2023年公司类流动资金类授信业务调查报告模版.doc

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1、河北银行公司类客户流动资金类授信业务调查报告客 户 名 称：河北华电石家庄裕华热电有限公司 申报（分）支行：合作路支行 客 户 性 质： 有限公司 申 报 日 期： 2023-2-10 联 系 人： 孙铭 联 系 方 式： 第一部分 客户基本状况评价第二部分 客户财务情况评价第三部分 客户银行信用情况评价第四部分 授信担保评价第五部分 授信基本情况及结论调查人承诺本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的重要风险因素，调查报告中涉及的所有数据和信息，是我们通过认真调查、核算和分析后完毕的，我们对本报告内容的真实性、有效性负责。调查经办人签字： 分（支）行行

2、长签字： 总行：本次我行上报的授信业务申请的重要内容如下单位：万元，月授信申请情况客户全称河北华电石家庄裕华热电有限公司业务类型新增 还旧借新（增长 减少 维持） 展期信用等级BBB业务种类流动资金贷款申请金额15000申请期限12个月利率浮动（保证金）比例-10%是否额度是额度期限12个月是否循环使用是保证人全称及信用评级无抵质押人全称及抵质押物情况无应说明其他情况河北华电石家庄裕华热电有限公司是我支行积极营销的优质客户。该公司于2023年6月23日在我支行申请一笔金额为10000万元的三年期项目贷款，截止到2023年2贷款余额为10000 万元，于2023年6月23日到期，执行的利率为基准

3、利率下浮10 %，利率为5.4%。担保方式为：信用。说明是客户积极申请还是我行积极营销，说明截至业务申报前在我行存量的授信业务情况（涉及原审批金额、现有余额、到期日、利率、担保等）；还旧借新的说明原授信业务的品种、金额、期限、利率、是否偿清等，展期的说明原授信业务的品种、金额、期限、利率以及展期因素。注：1、授信申请中业务种类一栏填写流动资金贷款、银行承兑汇票、保理等；2、申请期限一栏填写申请单笔业务的期限；3、额度期限一栏填写申请额度授权的期限；4、保证人全称及信用评级一栏填写保证人全称、信用评级、保证金额；5、抵质押人全称及抵质押物情况一栏填写抵质押人全称、抵质押物名称、用途、性质、抵质押

4、金额、抵押率等，如“xx公司国有出让、工业用地、抵押金额xx万元，抵押率xx%”。第一部分 客户基本状况评价一、 客户基本情况单位：万元客户全称河北华电石家庄裕华热电有限公司客户类型有限公司成立时间2023年7月26日注册机关河北省工商行政管理局注册资本50000注册地址石家庄栾城县夏户庄实际经营地址石家庄栾城县夏户庄公司规模大型基本账户开户行工行建华支行信用等级BBB机构代码证、营业执照是否年检已年检法定代表人王文琦实际控制人王文琦行业分类经营范围主导产品其他需要说明的基本情况1、 实收资本是否与注册资本一致2、 生产经营是否需满足一定资质相应等级3、 其他需要说明的情况注：1、客户全称、注

5、册地址（住所）、法定代表人姓名、注册资本、成立时间、注册机关、公司类型均可在公司营业执照中查找。2、注意注册资本是否与实收资本一致，不一致的应予说明。3、公司规模分类见附件1。4、按我行2023年5月施行的河北银行公司客户信用等级评估管理办法（冀银发2023174号）进行评级并填写。5、行业分类参照附件2按照门类-大类-中类-小类填写。6、在营业执照范围内填写公司实际的主营业务。二、注册资本变动情况 单位：万元、%项目变动时间股东全称出资金额出资方式出资比例目前注册资本情况注册资本合计成立时注册资本情况注册资本合计第一次变动后情况注册资本合计其他需要说明的情况注：1、注册资本变动情况，按照时间

6、先后顺序填列。2、其他需要说明的情况应至少对以下情况进行说明：股东之间的关系；大股东或实际控制人的背景说明；注册资本变更的因素；以非货币方式出资的，应说明资产价值拟定方式以及评估增值情况。三、集团客户及关联公司情况（客户为集团客户或关联公司填写本部分内容）（一）客户从属集团、集团实际控制人（二）集团控制关系图A公司B公司C有限责任公司（客户）人）XX公司XX公司XX公司51%49%100%70%30%自然人甲自然人乙XX省（市）国资委（三）集团本部及下属子公司基本情况、重要财务数据、经营情况以及银行信用情况（四）关联公司情况说明注：1、集团客户按照银监会商业银行集团客户授信业务风险管理指引的定

7、义认定；2、客户从属集团应填写集团本部的名称3、集团控制关系图按照示意图模式制作，股东应追溯至国资委或自然人；4、集团本部及下属子公司财务数据应涉及但不限于资产总额、净资产、上年度销售收入、净利润；5、银行信用应涉及但不限于银行借款情况、不良信用记录情况以及在我行融资情况。6、关联公司情况说明是指对不属于集团客户的关联公司基本情况、重要财务数据、银行信用状况、关联公司之间的关联交易情况等。四、客户历史沿革注：此处说明对公司生产经营和信用产生影响的重大历史事件，如合并、分立、增资、改制、法律诉讼、实际控制人或高管重大变动等，如客户为重组、改制公司，要说明原公司重组、改制过程及原公司债务贯彻情况。

8、五、客户管理体系（一）重要管理人介绍1、法定代表人姓名性别出生年月身份证号职务学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明因素；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）个人重要简历按照 起期止期 ，单位 职务 的格式填写其他需要说明的情况： 法定代表人取得的社会职务、获得的社会荣誉、奖励，个人背景2、财务负责人姓名性别出生年月身份证号职务学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明因素；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）个人重要简历按照 起期 止期 ，单位 职务 的格式填写注：1、填写从学习经历开始，至业务上报前工作经历。2、假如还需对

9、法定代表人、财务负责人外的其他管理人员介绍，可依法定代表人的格式为模版，予以介绍。（二）客户管理体系注：要说明公司组织机构、部门设立及股东会、董事会人数、议事规则和重大生产经营决策机制。六、生产经营合法性（一）生产经营合法性注：具体说明生产经营是否符合国家相关法律规定和行业政策。例如采矿公司应说明是否具有采矿许可证、安全生产许可证等证书，以及证书编号、有效期及到期日等；食品生产公司需要的卫生许可证等，药品生产公司应具有的GMP认证证书等，要写明编号、有效期及到期日。（二）设备合法性注：1、具体说明客户现有重要设备情况（涉及但不限于设备类型、设计产能、先进限度、购置时间等）。2、根据国家产业政策

10、及产业结构调整指导目录（2023征求意见稿）等相关规定，说明是否存在淘汰设备，如有，应具体说明淘汰设备的种类和名称。3、客户对限期淘汰设备所采用的措施及计划。（三）产品合法性注：根据国家产业政策及产业结构调整指导目录（2023征求意见稿）等相关规定，说明客户是否存在淘汰产品，并具体说明淘汰产品的种类和名称。 （四）环保合法性注：需要说明客户排放污染物的种类、数量、解决方式，排污许可证的类型（正式、临时）、编号，有效期及到期日等；没有污染物排放，不需要办理排污许可证的，应注明“公司无污染物排放，不需要办理排污许可证”。（五）用地合法性注：1、说明客户现有占地情况，是自有还是租赁；2、如是客户自有

11、土地，说明土地的性质、状态，取得时间，地上建筑物情况，是否抵押给第三人。七、市场竞争力评价（一）客户生产经营特点注：从客户设计产能，近三年实际产量、销量、产销率；客户生产经营的技术规定；客户生产的工艺流程（如工艺复杂，应使用工艺流程图说明）；（二）客户主营产品特点注：客户主营产品的品种，各品种占销售收入比重以及对公司利润的奉献情况；产品的品牌、质量、重要用途及应用领域，是否有替代品，与替代品优劣势比较，产品的发展前景。产品销售范围及重要客户，与下游客户的合作关系；影响产品价格波动的重要因素，目前市场的供求情况，产品的价格走势。 （三）重要竞争对手情况 注：1、说明重要竞争对手及其基本情况；2、

12、从生产经营模式、技术、产品质量、成本（区位、进货、销售渠道等导致成本不同）、销售范围、市场占有情况、销售额等方面分析客户与竞争对手相比存在的优势和劣势，通过比较说明客户在行业中所处的地位。 八、客户重要上下游客户情况（一）上游客户情况：1、2023年情况原材料名称供应商名称年采购量年采购额结算方式结算周期合作年限合计2、截至2023年XX月情况原材料名称供应商名称采购量采购额结算方式结算周期合作年限合计注：1、表中所列上游客户需按年采购量或采购额从大到小排列，其合计采购量需达成客户所有采购量的80%以上（含）；若上游客户较为分散，可只列示采购量前十大上游客户；2、假如有多种原材料，应将各重要原

13、材料供应情况分别列示。3、流通公司在上表中填列其经销的重要商品的采购情况。3、上游客户情况评价：注：1、说明采购公司变化以及采购量变化的因素；2、说明重要原材料价格变动情况；3、原材料采购的区域范围、难易限度；4、客户在原材料采购过程中的积极权（与原材料供应商相比处在强势还是弱势？是否具有定价权？）及与原材料供应商的合作关系（如指定供货商或长期协议户等）。 （二）下游客户情况1、2023年情况重要产品名称购货商名称年销售量年销售额结算方式结算周期合作年限合计2、截至2023年XX月情况重要产品名称购货商名称销售量销售额结算方式结算周期合作年限合计注：列示的下游客户需达成所有销售量（额）的80%

14、以上（含）；若下游客户较为分散，可只列示销售量或销售额前十大销售客户；假如有多产品，应将各种产品销售情况分别列示。3、下游客户情况评价：注：1、说明产品购买公司变化以及购买量变化的因素2、产品销售的区域范围3、客户在产品销售过程中的积极权（与产品购买公司相比是处在强势还是弱势？是否具有定价权？）以及与下游客户的合作关系。 九、客户近期重大事项注：重要分析说明近期是否有对客户生产经营产生影响的重大事项。如：重大项目投资（新建、扩建、技改）、高层人事变动、重大项目融资、重要上下游客户变动、重大法律诉讼、公司体制变更、遭受重大经济损失情况。假如没有以上情况，此项直接说明“经我行调查借款人近期无重大事

15、项”。 第二部分 客户财务情况评价 报 表 类 型： 独立报表/合并报表/汇总报表； 各年度报表口径是否一致：一致/不一致一、资产负债表情况（一）资产负债表 单位：万元、%日期项目202320232023增长率2023/XX2023/X X增长率是否经审计审计单位名称审计意见类型总资产流动资产合计货币资金短期投资应收票据应收账款预付账款其它应收款存货长期投资固定资产净值在建工程无形资产其他资产总负债流动负债合计短期借款应付票据应付账款预收账款应交税金其它应付款一年内到期的长期负债长期负债合计长期借款其他负债所有者权益实收资本资本公积未分派利润注：1、其他资产一栏填写公司资产中除上表中所列项目以

16、外其他资产的总金额，其他负债一栏填写公司负债中除上表中所列项目以外其他负债的总金额。2、增长率一栏填写上年年末数据较前年年末、本年当期较去年当期的增长率；利润表、钞票流量表增长率一栏与此相同。1、报表口径不一致情况说明：2、非无保存意见说明：xx会计师事务所对20xx年的财务报表出具了非无保存意见，意见及因素如下： （二）2023年xx月末报表需要分析说明的科目1、货币资金 单位：万元科目金额钞票银行存款其中：质押存款保证金合计货币资金说明：注：说明货币资金是否与客户资产规模、付款、收款方式以及钞票流量相匹配。2、应收账款 应收账款账龄分析表 单位：万元、%账龄金额占比计提的坏账准备06月61

17、2月13年3年以上合计 大额应收账款明细表 单位：万元、月欠款单位名称金额账龄欠款因素是否为关联公司合计注：表中所列应收账款需按年金额从大到小排列，所列应收账款合计需达成客户所有应收账款的80%以上（含）；若欠款单位较为分散，可只列示前十大欠款单位。应收账款说明：注：从应收账款的账龄、重要欠款人的信用情况、大额长期应收账款的形成因素、坏账准备的计提等方面进行分析评价，说明应收账款质量如何，有无坏账风险。3、预付账款 单位：万元、月收款单位名称金额预付因素是否为关联公司合计4、其他应收账款 单位：万元、月欠款单位名称金额账龄欠款因素是否为关联公司合计注：表中所列应收账款需按年金额从大到小排列，所

18、列应收账款合计需达成客户所有应收账款的80%以上（含）；若欠款单位较为分散，可只列示前十大欠款单位。其他应收账款说明：注：对大额或长期的其他应收款应重要分析欠款时间及因素，对于用于投资的资金，应分析被投资公司的经营情况，对于关联人借款，应分析关联人借款因素以及收回的也许性。5、存货 单位：万元、202320232023年XX月末项目金额金额占比金额占比原材料半成品产成品合计存货说明：注：1、对生产型公司，按上表分原材料、半成品、产成品填写，如客户近三年存货总量或存货构成增减变化明显的，应进行解释说明，并结合公司生产经营情况，判断存货占用是否合理，是否存在销路不畅、导致产成品大量增长、滞销的现象

19、，是否存在存货价格下跌，是否按规定计提了跌价准备。2、对流通型公司，比照上表按重要经营产品的品种填列。6、固定资产 单位：万元项目项目明细购建值账面净值固定资产房屋建筑物机器设备其他合计在建工程在建工程名称项目合规性总投资额已完毕投资资金来源未完毕投资资金来源工程进度固定资产及在建工程说明：注：固定资产应重要分析固定资产的实际市场价值以及权属状况，在建工程应分析是否通过了有权部门的审批，土地、规划、施工等手续是否完备。7、长期投资 单位：万元、%被投资单位名称投资金额股份占比主营业务合计长期投资说明：注：应说明被投资单位的经营状况，财务情况等8、应付账款 单位：万元、月收款单位名称金额账龄交易

20、背景是否为关联公司合计应付账款说明：注：应付账款应结合公司原材料购买方式、固定资产投资、经营性钞票流量等情况，判断公司应付账款占用是否合理，是否存在钞票流减少、局限性以支付货款的现象。9、其他应付款2023年XX月应付款明细表 单位：万元、月收款单位名称金额账龄交易背景是否为关联公司合计其他应付款说明：注：重要分析其他应付款占用是否合理，是否存在占用关联公司款项、变相融资情况。10、对其他占比较大及异常科目的说明：（注：以上所列货币资金、应收账款、预付账款、其他应收款、存货、在建工程、长期投资、应付账款、其他应付款是必须要分析的科目，此外对于在资产负债表中占比较大的科目，增减变化较大的科目，也

21、应当进行说明）二、利润表情况（一）利润表 单位：万元、% 日期项目202320232023增长率2023年1-xx月2023年1-xx月增长率主营业务收入主营业务成本主营业务利润加：其他业务利润减：营业费用管理费用财务费用营业利润加：投资收益加：营业外收入减：营业外支出利润总额净利润（二）利润表分析：注：对变动较大的科目进行说明，有其他利润来源的分析其他利润来源的因素及稳定性三、钞票流量表分析（一）钞票流量情况表 单位：万元、% 日期项目202320232023增长率2023/XX经营活动产生的钞票流入经营活动产生的钞票流出经营活动产生的钞票净值投资活动产生的钞票流入投资活动产生的钞票流出投资

22、活动产生的钞票净值筹资活动产生的钞票流入筹资活动产生的钞票流出筹资活动产生的钞票净值钞票净流量（二）钞票流量表分析：注：1、对客户因经营活动、投资活动、筹资活动产生的钞票流入、流出、净值情况以及钞票净流量情况要有客观合理的解释；2、将经营活动产生的钞票流量、钞票净流量分别与主营业务收入、净利润进行比较分析，以判断公司主营业务收入、净利润的质量。四、财务指标分析重要财务指标 单位：%财务指标2023202320232023/XX行业良好值偿债能力指标资产负债率流动比率速动比率已获利息倍数钞票流动负债比率营运能力指标存货周转率应收账款周转率总资产周转率赚钱能力指标净利润率成本费用利润率净资产收益率

23、发展能力指标主营业务收入增长率净利润增长率注：财务指标计算公式与说明见附件3 五、第一还款来源评价：（一） 偿债能力评价：偿债能力是否充足，资产结构是否合理注：从偿债能力指标、资产结构、销售收入、钞票流量等方面对客户的偿债能力进行评价。（二）营运能力评价：是否具有较强的资金营运能力注：从客户的生产经营模式、营运能力指标等方面对客户的营运能力进行评价。（三）赚钱能力评价：是否具有较强的赚钱能力，是否具有充足的获取钞票的能力注：从销售收入、成本、费用、净利润、经营钞票流量等方面对客户的赚钱能力进行评价。（四）发展能力评价：是否依靠自身经营壮大，发展是否具有可连续性注：从资产规模、销售收入、发展能力

24、指标等方面对客户的发展能力进行评价。 （五）第一还款来源综合评价注：从非财务因素与财务因素两个方面对客户的还款能力进行综合评价第三部分 客户银行信用情况评价一、客户信用情况（一）客户银行借款情况表 单位：万元 开户行信用等级贷款余额担保方式贷款利率（）上浮比例（%）贷款起期贷款止期贷款用途河北银行xx分（支）行AA+3000抵押4.25102023/04/302023/04/30 购xx原材料合计客户银行借款情况分析：（二）客户其他表内外融资情况注：客户在我行及他行的包含但不限于保理、贴现、银行承兑汇票等其他表内外融资情况（三）客户对外担保情况表 单位：万元被担保人全称担保金额担保方式到期日是

25、否为关联公司是否互保合计客户对外担保情况分析：注：担保方式：抵押、质押、保证注：分析客户对外担保业务的质量；额度是否适合；是否存在代偿的风险 二、客户征信查询情况注：1、说明查询公司征信系统时间；2、截至该时点客户的征信系统查询情况，查询结果是否与客户实际信用情况一致，不一致的应说明因素；3、是否有不良信用记录（涉及不良贷款记录、欠息记录等）三、风险预警信息查询注：我行定期发布银监会风险预警信息（含大额授信客户不良贷款情况汇总表、大额授信客户风险预警情况汇总表、大客户及关联公司、关联自然人零售贷款违约情况表、大客户限制类行业贷款情况表、公司违约披露信息），此处说明查询结果，即客户是否存在风险预

26、警信息，信息简要内容。 第四部分 授信担保评价一、保证（非专业担保公司）（此处介绍保证人全称，在我行信用等级，与借款人的关系、本次担保额度、目前是否在我行有授信、授信余额、是否有不良信用记录等）（一）保证人基本状况评价1、保证人基本情况单位：万元保证人全称保证人类型成立时间注册机关注册资本注册地址实际经营地址公司规模基本账户开户行信用等级机构代码证、营业执照是否年检法定代表人实际控制人行业分类经营范围主导产品其他需要说明的基本情况1、 实收资本是否与注册资本一致2、 生产经营是否需满足一定资质相应等级3、 其他需要说明的基本情况注：1、保证人全称、注册地址（住所）、法定代表人姓名、注册资本、成

27、立时间、注册机关、公司类型均可在公司营业执照中查找。2、注意注册资本是否与实收资本一致，不一致的应予说明。3、公司规模分类见附件1。4、按我行新的评级标准评级并填写。5、行业分类参照附件2按照门类-大类-中类-小类填写。6、在营业执照范围内填写公司实际的主营业务。2、注册资本情况 单位：万元、%股东名称出资金额出资方式出资比例注册资本合计3、保证人集团客户及关联公司情况说明（客户为集团客户或关联公司填写本部分内容）（1）保证人从属集团，集团实际控制人（2）集团控制关系图A公司B公司C有限责任公司（客户）人）XX公司XX公司XX公司51%49%100%70%30%自然人甲自然人乙XX省（市）国资

28、委（3）集团本部及下属子公司基本情况、重要财务数据、经营情况以及银行信用情况（4）关联公司情况说明注：1、集团客户按照银监会商业银行集团客户授信业务风险管理指引的定义认定；2、客户从属集团应填写集团本部的名称3、集团控制关系图按照示意图模式制作，股东应追溯至国资委或自然人；4、集团本部及下属子公司财务数据应涉及但不限于资产总额、净资产、上年度销售收入、净利润；5、银行信用应涉及但不限于银行借款情况、不良信用记录情况以及在我行融资情况。6、关联公司情况说明是指对不属于集团客户的关联公司基本情况、重要财务数据、银行信用状况、关联公司之间的关联交易情况等。4、保证人历史沿革注：此处说明对公司生产经营

29、和信用产生影响的重大历史事件，如合并、分立、增资、改制、法律诉讼、实际控制人或高管重大变动等，如客户为重组、改制公司，要说明原公司重组、改制过程及原公司债务贯彻情况。5、保证人管理体系（1）重要管理人介绍法定代表人姓名性别出生年月身份证号职务学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明因素；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营，）个人重要简历按照 起期 止期 ，单位 职务 的格式填写起期 止期 ，单位 职务其他需要说明的情况： 法定代表人取得的社会职务、获得的社会荣誉、奖励，个人背景财务负责人姓名性别出生年月身份证号职务学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说

30、明因素；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营，）个人重要简历按照 起期 止期 ，单位 职务 的格式填写起期 止期 ，单位 职务注：1、填写从学习经历开始，至业务上报前工作经历。2、假如还需对法定代表人、财务负责人外的其他管理人员介绍，可依法定代表人的格式为模版，予以介绍。（2）保证人管理体系 要说明公司组织机构、部门设立及股东会、董事会人数、议事规则和重大生产经营决策，特别是对外担保的决策机制，。 6、生产经营合法性（1）生产合法性注：具体说明生产经营是否符合国家相关法律规定和行业政策。例如采矿公司应说明是否具有采矿许可证、安全生产许可证等证书，以及证书编号、有效期及到

31、期日等；食品生产公司需要的卫生许可证等，药品生产公司应具有的GMP认证证书等，要写明编号、有效期及到期日。 （2）设备合法性注：1、具体说明保证人现有重要设备情况（涉及但不限于设备类型、设计产能、先进限度、购置时间等）。2、根据国家产业政策及产业结构调整指导目录（2023征求意见稿）等相关规定，说明是否存在淘汰设备，如有，应具体说明淘汰设备的种类和名称。3、保证人对限期淘汰设备所采用的措施及计划。 （3）产品合法性注：根据国家产业政策及产业结构调整指导目录（2023征求意见稿）等相关规定，说明保证人是否存在淘汰产品，并具体说明淘汰产品的种类和名称。 （4）环保合法性注：需要说明保证人排放污染物的种类、数量、解决方式，排污许可证的类型（正式、临时）、编号，有效期及到期日等；没有污染物排放，不需要办理排污许可证的，应注明“公司无污染物排放，不需要办理排污许可证”。 （5）用地合法性注：1、说明客户现有占地情况，是自有还是租赁；2、如是客户自有土地，说明土地的性质、状态，取得时间，地上建筑物情况，是否抵押给第三人。7、市场竞争力评价（1）保证人生产经营特点注：从保证人设计产能，近三年实际产量、销量、产销率；客户生产经营的技术规定；客户生产的工艺流程（如工艺复杂，应使用工艺流程图说明）；（2）保证人主营产品特点注：保证人主营产品的品种，各品种占销售收入