银行授信品种(按银行整理版)50778.docx

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1、工商银行厦门市分行中小企业金融服务产品说明书产品名称：资产产便利融资系系列：包括商商用物业贷、商商品存货贷、应应收账款贷、金金融票证贷等等产品产品简介：1、商商用物业贷：以房产价值值或商用物业业的营运收益益作为贷款依依据，还原物物业蕴含的内内在价值。在在不改变物业业性质和用途途的前提下，工工商银行可为为企业提供营营运所需的融融资帮助；2、商品存货贷贷：可将商品品或存货质押押给工商银行行申请办理融融资。工商银银行根据商品品或存货的市市场价值，为为企业提供高高质押率的贷贷款，盘活企企业账面短期期资产，以备备生产经营之之需。3、应收账款贷贷：客户凭借借优质应收账账款申请贷款款。工商银行行根据应收账账

2、款的金额，为为客户提供最最高至应收账账款金额1000%的贷款款，在提高融融资便利的同同时，优化客客户资产结构构。 4、金融票证贷贷：客户凭借借存单、债券券、银行承兑兑汇票等申请请贷款。工商商银行根据有有价凭证和票票据的种类，为为客户提供最最高至凭证金金额9成的贷贷款，帮助客客户资产流动动增值。产品特点：客户户凭借商用物物业、商品存存货、应收账账款或金融票票证等优质资资产，可在工工商银行获得得高效便捷的的融资服务。适用对象：1、商商用物业贷：拥有已竣工工验收并投入入商业运营的的土地、厂房房、写字楼、商商铺等资产的的中小企业；2、商品存货贷贷：拥有大宗宗原燃材料、产产成品等资产产的中小企业业；3、

3、应收账款贷贷：拥有销售售商品或提供供服务所形成成的应收账款款的中小企业业；4、金融票证贷贷：拥有存单单、债券、银银行承兑汇票票、基金等资资产的中小企企业；申请条件：拥有商用物业、商商品存货、应应收账款或金金融票证等优优质资产的中中小企业办理流程：1、 客户向工行网点点提交业务申申请及相关基基本资料；2、 工行经内部审核核批准后发放放贷款。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：交易易便利融资系系列：包括采采购便利融资资、付款便利利融资、收款款便利融资等等产品 产品简介：1、采购便利融融资：想采购购大额商品又又缺乏相应资资金的情况下下，客户可在在工商银行存存入一定比例例的保证金，由由工商银行向向

4、卖方开出信信用证促成采采购交易。2、付款便利融融资：若客户户缺乏资金赎赎取到岸货物物，可以信用用证项下大宗宗商品抵押，向向工商银行申申请融资用于于支付相应货货款，还可在在采购货物的的单证没有到到达之前，为为企业提供提提货担保。3、收款便利融融资：中小企企业向大型企企业赊销商品品，在完成交交货并检验合合格后，可将将应收账款转转让给工商银银行，提前取取得货款，银银行同时提供供融资和收款款服务。 产品特点：客户户凭借自身及及交易对手的的信用或依托托所购商品的的内在价值，以以交易对应的的未来现金收收入作为还款款来源，在工工商银行获得得融资和结算算服务，轻松松解决在订货货、付款和收收款等环节的的资金困难

5、。适用对象：1、采采购便利融资资：在真实贸贸易背景下，客客户可以向工工商银行申请请开立信用证证，信用证项项下的单据和和货物所有权权归银行。开开立进口信用用证的还需具具备进口业务务经营权，服服务贸易项下下开立信用证证的，还应具具备相关付汇汇资格；所购购商品质量和和价值稳定、易易变现。2、付款便利融融资；信用证证项下商品属属大宗原燃材材料或产成品品，质量和价价值稳定、易易变现。3、收款便利融融资：购货方方一般为大型型企业，其资资信状况良好好，有较强的的支付能力，销销货方与购货货方发生较长长时间的业务务往来，所售售商品质量合合格，极少发发生退货。申请条件：拟凭凭借自身及交交易对手的信信用或依托所所购

6、商品的内内在价值，以以交易对应的的未来现金收收入作为还款款来源，在在在商银行获得得融资和结算算服务，轻松松解决在订货货、付款和收收款等还节的的资金困难的的中小企业。 办理流程：3、 客户向工行网点点提交业务申申请及相关基基本资料；4、 工行经内部审核核批准后发放放贷款。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：银行行卡业务，包包括牡丹白金金卡、牡丹商商务卡、牡丹丹国际信用卡卡、牡丹贷记记卡、牡丹信信用卡、牡丹丹联名卡等产产品产品简介：1、牡丹白金卡卡是我行发行行的中国大陆陆地区首张万万事达卡品牌牌的白金卡，是是专为各界精精英人士定制制的顶级国际际标准双币信信用卡。2、牡丹商务卡卡是我行面向向公司

7、法人客客户发行的单单位信用卡。3、牡丹国际信信用卡是我行行面向个人客客户发行的双双币种信用卡卡，给予持卡卡人一定信用用额度，持卡卡人可在信用用额度内先消消费后还款，境境内外通用的的牡丹卡。4、牡丹贷记卡卡是我行发行行的人民币信信用卡，采用用国际通行的的循环信用消消费方式，发发卡机构根据据持卡人的资资信状况给予予持卡人授信信额度，持卡卡人在信用额额度内先消费费、后还款的的信用卡。5、牡丹信用卡卡是我行面向向个人客户发发行的人民币币信用卡，持持卡人按要求求交存一定金金额的备用金金，当备用金金账户余额不不足支付时，可可在规定的信信用额度内透透支的准贷记记卡。6、牡丹联名卡卡是我行与联联名机构合作作发

8、行，向个个人客户提供供具备联名单单位折扣优惠惠或其他特殊殊服务的信用用卡。产品特点：1、牡丹白金卡卡：专享十项手续续费减免优惠惠。24小时全国国道路汽车救救援全国会员员价格再7折折优惠服务。最高额度达110万元。享受全球4000多家指定定国际机场贵贵宾室服务。获赠航空意外外险，最高金金额可达人民民币400万万元。享受全天候牡牡丹白金卡SSOS专线和和白金秘书服服务。2、牡丹商务卡卡单卡最高可透透支额度300万元。层级帐户额度度控制。管理信息报表表。SOS、商务务保险等丰富富的员工权益益保障。信用消费、转转帐结算。可境外取现。3、牡丹国际信信用卡一卡双币、全全球通用。最高透支额度度可达5万元元人

9、民币或55000美元元。透支消费免息息还款期最短短25天、最最长56天。4、牡丹贷记卡卡最高透支额度度可达5万元元。透支消费免息息还款期最短短25天、最最长56天。存取现金、转转帐结算、信信用消费。结算还款便利利。5、牡丹信用卡卡最高透支额度度可达1万元元。卡内存款计息息。 与贷记卡相比比，无透支消消费免息期。转帐结算、存存取现金、存存款消费。6、牡丹联名卡卡除银行卡基本功功能外，还享享受联名双方方提供的优惠惠及其他增值值服务。适用对象：中小小企业业主及及员工 申请条件：凡年年满18周岁岁，具有完全全民事行为能能力；有良好好信用记录的的个人，均可可到本地工商商银行申请办办理牡丹卡。办理流程：1

10、、客客户向工行任任一网点递交交申请书及相相关基本资料料 2、工工行经内部审审核批准后以以挂号信形式式送达客户中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：投行行顾问业务，包包括：客户常常年财务顾问问业务、信息息服务业务、投投融资顾问业业务、代收付付业务、代保保管业务、债债券结算代理理业务产品简介：1、客户常年财财务顾问业务务是客户获得得我行金融咨咨询、经济分分析和财务方方案设计等顾顾问服务。2、信息服务业业务是客户从从我行获得资资信等方面信信息服务。3、投融资顾问问业务是客户户在我行获得得的个性化投投资、融资顾顾问服务。4、代收付业务务是客户委托托我行代收代代付款项的业业务。5、代保管业务务是客户在

11、我我行开立保管管箱，保存物物品的一种服服务6、债券结算代代理业务是客客户根据自身身投资需求，委委托我行为其其在银行间证证券市场进行行债券结算、债债券理财等。产品特点：1、客户常年财财务顾问业务务我行具有财务务管理、理财财咨询等专业业优势。提供个性化顾顾问意见，为为客户经营管管理决策提供供参考依据。2、信息服务业业务服务内容丰富富，包括资信信证明、资信信调查、资信信评级及信息息咨询等。业务办理手续续简便、快捷捷。3、投融资顾问问业务服务内容丰富富，包括银行行贷款、企业业债券、融资资租赁等多种种顾问服务。凭借我行丰富富的融资经验验，可获得一一揽子投融资资解决方案，控控制融资成本本，增强财务务弹性。

12、4、代收付业务务批量处理收收付业务，提提高工作效率率，确保资金金及时到位，如如代发工资。5、代保管业务务手续简便，安安全性高。代保管的物品品范围广，包包括贵重物品品、有价证券券及文件等。5、 债券结算代理业业务获取高于正常常存款利息收收入的收益。通过债券回购购、债券买卖卖等提高资产产流动性。获得银行间债债券市场相关关信息、市场场分析、咨询询、理财建议议等服务。适用对象：有金金融咨询、经经济分析、财财务方案设计计以及投融资资顾问等个性性化服务的需需求的中小企业 办理流程：1、客客户向工行递递交申请书及及相关基本资资料 2、工工行经调查提提出业务方案案，并协助企企业实施中小企业金融服服务产品说明明

13、书产品名称：企业业年金业务，包包括企业年金金基金账户管管理业务、企企业年金基金金托管业务、企企业年金受托托资询业务产品简介：1、企业年金基基金账户管理理业务是我行行为客户提供供的个人账户户信息管理、账账户建立、缴缴费计算、缴缴费管理、投投资管理、收收益分配、支支付核算、统统计报告、账账户查询等账账户管理服务务。2、企业年金基基金托管业务务是我行为客客户提供的资资产保管、资资金清算、会会计核算、资资产估值、投投资监督、托托管报告等基基金托管服务务。3、企业年金受受托咨询业务务是我行为客客户提供的年年金政策咨询询、年金方案案设计、投资资管理建议、协协助选择服务务机构、协助助处理缴费与与支付、编制制

14、综合管理报报告、协助进进行基金管理理监督等咨询询顾问服务。产品特点：1、企业年金基基金账户管理理业务我行自主开发发的企业年金金账户管理系系统完全符合合劳动保障部部的规范要求求，功能强大大，能够满足足客户个性化化年金方案设设计需求，实实现准确记录录、灵活处理理、长期安全全保管年金信信息的要求。我行遍布全国国的服务机构构和自助设备备，方便企业业和员工查询询和领取年金金。2、企业年金基基金托管业务务：作为国内内最大托管银银行，拥有先先进的托管系系统和8年无无差错记录的的优良业绩，能能确保年金基基金资产的安安全和提供高高效准确的各各项托管服务务。3、企业年金受受托咨询业务务：依托我行行自身建立企企业年

15、金的实实践经验和为为20多个行行业、3000多家企业服服务的丰富经经验，能够为为企业提供专专业的年金顾顾问服务。适用对象：有设设立企业年金金的中小企业业 办理流程：1、客客户向工行递递交申请书及及相关基本资资料 2、工工行经调查提提出业务方案案，并协助企企业实施中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：电子子银行业务之之网上代发工工资（代报销销）产品简介：网上上代发工资、代代报销业务是是指企业通过过工行企业网网上银行向全全国范围内企企业员工发放放工资和报销销各类费用的的一项服务。其其功能操作简简单方便，超超越时间、空空间障碍，由由企业自己掌掌握时间，随随时随地享受受银行方便、快快捷的服务。不不受

16、银行网点点开门时间的的影响，也不不受节假日银银行休假的制制约，想什么么时候发就什什么时候发，由由企业自主掌掌握。产品特点：企业如果通过企企业网银发放放工资，银行行对企业上送送的工资文本本通过计算机机自动进行处处理，保证工工资及时到账账；而且网上上操作，是否否成功，当场场反映，财务务人员可以及及时打印工资资入户明细清清单和处理结结果。适用对象：所有有企业申请条件：企业客户如需通通过网上银行行办理代发工工资、代报销销业务，前提提条件是客户户指定的企业业财务室付款款账户必须是是在 工行开开立的基本存存款账户，或或是经中国人人民银行当地地分支机构批批准在工行开开立的可用于于支取现金的的其他账户。办理流

17、程：1、新申请企业业网上银行的的客户需向开开户网点提交交中国工商商银行电子银银行企业客户户注册申请表表及相应附附表；已注册册企业网银的的客户填写中中国工商银行行电子银行企企业客户变更更（注销）事事项申请表及及相应附表，申申请开通付款款业务企业财财务室业务。2、已注册企业网银的客户可在线签订开户协议，自助申请开通付款业务企业财务室业务。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：电子子银行业务之之网上在线缴缴费业务产品简介：网上上在线缴费业业务是我行与与收费单位合合作为个人或或企业客户提提供的缴费业业务查询、在在线缴纳各类类费用等服务务的业务。通通过个人网上上银行和企业业网上银行的的互动关系，提提供

18、个人和企企业间、企业业和企业间的的在线缴费平平台。产品特点：对收收费企业来说说具有开通门门槛低，企业业端投入少的的优点。网上上在线缴费业业务无需收费费企业建立电电子商务网站站，无需建立立自己的缴费费系统，也无无需与银行进进行系统直联联，只要由我我行人员在网网上银行系统统录入收费企企业的收费项项目信息，配配置个性化的的收费页面，即即可为全国范范围内的个人人以及企业网网上银行客户户提供向该收收费企业在线线缴费的功能能。网上在线线缴费业务平平台具有一点点接入、全国国开通的优势势，无论收费费企业在任何何地区开通此此业务，收费费范围均可覆覆盖全国。收收费企业的缴缴费项目、产产品直接面向向我行15000万

19、个人网网上银行客户户和30万企企业网上银行行客户，渠道道价值巨大，收收益明显。适用对象：对商商务往来涉及及的资金和信信息流结构相相对简单的小小型收费用户户，如订奶、订订报、订票、物物业费收取、学学费收取等。申请条件：注册册成为我行企企业网上银行行证书版客户户。办理流程：1、新申请企业业网上银行的的客户填写网网上在线缴费费业务信息表表。已注册册企业网上银银行的客户填填写中国工工商银行电子子银行企业客客户变更（注注销）事项申申请表及网网上在线缴费费业务信息表表。22、向开户网网点提供企业业营业执照副副本及复印件件，政府机构构、事业等单单位需要提供供能够证明本本单位可以开开展此项收费费业务的证明明文

20、件。3、申请企企业与我行签签订中国工工商银行网上上通用缴费业业务协议。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：电子子银行业务之之网上银行理财财业务产品简介：企业业网上银行客客户理财产品品，是以我行行“法人客户理理财产品管理理系统”为基础，为为企业网上银银行客户提供供我行发行的的理财产品信信息查询、认认购、买卖、终终止以及理财财账务管理等等业务服务。产品特点：企业业客户可以通通过我行网上上银行直接购购买、查询、终终止、卖出理理财交易产品品，无需在柜柜面排队办理理。可以通过过我行网上银银行查询和购购买开放流通通型理财产品品、超短期有有固定期限理理财产品、无无固定期限理理财产品以及及代客境外理理财产

21、品。适用对象：网上理财业务适适用广泛，各各类有理财需需求的企业法法人客户，均均可使用该功功能享受在线线自助理财的的优质服务。申请条件：1、拥有法人理理财交易账户户，该账户可可以在柜面开开立，也可在在网上银行在在线开立。2、操作作人员对资金金账户具有“可理财”操作权限。3、拥有有单位自助卡卡，可以在柜柜面开立实物物卡，也可以以在网上自助助开立虚拟卡卡。办理流程：1、新申请企业业网上银行的的客户需向开开户网点提交交中国工商商银行电子银银行企业客户户注册申请表表及相应附附表；2、已注册企企业网银的客客户可在线签签订开户协议议，自助申请请开立理财交交易账户。农业银行厦门市市分行：中小企业金融服服务产品

22、说明明书产品名称：小企企业简式快速速贷款产品简介：指单单户贷款总额额在10000万元以内（含含1000万万元），在落落实全额有效效抵（质）押押担保或专业业担保公司保保证担保的前前提下，无需需评级和授信信，根据企业业提供的担保保情况直接办办理贷款业务务的信贷产品品。产品特点：1、手手续简单，不不用评级授信信，可直接办办理贷款。22、担保物选选择多.可以以是产权明晰晰的房地产抵抵押，也可是是专业担保公公司担保，还还可用存单、凭凭证式国债、银银行承兑汇票票质押。3、贷贷款期限最长长三年,贷款款限额不超过过1000万万元。适用对象：在农农业银行办理理信贷结算业业务的中小企企业申请条件：贷款用途证明、能

23、能够提供有效效抵（质）押押担保或专业业担保公司保保证担保办理流程：1、客户向农行行提交书面申申请书及相关关基础资料；2、农行进进行贷款调查查审批；3、农农行与客户签签订相关借款款及担保的合合同文本、借借款凭证，办办理担保手续续、发放贷款款。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：小企企业应收账款款质押贷款产品简介：指农农业银行以小小企业（卖方方）为大型企企业（买方）提提供配套产品品或服务而产产生的短期应应收账款为基基础，为小企企业提供贷款款融资的信贷贷产品产品特点：1、可可免担保贷款款，解决客户户因缺乏担保保手段而造成成融资难问题题，手续便捷捷。2、改善善中小企业财财务状况。适用对象：为农农行

24、认可的优优质大型企业业（买方）提提供配套产品品或服务的中中小企业。申请条件：1、在在农业银行开开立应收账款款专户；2、主主要管理人员员具有1年以以上从业经验验；企业盈利利；3、信用用记录良好，无无不良贷款和和欠息；4、企企业主要投资资人和管理人人员遵纪守法法、信誉良好好；5、与买买方企业之间间的交易往来来在1年以上上（含），合合作关系良好好。办理流程：1企业以对农农业银行认可可的大型企业业赊销产生的的应收账款向向农业银行提出出贷款申请；2、农农业银行对企企业拟质押的的应收账款进进行确认；33、企业与农业银行签订订相关借款合同及对对应的应收收账款质押合合同；4、企业在农业银行开立立销售回款专用用

25、账户，并通通知买方；55、农业银行行发放贷款，并并在贷款到期期时从上述销销售回款专户户扣款归还贷贷款。 中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：出口口信用保险项项下贸易融资资产品简介：境内内出口商在出出口货物或提提供服务并办办理了出口信信用保险后，将将保险权益转转让农业银行行，农业银行行向出口商提提供的短期贸贸易融资业务务。产品特点：1、变不确定定损失为确定定的保费开支支；2、采取取多种结算方方式，拓展多多方市场；33、了解对方方信用，准确确选择贸易对对象；4、转转让保险权益益，无需办理理担保。适用对象：办理理出口业务的的法人客户。申请条件：经中中国出口信用用保险公司核核准并出具的的出口信用保

26、保险保单正本本、信用限额额审批单、保保单明细表、承承保情况通知知书、发货月月申报表及保保费计算书、赔赔款权益转让让协议；销售售合同、商业业发票、正本本报关单、正正本或副本提提单及进出口口贸易合同规规定的其他单单据。办理流程：1、中中信保公司批批复买方额度度；2、农业业银行、中信信保公司和出出口商签订三三方协议；33、农业银行行和出口商签签订信保融资资合同；4、出出口商装船出出货并向中信信保进行出口口申报；5、出出口商向农行行提交融资申申请并交单；6、农行融融资发放；77、农行向进进口商寄单；8、进口商商向农行付款款；9、农行行用收汇款项项归还融资。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：专业业

27、担保公司担担保项下信贷贷业务产品简介：即农农业银行向客客户办理的、由由专业担保公公司担保的各各类信贷业务务。产品特点：解决决客户因缺乏乏担保手段而而造成融资难难问题，手续续便捷。适用对象：自身身有一定资产产，但目前在在银行难以办办理抵押或抵抵押额度有限限的法人客户户；办理相对对低风险业务务的客户，如如投标保函等等。申请条件：专业业担保公司担担保合同、贷贷款用途证明明。办理流程：1、客客户向农行提提交书面申请请书及相关基基础资料；22、农行进行行贷款调查审审批；3、农农行与客户办办理担保手续续、签订相关关担保及借款款合同文本、借借款凭证，发发放贷款。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：厂房房

28、按揭贷款产品简介：农业业银行向中小小企业发放的的用于购买工工业园区通用用厂房的贷款款。产品特点：1、准准入条件低：实收资本=100万万,首付款=30%2、偿还压力轻轻：最长可达达10年，按按月偿还，利利率最低下浮浮10%适用对象：工业业园区内客户户申请条件：厂房房购买合同或或协议、首付付款证明、借借款人同意厂厂房抵押的承承诺、委托划划款扣款授权权书办理流程：客户户申请银行审核签订过渡性性担保协议放款产权证办出出后改办抵押押担保手续中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：贷款款承诺函产品简介：农业业银行承诺在在未来一定时时期内向客户户提供意向性性信用额度贷贷款，在客户户信贷需求符符合国家产业业政

29、策、银行行信贷管理规规章制度等贷贷款条件的前前提下，给予予一定信贷支支持的书面文文件。贷款承承诺函的有效效期从出具日日起最长可达达2年。产品特点：为客客户提供融资资支持的意愿愿，为客户项项目的后续报报批提供建设设资金落实证证明适用对象：中长长期项目贷款款申请条件：立项项批文或项目目核准/批准准文件、可行行性研究报告告、建设用地地合法手续的的证明材料、环环保评价报告告及批准文件件、特殊行业业批准文件等等相关项目基基本资料。办理流程：1、客户提出申申请2、客户提供生生产经营、财财务报表等客客户基础资料料及项目相关关立项文件、技技术及效益评评价等基本资资料3、银行内部审审核4、签发银行承承诺函中小企

30、业金融服服务产品说明明书产品名称：福费费廷产品简介：农业业银行无追索索地买入或代代理买入跟单单信用证项下下经开证行或或保兑行承兑兑的远期汇票票或承诺付款款的应收账款款。产品特点：1、无追索的的获得1000%资金融通通；2、美化化报表，可提提前核销；33、规避利率率风险、汇率率风险以及进进口方的国家家政治、经济济、资金转移移和商业风险险；4、手续续简便易行适用对象：出口口企业申请条件：申请请办理福费廷廷的客户为善善意持票人或或经银行承诺诺付款的应收收账款的所有有人，远期信信用证项下的的汇票或应收收账款已经开开证行承兑或或承诺付款。办理流程：1、客客户出货，交交单于农行；2、农行向向开证行寄单单，

31、开证行承承兑或承诺付付款；3、客客户提出福费廷融融资申请；44、签订福费费廷融资合同同；5、向包包买银行询价价及包买银行行报价（代理理业务才需要要）；6、农农行报价；77、客户确认认并提交款项项让渡函；88、农行将款款项让渡给包包买银行、同同时包买银行行向农行付款款（代理业务务才需要）；9、农行向向客户支付买买单款。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：收付付通产品简介：指客客户凭其出口口业务中代理理行已承兑信信用证项下远远期汇票/付款承诺，或或已保付加签签的跟单托收收项下远期汇汇票,向我行申请请办理进口信信用证、进口口押汇、进口口代付、对外外保函、保付付加签等贸易易融资业务，在在足额或部分

32、分覆盖上述业业务风险时，可可等额抵扣上上述贸易融资资业务应提供供的担保或应应缴纳的保证证金。产品特点：1、利利用贸易融资资来匹配收付付汇时间；22、提高资金金运营效率；3、降低贸贸易融资成本本。适用对象： 同同时在我行办办理进出口业业务的法人客客户。申请条件：收收付通业务申申请及承诺书书，提交我我行代理行开开立的有效信信用证、跟单单托收面函，出出口信用证、出出口跟单托收收项下代理行行发给我行的的承兑、承诺诺付款及保付付签字电文办理流程：1、客户提出出收付通业务务需求；2、填填写收付通通业务申请及及承诺书；3、提交我我行代理行开开立的有效信信用证、跟单单托收面函；4、出口信信用证、出口口跟单托收

33、项项下代理行发发给我行的承承兑、承诺付付款及保付签签字电文。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：即期期结售汇产品简介：指农农行接受客户户委托，将客客户的外汇收收入按交易行行为发生日的的人民币汇率率付给等值人人民币，或按按交易行为发发生日的人民民币汇率收取取相应人民币币将外汇卖给给客户的行为为。产品特点：满足足企业进行本本币与外币间间买卖需要。农农业银行通过过电话议定价价格，规避市市场波动风险险。适用对象：国家家机关、企事事业单位、社社会团体、部部队等，包括括外商投资企企业及个人客客户。申请条件：提交交外汇局规定定的材料办理流程：1、客客户提出申请请，提交相应应资料；2、银银行审核交易易资料

34、；3、银银行报价成交交；4、完成成资金交割。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：远期期结售汇产品简介：指公公司与农业银银行协商签订订远期结售汇汇合同，约定定未来某一特特定日期或时时期，依交易易当时所约定定的外汇币种种、金额、汇汇率进行交割割的结售汇交交易。产品特点：1、防防范汇率风险险、进行货币币保值。2、期期限调整灵活活，手续简便便。适用对象：企业业事业单位、国国家机关、社社会团体、部部队等，包括括外商投资企企业。申请条件：与我我行签订远远期/掉期结结售汇总协议议书，委托托时提交远远期结售汇/掉期结售汇汇申请书并并缴交保证金金，交割提交交有效的商业业单据或凭证证办理流程：1、客客户向农行

35、提提交商业单据据及相关凭证证；2、农行行与客户签订订远期/掉掉期结售汇总总协议书；3、客户委委托申请；44、银行成交交确认；5、到到期日资金交交割。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：信托托理财产品简介：指农农行向投资者者募集理财资资金，募集完完成后，农行行作为委托人人，将理财资资金按照信托托方式委托给给信托公司，由由其按照事先先确定的方式式投资于信托托项目的业务务。产品特点：提高高资金收益率率，期限较灵灵活，通常收收益比定期存存款利率高。适用对象：法人人客户或个人人客户申请条件：交易易授权书、营营业执照等办理流程：1、农农行制定信托托理财方案；2、公开发发售；3、认认购；4、冻冻结客户资

36、金金、购买金融融资产；5、信托理财；6、定期/到期支付本金、收益。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：常年年财务顾问产品简介：农业业银行凭借专专业知识、行行业经验、人人力及金融资资源，为客户户提供的相关关政策分析及及金融产品信信息发布、金金融/财务咨咨询、财务分分析、金融/财务专题培培训、顾问支支持等方面的的标准化、日日常化的财务务顾问服务，供供客户在经营营管理和决策策中参考产品特点：1、帮助客户户实现低成本本融资、高收收益理财、规规范财务管理理等目的；22、为客户提提供相关政策策信息及专业业分析；3、为为客户提供金金融产品发展展动态及专业业咨询服务；4、为客户户提供经营管管理、财务运运行

37、等方面的的专业诊断与与分析；5、为为客户提供政政府、合作伙伙伴等方面综综合性的资源源支持。适用对象：法人人客户申请条件：营业业执照等。办理流程：1、客客户提出需求求，农行根据据客户情况设设计符合客户户要求的服务务方案；2、银银企协商并签签订协议；33、农行向签签约客户提供供约定的常年年财务顾问服服务。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：境内内外上市财务务顾问产品简介：农业业银行充当客客户的财务顾顾问，为客户户向境内外交交易所申请上上市提供顾问问服务适用对象：符合合相关交易所所上市条件的的法人客户申请条件：委托托书、营业执执照及财务审审计报告等办理流程：1、客客户与农行达达成意向；22、农行

38、与境境内外农行联联合设计方案案并经认可；3、准备材材料；4、推推介中介机构构；5、督促促上报申请资资料；6、送送审；7、公公示；8、发发售。中国银行厦门市市分行中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：存货货质押融资业业务产品简介：存货货质押指借款款人将其合法法拥有的、并并经我行认可可的自有存货货或货权作为为质押物出质质于我行，为为其债务提供供质押担保，并并将质押物交交由与我行签签有合作协议议的物流公司司实施动态监监管，我行给给予借款人资资金融通的授授信业务。产品特点：1) 为企业提提供了一种新新的融资担保保形式，拓宽宽了企业融资资渠道。2) 盘活企业业存货资产，降降低企业因增增加存货带来来的资

39、金周转转压力。3) 提供融资资便利，提高高企业资金使使用效率。44) 扩大企企业销售，增增加经营利润润。5) 促促进商品贸易易，加快物资资流通。适用对象：该业业务适用于符符合我行中小小企业业务客客户授信基本本准入标准的的、有符合我我行对该业务务准入质物标标准的货物、有有融资需求但但未能提供除除所经营的货货物外的有效效担保或担保保不足的企业业。申请条件：1. 企业营业业执照和贷款款卡有效并经经过年审；22. 企业、企企业法定代表表人/实际控控制人及其控控制的关联企企业信用记录录良好；3. 有稳定购购销渠道、主主营产品无滞滞销现象；44. 在我行行分支机构开开立结算账户户；5. 可可提供我行对对该

40、业务准入入质物标准的的货物。办理流程：1. 我行与借借款人/出质质人签订授授信额度协议议、动产产质押合同、动动产质押承诺诺函等法律律文本；2. 我行、借借款人/出质质人、物流监监管公司三方方共同签订动动产质押监管管协议；33. 借款人人/出质人向向物流监管公公司交付质物物，物流监管管公司在合同同指定的场地地对借款人/出质人提供供的质物进行行盘点；4. 物流监管管公司向我行行出具质物物清单（代质质押确认回执执）；5. 我行确认认质物已交付付监管后，向向借款人发放放授信；6. 借款人全全部或部分归归还授信，或或补缴保证金金；7. 我我行通知物流流监管公司解解押金额；88. 物流监监管公司根据据我行

41、指令，控控制解押质物物数量，如为为部分质物放放行，物流监监管公司重新新确认库存量量，剩余质物物重新冻结。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：确认认买家的应收收账款滚动质质押业务产品简介：客户户将其在销售售过程中形成成的满足我行行规定条件的的应收帐款作作为质押物质质押给我行，由由我行为其提提供短期流动动资金便利产品特点：1、缓缓解企业在正正常经营过程程中由于应收收帐款占用带带来的流动资资金不足2、提提高资金使用用效率，扩大大企业销售适用对象：该业业务适用于符符合我行中小小企业业务客客户授信基本本准入标准的的、可提供符符合我行要求求应收帐款的的企业。申请条件：1. 企业营业业执照和贷款款卡有效

42、并经经过年审；22. 企业、企企业法定代表表人/实际控控制人及其控控制的关联企企业信用记录录良好；3. 有稳定购购销渠道、主主营产品无滞滞销现象；44. 可提供供我行认可的的买家确认应应收帐款质押押物。办理流程：1、 签署授信主主合同2、 办理应收账账款质押登记记3、 开立立应收账款质质押保证金账账户中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：人民民币结构性理理财产品简介：客户户将闲置资金金委托给中国国银行进行理理财，中国银银行在境内人人民币债券市市场投资于流流动性好，收收益稳定、信信用等级高的的债券等产品品，并以此为为收益保障，根根据实际资金金运作情况及及合同约定向向客户返还本本金和收益的的业务

43、产品特点：人民民币结构性理理财产品主要要投资渠道为为国内债券市市场上流通的的国债、央行行票据、国开开债、进出口口行债、农发发债和债券回回购等高信用用等级金融产产品。适用对象及条件件：凡在中国国银行开立帐帐户的境内企企事业单位、国国家机关、社社会团体、部部队、外商投投资企业等，均均可办理人民民币结构性理理财业务。办理流程：1、客客户向我行询询价，确定理理财资金、期期限、利率等等。2、客户户填写“人民币结构构性理财产品品交易委托书书”。3、交易起起息日为可为为交易日当日日，或交易日日次日。4、起起息日当天客客户划转理财财资金至我行行指定帐户。5、交易结束后，我行将出具“人民币结构性理财产品交易证实

44、书”。6、交易到期日，理财资金自动划至客户帐户。中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：通易易达产品简介：我行行接受开证银银行或其指定定银行已承付付的国际/国国内信用证项项下应收账款款作为质押，为为客户提供的的开立国际/国内信用证证及/或办理理后续进口押押汇或国内信信用证买方押押汇业务。产品特点：帮助助以往面临授授信瓶颈的企企业可通过使使用有收款保保证的合格应应收账款质押押，办理开证证或押汇业务务，从而盘活活应收账款、降降低资金成本本。适用对象：符合下列情况的的企业：1.在我行同时时具有开证业业务和远期信信用证项下交交单业务需求求；2.因其其自身财务实实力所限，以以及缺少不动动产抵押和第第三方

45、担保，一一般较难在银银行取得足额额授信额度；或者尽管已已在我行取得得足额授信额额度,但有时时因业务周期期处于峰顶等等原因，开证证需求会突破破其授信额度度；3.企业业对运营成本本较为敏感，希希望不支付融融资成本而获获得开证授信信，从而充分分利用在途资资金，降低资资金成本。申请条件：1.企业经营和和财务状况良良好； 2.与我行往来来关系正常，无无不良授信记记录。办理流程：1.我行受理客客户的“通易达”业务申请，对对客户资格和和质押应收账账款的有效性性进行核实；2.客户与与我行签署信信用证下应收收账款质押合合同及各项项业务合同；3.我行在在取得对承兑兑/承付行的的足额金融机机构授信额度度后，为客户户

46、办理开证业业务；中小企业金融服服务产品说明明书产品名称：融易易达产品简介：融易易达是指在以以赊销为付款款方式的交易易中，在买方方签署书面文文件确认基础础交易及应付付账款无争议议、保证到期期履行付款义义务的情况下下，我行在全全额占用买方方授信额度的的前提下，不不占用卖方授授信额度为卖卖方提供融资资。产品特点：1.利用买方（核核心企业）空空闲的授信额额度为其周边边的中小供应应商提供基于于物流环节的的融资服务。2.优化财务报表。融易达业务要求买方对基础交易进行确认，明确了应付债务，据此，我行可买断相关应收账款，进而优化卖方的财务报表。3.促进业务发展。由于融易达业务解决了卖方的融资需求，因此为买卖双方扩大业务往来增添了一个有利因素。适用对象：1.融易达业务务适用于以赊赊销为付款方方式的货物、服服务贸易及其其他产生应收收账款的交易易。2.买方方（债务人）面面临上游客户户迫切的融资资需求，为降降低其内部财财务成本，拓拓展业务，同同意占用自身身额度由我行行为其供应商商提供融资支支持。申请条件：1.依法核准登登记，具有经经年检的法人人营业执照或或其他足以证证明其经营合合法性和经营营范围的有效效证明文件；2.拥有贷贷款卡；3.拥有开户许许可证，并在在我行开立结结算账户。办理