2023年个人理财行考答案资料.doc

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1、窗体顶端距考试结束尚有：000天00小时53分55秒个人理财 过程性评测 判断题:8道,每道4分,总分32 1.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 对的错误2.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 对的错误3.商业银行在外汇市场中的经营活动涉及代客买卖和自营业务。 对的错误4.期权费是指期权的执行价格。 对的错误5.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 对的错误6.我国汇率的标价不使用间接标价法。 对的错误7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。 对的错误8.只

2、要具有权利能力，即可成为受益人。 对的错误 单选题:8道,每道4分,总分32 1.资金规模中档的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（）的资金交给银行专业理财规划。 20%30%40%50%2.在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 结构类投资工具浮动收益类产品实盘外汇买卖期权类产品3.个人外汇结构性存款的一个典型特性是（）有权提前终止存款。 存款人银行代理人第三方4.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是()。 具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。

3、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。5.下列关于信托的说法，不对的的是： 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置委托人是信托财产的合法所有者信托财产的受益人只能是委托人本人信托目的要有也许达成或实现6.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不对的的是： 可以投资于房地产抵押贷款收入来源涉及房地产自身的增值收入收入来源涉及房地产的租金收入一般有政府财政保障7.我国个人实盘外汇买卖是（）的买卖。 人民币与外币之间人民币外币

4、与外币之间外币8.两得宝是投资者（）期权。 卖出买入选择组合 多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36 1.以下有关外汇期权交易的说法对的的是（）。 外汇期权的交易对象并不是货币自身，而是一项将来可以买卖货币的权利。期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。期权费一般于期权到期日一次性付清，并且不可退回。2.（）可以担任信托受托人。 专业信托投资公司限制行为能力自然人具有完全民事行为能力自然人仅具有权利能力的自然人任何人3.外汇理财产品按照产品设计思绪和运用金融工具的不同，可以分为（） 个人外汇存款类实盘操作类浮动收

5、益类结构投资类4.关于信托的表述中对的的是（）。 受托人可以是同一信托的惟一受益人委托人不可成为受益人凡是具有签订协议能力的人均可成为受托人受托人负有对信托财产进行分别管理的义务委托人负有放弃财产权的义务5.从长期来看，影响汇率走向的因素中涉及（）。 官方干预国际收支通货膨胀率利率6.（）属于信托基本要素。 信托行为信托关系人信托目的信托收益率信托期限 窗体顶端距考试结束尚有：000天00小时53分41秒个人理财 过程性评测 判断题:13道,每道3分,总分39 1.一个完整的退休规划涉及退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。 对的错误2.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前

6、期还款压力较小。 对的错误3.面积大小是影响房价最重要的因素。 对的错误4.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。 对的错误5.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的因素之一。 对的错误6.某投资组合具有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。 对的错误7.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. 对的错误8.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 对的错误9.采用教育信托基金的方式可以起到防止子女养成不良嗜好的作用。 对的错误10.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。 对的错误11.子女教育储蓄属于

7、理财目的中的短期目的。 对的错误12.社会保障重要指政府举办的养老社会保险计划和公司举办的补充养老保险计划。 对的错误13.在我国，公司年金缴费由公司来承担。 对的错误 单选题:13道,每道3分,总分39 1.教育财政独立是（）教育财政的特点。 中国英国日本美国2.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（）方式计息。 零存整取存本取息整存领取整存整取3.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实行的理财规划是（）。 钞票规划退休养老规划投资规划风险管理和保险规划4.为调控房地产市场投资过热的情况，（）不属于中国人民银行的调控措施。 大量发行央行票

8、据减少房贷基准利率提高存款准备金率提高贷款首付比例5.由于经营策划失败，导致实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（）风险。 系统风险非系统风险不可分散风险财务风险6.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不涉及土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表白，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： 1321.66万元536.36万员248.94万元1072.72万元7.一般来说，处在（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 少年成长期青年成长期中年稳健期退休养老期8.目前国

9、内各商业银行采用的住房贷款还款方式重要为等额本息还款法和（）。 等额本金还款法等比还款法比例还款法等额利息还款法9.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参与、自愿选择经办机构的一种（）保险形式。 基本辅助补充重要10.自（）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。 1990年1991年1992年1993年11.按照国家对基本养老保险制度的总体思绪，未来基本养老保险目的替代率为（）。 28.50%38.50%48.50%58.50%12.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（）影响的宏观因素。 一般性特定性决定性普遍性13.根据我国经

10、济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达成（），教育经费要占年度财政支出（）。 4%，10%4%，15%5%，12%5%，20% 多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22 1.房地产的投资方式涉及： 房地产购买房地产租赁房地产信托申请房地产抵押贷款2.现实生活中，对个人的退休生活带来影响的因素涉及（）。 预期寿命的延长提前退休市场利率波动家庭成员的健康状况3.房地产投资的优点涉及(）。 具有分散投资的效应能抵御通胀个性差异小，易操作可运用财务杠杆4.下列关于我国公司补充养老保险说法不对的

11、的是（）。 由国家统一立法，强制实行 所需资金可从公司自有资金中的奖励、福利基金内提取 公司补充养老保险不需要税收优惠 与公司经济效益有关 5.在拟定子女教育目的时应当考虑的因素有（）。 学校的特点学费的高低子女的爱好爱好子女的学习能力6.子女教育投资与购房投资的不同在于（）。 金额大没有时间弹性费用无法准确预测受通货膨胀因素的影响7.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不对的的是（）。 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降按照等额本息还款法，月供金额逐期下降按照等额本金还款法，月供金额每期相等8.下列金融服务中，（）的作用不是缓解

12、住房支出带来的经济压力 房屋保险个人住房按揭贷款公积金贷款个人住房装修贷款9.下列关于养老保险的说法对的的有（）。 养老保险是以社会保险为手段来达成保障的目的养老保险费用完全由单位和个人共同承担养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险10.下列关于教育投资策划的说法对的的是（）。 教育费用无法事先确切预测教育投资策划方案要注意根据实际情况调整教育投资策划要注意与子女沟通在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品11.下列关于退休规划说法不对的的是（）。 计划开始不宜太迟规划期应当在五年左右投资应当极其保守对投资和风险应当相称乐观 窗体底端窗体底端