稽核审计xah.docx

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1、- 257 -目 录长春农村商业业银行稽核处处罚办法01长春农村商业业银行计算机机信息安全管管理处罚办法法2.009长春农村商业业银行离任稽稽核管理办法法16长春农村商业业银行违规违违纪行为处理理办法29长春农村商业业银行重大违违法违纪处罚罚办法42全员风险问责责征求意见稿稿46外部检查处罚罚规定42文明服务规范范处罚规定征征求意见稿42长春农村商业业银行案件统统计报告制度度42长春农村商业银银行股份有限限公司稽核处罚办法第一章 总则则第一条 为加加大稽核工作作力度，促进进长春农村商商业银行（以以下简称“本本行”）依法法合规经营，根根据中华人人民共和国商商业银行法、金金融违法行为为处罚办法、长

2、长春农村商业业银行股份有有限公司章程程等相关法法律及有关规规定，制定本本办法。第二条 本办办法适用于本本行工作人员员、管理人员员在业务经营营管理活动中中违法违规行行为的处罚、处处理。第三条对违法法违规的员工工，依据事实实情节，分别别予以下列稽稽核处罚和处处理。（一）责令限期期纠正违规事事项；（二）给予经济济处罚，没收收违法违规所所得，没收非非法财物；（三）给予通报报批评，撤销销荣誉称号，取取消评优资格格，调整和调调离工作岗位位，解聘专业业技术职务；（四）给予警告告、记过、记记大过、降级级、撤职、留留用察看、开开除纪律处分分；（五）其他处理理。以上稽核处罚、处处理可以并处处。第四条 本行行内审部

3、门是是实施稽核处处罚、处理的的执行机构。第二章 处罚罚内容第五条 违反反国家利率政政策有下列行为之一一的，对责任任人处以3,00055,000元元罚款；同时时，对相关责责任人给予记记过至开除纪纪律处分，对对直接责任人人给予撤职至至开除纪律处处分。（一）违反规定定擅自提高或或降低利率发发放贷款；（二）违反贷款款加罚息规定定；（三）其他违反反国家利率政政策的行为。第六条 违规规出具各种信信用票证违规出具或出具具与事实不符符的信用证、保保函、票据、存存单（折）、股股金证、资信信证明等本行行信用票证行行为的，对责责任人处以33,0005,0000元罚款；同同时，对相关关责任人给予予警告至开除除纪律处分

4、，对对直接责任人人给予记过至至开除纪律处处分。第七条 违规办办理票据违规对票据进行行承兑、贴现现、付款或保保证行为的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记过至开除纪纪律处分。第八条违规授授权、转授权权有下列行为之一一的，对责任任人处以3,00055,000元元罚款；同时时，对相关责责任人给予警警告至开除纪纪律处分，对对直接责任人人给予记过至至开除纪律处处分。（一）未按规定定进行授权、转转授权；（二）未经授权权或转授权开开办业务，以以及开办新业业务未取得上上级单位或有有关部门批准准；（三）其他违反反授权、转授授权

5、管理制度度行为。第九条 对领领导违规指令令不抵制、不不报告对领导的违规指指令不抵制、不不报告的，对对责任人处以以50011,000元元罚款；同时时，对相关责责任人调换或或调离工作岗岗位，对直接接责任人给予予警告至开除除纪律处分。造造成不良后果果或经济损失失的，对责任任人处以2,00055,000元元罚款；同时时，对相关责责任人给予警警告至开除纪纪律处分，对对直接责任人人给予记过至至开除纪律处处分。 第十条 财务务工作违规（一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1005500元罚款款；同时，对对相关责任人人调换或调离离工作岗位，对对直接责任人人给予警告至至开除纪律处处分。1.报销凭证不不合规不

6、合法法或未做到“三三签”；2.各项费用开开支不符合国国家及本行的有关规规定；3.不按规定结结息或利息计计算差错；4.不按规定计计收或计付利利息、计提应应收、应付利利息；5.不按规定标标准、范围收收取手续费、工工本费、邮电电费；6.未经审批随随意列支各种种罚没支出、结结算赔款、出出纳短款损失失；7.未按规定随随意在其他应应付款科目挂挂账；8.其他违反财财务制度的行行为。 （二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1,00003,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记过至开除纪纪律处分。1.本条第（一一）款第1项项至第8项违违规行为造成成损失； 2

7、.擅自提高各各项费用（含含手续费）开开支标准；3.隐瞒收入或或收入不入账账、乱挤乱占占乱摊成本；4.擅自减免利利息和其他收收入、虚列或或转移利息和和手续费；5.越权、随意意垫付非营业业性占款或不不及时清理占占款；6.将不属于递递延资产的营营业费用列入入递延资产，掩掩盖营业费用用超支；7.超越权限审审批费用、资资产及垫款，非非主管人员授授权冲销账务务；8.超审批额度度列支款项或或先购建（列列支、垫付、冲冲销）后审批批；9.造成其他不不良后果或经经济损失的行行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任

8、人给予记记大过至开除除纪律处分。1.提供虚假或或隐瞒重要事事实的财务会会计报告、统统计报告；2.造成其他重重大事故、案案件或经济损损失的行为；3.偷税漏税；4.挤占、挪用用资金，侵占占单位财物；5.未按规定进进行年终决算算，盈亏不实实，弄虚作假假；6.违规计提计计付绩效工资资、奖励工资资、补亏专项项奖。第十一条 固固定资产管理理违规（一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对直直接责任人给给予记过至开开除纪律处分分。1.未经批准擅擅自购建、维维修、处置固固定资产的；2.超越审批权权限购建、维维修、处置固固定资产的；3.购建、维修修固定资产超超标准，又未未按

9、规定追加加审批的；4.对基建、维维修项目私自自招标、开标标或在招标过过程中暗箱操操作的；5.购建、维修修过程中，把把关不严造成成工程质量差差，未能达到到使用要求或或未能通过有有关质量验收收的；6.对现有建筑筑物擅自改造造，造成建筑筑物结构严重重破坏不能正正常使用的；7.购置运钞车车辆私自改变变用途的；8.因使用不当当、保管不善善，造成固定定资产丢失或或其功能损失失、丧失（提提前报废）的的；9.未按期收取取固定资产租租赁费或明显显低于（高于于）市场价格格收取（支付付）固定资产产租赁费的；10.其他违反反固定资产管管理规定的行行为。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以5,000010,000

10、0元罚款款；同时，对对直接责任人人给予记大过过至开除纪律律处分。1.本条第（一一）款第1至至10项违规规行为造成经经济损失；2.固定资产不不按规定纳入入账内核算，或或以非正规渠渠道资金来源源购建固定资资产，或从下下属单位、贷贷款企业无偿偿调用的；3.对车辆报废废不按规定销销户或转让，变变卖车辆不办办理过户手续续，造成经济济损失或其他他不良后果的的；4.固定资产等等实物资产无无偿出借，导导致单位资产产损失较大；5.造成的其他他不良后果或或经济损失的的行为。（三）在集中采采购过程中，疏疏于管理、玩玩忽职守，致致使采购物品品质量低劣或或价格不合理理，对责任人人处以10,000220,0000元罚款；

11、同同时，对直接接责任人给予予记大过至开开除纪律处分分。违反决策策程序，个人人决策、操纵纵大宗物资采采购或按规定定应该公开招招标而未公开开招标以及虚虚假招标，对对直接责任人人给予撤职至至开除处分。（四）在集中采采购过程中，以以权谋私、弄弄虚作假、营营私舞弊、收收受贿赂、回回扣或非法索索取其他各种种好处的，对对违规责任人人给予留用察察看至开除处处分。第十二条 会会计工作违规规（一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1005500元罚款款；同时，对对直接责任人人调换或调离离工作岗位。1.未按规定设设置、使用会会计科目和账账户；2.未按规定进进行会计核算算，未达到“六六无”、“八八相符”； 3.未按

12、规定填填制、审查、传传递会计凭证证；4.未按规则记记账、冲正错错账，不按规规定报账、结结账；5.未按规定进进行账务、账账款核对或查查清未达账项项； 6.未按规定计计算利息或及及时处理计算算差错；7.未按规定编编报会计报表表或年度决算算工作；8.未按规定装装订、保管、调调阅与销毁会会计档案；9.未按规定办办理换岗、离离岗交接手续续；10.未按规定定设置、使用用、保管各种种登记簿（卡卡）；11.未按规定定进行复核与与监督，不签签章证明；12.未按规定定及时登记、处处理业务差错错；13.未按业务务操作规程操操作；14.未按规定定顶岗或混岗岗操作；15.未按规定定办理印鉴挂挂失、更换开开户单位预留留印

13、鉴或办理理业务时未按按规定核对预预留印鉴或印印鉴不清；16.重要空白白凭证未纳入入表外科目核核算；17.传票与附附件不符；18.凭证未按按规定书写或或书写有误、凭凭证要素不全全，未按规定定加盖印章或或印章不清；19.错帐冲正正未经主管签签批；20.其他违反反会计制度的的行为。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以50011,000元元罚款，同时时，对直接责责任人给予警警告至开除纪纪律处分。1.本条第（一一）款第1至至20项违规规行为造成损损失；2.造成会计档档案霉烂、毁毁损、丢失等等；3.造成账务差差错事故、案案件或客户经经济损失；4.不按规定打打印各种账、簿簿、报表等；5.造成会计凭凭证

14、、附件丢丢失的，造成成重要空白凭凭证丢失等；6.造成其他不不良后果或经经济损失的行行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记大过至开除除纪律处分。1.制作虚假凭凭证、账簿或或报表；2.隐匿原始票票据、账务凭凭证、账簿、报报表或会计档档案；3.伪造、变造造或虚构有价价单证、重要要凭证、密押押和其他证明明文件；4.造成其他重重大事故、案案件或经济损损失的行为。（四）对内部管管理混乱，严严重违反规章章制度，账务务差错情节严严重或发生案案件的，对会会计主管处以以1,00003,0000元罚款，

15、对对分管领导及及主要领导分分别处以3,00055,000元元罚款；同时时，对上述责责任人给予记记过至开除纪纪律处分。第十三条 结结算工作违规规（一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以50011,000元元罚款；同时时，对相关责责任人给予调调换或调离工工作岗位，对对直接责任人人给予警告至至开除纪律处处分。1.不按规定参参加同城票据据交换；2.办理查询查查复不及时、不不按规定处理理； 3.受理被对方方无理拒付、擅擅自拒付、退退票，有款不不扣、少扣滞滞纳金和赔偿偿金；4.受理超过提提示付款期限限的票据付款款；5.汇款解付不不按规定办理理；6.同城提票、汇汇出汇款业务务未执行审批批手续；7.未按规定

16、审审查客户填写写的“银行汇汇票申请书”、持持票人向银行行提示付款时时，经办柜员员未验印或强强行验印通过过；8.有多余款项项的银行汇票票未及时进行行票面结计、入入账，影响客客户资金使用用；9.未按规定办办理挂失、解解挂汇票或手手续不健全； 10.支票业务未未按规定审批批；11.其他违反反结算管理规规定的行为。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1,00002,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分；对直接责责任人给予记记过至开除纪纪律处分。1.本条第（一一）款第1至至11项违规规行为造成损损失； 2.错转、错划划结算款项； 3.造成款项错错解的，违规规挂账；4.延

17、误、积压压结算凭证、任任意退票； 5.违反规定将将单位款项转转入其他账户户；6.代收他行票票据未坚持收收妥抵用的，发发生款项收妥妥前被支用的的，出现垫款款现象；7.造成其他不不良后果或经经济损失的行行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以2,00003,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除处分；对对直接责任人人给予记大过过至开除处分分。1.签发或受理理空头支票；2.不经系统操操作，手工签签发银行汇票票；3.故意透支账账户款项；4.造成其他重重大事故、案案件或经济损损失的行为。第十四条 清算工作违违规（一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以50022,000元元罚款；

18、同时时，对相关责责任人给予警警告至开除纪纪律处分，对对直接责任人人给予记过至至开除纪律处处分。1.未经授权办办理大小额支支付业务、农农信银汇兑业业务、行内汇汇划业务；2.未按规定对对挂账来账进进行查询，确确认事实后未未及时转入客客户账户或予予以退汇；3.未按规定接接收汇划来账账、故意拖延延或拒绝受理理小额跨行通通存通兑业务务的；未按规规定从行内支支票系统中导导出人行数据据，未在人行行前置机发送送支票影像信信息，延误业业务处理，影影响客户资金金使用；4.柜员未按规规定办理客户户提交的汇款款凭证或需转转汇业务的；未按规定审审核汇划凭证证导致录入数数据不准确、不不完整，造成成客户资金错错划、重划；5

19、.柜员在办理理汇划业务、农信银柜面通业务、小额跨行通存通兑业务时不按规定收取手续费；6.汇划发现资资金错划、重重划而未向系系统发送止付付通知或退汇汇申请的；未未及时追回错错款，影响客客户资金使用用或造成损失失；7.对有疑异的的汇划往来账账务，未按规规定发送和接接收事务类信信息，造成客客户资金损失失或影响客户户资金使用；8.对客户扣款款协议未按规规定维护，影影响客户正常常办理业务或或产生纠纷；9.未按规定监监控汇划业务务、农信银柜柜面通业务来来账状态；对对于被系统拒拒绝的小额往往账业务未按按规定予以重重发；未按规规定监控清算算资金账户余余额导致支付付业务未及时时清算；未按按规定与上级级中心核对清

20、清算账户，造造成清算账户户余额不符，影影响往来业务务及时清算；10.办理柜面面通现金通存存、通兑业务务时，超过应应答时间未收收到冲正应答答，而将资金金退还客户、向向客户支付现现金或进行业业务重发；11.未经客户户签字，直接接从小额挂账账户内支付款款项给客户；12.违规办理理查询，造成成客户账户信信息泄露；13.未按规定定审查他行支支票，未及时时制作支票影影像及在行内内支票影像系系统中录入票票面信息，未未及时导入到到行内系统，造造成支票超过过提示付款期期或引发纠纷纷；14.接收到支支票影像信息息后，未按要要求审核支票票信息或强行行验印通过，造造成客户资金金损失或产生生纠纷；15.监控支票票影像系

21、统业业务状态不及及时，造成业业务回执超期期限而产生纠纠纷。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以2,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记过至开除纪纪律处分。1.未经客户申申请，擅自维维护账户扣款款协议，造成成客户账户资资金损失，产产生经济纠纷纷或不良影响响；2.未严格审查查支付手续，为为客户办理通通兑业务，或或为客户办理理无折（卡）取取款；3.擅自办理柜柜面通“柜台台冲销”业务务，造成账实实不符或出现现损失。第十五条 印印押证（抵质质押品）管理理违规 （一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1005500元罚款款；同时，对对

22、直接责任人人调换或调离离工作岗位。1.印章、柜员员卡的设计和和刻制不按规规定的种类、权权限进行设计计、刻制和下下发；2.印章、柜员员卡的启用（停停用）、封存存和销毁不按按规定种类、权权限进行登记记、封存和销销毁；印章使使用时未按规规定日期使用用； 3.印章、柜员员卡的保管和和使用不按规规定的权限、范范围进行保管管和使用；4.印章、柜员员卡的保管和和使用人员临临时离岗未做做到人离章（卡卡）收、私自自授受，人员员变动不办交交接手续；5.编押机（压压数机）管理理人员不按规规定审查确定定，人员变动动不经核准、不不办理交接手手续；6.编押机（压压数机）不按按规定解送和和使用，未启启用或停用期期间未指定专

23、专人保管，销销毁不按有关关规定办理；7.编押机（压压数机）管理理人员营业期期间未做到人人离入屉加锁锁，非营业期期间未入库加加锁保管；8.印章、编押押机（压数机机）和报单未未做到三人分分别保管、分分别使用；9.有价单证未未按规定账证证分管、会计计核算、登记记登记簿、办办理收付或核核对账证簿；10.有价单证证作废未按规规定加盖“作作废”戳记、编编制传票、作作附件、登记记号码；11.有价单证证兑付收回未未按规定加盖盖兑付戳记或或现金付讫章章、剪角、组组织解送和销销毁；12.重要空白白凭证（含银银行卡，下同同）领用凭证证时未坚持“双双人请领、专专车押运”，造造成凭证丢失失、损毁；13.重要空白白凭证未

24、按规规定证印（押押）分管、入入库保管、未未及时纳入系系统管理、登登记登记簿、账账证簿核对或或网点未按柜柜员的业务权权限调剂凭证证；14.重要空白白凭证领用、领领购未按规定定办理，使用用时未按规定定销号或不按按流水号顺序序使用；15.重要空白白凭证作废、交交回未按规定定加盖“作废废”戳记或剪剪角作废、作作当日传票附附件、登记号号码；16.抵质押品品未按规定账账证（实）分分管、会计核核算、登记登登记簿、办理理收付或核对对账证簿；17.主任（主主管会计）未未按规定对重重要空白凭证证、有价单证证、抵（质）押押品进行定期期、不定期检检查；18.柜员日终终结账、未对对重要空白凭凭证进行认真真的清点、核核对

25、，柜员交交接时未按要要求办理交接接手续，未现现场清点、核核对凭证；19.有价单证证、重要空白白凭证、抵（质质）押品账证证（实）簿不不符；20.其他违反反印押证（抵抵质押品）管管理规定的行行为；21.向非本单单位客户出售售重要空白凭凭证或未在出出售的凭证上上加盖付款行行名称、付款款人账号及银银行机构代码码（代理机构构的机构代码码）或提示客客户签订“使使用支付密码码协议书”、打打印支付密码码，造成客户户支票被退票票；22.代客户购购买、签收、签签发重要空白白凭证；23.柜员擅自自手工填制机机打凭证；24.签发作废废（换折、销销户）的各类类重要空白凭凭证，未加盖盖“作废”戳戳记、未消磁磁；25.丢失

26、的重重要凭证、票票据，未及时时向上级部门门报告、未通通过法院或相相关媒体发布布公示催告或或作废声明；26.损毁或改改版作废的重重要空白凭证证未纳入待销销毁科目核算算，或未及时时逐级上缴核核算中心；27.其他违反反印、押、证证管理规定的的。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1,00003,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记过至开除纪纪律处分。1.本条第（一一）款第1至至27项违规规行为造成损损失的； 2.重要空白凭凭证（含进账账单等单证）移移作他用、违违规签发、预预先盖好印章章备用；3.汇票专用章章或编押机（压压数机）未指指定第一、第

27、第二管印人或或管押（机）人人，管印人和和管押（机）人人相互混淆；4.私自授受密密押或编押方方法；私自授授受他人使用用印章，未经经领导允许私私带印章（公公章、法人章章，业务公章章）外出；5.内部划转凭凭证交外部人人员传递；6.个人私自持持有重要空白白凭证或公章章（含已作废废的）；7.未执行有价价单证、重要要空白凭证管管理制度，造造成不良后果果或经济损失失；8.未按规定印印刷或从其他他厂家购入重重要空白凭证证；9.造成其他不不良后果或经经济损失的行行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记

28、大过至开除除纪律处分。1.伪造、变造造或用挂失的的汇票、存单单等做质押，为为本人或他人人办理贷款；2.采用私刻或或盗用印章和和客户预留印印鉴，伪造或或盗用公文、凭凭证、模仿有有权签字人签签字等手段，进进行诈骗活动动；3.为诈骗活动动开具票据、存存款凭证、信信用担保书或或提供密押、其其他密件；4.印押证丢失失、被盗、滥滥用、骗用、盗盗用或泄密；5.造成其他重重大事故、案案件或经济损损失的行为。第十六条出纳纳工作违规 （一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1005500元罚款款；同时，对对直接责任人人给予调换或或调离工作岗岗位。1.未执行先收收款后记账、先先记账后付款款的规定，未未填写券别明明

29、细；2.复核柜员制制的柜员办理理现金业务未未换人复核，综综合柜员制的的柜员大额现现金收付未经经授权员复核核；3.现金收付不不审查凭证或或受理无效凭凭证；4.代填或代改改交款凭证、收收付现金不当当面点清； 5.每日营业终终了，不核对对账款、不相相互签章，不不碰库，款项项不入库保管管；6.库存现金超超限额不及时时上缴或中午午停止营业时时收付现金不不核对、款项项不入库保管管；7.兑换大小票票币、残缺票票币不符合规规定、标准，兑兑换时不按现现金收付的操操作程序办理理；8.收付、整点点票币时不按按标准挑剔损损伤票币，整整点未做到点点准、墩齐、挑挑净、捆紧、盖盖章清楚；9.库内现金、实实物未按种类类、券别

30、摆列列整齐、保持持清洁，存放放私人财物和和其他物品；10.现金、金金银、有价单单证或重要物物品等未入库库保管，无账账、簿记载；11.库房正（副副）钥匙未按按规定进行保保管、使用、交交接、登记签签收，密码未未按规定进行行设定、登记记签收、开启启，被他人盗盗用、复制或或其他途径获获取；12.营业期间间库房及尾箱箱钥匙随意放放置、非营业业期间库房钥钥匙不入保险险柜保管；13.柜员离开开尾箱不锁或或库房门和保保险柜门不即即开即锁、密密码锁不随用用随动；14.库房门副副钥匙不按规规定密封、盖盖章、办理登登记签收手续续，交联社会会计部门集中中装箱加锁入入库保管或动动用时不按规规定办理；15.密码不按按规定

31、设定、密密封、盖章、办办理登记签收收手续，交主主管主任妥善善保管或开启启时不按规定定办理；16.主任（主主管会计）未未按规定内容容查库或查库库无记录；17.发生出纳纳错款未登记记出纳错款款登记簿、未未及时报告上上级管理部门门；18.没收的假假币不在正背背面加盖带本本社行号的“假假币”戳记和和经办人员名名章、不登记记假币登记记簿；19.没收假币币不开具没收收收据、不同同假币一并入入库保管，上上缴时不办交交接手续或手手续不严密；20.现金、金金银、外币、有有价单证、收收付讫章和库库房、保险柜柜、尾箱钥匙匙（密码）的的移交不办理理交接手续；21.柜员（管管库）人员临临时离职、离离岗时不与领领导指定的

32、代代理人办理交交接手续；22.柜员（管管库）人员调调动工作或离离职时不按规规定将款、物物、账核对相相符、移交清清楚，无交接接手续，不更更换密码；23.保管库房房和保险柜副副钥匙（密码码副本）的人人员调动，不不办理交接手手续；24.违反现金金管理规定支支付现金，大大额支付不审审查、不预约约、不登记，用用现金违规拆拆借、清算汇汇差；25.现金支票票没有收款人人签字和登记记收款人身份份证号码；26.账款（实实）不符、出出纳错款不立立即查明原因因或不按规定定进行账务处处理；27.调缴款时时库管员与携携款员、押运运员未按规定定办理交接手手续；28.机构内未未按规定进行行内部现金调调剂，月末运运送中现金科

33、科目有余额的的；29.未坚持“三三人管库，双双人守库”的的原则；30.其他违反反出纳制度的的行为。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1,00003,0000元罚款；同时，对直直接责任人给给予记过至开开除纪律处分分。1.本条第（一一）款第1至至30项违规规行为造成损损失； 2.白条顶库、凭凭证抵库；3.主任（主管管会计）查库库时应查出而而未查出账款款不符；4.主任（主管管会计）查库库发现问题不不立即查明原原因、不严肃肃处理，重大大问题不报告告；5.库房、保险险柜钥匙遗失失不报告或自自行修锁、换换锁，不办理理以旧换新和和更换手续；6.管库人员临临时离岗擅自自移交（委托托）他人或领领导不指定

34、代代理人管库、保保险柜和保管管钥匙（包括括密码）； 7.单人或导致致单人开库（保保险柜）、锁锁库（保险柜柜）、出入库库及造成同一一个人交叉接接触两把钥匙匙（包括密码码）；8.柜员在办理理现金收付时时，出现伪钞钞，长短款事事故，错付，透透支等；9.机构间调缴缴现金，日终终有“在途现现金”而未进进行核查；10.造成其他他不良后果或或经济损失的的行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除处分，对对直接责任人人给予记大过过至开除处分分。1.自盗及侵吞吞长款；2.违反库房管管理规定发生生空库；3.造成其他重重大事故、案案件或经济

35、损损失的行为。第十七条 存存款工作违规规 （一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1005500元罚款款；同时，对对直接责任人人给予调换工工作岗位或给给予警告至记记大过处分。1.未按规定开开立、管理、注注销存款账户户；2.未按规定办办理挂失、冻冻结手续或更更换预留印鉴鉴；3.未按存款操操作规程办理理业务；4.未按规定顶顶岗或混岗操操作；5.未按规定填填制、审查、传传递凭证；6.未按规则记记账、冲正错错账、报账、结结账；7.未按规定进进行账务核对对或账、表、簿簿、卡不符；8.未按规定计计算利息或及及时处理计算算差错；9.未按规定办办理换岗、离离岗交接手续续；10.未按规定定设置、使用用各种登记

36、簿簿（卡）；11.未按规定定进行复核与与事后监督，不不签章证明；12.未按规定定及时登记、处处理业务差错错；13.无理拖延延、拒绝支付付到期存款本本金及利息；14.未执行存存款实名制度度；15.传票与附附件不符；16.凭证未按按规定书写或或书写有误、凭凭证要素不全全，未按规定定加盖印章或或印章不清；17.错帐冲正正未经主管签签批；18.受理大额额现金存取业业务，未按规规定核实客户户本人、代理理人身份信息息，核实后未未进行登记；19.柜员单人人临柜办理本本人存、取款款业务；20.其他违反反存款规定的的行为。（二）有下列行行为之一的，对对责任人处以以50011,000元元罚款；同时时，对直接责责任

37、人给予警警告至开除纪纪律处分。1.本条第（一一）款第1至至20项违规规行为造成损损失；2.擅自离岗或或不具备条件件单人临柜、单单人操作不复复核（柜员制制除外）；3.账、表、卡卡不符未及时时查明原因或或纠正；4.提前支取手手续不全；5.未核对预留留印鉴的，签签章与单位预预留签章不相相符；6.泄露客户存存款情况或客客户存款被冒冒领；7.无存折（存存单、银行卡卡）取款；8.未按规定查查询、冻结、扣扣划客户存款款；9.造成储蓄凭凭证、附件等等丢失；10.造成其他他不良后果或或经济损失的的行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开

38、除纪律处分分，对直接责责任人给予记记大过至开除除纪律处分。1.伪造、变造造汇票、支票票、存单等有有价单证或重重要凭证；2.截留存款及及利息、擅自自支取或变相相套取客户存存款及利息；3.为公款私存存和“洗钱”提提供条件；4.擅自开办新新的存款业务务种类；5.违反规定为为客户开立账账户；6.各项存款余余额不实，弄弄虚作假；7.造成其他重重大事故、案案件或经济损损失的行为。（四）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记大过至开除除纪律处分。1.违反银行卡卡申请、审批批、办理等管管理规定；2.银行卡打卡

39、卡、授权、会会计人员及其其他重要岗位位工作人员自自行混岗操作作；3.违反规定办办理自动柜员员机（ATMM）开机、关关机、清机；4.不按规定维维护自动柜员员机（ATMM）、销售点点终端（POOS）等；5.其他违反银银行卡管理规规定的行为。第十八条 信信贷工作违规规 （一）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1005500元罚款款；同时，对对相关责任人人给予调换或或调离工作岗岗位，对直接接责任人给予予警告至开除除纪律处分。1.借款资料中中借款申请、贷贷前调查、贷贷时审查、贷贷后检查、审审批意见单等等客户经理（信信贷员）组织织的借款资料料内容有误、与与实际不符。2.其他违反贷贷款规定的行行为。（二）

40、有下列行行为之一的，对对责任人处以以50011,000元元罚款；同时时，对相关责责任人给予调调换或调离工工作岗位，对对直接责任人人给予警告至至开除纪律处处分。1.借款合同、担担保合同、抵抵（质）押合合同签订不合合规或未明确确清收责任人人；2.受理借款申申请时不按规规定审查或借借款人提供的的相应资料不不全；3.贷前调查（市市场调查）不不按规定调查查或调查内容容不详实、情情况不清晰；4.公司贷款贷贷前调查不执执行双人负责责制的或个人人贷款市场调调查不按规定定进行定期调调查和不定期期调查；5.对借款人偿偿债能力，盈盈利能力，运运营能力分析析不细，不了了解借款人真真实的信用情情况，经营活活动和贷款的的

41、真实用途的的；6.借款人在多多家金融机构构取得贷款，有有不良信用纪纪录而未进行行调查核实或或核实不清；7.客户信息不不按规定采集集、整理、建建档、审核、维维护、管理、变变更、消除；8.贷款审查不不明确审查责责任，不按规规定审查或报报备；9.抵（质）押押物不按规定定进行评估、保保管或未按规规定对抵（质质）押物品进进行定期检查查及重估；10.贷款发放放不按规定审审查，贷款凭凭证要素不全全或不按规定定办理结算；11.不按规定定进行贷后跟跟踪检查或内内部管理检查查，不执行大大额贷款监控控制度、未按按规定进行贷贷后首次检查查及贷后检查查，检查无报报告的；12.贷款到期期不按规定催催收和追索或或以非货币方

42、方式清偿贷款款的不符合条条件；13.贷款档案案资料不全或或不按规定管管理、贷款档档案或与贷款款有关的相关关资料、相关关凭证、相关关证明丢失等等；14.贷款种类类、贷款方式式不正确或贷贷款约期不合合理；15.贷款占用用形态不实或或未执行风险险分类办法，对对贷款进行客客观、科学的的风险分类；16.已核销贷贷款呆账不按按规定核算、管管理、核对签签章或账据不不符；17.未按贷款款发放流程办办理贷款业务务；18.到（逾）期期贷款未按规规定下发催收收通知书；19.借款合同同、担保合同同、抵（质）押押合同要素不不全、要素有有误、签章不不清、漏盖各各种印章、个个人名章；20.未按规定定使用贷款科科目；21.其

43、他违反反贷款规定的的行为。（三）有下列行行为之一的，对对责任人处以以1,00002,0000元罚款；并对相关责责任人给予警警告至开除纪纪律处分，对对直接责任人人给予记过至至开除纪律处处分。1.借款人不符符合贷款范围围、对象、条条件；2.贷款项目不不符合国家有有关规定；3.保证人不具具备条件；4.抵（质）押押物不具备条条件或不按规规定办理登记记、核押止付付手续；5.贷款管理部部门对贷款管管理、检查不不到位，或贷贷款核查工作作流于形式；6.呆账贷款（损损失类）核销销不符合规定定；7公司贷款不不符合贷款用用途，允许客客户支用贷款款。（四）有下列行行为之一的，对对责任人处以以2,00003,0000元

44、罚款；同时，对相相关责任人给给予警告至开开除纪律处分分，对直接责责任人给予记记大过至开除除纪律处分。1.贷款审查人人员没有审查查出贷款资料料中的明显漏漏洞或对于存存在明显的违违规问题、违违背信贷政策策的贷款项目目未能明确指指出，而使贷贷款出现风险险；2.未按信贷审审批、审查、咨咨询会议规程程的规定和组组织信贷审批批、审查、咨咨询会议或决决策不民主的的；3.检查工作的的负责人和检检查人员检查查不细不实，存存在明显违规规问题而未查查出或隐瞒虚虚报检查事实实； 4.对于检查中中发现可能造造成贷款风险险损失而未采采取有效措施施及时解决；5.收回已核销销的呆账贷款款不按规定进进行会计核算算（不含侵占占挪

45、用、账外外经营、私设设小金库）；6.贷款呆账（损损失类）核销销工作弄虚作作假、营私舞舞弊。（五）有下列行行为之一的，对对责任人处以以3,00005,0000元罚款，同同时，给予警警告至开除纪纪律处分。限限期半年内收收回本息，对对形成不良贷贷款的，实行行下岗清收，下下岗期间只发发生活费。1.本条第（一一）款第1至至2项、第（二二）款第1至至21项、第第（三）款第第1至7项、第第（四）款第第1至6项违违规行为造成成损失；2.提供与事实实不符的虚假假调查、审查查报告，误导导决策；3到（逾）期期贷款未下发发催收通知书书，造成贷款款丧失诉讼时时效或损失；4.不认真核保保核押，造成成担保抵（质质）押贷款无

46、无效；5.未能有效落落实担保或高高估抵（质）押押物价值；6.贷款档案资资料丢失造成成资金损失；7.抵（质）押押物品无故变变更；8.隐瞒事实或或与客户串通通，制造、变变造、伪造调调查资料；9.帮助借款人人（或实际使使用人）组建建联保小组，寻寻找保证人，对对借款人（保保证人）提供供的虚假保证证（联保）或或不易变现抵抵（质）押物物品发放贷款款；10.为一户设设立多个档案案或虚假提高高客户的年平平均收入及偿偿债能力，提提高授信额度度；11.错误输入入客户授信额额度和客户信信息，未设立立档案直接录录入客户信息息或出现信息息外泄、丢失失、损毁；12.审查人员员与信贷员串串通、舞弊，导导致审查环节节流于形式；13.对审批、审审查、咨询会会议意见不执执行或擅自变变更审批、审审查、咨询条条件发放贷款款；14.非借款人人（担保人）本本人签定额度度核定表或借借款合同、担担保合同、抵抵（质）合同同；15.借款人未未到窗口办理理贷款和非本本人窗口还贷贷；16.贷后检查查未发现借款款人存在重大大风险或不按按规定用途使使用贷款，如如挪用贷款、走走、死、逃、亡亡，担保人家家庭或财务出出现重大变故故，抵押物品灭灭失或价值受受损，企业发发生改制重组组等；17.造成其他他不良后果或或经济损失的的行为。（六）有下列行行为之一