2023年金融风险管理体制改革化解金融风险之关键.doc

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1、金融风险管理-体制改革化解金融风险之关键随着金融领域对外开放步伐的加快，如何化解金融风险已成为中国经济能否安全平稳发展的关键。同时，金融产品的不断创新也将使国内金融市场愈来愈呈现出多样性与复杂性，无论是对政府还是大型公司来说，对金融风险管理的规定都将越来越高。5月28日，国家发改委体改所邀请涉及中国经济时报在内的几家财经媒体的记者座谈，国家发改委体改所研究员张海鱼博士介绍了该所最新的课题研究“中国金融体制改革与金融风险防范”。该课题从金融风险与金融体制的关系入手，探讨了如何通过金融体制改革来防范金融风险。研究不仅涵盖了“中国商业银行治理与金融风险”、“中国证券市场制度与风险”、“中国期货市场风

2、险与防范”，并且还对中国金融监管制度与体系改革进行了全面的阐述。张海鱼认为，目前中国金融风险管理的重要根源在于中国金融体制的不完善。金融体制的缺陷和漏洞，既扩大了风险，又使风险难以判断、难以用正常的方法防范和化解风险。金融风险的管理或防范重要是通过一定的风险管理理论、技术和工具去诊断、计量和分析风险并建立起风险控制的标准与制度。但这一过程须建立在基本的、健全金融体制之上，假如基本的金融体制存在很大的问题，漏洞很多，金融风险管理thldl的理论、方法与工具将会失去作用，有时一些金融工具还会产生更大的风险，这时产品的创新就会产生新的风险。譬如银行的会计账目都是混乱的或假的，就无法衡量和判断风险，假

3、如一种激励约束使人们行为不是减小风险而是增长风险，那么风险就无法控制等，这都与基本制度有关。“就目前来看，中国金融风险管理是相称高的”，张海鱼说。一方面，就商业银行来讲，不良资产非常高，不断处置不断增长；违规贷款、骗贷事件层出不穷；银行资产被窃取案件屡屡发生，可以说商业银行的体制中到处都是漏洞，风险可以从所有地方出现。证券市场上的风险同样巨大。据估计证券公司已形成1000多亿元的亏损，50的公司已到了濒临破产的边沿，形成了巨大的债务风险。证券市场财务作假、操纵市场已经习认为常，市场预期紊乱，投资者信心丧失是影响证券市场发展的最重要问题。期货市场经纪公司在为投资人服务时存在不透明和不规范现象，很

4、多投资协议、委托协议很不规范等等。化解和防范各种金融风险已成为综合改革部门、金融监管部门、各类金融机构当前一方面要面对的极其重要而紧迫的问题。在张海鱼看来，由于中国目前正处在一个转轨过渡时期，化解和防范金融风险管理必须进行金融体制全面改革。一方面，要让金融体制更完善、更健全、更市场化，形成配套的金融监管的法律法规体系。另一方面，研究和学习金融风险管理的理论和方法，学习国际风险管理较好的金融机构的经验，全面提高金融风险管理的水平。再次，要通过改革、通过创新、通过更市场化、通过提高监管水平来防范金融风险，不能以悲观的方式防范金融风险。比如，不能由于胆怯出现风险而停滞衍生品的发展，而应当是市场越完善

5、，监管水平更高、更强，风险控制越有力。最后，要切实改革金融监管体制，加强监管。加强监管与政府对金融业的干预完全是两回事，必须进行监管部门的改革，金融监管部门应当是一个对金融每个环节都熟悉的技术部门，但是目前的监管部门成了政府行政部门，太看重行政审批，即使监管也是出了问题才针对问题进行检查。合理科学的监管体系，快速准确的判断风险的能力，强力有效的监管措施是进行有效监管的基本条件。监管部门不能官僚化，人员应定期在市场中招聘，以克服市场的智慧、风险的智慧永远高于监管的智慧的现象。此外要有监管上的制衡，要有因监管不力、监管失误的责任追究制度，以减少由于监管不妥导致的风险，这样才干形成有效的监管。据透露

6、，为了进一步唤醒国内的金融风险管理意识，6月18日，国家发改委体改所还将主办“中国金融风险管理管理国际研讨会”。隨著金融領域對外開放步伐的加快，如何化解金融風險已成為中國經濟能否安全平穩發展的關鍵。同時，金融產品的不斷創新也將使國內金融市場愈來愈呈現出多樣性與復雜性，無論是對政府還是大型企業來說，對金融風險管理的规定都將越來越高。5月28日，國傢發改委體改所邀請涉及中國經濟時報在內的幾傢財經媒體的記者座談，國傢發改委體改所研究員張海魚博士介紹瞭該所最新的課題研究“中國金融體制改革與金融風險防范”。該課題從金融風險與金融體制的關系入手，探討瞭如何通過金融體制改革來防范金融風險。研究不僅涵蓋瞭“中

7、國商業銀行治理與金融風險”、“中國證券市場制度與風險”、“中國期貨市場風險與防范”，并且還對中國金融監管制度與體系改革進行瞭全面的闡述。張海魚認為，目前中國金融風險管理的重要根源在於中國金融體制的不完善。金融體制的缺陷和漏洞，既擴大瞭風險，又使風險難以判斷、難以用正常的方法防范和化解風險。金融風險的管理或防范重要是通過一定的風險管理理論、技術和工具去診斷、計量和分析風險並建立起風險控制的標準與制度。但這一過程須建立在基本的、健全金融體制之上，假如基本的金融體制存在很大的問題，漏洞很多，金融風險管理thldl的理論、方法與工具將會失去作用，有時一些金融工具還會產生更大的風險，這時產品的創新就會產

8、生新的風險。譬如銀行的會計賬目都是混亂的或假的，就無法衡量和判斷風險，假如一種激勵約束使人們行為不是減小風險而是增长風險，那麼風險就無法控制等，這都與基本制度有關。“就目前來看，中國金融風險管理是相當高的”，張海魚說。一方面，就商業銀行來講，不良資產非常高，不斷處置不斷增长；違規貸款、騙貸事件層出不窮；銀行資產被竊取案件屢屢發生，可以說商業銀行的體制中到處都是漏洞，風險可以從所有地方出現。證券市場上的風險同樣巨大。據估計證券公司已形成1000多億元的虧損，50的公司已到瞭瀕臨破產的邊緣，形成瞭巨大的債務風險。證券市場財務作假、操縱市場已經習以為常，市場預期紊亂，投資者信心喪失是影響證券市場發展

9、的最重要問題。期貨市場經紀公司在為投資人服務時存在不透明和不規范現象，很多投資協議、委托协议很不規范等等。化解和防范各種金融風險已成為綜合改革部門、金融監管部門、各類金融機構當前一方面要面對的極其重要而緊迫的問題。在張海魚看來，由於中國目前正處在一個轉軌過渡時期，化解和防范金融風險管理必須進行金融體制全面改革。一方面，要讓金融體制更完善、更健全、更市場化，形成配套的金融監管的法律法規體系。另一方面，研究和學習金融風險管理的理論和方法，學習國際風險管理較好的金融機構的經驗，全面提高金融風險管理的水平。再次，要通過改革、通過創新、通過更市場化、通過提高監管水平來防范金融風險，不能以消極的方式防范金

10、融風險。比如，不能因為胆怯出現風險而停滯衍生品的發展，而應該是市場越完善，監管水平更高、更強，風險控制越有力。最後，要切實改革金融監管體制，加強監管。加強監管與政府對金融業的幹預完全是兩回事，必須進行監管部門的改革，金融監管部門應該是一個對金融每個環節都熟悉的技術部門，但是目前的監管部門成瞭政府行政部門，太看重行政審批，即使監管也是出瞭問題才針對問題進行檢查。合理科學的監管體系，快速準確的判斷風險的能力，強力有效的監管措施是進行有效監管的基本條件。監管部門不能官僚化，人員應定期在市場中招聘，以克服市場的智慧、風險的智慧永遠高於監管的智慧的現象。此外要有監管上的制衡，要有因監管不力、監管失誤的責任追究制度，以減少由於監管不當导致的風險，這樣才干形成有效的監管。據透露，為瞭進一步喚醒國內的金融風險管理意識，6月18日，國傢發改委體改所還將主辦“中國金融風險管理管理國際研討會”。