一种不准确：（ d ） A、风险是指未来结果的一种不拟定性； B、风险是有价值的； C、风险可以减少，但不能消除； D、风险是发生损失的也许性。 5、以下关于担保风险与收益的关系，不对的的是：（d ） A、 担保公司以“经营风险”为赚钱的主线手段； B、通常认为，风险越大，赚钱越高；风险越小，赚钱越低； C、在一定条件下，担保公司赚钱与风险也许呈反向关系； D、风险就是发生损失的危险性。 6、根据协议法的规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤消协议的情形是：（ a

3、 ） A、在订立协议时显失公平的； B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； C、一方以欺诈、胁迫的手段订立协议，损害国家利益； D、违反法律、行政法规的强制性规定。 7、现阶段，我国的重要货币政策工具不涉及：（ d ） A、公开市场操作； B、再贷款与再贴现； C、利率与存款准备金； D、政府投资与税收政策。 8、根据煤炭产业政策，四川省的煤炭公司新建矿井产能不得低于：（c ） A、9万吨/年； B、12万吨/年； C、15万吨/年； D、30万吨/年。 9、以下关于房地产抵押的说法对的的是：（ a ） 2 A、房地产抵押不办理登记手续，抵押协议无效； B、未成年人的住房在经其批准后可用

4、于公司的抵押贷款； C、房地产已经抵押登记后不能再抵押； D、由县政府颁发了“房产证”的房地产可以到县政府办理抵押登记手续。 10、张某申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据相关法律规定，办理抵押时应由签字：（c ） A、张某个人； B、张某的妻子； C、张某和其妻子； D、张某一家。 11、根据公司规定，对融资担保业务享有最终担保决策权的部门或机构是：（ b ） A、公司董事长； B、审保委员会； C、风险管理部； D、合规部。 12、根据相关法律规定，以下主体可以作为保证人的是：（ a ） A、美籍华商黄某； B、园区管理委员会； C、工程项目部； D、省一医院。 13、关于

5、“担保意向函”的说法对的的是：（c ） A、只能在风险管理部完毕风险审查时才干向银行出具； B、因“担保意向函”具有法律效力，所以应谨慎出具； C、只要贷款银行规定，可以随时出具； D、已向贷款银行出具“担保意向函”的，业务未批准，“担保意向函”自动失效。 14、项目审批表的有效期为个月：（ b ） A、1； B、3； C、6； D、以贷款银行的审批告知书的期限为准。 15、下列各种情况一般会认为风险较大的是：（ a ） A、公司的固定成本占总成本的比重过大； B、公司产品具有普遍合用性； C、经济周期变化的敏感度较低； D、没有过度依赖的原材料供应商。 16、关于反担保的说法对的的是：（ d

6、 ） A、设立反担保的目的是为了规范公司的经营风险； B、因反担保资产优良且足值，可以弱化对公司基本面的考察； C、因反担保较差，即使基本面很好的公司也不能为其担保； D、无论反担保设立得如何，担保公司都是不乐意去行使反担保权利的。 17、关于保后管理的说法不对的的是：（ b ） A、保后管理是保前风险管理的延续，也可以辨认出新的风险； B、保后管理的执行部门是融资担保部和风险管理部； C、除了按照公司规定的频率开展保后检查，还应多开展非正式的保后检查； D、风险管理部应定期对保后管理工作出具报告。 18、关于各部门职责的说法对的的是：（ c ） A、融资担保部的重要职责是营销、经办业务，可以

7、不考虑风险管理的目的； B、风险管理部的重要职责是对业务进行风险管理，可以不考虑业务的发展； C、合规部的重要职责是进行法律风险的审查，也参与反担保措施的贯彻； D、审保委员会的重要职责是对业务进行集体评审，不能与客户直接接触。 19、关于风险审查的说法对的的是：（ B ） A、风险审查独立于保前尽职调查，只有风险管理部才会发生； B、风险审查指导意见除合用于风险管理部外，融资担保部、合规部等也应3 参考执行； C、风险管理部认为担保风险过大时，可以否决此业务； D、为促进业务的发展，只要融资担保部将资料移交风险管理部，就得安排人员进行风险审查。 20、关于中、小微型公司的表述不恰当的是：（B

8、 ） A、中、小微型公司在GDP、税收、城乡就业等方面起着举足轻重的作用； B、中、小微型公司尽管数量庞大，但出现问题还不至于威胁到国家的经济基础； C、中、小微型公司连续经营能力差，除自身因素外，还因金融机构的支持不够； D、中、小微型公司融资难是世界性难题。 21、某公司2023年末的存货期初余额为500万元，期末余额为700万元，全年主营业务收入4000万元，主营业务成本3000万元。全年的存货周转天数为：（ D ） A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。 22、以下关于主营业务收入的说法对的的是：（ B ） A、主营业务收入就是公司可以用于归还贷款的资金总额； B、主营

9、业务收入会制约公司的融资额度； C、主营业务收入就是从事营业执照上载明的经营活动所实现的收入； D、主营业务收入能反映公司的赚钱能力。 23、解除担保时可以不提供以下哪一项资料：（ D ） A、解保审批表； B、项目审批表； C、还款凭证； D、借款借据。 24、关于项目到期前3个月的保后检查说法不恰当的是：（C ） A、重点保后检查，融资担保部、风险管理部应联合进行； B、特别关注公司的连续经营、还款意愿和还款能力； C、向公司发即将到期提醒告知函； D、发生高、很高风险事件时必须立即向公司董事长、总经理及相关部门报告。 25、公司担保借款到期当天，应当采用的措施说法不恰当的是：（B ） A

10、、应到公司检查被担保人还款资金的贯彻情况，并随同公司到贷款银行办理还款手续； B、公司假如在下午4点仍未归还借款的，应立即向公司董事长及相关部门报告；C、对特别优质的公司，经董事长批准后可不到现场，但应进行电话催收，并与贷款银行随时保持联系； D、拟定公司不能归还借款时应可不立即代偿。 二、多项选择题：（每题1.5分，共30分） 1、以下甲、乙公司互为关联关系的情形有：（ ABCDF ） A、甲公司持有乙公司30%的股份； B、张某是甲、乙公司的实际控制人； C、甲公司担保了乙公司5000万元借贷资金中的2023万元； D、甲公司的法定代表人是李某，李某的妻子任乙公司的法定代表人； E、甲公司

11、从事煤矿开采，乙公司从事房地产开发，但都由国家控股； F、甲公司控制了乙公司的原材料采购和产品销售。 2、根据相关法律规定，以下房产和土地不得用于抵押：（ ABCDE ） A、已经批准用于某大学的操场建设的300亩土地； B、卫生院的住院大楼及所占土地； C、幼儿园的教学楼、宿舍； D、李某将正在读初中的儿子的一套住房用于公司抵押贷款 E、张某想用其购买的两套安顿房抵押贷款； F、边远山区和外省的房地产。 3、根据融资性担保公司暂行管理办法，融资性担保公司可以从事以下哪些业务：（ ACDE ） A、项目贷款担保； B、吸取存款； C、应收账款保理业务； D、工程履约担保； E、诉讼保全担保；

12、F、委托发放贷款。 4、以下属于续保的情形有：（ ABCD ） A、本来由客户经理L经办的公司向客户经理M提出“还后再保”的担保申请； B、甲公司提出“还后再保”的担保申请，但更换了贷款银行； C、甲公司在解保后2个月再次提出担保申请； D、甲公司提出“还后再保”的担保申请，但增长了200万元的担保额度； E、放款后6个月甲公司提出再为其在同一家银行担保500万元； F、甲公司在解保后4个月再次提出担保申请； 5、根据担保法的规定，下列关于保证的说法错误的有：（ BEF ）。 A、保证担保的范围涉及主债权及利息、违约金、损害补偿金和实现债权的费用；B、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当

13、书面告知保证人，保证人继续承担保证责任； C、同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任； D、主协议当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任； E、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不得参与破产财产分派； F、保证协议未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起24个月。 6、以下属于担保公司面临的系统性风险的有：（ ACDF ） A、对所有担保公司注册资本金和保证金进行托管； B、客户经理专业水平差，代偿风险大； C、经济形势低迷，小微公司生产变数增多； D、担保公司数量大增，竞争加剧； E、人才、客户流失严重； F

14、、房地产市场受打压，抵押物出现大幅减值。 7、以下关于保前尽职调查的说法对的的有：（ ABCF ） A、保前尽职调查实行客户经理A、B角“双人调查制”； B、保前尽职调查遵循“实地调查、全面反映、客观判断、事实重于形式”原则； C、保前尽职调查过程中发现公司存在严重的弄虚作假行为时可终止调查程序； D、保前尽职调查应以财务信息为主，可适当关注非财务信息； E、保前尽职调查与风险审查是两个独立的过程，客户经理不需进行风险审查； F、保前尽职调查报告是证明客户经理开展保前尽职调查最重要的材料，客户经理必须认真对待，妥善保管。 8、融资担保部将项目移交风险管理部进行风险审查时，应具有以下条件：（ A

15、DF ） A、编制项目资料清单并与资料核对一致； B、委托担保申请表经部门负责人签署复核意见； C、已向贷款银行出具“担保意向函”； D、反担保物的取得成本或由本公司专业人员认定的价值或指定的估价机构出具评估结果； E、打印实地调查现场摄录的影像资料； F、对项目资料进行分类整理，如公司基础资料、财务资料、购销协议、反担保资料等。 9、保证人签订保证反担保协议时，至少应携带下列那些资料：（ ABC ） A、身份证（军官证）原件； B、户口簿原件； C、结婚证原件； D、工作证原件； E、收入证明原件。 10、按现行制度规定，以下各项应通过“其他应收款”科目核算的有：（ ABCD ） A、应收的

16、各种赔款、罚款； B、应收的出租包装物租金； C、存出保证金； D、应向职工收取的各种垫付款项和备用金； E、已经两年未收回的销售货款； F、对关联公司的投资。 11、关于协议填制、审查与签订以下说法对的的是：（ AB ） A、协议填制由业务部负责，审查由合规部负责； B、合规部在2个工作日内对待签协议进行审查，特殊情况可适当延长； C、协议签订有公证处人员参与监督时，合规部人员可以不参与； D、协议签订完后由业务部自行保管协议并移交公证处； E、协议原件由合规部保管，归档时可不移交行政档案室； F、协议未完毕公证，不得告知贷款银行放款。 12、以下关于时限的说法对的的有：（ ） A、业务流程

17、从公司正式提交委托担保申请表时开始计时； B、融资担保部应在业务受理之日起的10个工作日内完毕保前尽职调查； C、风险管理部接受融资担保部移交的待审项目时，风险审查开始计时； D、风险管理部风险审查时间不得超过3个工作日，特殊情况可适当延长； E、融资担保部收到项目审批表之日起1个工作日内，应根据项目审批表完毕协议及法律文书的领取、填制，并交合规部审查； F、合规部应在收到业务部门移交的协议之日起的1个工作日内完毕协议文本、法律文书的审查及非标准格式协议的起草。 13、以下关于贯彻反担保措施的说法不对的的是：（ ） A、办理抵押、质押登记由融资担保部负责，合规部监督； B、融资担保部负责登记取

18、件（抵押、质押告知书或他项权证等）后交合规部； C、办理个人房产抵押登记应提供借款协议、保证协议、抵押反担保协议； D、机器设备、乘用汽车抵押以股权、应收账款质押都应在工商局办理登记手续； E、应收协议乙方的权利证照原件的，应由合规部负责收取后再移交财务部保管；F、夫妻共有的房产抵押时，只有其中一人签字批准抵押就可以办理。 14、以下属于很高风险事件的有：（ ACDE ） A、客户故意转移、藏匿、变卖重要财产； B、正常的关联交易频繁； C、财务状况恶化或与批准担保时的财务状况相差甚远； D、面临或已经受到严厉的行政处罚，或已经涉入为被告的重大法律诉讼； E、钞票流连续紧张且融资十分困难； F

19、、实际控制人的配偶、子女移民。 15、以下关于“营业外收支”的表述对的的有：（ ACDF ） A、营业外收支是指与公司生产经营活动没有直接关系的各种收入与支出； B、营业外收入与支出存在配比关系； C、政府补贴、处置资产利得、个人捐赠属于营业外收入； D、固定资产出售的净损失、非常损失、补偿金、违约金属于营业外支出； E、因营业外收支的发生具故意外性、偶发性，所以可不予关注； F、营业外支出影响公司当期的税前利润，但不影响产品的赚钱能力。 16、矿山开采公司应当具有的资格涉及：（ ） A、采矿许可证； B、探矿权证； C、生产许可证； D、矿长资格证和矿长安全资格证； E、矿山施工资质； F、

20、安全生产许可证。 17、关于银行账户交易对账单（简称“银行流水单”）的说法对的的有：（CDE ） A、银行流水单属于外部证据，能比较准确的、真实的反映公司的钞票流水平； B、银行流水单的“借方”发生额为钞票流入，“贷方”发生额为钞票流出； C、银行流水单必须陪同客户到银行或委托银行打印且加盖银行鲜章； D、假如发生银行流水单属伪造的，应立即停止调查； E、审查银行流水单，除关注其真伪外，还应审查交易发生频率和单笔交易金额、日均余额等； F、银行流水单显示的某个时段的钞票流入应与该时段的销售收入基本相称。 18、根据相关制度，反担保措施的设立应遵循的原则有：（ ACD ） A、辅助原则； B、重

21、要原则； C、可执行原则； D、触动原则； E、全额覆盖原则； F、合法性。 19、关于公司还款来源的表述恰当的有：（ CE ） A、公司的第一还款来源是指自有资金； B、第二还款来源是指反担保措施； C、公司的还款能力强与不强，受还款来源影响较大； D、经常参与民间借贷的公司还款能力较强，担保风险较小； E、以应收工程款作为还款来源的公司，出现逾期的也许性较大； F、公司可以随时通过变卖资产来归还到期借款。 20、公司的应收账款期末余额较年初数增长500万元，增长60%，针对这一信息，以下说法对的的有：（ ADEF ） A、应收账款余额出现异常波动，应引起高度关注； B、应收账款余额增长额不

22、大，属于正常现象，但需了解变动因素； C、有也许是公司调整了销售策略，加大了货款催收力度； D、有也许是同期销售额出现大幅增长，导致应收账款增幅较大； E、应收账款存在虚增的也许性； F、购货商资金出了问题，导致货款回收期延长。 三、判断题：（错误的应说明理由，每题1.5分，共15分） 1、原则上公司提供的反担保实物资产折后价值不得低于担保总额的50%。（错）； 2、设立反担保的目的是出现代偿时可通过执行抵（质）物或向保证人追偿以减少代偿损失。（错）； 3、风险管理制度体系的建设与完善是公司管理层的工作，与普遍职工无关。（错 ）； 4、公司的财务报告是对公司的经营情况、财务状况、钞票流成果的综

23、合反映，具有很强的可信度。（错 ）； 5、被担保人出现风险的也许性越大，担保公司出现代偿的也许性就越高。（对 ）； 6、公司的产业政策风险被银行广泛关注，相对较小，担保公司可以不关注。（错）； 7、根据现行法律规定，有限责任公司的注册资本金应当在二年内缴足。（ 对 ）； 8、质押除办理质押登记外，还必须将质物交付给质权人。（错 ）； 9、风险管理部的重要职责是对项目风险进行审查和控制，因此，风险管理部才是项目风险控制的源头。（错）； 10、只要严格按照公司的规章制度、操作流程办理业务，且每个人都尽职尽责，并设立严格有效的反担保措施，就不会出现担保风险。（错）。 四、简答题：（每题5分，共15分） 1、简要陈述必须同时具有哪些条件，才干出具“批准担保”的意见或决定。 2、简述财务信息与非财务信息的重要内容、区别与联系、对风险审查的影响。 3、简述现场调查时应注意的事项。 五、论述题：（每题15分，共15分） 结合公司规章制度、操作流程、培训内容及实践经验，论述现场调查、风险审查与保后管理的区别与联系。