2022年辽宁省初级银行从业资格高分提分卷.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （2021年真题）从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（ ）。A.正确性B.经济性C.合理性D.合法性【答案】 B2. 【问题】 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 C3. 【问题】 投资组合理论产生于（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 B4. 【问题

2、】 （ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 A5. 【问题】 从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 C6. 【问题】 如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 A7. 【问题】 贷

3、款调查应以（）为主、（）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A.实地调查；间接调查B.直接调查；间接调查C.间接调查；实地调查D.实地调查；间卷调查【答案】 A8. 【问题】 下列属于个人贷款发放的流程的是（）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.贷款划付【答案】 D9. 【问题】 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 D10. 【问题】 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目准入调查时，无需审查的是（）。A.开发商竞争对手的资信情况B.开发商的资信情况C.项目本身的有效性、合法性、进度等情况D.对项

4、目的实地考察【答案】 A11. 【问题】 某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 B12. 【问题】 操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 B13. 【问题】 下列指标不属于商

5、业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 A14. 【问题】 根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 D15. 【问题】 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉

6、风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 B16. 【问题】 从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。A.招商银行B.交通银行C.邮政储蓄银行D.中国银行【答案】 A17. 【问题】 根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 C18. 【问题】 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 C19. 【问题】 下列关于金融市场

7、的分类，错误的是（）。A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物可以将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 D20. 【问题】 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 C二 ,

8、多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 行业风险评估工作表通常包括()。A.行业名称B.行业竞争程度C.行业企业数量D.整体行业风险评估E.行业分析框架中所列举的潜在风险及每个风险对应的程度【答案】 AD2. 【问题】 （ ）属于直接融资市场上的融资活动。A.企业发行股票B.商业信用C.企业发行债券D.国家发行公债券E.国家发行国库券【答案】 ABCD3. 【问题】 票据丧失的补救措施主要有（ ）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索【答案】 ACD4. 【问题】 理财专业委员会的宗旨包括（）。A.规范银行理财业务行为B.完善银

9、行理财业务行业标准C.优化理财营销服务流程D.维护银行业理财产品市场秩序E.开展普及理财知识教育宣传工作【答案】 ABCD5. 【问题】 在从业人员与所在机构关系协调处理原则中，()体现了从业人员对所在机构的忠于职守。A.与同事团结合作B.保护所在机构的商业秘密C.保护知识产权和专有技术D.自觉维护所在机构的形象和声誉E.自觉遵守法律法规和所在机构的各种规章制度【答案】 BCD6. 【问题】 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A.单位的所有工作人员B.单位C.单位的直接负责的主管人员D.个人E.柜台营业员【答案】 BCD7. 【问题】 贷款的计息方式通常有（ ）。A.

10、按日计息B.按周计息C.按月计息D.按季计息E.按年计息【答案】 ACD8. 【问题】 以下是财务风险的体现的有( )。A.借款人在银行的存款有较大幅度下降B.借款人有抽逃资金的现象.并寻求贷款C.财务记录和经营控制混乱D.银行账户混乱.到期票据无力支付E.企业不能按期支付银行贷款本息【答案】 CD9. 【问题】 影响客户还贷能力的因素有（）。A.现金流量构成B.经济效益C.还款资金来源D.客户的家庭背景E.担保人的经济实力【答案】 ABC10. 【问题】 我国银行业消费者权益保护基本原则是（ ）。A.依法合规B.诚实守信C.公开透明D.公平公正E.文明规范【答案】 ABCD11. 【问题】

11、下列属于个人征信异议的有（ ）。A.个人不清楚银行确认逾期的规则B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期C.他人盗用个人身份获取信用卡D.个人基本信息与实际情况不符E.他人代办信用卡.本人未收到【答案】 ABCD12. 【问题】 下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，

12、问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（ ）。A.本着符合客户利益和风险承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C.该客户实际风险承受能力比较低D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E.可以拒绝客户购买该款理财产品【答案】 ABCD13. 【问题】 贷款定价通常由（）等因素决定。A.资本成本B.经营成本C.风险成本D.债务成本E.股权成本【答案】 ABCD14. 【问题】 业务人员撰写会谈纪

13、要，内容应包括（ ）。A.贷款面谈时间B.贷款面谈涉及的重要主体C.获取的重要信息D.内在的问题与障碍E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议【答案】 BCD15. 【问题】 个人征信系统的经济功能主要体现在（ ）。A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B.扩大信贷范围，促进经济增长C.改善经济增长结构，促进经济可持续发展D.推动社会信用体系建设E.提高社会诚信水平【答案】 ABC16. 【问题】 商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（ ）。A.借款人的经济性质B.受权人的资产质量C.受权人的风险管理能力D.贷款规模E.受权人所处区域的经济信用环境【答案】 BC17. 【问

14、题】 下列关于商业银行组织机构的说法，正确的有( )。A.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度【答案】 CD18. 【问题】 风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。A.债券型基金B.存款C.保本型理财产品D.房地产投资E.股票型基金【答案】 ABC19. 【问题】 下列关于账面资本的说法中，正确的有()。A.账面资本是银行资本金的动态反映B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行可以实际利用的资本D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等E.账面资本就是经济资本【答案】 BCD20. 【问题】 保险产品的功能包括（?）。A.风险转移B.分摊损失C.补偿损失D.资金融通E.套期保值【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)